Was ist Fettes FEUER? Großzügig leben im Vorruhestand

Wenn Sie viel Zeit mit persönlichen Finanzblogs und YouTube-Videos verbracht haben, kennen Sie wahrscheinlich zumindest vage etwas, das als das bezeichnet wird FEUER-Bewegung. FIRE ist in diesem Fall ein Spitzname für Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand. Es gibt verschiedene FIRE-Versionen, aber Fat FIRE ist wie eine Frühverrentung auf Steroiden. Das heißt, es ist ausgewachsenes FIRE und keine der verwässerten Varianten.

Fat FIRE ist das am schwierigsten zu erreichende FIRE, daher ist es wichtig, ein vollständiges Verständnis dafür zu haben, wie Fat FIRE funktioniert und was Sie tun müssen, um es zu erreichen.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist Fettes FEUER?
1. Barista FEUER
2. Mageres FEUER
3. Warum 2,5 Millionen Dollar?
4. Die sichere Auszahlungsrate (SWR)
2. Die Vorteile von Fat FIRE
3. Die Nachteile von Fat FIRE
4. Die zwei wichtigsten Strategien, um Fat Fire zu erreichen
1. Wer ist der ideale Kandidat für Fat FIRE?
5. Das Endergebnis von Fat FIRE

Was ist Fettes FEUER?

Fettes FEUER ist FEUER auf Steroiden und wahrscheinlich das, an das die meisten Leute im Zusammenhang mit dem Thema denken. Es ist die Version, bei der Sie nicht nur finanzielle Unabhängigkeit erreichen und vorzeitig in den Ruhestand gehen,

aber du machst es mit stil. Im klassischsten Plan erreichen Sie ein Wohlstandsniveau, das es Ihnen ermöglicht, einen High-End-Lebensstil zu führen. Oder zumindest wesentlich höher als das, was der durchschnittliche Mensch lebt.

Einige Quellen zu diesem inoffiziellen Finanzpfad schlagen vor, dass ein Mindestinvestitionsertrag von 100.000 USD pro Jahr erforderlich ist. Wenn dies der Fall ist, benötigen Sie ein Anlageportfolio mit mindestens 2,5 Millionen US-Dollar, um dieses Ziel zu erreichen.

Fat FIRE ist nicht die einzige Variante von FIRE – Barista FIRE und Lean FIRE sind zwei weitere.

Barista FEUER

Barista FEUER ist so ähnlich Vorruhestand Licht. Es ist eine Hybridversion von FIRE, bei der Sie sich teilweise oder hauptsächlich auf Kapitalerträge verlassen, diese aber durch eine Einkommensquelle ergänzen.

Das Wort „Barista“ bezieht sich auf Menschen in Teilzeitjobs bei Starbucks, obwohl die eigentliche Einkommensquelle unbegrenztes Potenzial hat. Es ist in erster Linie für diejenigen gedacht, die sich eine größere finanzielle Unabhängigkeit wünschen, aber nichts dagegen haben, zumindest in Teilzeit weiterzuarbeiten.

Mageres FEUER

Wenn Barista FIRE die Hybridversion von FIRE ist, Mageres FEUER ist der Geizhals-Version. Es geht darum, Ihre Lebenshaltungskosten auf das Nötigste zu senken – einen Lebensstandard, der unter dem eines Durchschnittsbürgers liegt.

Die Theorie besagt, dass Sie nicht viel Einkommen zum Überleben benötigen, wenn Sie Ihre Ausgaben ausreichend senken können. Aber Sie werden die gleiche Anlageakkumulationsstrategie anwenden, um Renteneinkommen zu generieren, nur nicht auf dem Niveau, das für Fat FIRE erforderlich ist.

Warum 2,5 Millionen Dollar?

2,5 Millionen US-Dollar werden als Fat-FIRE-Benchmark verwendet, da dies der Betrag ist, der erforderlich ist, um mindestens 100.000 US-Dollar pro Jahr zu erwirtschaften nachhaltig Kapitalerträge.

Warum nachhaltig? Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, sagen wir bis zum Alter von 50 Jahren, muss Ihr Portfolio mindestens für die nächsten 40 Jahre ausreichende Erträge erwirtschaften. Bei einer Frühpensionierung mit 40 muss das Portfolio mindestens 50 Jahre umfassen.

Wie können wir sicher sein, dass 2,5 Millionen US-Dollar für den Rest Ihres Lebens ein relativ stabiles Einkommen von 100.000 US-Dollar bieten?

