Konservative Investments: Unsere Top 4 Alternativen für 2022

Über einen langen Zeitraum bietet der Aktienmarkt in der Regel hohe Renditen. Aber innerhalb dieser langen Zeiträume es gibt viele Höhen und Tiefen. Es ist zwar unwahrscheinlich, dass Sie beim Versuch, die Märkte zu timen, gut abschneiden, aber es ist keine schlechte Idee, je nach Ihren Zielen einen Teil Ihres Portfolios in risikoärmere Anlagen zu investieren. Unabhängig davon sollten Sie Seien Sie immer auf einen unerwarteten Marktabschwung vorbereitet. Lesen Sie weiter, um mehr über konservative Anlagen zu erfahren, die Ihr Geld schützen können, wenn Sie sich Sorgen über einen Abschwung an den Aktienmärkten machen.

Warum sollten Sie ein konservatives Anlageportfolio aufbauen?

Sie brauchen kein sehr langes Gedächtnis, um sich an Zeiten extremer Bestände zu erinnern Marktvolatilität. Wenn Sie etwas weiter zurückdenken, erinnern Sie sich vielleicht an große Markteinbrüche wie die Dotcom-Blase, die Folgen der Terroranschläge vom 11. September und die Finanzkrise von 2007-2008. Hoffentlich erleben wir keine Wiederholung, aber die Geschichte lehrt uns, dass wir immer darauf vorbereitet sein sollten, dass die Marktbedingungen sauer werden.

Anstatt gleich ein konservatives Anlageportfolio aufzubauen, ist es meist sinnvoll, dieses anzupassen Portfoliorisiko basierend auf Ihrem Anlagehorizont, der geplanten Mittelverwendung und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft. Wenn Ihr Anlagehorizont schrumpft, ist es in der Regel sinnvoll, in konservativere Anlagen zu investieren, da Sie weniger Zeit haben, sich von einem Marktabschwung zu erholen.

Was auch immer Ihr Grund für die Risikovermeidung ist, es gibt eine große Auswahl an risikoarmen Vermögenswerten, die Sie in Betracht ziehen sollten, sowohl auf den traditionellen Finanzmärkten als auch anderswo.

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Beispiele für konservative Anlagewerte

Konservative Anlagen sollen Ihr Vermögen im Falle eines Marktabschwungs schützen. Im Gegenzug für dieses geringe Risiko müssen Sie sich wahrscheinlich auch mit niedrigeren Renditen zufrieden geben. In einigen Fällen können diese Renditen geringer sein als die Inflation. Aus diesem Grund sind einige Anleger der Meinung, dass konservative Anlagen das geringere Risiko nicht wert sind. Auch hier liegt es an Ihnen zu entscheiden, welche Investitionen für Ihre Ziele am sinnvollsten sind.

1. US-Staatsanleihen
2. Unternehmensanleihen mit Investment Grade
3. Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente
4. Blue-Chip-Dividendenaktie
5. Gold

1. US-Staatsanleihen

Staatsanleihen kommen einer risikofreien Investition am nächsten. Das US-Finanzministerium garantiert Staatsanleihen. Solange die Regierung der Vereinigten Staaten gut für ihre Schulden ist, werden diese zurückgezahlt. Sie bieten jedoch auch die niedrigste Rendite aller Investitionen, denen Sie begegnen werden.

Im Bereich der Staatsanleihen können Sie in diese Unterkategorien investieren:

1. Sparbriefe: Typischerweise Sparbriefe werden 20 Jahre lang aufbewahrt, an deren Ende Sie ihren Nennwert zurückerhalten (normalerweise das Doppelte dessen, was Sie ursprünglich dafür bezahlt haben).
2. Schatzanweisungen: Diese Anleihen erreichen ihre Laufzeit je nach Laufzeit in 2 bis 10 Jahren. Sie werden in Schritten von 100 $ verkauft.
3. T-Bonds: Diese auch als Staatsanleihen bezeichneten Anleihen haben eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren. Sie haben einen Nennwert von 1.000 $ und zahlen zweimal im Jahr Zinsen.
4. Inflationsgeschützte Staatsanleihen: Sie haben vielleicht schon von diesen gehört, die als „TIPS“ bezeichnet werden. Ihre Werte „schwimmen“ mit den Inflationsraten, sodass Sie weniger Gefahr laufen, im Laufe der Zeit Geld zu verlieren.

