Viele Banken bieten ihren wohlhabendsten Kunden Private-Banking-Dienstleistungen an. Zu den Vorteilen gehören bevorzugte Preise, praktische Vermögensverwaltung und andere Vergünstigungen für Kunden, die einen personalisierten Service wünschen. Leider kann sich nicht jeder als Private-Banking-Kunde qualifizieren – normalerweise ist ein Nettovermögen von 1 Mio. USD oder mehr erforderlich. Dieser Artikel behandelt einige Vorteile der besten Private-Banking-Dienste von heute.
Was sind die besten Privatkunden-Vorteile?
Die Dienstleistungen für Privatkunden variieren zwischen den Banken, können jedoch einige oder alle der folgenden umfassen:
- Dedizierter Berater (oder Beratungsteam)
- Vermögensplanung
- Investitionsmanagement
- Verdienen Sie höhere Renditen auf Sparkonten
- Bevorzugte Zinssätze für Hypotheken und Darlehen
- Verzicht auf Überweisungsgebühren
- Kostenloser Geldautomatenzugang
- Kostenloser Safe
- Vorteile des Geschäftsbankings
- Nachlassplanung
- Zugang zu anderen professionellen Dienstleistungen (Buchhaltung, Recht)
Viele Institutionen laden Sie ein, sich für Private Banking mit einem Mindestguthaben von 1 Million US-Dollar zu bewerben. Einige Dienstleistungen erfordern jedoch möglicherweise bis zu 10 Millionen US-Dollar, um sich beim Private Banking anzumelden.
Die Privilegien und die Qualität des Kundendienstes können je nach Bank variieren. Für einige sind physische Filialstandorte ein wesentlicher Faktor – daher lohnt es sich, mehrere zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden.
Die besten Banken für Privatkunden-Millionärsvorteile
Die meisten großen Banken bieten Private-Banking-Vergünstigungen an. Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, haben wir einige der renommiertesten Private-Banking-Unternehmen ausgewählt, die Sie überall finden werden, beginnend mit einem bekannten Namen; JP Morgan.
J. P. Morgan Privatbank
J. P. Morgan Privatbank ist ein Dauerbrenner für den Gewinn von Privatbankpreisen und ist auch bei vermögenden Privatpersonen beliebt. Laut Global Finance wurde die Institution drei Jahre in Folge (2020-2022) als „Beste Privatbank der Welt“ eingestuft..
Dieser Service erfordert jedoch ein Vermögen von 10 Millionen US-Dollar, um Mitglied zu werden. Wenn Sie sich als Einzelperson oder Unternehmen qualifizieren, können Sie die folgenden Privilegien erwarten:
- Privates und geschäftliches Banking
- Ausleihe
- Investieren
- Finanzielle Planung
Diese Bank bietet jetzt wertebasierte ESG-Anlagelösungen (Umwelt, Soziales und Governance) an, die mehr Kunden verfolgen möchten. Sie können auch verwaltete Portfolios und selbstverwaltete Maklerkonten erhalten und Zugang zu Anlagestrategen, Kreditanalysten und Ökonomen erhalten.
J.P. Morgan verfügt heute über einen der angesehensten Investment-Research-Dienste. Darüber hinaus kann Ihnen der Service beim Halten helfen alternative Investitionen und die Finanzierung dieser Sachanlagen zu akquirieren.
Sie haben Zugriff auf die J.P. Morgan Reservekarte ($595 Jahresgebühr), eine der exklusivsten Prämien-Kreditkarten, die Sie finden werden. Die Karte teilt viele der gleichen Reisevorteile wie ihre Schwesterkarte – Chase Saphir-Reserve. Auch wenn Sie sich nicht für J.P. Morgan Private Banking qualifizieren können, können Sie trotzdem davon profitieren selbstgesteuerte Investitionsaktionen.
Privatbank der Bank of America
Privatbank der Bank of America erfordert 3 Millionen US-Dollar an liquiden Mitteln, aber Sie können Ihre Bank of America- und Merrill-Kontoguthaben kombinieren, um den Mindestschwellenwert zu erreichen.
