Albert App Review: Eine All-in-One-Banking- und Investment-App?

Viele persönliche Finanz-Apps sind auf bestimmte Aufgaben spezialisiert, z. B. Geld sparen, einen hohen Zinssatz verdienen, Rechnungen bezahlen und möglicherweise Belohnungen für Ausgaben verdienen. Es kann eine Herausforderung sein, eine Plattform zu finden, die sowohl Bank- als auch Anlagekonten anbietet.

Das ist bei nicht der Fall Albert. Albert kann Ihnen mit einer einzigen App helfen, zu sparen, zu investieren und praktische Finanzberatung zu erhalten. Diese Überprüfung der Albert-App befasst sich mit den verschiedenen Funktionen, die Ihnen helfen können, Ihre Finanzen zu verbessern, möglicherweise kostenlos.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist Albert?
2. Albert Preise
1. Albert Genie
3. Beste Albert-Funktionen
1. Albert Bargeld
2. Albert Sparen
3. Bargeldbezüge
4. Albrecht investieren
5. Albert Genie
4. Albert Vor- und Nachteile
1. Vorteile
2. Nachteile
5. Albert Alternativen
1. Ziffer
2. Cash-App
3. Eicheln
4. Truebill
5. Aktuell
6. Häufig gestellte Fragen
7. Abschließende Gedanken zu Albert

Was ist Albert?

Albert ist eine persönliche Finanz-App für Android- oder iOS-Geräte, die von der Sutton Bank, einem Mitglied der FDIC, betrieben wird. Sie können ein FDIC-versichertes Sparkonto (mit einer Deckungssumme von bis zu 250.000 USD) und ein SIPC-versichertes Maklerkonto (mit einer Deckungsgrenze von 500.000 USD) eröffnen.

Obwohl Albert keine Banking-App ist, können Sie es als Ergänzung zu Ihrem bestehenden Girokonto betrachten, da Sie mehr Funktionen nutzen können.

Einige der verfügbaren Dienste umfassen:

• Sparkonto
• Prämien-Debitkarte
• Anlagekonto
• Budgetierungstools
• Persönliche Geldberatung auf Abruf

Sie können ein Konto eröffnen, wenn Sie mindestens 18 Jahre alt, Einwohner oder Staatsbürger der USA sind und über ein bestehendes Bankkonto verfügen.

Dieses externe Bankkonto ist erforderlich, um sich für Annehmlichkeiten wie Bargeldvorschüsse, automatisches Sparen und die Eröffnung eines Anlagekontos zu qualifizieren.

Dieser Service wird leider nicht angeboten kinder debitkarten, also wird es nicht die beste Finanz-App für Ihre ganze Familie sein.

Erfahre mehr über Albrecht

Albert Preise

Es gibt eine kostenlose und eine Premium-Version von Albert. Mit der kostenlosen Version können Sie die folgenden Funktionen genießen:

• Bankkonto
• Geldprämien-Debitkarte
• Bargeldvorschuss (2-3 Tage Liefergeschwindigkeit)
• Wiederkehrende Einsparungen

Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen oder monatlichen Wartungsgebühren, um die Bank- und Spartools der App zu nutzen. Mit Albert Instant können Sie auch Bargeldvorschussgebühren für Guthaben unter 100 USD vermeiden. Für sofortige Vorschüsse zwischen 100 und 250 US-Dollar kann jedoch eine Gebühr von 4,99 US-Dollar anfallen.

Der Service akzeptiert auch optionale Trinkgelder, wenn Sie eine einmalige Spende machen möchten.

Albert Genie

Wenn Sie ein kostenpflichtiger Genius-Abonnent werden, erhalten Sie Zugang zu gebührenfreien Geldautomaten, erweiterten Budgetierungs- und Spartools, Albert Investing und personalisierter Finanzberatung.

Ein Albert-Genius-Abonnement kostet zwischen 6 und 16 US-Dollar pro Monat. Sie zahlen, was Sie für fair halten. Beim Kauf einer Jahresmitgliedschaft erhalten Sie einen Rabatt, der auf Ihr Albert Cash-Konto eingezahlt wird.

Beste Albert-Funktionen

Albert Bargeld

Albert Cash ähnelt a kostenloses Online-Girokonto. Es gibt keine Saldoanforderungen oder Wartungsgebühren.

Sie erhalten eine physische und virtuelle Debitkarte, mit der Sie Einkäufe tätigen können, und Sie könnten Verdienen Sie einen Bonus von 150 $ von Albert wenn Sie eine qualifizierende direkte Einzahlung erhalten und Ihre Albert-Debitkarte verwenden.