2. Unternehmensanleihen mit Investment Grade

Unternehmensanleihen sind Schuldtitel großer Unternehmen. Investment-Grade bezieht sich in der Regel auf Anleihen, die von Unternehmen mit ausgegeben werden hervorragende Bonität und ein äußerst geringes Ausfallrisiko. Wenn eine Anleihe ein Rating von BBB oder höher beim S&P 500 hat oder ein BAA oder besser erzielt Moody’s, es gilt als Investment Grade.

Anleihen mit niedrigeren Ratings sind riskanter und erhalten den schönen Titel „Junk Bonds“. Diese zahlen höhere Zinsen, sind aber auch mit einer höheren Ausfallwahrscheinlichkeit verbunden. Sehen Sie hier den Trend?

3. Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente

Ein Dollar wird immer einen Dollar wert sein. Nochmals, wenn Sie an die US-Regierung und die Gesamtwirtschaft der Vereinigten Staaten glauben, besteht fast kein Risiko, wenn Sie Dollar in a halten Sparkonto, Einlagenzertifikat (CD) oder Tagesgeldkonto. Ihr Zinssatz wird jedoch wahrscheinlich niedriger sein als die Inflation.

Ein Vorteil der Aufbewahrung von Geld bei der Bank oder Kreditgenossenschaft ist die Einlagensicherung des Bundes. Die FDIC schützt Bankkonten für bis zu 250.000 USD pro Einleger und Institution. Kreditgenossenschaften erhalten einen ähnlichen Schutz von der National Credit Union Administration. In jedem Fall ist Ihr Geld garantiert, auch wenn Ihre Bank den Betrieb aufgibt, solange Ihr Guthaben innerhalb der versicherten Grenzen liegt.

4. Blue-Chip-Dividendenaktie

Jede Aktie hat ein anderes Risikoniveau, und Blue-Chip-Dividendenaktien gehören zu den niedrigsten Risiken am Aktienmarkt. Blue-Chip bezieht sich auf große, stabile Unternehmen. Diejenigen, die Dividenden zahlen, werden wahrscheinlich einen kleinen Cashflow für Sie aufrechterhalten, während sie möglicherweise auch an Wert gewinnen.

Eine besonders stabile Untergruppe heißt „Dividendenaristokraten.“ Dies sind S&P-500-Aktien, die ihre Dividenden seit mindestens 25 Jahren in Folge erhöht haben – eine großartige Erfolgsbilanz, die hoffentlich weit in die Zukunft reichen wird.

5. Gold

Manche Leute sind keine großen Fans, aber andere lieben Gold als Wertaufbewahrungsmittel. Gold ist seit Tausenden von Jahren begehrt und wird wahrscheinlich noch lange in der Zukunft wertvoll sein. Goldmärkte können jedoch volatil sein, und einige Goldverkäufer sind mehr an schnellem Geld als an Integrität interessiert.

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Wie man konservativ investiert

Mit jedem der oben genannten Vermögenswerte können Sie in der Regel konservative Vermögensanlagen direkt über a tätigen Börsenhandel, Bank oder andere Verkäufer. Der Kauf einzelner Anleihen, einzelner Aktien und physischem Gold birgt jedoch alle seine eigenen Risiken. Mit einem diversifizierten Portfolio können Sie das Risiko weiter mindern.

Günstige Indexfonds sind ideal für in Aktien investieren, Anleihen oder Rohstoffe wie Gold mit weniger Risiko. Du könntest zum Beispiel einen Dividendenaktienfonds kaufen, der sich auf große, stabile Unternehmen konzentriert und minimale Gebühren verlangt. Auch große Fondsgesellschaften bieten Indexfonds für Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und einen Mix aus verschiedenen Anleihenarten an.

Wenn Sie in Indexfonds, Investmentfonds oder jede andere Art von Fonds investieren, sollten Sie sich Folgendes ansehen, um sicherzustellen, dass dies die richtige Wahl für Ihr Geld ist:

Das Endergebnis

Obwohl es keine risikofreie Anlage gibt, sind diese konservativen Anlageideen in diesem Jahr der Marktunsicherheit ungefähr so ​​​​sicher, wie sie kommen. Diese altehrwürdigen Investitionen haben Erfolgsbilanzen, die Jahrzehnte zurückreichen – oder sogar mehr als ein Jahrhundert. Wenn Sie mehr Einblick in Ihr Portfolio erhalten möchten und auf dem richtigen Weg sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie einen Service wie nutzen Persönliches Kapital.

Warren Buffet sagte bekanntlich, dass Investoren „ängstlich, wenn andere gierig sind, und gierig, wenn andere ängstlich sind.“ Wenn Sie in einem überhitzten Markt zu viel Gier sehen, sollten Sie zu konservativeren Anlagen übergehen.