Ihr Wealth Management Interest Girokonto bietet einen höheren Zinssatz und keine Standardbankgebühren. Kunden sind auch für das Preferred Rewards-Programm berechtigt, das drei verschiedene Mitgliedschaftsstufen hat.
Platinum Honors (durchschnittliches Tagesguthaben von 100.000 bis 1 Million US-Dollar) ist die höchste Stufe und bietet die folgenden Vorteile:
- Ein Prämienbonus von 75 % auf berechtigte Kreditkarten der Bank of America
- Unbegrenzte Geldautomatentransaktionen außerhalb der Bank of America
- 15 % Merrill Guided Investing-Rabatt
- Kreditzinsabschläge
Erste Republik
Erste Republik zeichnet sich durch einen hervorragenden Kundenservice aus, selbst wenn Sie einen „kleinen“ Kontostand von 1 Million US-Dollar haben. Diese Plattform bietet tendenziell schnellere Reaktionszeiten als andere große Banken.
Sie können First Republic für Bankgeschäfte und Investitionen verwenden. Sie können auch Zinsnachlässe für mehrere Kreditprodukte genießen, einschließlich Jumbo-Hypotheken.
Auch die private Vermögensverwaltung kann Dienstleistungen erbringen Nachlassplanung überschaubarer. Um fair zu sein, andere Privatbanken auf dieser Liste bieten ähnliche Vorteile für die langfristige Vermögensplanung.
Citigold Privatkunde
Wenn Sie Citibank mögen, überlegen Sie es sich Citigold Privatkunde, das einen White-Glove-Service für Bankgeschäfte, Investitionen und Finanzberatung anbietet.
Citi bietet Spar- und Girokonten auf mehreren Ebenen an und Sie können die besten Vorteile genießen. Mit Investitionen können Sie auf High-End-Research zugreifen und erhalten auch frühzeitig Zugang zu ausgewählten alternativen Vermögenswerten.
Ihre Mitgliedschaft geht über das Genießen eines besseren Bank- und Anlageerlebnisses hinaus. Weitere Reise- und Unterhaltungsvorteile können sein:
- Zugang zur Citigold-Lounge: Besuchen Sie über 100 Lounges weltweit zum Entspannen, Veranstaltungen nur auf Einladung und lassen Sie sich von einem Berater beraten.
- Citigold Privatkunden-Debitkarte: Keine internationalen Geldautomatengebühren oder Auslandstransaktionsgebühren
- World Wallet Währungsumtausch: Lieferung von Fremdwährungen am nächsten Werktag zu Ihnen nach Hause, ins Büro oder in Ihre Bankfiliale. Es fallen keine Devisengebühren oder Liefergebühren an.
- Vorteile der Kreditkarte: Jahresgebührengutschrift und Einkaufsgutschrift mit teilnehmenden Kreditkarten.
- Citigold Kulturpass: Kostenloser oder ermäßigter Eintritt in Museen und Organisationen für darstellende Kunst.
Möglicherweise benötigen Sie bis zu 10 Millionen US-Dollar an qualifizierenden Vermögenswerten, um sich für diesen erstklassigen Service zu qualifizieren. Als Alternative kann eine normale Citigold-Mitgliedschaft nur ein durchschnittliches tägliches Guthaben von mindestens 200.000 $ in Barmitteln und Investitionen erfordern.
Goldmann Sachs
Goldmann Sachs ist vor allem für seine Anlagedienstleistungen bekannt, da die Investmentbank an nahezu jedem öffentlich gehandelten Vermögenswert der Welt beteiligt ist.
Der Dienst bietet jedoch auch Vermögensverwaltungs- und Bankprodukte an (d. h. Marcus von Goldman Sachs), um diesen Moloch zu einer All-in-One-Lösung zu machen, um Geld zu sparen, passives Einkommen zu verdienen und Kredite zu ermäßigten Zinssätzen aufzunehmen.
Sie können diesen Service in Betracht ziehen, wenn Sie in erster Linie Zugang zu umfangreichen Anlageoptionen wünschen. Es ist jedoch auch eine hervorragende Option für die Nachlassplanung als Treuhand- oder Family Office.