Ihr Online-Ausgabenkonto beinhaltet diese Vorteile:

• Verdienen Sie bis zu 20 % Cashback auf Debitkartenkäufe
• Erhalten Sie direkte Einzahlungen bis zu zwei Tage früher
• Bis zu 250.000 USD an FDIC-Versicherung von Partnerbanken (z. B. Coastal Community Bank und Wells Fargo, N.A.)

Ein Genius-Abonnement ist erforderlich, wenn Sie auf die über 55.000 gebührenfreien AllPoint-Geldautomaten für Bargeldabhebungen zugreifen möchten, und für Abhebungen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks können weiterhin Gebühren anfallen.

Neben dem Angebot eines kostenlosen Ausgabenkontos kann Albert Ihre verknüpften Konten analysieren und Ihre Ausgaben kategorisieren, um nach Ausgabentrends zu suchen. Darüber hinaus können Sie Echtzeit-Warnungen über Ihre letzten Transaktionen und den aktuellen Kontostand informieren, um eine Überziehung zu vermeiden.

Der Dienst kann Ihre verknüpften Konten auch auf Überziehungsgebühren, Verzugsgebühren und andere versteckte Gebühren überwachen, die leicht zu übersehen sind.

Albert Sparen

Sie können auch erwägen, Albert nur wegen seines automatisierten Spartools beizutreten, das ähnlich ist wie Ziffer. Albert Savings kann Ihnen helfen, wiederkehrende Abhebungen mit einem festen Dollarbetrag von Ihrem Ausgabenkonto mühelos zu planen, um einen kleinen Notgroschen aufzubauen.

Ihre Sparhäufigkeiten können umfassen:

• Wöchentlich (jeden Montag)
• Zweimal im Monat (am 1^st und 15^th)
• Monatlich (am ersten Werktag jedes Monats)

Premium-Abonnenten können sich für den Smart Savings-Plan anmelden, der ihr verknüpftes Konto täglich analysiert. Dann initiiert die App einen „sicheren Auszahlungsbetrag“ zwischen 5 und 100 US-Dollar pro Woche (bis zu drei Transaktionen pro Woche).

Alle Spareinlagen werden in Ihr festgelegtes Sparziel eingezahlt und erhalten einen monatlichen Sparbonus, ähnlich wie beim Verdienen von Zinsen.

Der jährliche Sparbonus beträgt 0,25 % für Genius-Mitglieder und 0,10 % für Gratis-Mitglieder (2. Mai 2022).

Diese Sparquote ist nicht so hoch wie a Sparkonto mit hoher Rendite. Dennoch kann es ein attraktiver Anreiz sein, jeden Monat mehr Geld zu sparen.

Albert Spar vs. Ziffer

Es gibt mehrere Ähnlichkeiten zwischen Albert und Digit.

Zum Beispiel, Ziffer kann Ihre Ausgaben analysieren, um Einsparungen zu automatisieren, kostet aber nur 5 $ pro Monat (6 $ für Albert Smart Savings). Sie erhalten auch ein Bankkonto, eine Debitkarte mit gebührenfreien Geldautomaten und ein Anlagekonto. Digit bietet steuerbegünstigte Rentenkonten an (Albert bietet nur steuerpflichtige Maklerkonten an).

Albert kostet vielleicht ein bisschen mehr pro Monat als Digit, aber Ihre Debitkarte verdient Geld zurück. Sie können auch finanzielle Fragen stellen und weitere Einblicke in die Budgetierung geben, um Ihren Ausgabenplan zu optimieren.

Beide Dienste haben eine 30-tägige risikofreie Testphase.

Wenn Ihre Finanzen knapp sind, kann Albert die bessere Option sein, da Sie mit dem kostenlosen Plan wiederkehrende Einzahlungen in Höhe eines festen Dollarbetrags planen können. Es ist nicht ganz dasselbe wie Smart Savings, aber Sie erhalten trotzdem Sparprämien.

Erfahre mehr über Albrecht

Bargeldbezüge

Die Albert Instant-Funktion bietet Barvorschüsse in Höhe von bis zu 250 USD, wenn Sie qualifizierende direkte Einzahlungen auf ein verbundenes Bankkonto erhalten. Ihre Vorschussgrenze kann niedriger sein, wenn Sie ein geringeres Einkommen erzielen.

Sie können bis zu drei Barvorschüsse pro Zahlungsperiode anfordern. Wenn dann der Zahltag kommt, zieht Albert den Vorschussbetrag von Ihrer direkten Einzahlung ab, bevor er Ihr Konto erreicht.

Wenn Sie die Standard-Liefergeschwindigkeit wählen, fallen keine Gebühren an und Sie erhalten Ihre Barvorschüsse innerhalb von drei Werktagen.

Sofortige Bargeldvorschüsse haben keine Vorabgebühren, aber es fällt eine Rückzahlungsgebühr von 4,99 $ an.

Kein Bargeldvorschuss verursacht Zinsen. Sie zahlen auch keine Verzugsgebühren, wenn Sie den gesamten Vorschussbetrag nicht zum geplanten Rückzahlungsdatum zurückzahlen können.

Albrecht investieren

Genius-Abonnenten können auch ein steuerpflichtiges Anlagekonto ohne Altersvorsorge eröffnen.

Sie können Ihr Konto selbst verwalten, indem Sie in Aktien und ETFs investieren. Die Anlageoptionen können Indexfonds, ESG-Anlagen und Sektor-ETFs für ein individuelles Portfolio umfassen.

Eine attraktivere Option können die automatisierten Funktionen von Portfolios by Genius sein. Sie können eine aggressive, moderate oder konservative Risikotoleranz wählen, und die Plattform hält entsprechende Mittel bereit.

Mit der App können Sie für verschiedene finanzielle Ziele investieren, um Ihre Vermögensallokation individuell anzupassen.
Es ist möglich, wiederkehrende Investitionen oder manuelle Beiträge zu planen.

Es gibt keine Handelsgebühren und die Mindestinvestition beträgt 1 $.

Diese Plattform kann eine ausgezeichnete Option sein investieren Sie Ihre ersten 1.000 $ mit einer einfach zu bedienenden Plattform. Sie können den Finanzexperten grundlegende Investitionsfragen stellen, die andere Investitions-Apps möglicherweise nicht beantworten.

Erfahrene Anleger bevorzugen jedoch möglicherweise ein anderes Online-Brokerage mit fortschrittlichen Research-Tools und Aktien-Screener.

Albert Genie

Die Aktivierung von Genius ist erforderlich, wenn Sie vollen Zugriff auf die Albert-App wünschen. Ein monatliches Abonnement kann nur 6 US-Dollar pro Monat kosten und ist mit ähnlichen persönlichen Finanzdiensten konkurrenzfähig.

Genius-Mitglieder können investieren und auch gebührenfreie Abhebungen am Geldautomaten erhalten. Hier sind einige der anderen Premium-Funktionen, die es wert sind, im Rampenlicht zu stehen.

Personalisierte Geldberatung

Der wertvollste Vorteil kann eine personalisierte Geldberatung von Finanzexperten sein. Viele Fragen konzentrieren sich auf diese Geldthemen:

• Budgetierung
• Versicherung
• Investieren
• Lebensereignisse
• Schulden abzahlen
• Speichern
• Studiendarlehen
• Meilen reisen

Sie können Ihre Fragen per SMS an die Genius-Hotline senden und hin und her chatten. Dieser Service ist günstiger als die Zahlung für einmalige Beratungspakete. Die Experten können auch Ihre verknüpften Konten analysieren, um je nach Fragestellung praktische Hilfe zu leisten.

Sie können einen Ausgabenplan erstellen, nachdem Albert Ihre Einnahmen und Ausgaben analysiert hat. Die App kann Ihnen helfen, Ihre Kernausgaben wie Schuldenzahlungen, Nebenkosten und Lebensmittel zu priorisieren.

Dann können Sie zusätzliche Mittel für nicht wesentliche Ausgaben zuweisen, geben und Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen.

Bill-Reduktion

Der Dienst kann Abonnements zum Kündigen oder Reduzieren empfehlen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu senken, wenn Sie nicht die Zeit (oder den Wunsch) dazu haben verhandeln Sie Ihre Rechnungen neu, Albert arbeitet mit Billshark zusammen, um die Drecksarbeit zu erledigen. Für jede erfolgreiche Rechnungsreduzierung oder Stornierung fällt eine einmalige Gebühr an.

Versicherung

Albert kann Ihnen auch helfen, Geld zu sparen, indem er günstigere Versicherungsprämien für diese Produkte findet:

• Autoversicherung
• Rentenversicherung
• Hauseigentümerversicherung
• Risikolebensversicherung

Durch eine jährliche Versicherungsüberprüfung können Sie sicherstellen, dass Sie den besten Preis für Ihren Versicherungsschutz zahlen. Nutzen Sie diese Zeit außerdem, um festzustellen, ob Sie ausreichend versichert sind.

Intelligentes Sparen

Auch hier können Sie Ihre Sparziele möglicherweise früher erreichen, indem Sie Smart Savings mit der Albert Save-Funktion aktivieren. Die App analysiert Ihren Kontostand und Ihre Transaktionen, um bis zu dreimal pro Woche einen sicheren Betrag abzuheben.