Diese Privatkundenplattform erfordert 10 Millionen US-Dollar an qualifizierten Vermögenswerten.
Morgan Stanley
Morgan Stanley ist ein weiteres renommiertes Investment-Research-Unternehmen, das Privatbanken und Finanzberatern Zugang zu Kunden mit einem verwalteten Vermögen von 10 Millionen US-Dollar oder mehr bietet.
Ihre Vermögensverwaltungsvorteile können verwaltete Portfolios (0,30 % Jahresgebühr) und provisionsfreier Handel von E*TRADE. Sie haben auch Zugriff auf die Morgan Stanley reserviert – ein Lifestyle-Prämienprogramm mit Reise- und Einkaufsrabatten.
Einer der besten Nicht-Investitionsvorteile kann eine jährliche Gebührenbefreiung für die Morgan Stanley American Express Platinum Card (695 $ Jahresgebühr) sein. Darüber hinaus ist Ihre erste Zweitkarte ebenfalls kostenlos, und Ihre folgenden drei zusätzlichen Karten kosten insgesamt bis zu 175 US-Dollar.
Im Vergleich dazu regelmäßig Amex Platin Mitglieder zahlen eine Pauschalgebühr von 175 USD für bis zu drei zusätzliche Karten und erhalten keine kostenlose Zweitkarte.
UBS
In Betracht ziehen UBS wenn Sie eine europäische Bank mit globaler Präsenz bevorzugen. Die Institution wurde mehrfach ausgezeichnet Eurogeld für Private-Banking- und Family-Office-Dienstleistungen und sein nordamerikanischer Vermögensverwaltungsdienst bietet persönliche und Banklösungen.
Privatkunden können auch Prämienkreditkarten, personalisierte Hypotheken und eine umfassende Finanzplanung beantragen. Kunden bevorzugen diese Bank auch, da es einfacher sein kann, sich auf Veranstaltungen mit anderen Kunden mit ähnlichen Interessen zu vernetzen.
TD-Bank
TD-Bank kann internationale Bankgeschäfte aufnehmen, und Sie benötigen nur 750.000 USD an Vermögenswerten, um berechtigt zu sein. Ein Wealth Relationship Manager kann Ihnen dabei helfen, sich für die folgenden Dienstleistungen anzumelden:
- Privates gestaffeltes Sparkonto
- Privates gestaffeltes Girokonto
- Rewards-Kreditkarte
- Personalisierte Kreditoptionen für Kredite in Höhe von mindestens 250.000 USD
- Bankdienstleistungen für Unternehmen
Union-Bank
Die Privatbank von der Union Bank bietet folgende Vorteile:
- Vermögensplanung
- Treuhand- und Immobiliendienstleistungen
- Anlageverwaltung (durch HighMark Capital Management)
- Risikomanagement (d.h. Versicherungslösungen und Risikomanagement bei schwankenden Fremdwährungen und Zinsen)
- Zugang zu Privat- und Geschäftskrediten
Bankdienstleistungen sind durch MUFG-Bank, die nach der Fusion der Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. zu Japans größter Bank gehört. und UFJ Bank Ltd. Mit Ihrer Mitgliedschaft erhalten Sie ein Private Advantage-Girokonto, für das keine monatlichen Servicegebühren erhoben werden.
Es ist auch möglich, die Union Bank Rewards Visa Signature Credit Card (199 USD Jahresgebühr) mitzuführen, die bis zu 3 Punkte pro 1 USD bei Einkäufen verdient. Zu den besonderen Reisevorteilen gehören vier kostenlose Besuche der Priority Pass-Lounge pro Jahr und 100 USD an jährlichen Gutschriften für Nebenkostenabrechnungen der Fluggesellschaft.
Schwab
Schwab Privatkunde bietet zusätzlich zu den üblichen Anlage- und Bankdienstleistungen auf Abruf Unterstützung durch einen Finanzberater. Die Beratung des Beraters umfasst Investitionen, Ruhestandsplanung, und allgemeine Finanzplanung.
Sie können auch ein gebührenfreies Girokonto mit beeindruckenden Vorteilen wie weltweiten Rabatten auf Geldautomatengebühren und der Möglichkeit, Zinsen zu verdienen, eröffnen. Dieses Unternehmen bietet auch Prämien-Kreditkarten über American Express an und bietet Zinsrabatte für Kredite.
Alternativen zu Privatbanken
Wenn Sie nicht bereit für eine Privatbank sind, ziehen Sie die folgenden Alternativen in Betracht, um praktische Anleitungen und Wettbewerbsvorteile zu erhalten.
Chase Privatkunde
Sie benötigen nur 250.000 $ an qualifizierenden Vermögenswerten, um beizutreten Chase Privatkunde. Es ist möglich, spezielle Funktionen zu nutzen, die allgemeinen Kunden nicht zur Verfügung stehen, wie zum Beispiel:
- Bevorzugter Service mit einem Privatkunden-Banker
- Keine Chase-Gebühr für Überweisungen, Geldautomatengebühren weltweit oder vierjährige Überziehungskredite
- Reduzierte Gebühren für qualifizierte Darlehen
Trotz dieser praktischen Vorteile berichten viele vermögende Kunden, dass Chase Private Client kein authentisches Private-Banking-Erlebnis ist. Wenn du ein bist Millionär, können Sie immer noch einen besseren Service von einer der oben genannten Privatbankoptionen erhalten.
Ein Vorteil von Chase Private Client ist der Zugang zu den zahlreichen Chase-Filialen. Beispielsweise kann es in Ihrer Nachbarschaft und Ihrem Geschäftsviertel mehr Chase-Filialen geben als bei anderen Privatbanken.
Regionalbanken
Regionale oder lokale Banken können auch Dienstleistungen für Privatkunden anbieten, die mit den nationalen und internationalen Banken konkurrieren oder diese übertreffen können. Beispielsweise ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie eine andere Nummer haben, und Sie können einen persönlicheren Service erhalten. Da Sie helfen, eine kleinere Bank zu unterstützen, haben Sie mehr Sicherheit, dass Ihre Einlagen in der Gemeinschaft bleiben.
Stellen Sie einen Finanzberater ein
Leider verdienen Privatbanken Provisionen, indem sie Ihnen mehr Dienstleistungen verkaufen. Während diese Dienste Ihre Finanzen verbessern können, gibt es möglicherweise bessere Optionen.
Beauftragung eines Finanzberaters ist oft die bessere Option, wenn Sie über ein geringeres Vermögen verfügen oder eine unabhängige Meinung bevorzugen. Ihr Mindestguthaben kann bis zu 100.000 $ betragen, um sich für einen Berater zu qualifizieren.
Sparkonten mit hoher Rendite
Wenn Sie keinen Zugang zu einer Filiale vor Ort benötigen, können Sie Ihr überschüssiges Bargeld in einem verstauen Sparkonto mit hoher Rendite von einer Online-Bank. Sie können möglicherweise einen höheren Zinssatz erzielen als mit einem Sparkonto bei einer Privatbank.
Allerdings sollten Sie auf die FDIC-Versicherungsgrenze achten. Die meisten reinen Online-Konten bieten die standardmäßige Deckung in Höhe von 250.000 USD, aber Privatbanken können Ihre Gelder zwischen mehreren Partnern verteilen, um eine FDIC-Deckung in Höhe von 10 Millionen USD bereitzustellen.
Abschließende Gedanken
Privatbanken erleichtern die Verwaltung erheblicher Geldbeträge und Anlagen, da Sie einen engagierten Berater bekommen können. Zu den zusätzlichen Vergünstigungen gehören höhere Renditen und erlassene Servicegebühren, um Ihr Vermögen zu steigern. Wenn Sie über das entsprechende Vermögen verfügen, können Sie Zeit und Geld sparen, indem Sie Privatbankkunde bei einer der oben genannten Banken werden. Und wenn nicht? Sie können sich darauf verlassen, dass selbst reguläres Banking nie günstiger oder bequemer war.