Dieser individuelle Sparbetrag variiert von Woche zu Woche, kann aber mehr als ein fester wiederkehrender Betrag sein, den Sie vielleicht für ausreichend halten.

Außerdem erhalten Sie den erhöhten Sparbonus (0,25 % statt 0,10 %).

Albert Vor- und Nachteile

Vorteile

• Die Anzahl der kostenlosen und Premium-Spartools
• Ausgaben- und Anlagekonten in derselben App
• Finanzexperten beraten individuell
• Bargeldvorschüsse bis zu 250 $

Nachteile

• Für einige Hauptfunktionen wird eine monatliche Gebühr erhoben
• Kein Telefonsupport
• Kein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto

Albert Alternativen

Diese Finanz-Apps bieten viele sich überschneidende Funktionen, aber ihre einzigartigen Stärken können sie zu einer besseren Lösung machen, je nachdem, wonach Sie suchen.

Hier sind ein paar Alternativen zu Albert und was sie bieten:

Ziffer

In Betracht ziehen Ziffer wenn Sie eine personalisierte Spar- und Budgetierungs-App wünschen. Sie erhalten auch ein Ausgabenkonto, eine Debitkarte und ein Anlagekonto für 5 USD pro Monat. Um mehr zu erfahren, lesen Sie unsere vollständige Ziffernüberprüfung hier.

Cash-App

Das Cash-App kann wertvoll sein, wenn Sie kostenlose Online-Überprüfungen, Prämien-Debitkarten und provisionsfreie Investitionen wünschen. Sie können auch schnell Geld an Freunde senden und direkte Einzahlungen erhalten. Diese App bietet jedoch keine Budgetierungstools und automatisierte Sparziele wie Albert. Schauen Sie sich unser vollständiges an Überprüfung der Cash-App für mehr Details.

Eicheln

Eicheln ist eine Mikroinvestitions-App, mit der Sie Einkäufe von einer verknüpften Debitkarte oder Kreditkarte aufrunden können. Sie können auch Bonusgeld erhalten, indem Sie bei teilnehmenden Einzelhändlern einkaufen. Darüber hinaus können Sie ähnlich wie bei Albert in automatisierte ETF-Portfolios investieren.

Ihre monatliche Gebühr beträgt entweder 3 $ (Einzelperson) oder 5 $ (Familie). Beide Pläne bieten ein steuerpflichtiges Anlagekonto und ein Online-Banking-Konto.

Wählen Sie jedoch den Familienplan, wenn Sie Altersvorsorge- und Depotkonten wünschen. Diese obere Ebene bietet auch mehrere Girokonten und exklusive Angebote. Lesen Sie unsere Überprüfung der Eichel-App um mehr zu lernen.

Truebill

Truebill bietet kostenlose und Premium-Budgetierungs- und Spartools. Die kostenlose Version bietet ein Starterbudget, Einblicke in die Ausgaben und ein Sparkonto.

Ein Truebill Premium-Abonnement kostet zwischen 3 und 12 US-Dollar pro Monat und beinhaltet eine individuelle Budgetierung, kostenlose Rechnungsverhandlungen und personalisierte Sparziele. Die App kann jeden Monat einen bestimmten Betrag zum Sparen empfehlen, ähnlich wie Albert Savings. Diese Tools und mehr machen Truebill zu einem der Die besten Budgetierungs-Apps heute verfügbar.

Aktuell

Aktuell bietet kostenloses Online-Banking für Eltern und Jugendliche mit mehreren attraktiven Features. Erstens ist es möglich, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz für Savings Pods zu verdienen. Außerdem können Sie bei über 14.000 Einzelhändlern Bargeld zurückerhalten und an AllPoint-Geldautomaten Geld abheben.

Sie können auch Anspruch auf einen Überziehungsschutz von bis zu 250 US-Dollar haben. Leider bietet diese Plattform keine detaillierten Budgetierungstools, automatisiertes Sparen oder Anlagekonten wie Albert. Erfahren Sie mehr in unserem Aktuelle Rezension.

Häufig gestellte Fragen

Erfahre mehr über Albrecht

Abschließende Gedanken zu Albert

Albert kann eine effektive Lösung sein, wenn Sie Hilfe bei der Budgetierung und Investition benötigen. Die praktischen Tools können Ihnen auch helfen, mühelos Geld zu sparen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und erhalten Antworten auf Ihre Geldfragen.

Die Premium-Genius-Version bietet Ihnen das beste Erlebnis. Die kostenlose Version kann sich jedoch auch lohnen, um auf einzigartige Funktionen wie gebührenfreie Bargeldvorschüsse und Debitkartenprämien zuzugreifen.