Die sichere Auszahlungsrate (SWR)

Die sichere Auszahlungsrate ist die grundlegendste Metrik in FIRE. Grob gesagt gilt, dass, wenn Sie nicht mehr als 4 % Ihres Portfolios pro Jahr abheben, das Portfolio dieses Einkommensniveau für 30 Jahre oder sogar noch länger bieten wird.

Der SWR, populär gemacht durch den Finanzberater William Bengen in den 1990er Jahren, legt nahe, dass eine jährliche Rückzugsrate zwischen 3 % und 4 % nahezu die Gewissheit bieten würde, dass ein Portfolio, das sowohl in Aktien als auch in Anleihen investiert ist, mindestens 30 Jahre lang nicht erschöpft sein wird. Neuere Studien haben die Ergebnisse des Berichts bestätigt.

Damit die Strategie funktioniert, ist eine erhebliche Investition in Aktien erforderlich. Die erfolgreichsten Modelle erfordern eine Allokation zwischen 50 % und 100 % in Aktien, der Rest in Anleihen.

Aber es gibt hier einen wichtigen Vorbehalt, der mit der Datierung des Berichts zu tun hat. Da es sich auf Daten aus dem Jahr 1995 stützt, enthält es Anleihezinsen von über 5 % pro Jahr. Da dieses Renditeniveau im Jahr 2022 unmöglich ist, müssen Sie den Schwerpunkt stärker auf Aktien legen. Das erfordert aggressives Investieren, mit einer kleinen Allokation in Anleihen, hauptsächlich für Sicherheit und nicht für Erträge.

Zur Berechnung verwenden wir 4 % des Gesamtportfolios oder das 25-fache des erforderlichen Einkommensniveaus.

Beispielsweise generieren 2,5 Millionen US-Dollar ein Einkommen von 100.000 US-Dollar bei 4 %. Alternativ beträgt das 25-fache des gewünschten Einkommens von 100.000 US-Dollar auch 2,5 Millionen US-Dollar. Beide Berechnungen führen zum gleichen Ergebnis.

Ein kritischer Aspekt der sicheren Abhebungsrate ist, dass sie die Inflation berücksichtigt. Ein gemischter Anlagemix aus Aktien und Anleihen dürfte eine Rendite von über 4 % erzielen. Wenn Sie überschüssige Erträge im Portfolio halten, wird dies die zukünftige Inflation ausgleichen.

Die Vorteile von Fat FIRE

Die Vorteile von Fat FIRE sind fast so offensichtlich, dass sie nicht erwähnt werden müssen – aber ich mach es trotzdem.

• Sie werden einen Punkt erreichen, an dem Geld kein Problem mehr darstellt. Denn Sie haben praktisch Ihr ganzes Leben lang ein überdurchschnittliches Einkommen.
• Sie müssen nicht mehr arbeiten. Für viele ist dies die Hauptattraktion von FIRE in jeder Variation. Aber Fat FIRE hält die Möglichkeit bereit, sich für immer von der Arbeit zu verabschieden – sofern Sie sich nicht anders entscheiden.
• Vielleicht haben Sie einen höheren Lebensstandard als jetzt. Ein Teil davon liegt daran, dass Sie von weit weniger leben werden, als Sie verdienen, sodass Sie die Mittel ansammeln können, die Sie benötigen, um Fat FIRE zu erreichen. Der andere Teil ist, dass Sie von den gesamten 4 % Einkommen leben können, die Ihr Portfolio generiert.
• Sie haben volle Mobilität. Da Sie nicht mehr an einen stationären Job gebunden sind, können Sie überall auf der Welt leben, wo Sie möchten.
• Vollständige Kontrolle über Ihre Zeit. Da Sie nicht mehr arbeiten müssen, können Sie sich genau aussuchen, was Sie mit Ihrer Zeit anfangen möchten. Das kann sein, mehr Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen, die Welt zu bereisen, aufregende neue Abenteuer zu wagen, sich ehrenamtlich zu engagieren arbeiten oder – wenn Sie möchten – einen neuen Beruf ergreifen, vielleicht einen, der nicht unbedingt viel Geld bringt, aber einen, den Sie tun werden Viel Spaß.

Dies sind nur einige der offensichtlicheren Vorteile. Je nach Ihrer Persönlichkeit und Ihren Plänen können es noch mehr sein.

Die Nachteile von Fat FIRE

Es gibt Nachteile für alle offensichtlichen Vorteile von Fat FIRE, und sie sind nicht unbedeutend.

In erster Linie ist der Geldbetrag, den Sie in Ihrem Anlageportfolio ansammeln müssen. Das liegt daran, dass es bei Fat FIRE nicht nur darum geht, genug Wohlstand zu erreichen, um sich aus der Beschäftigung zu befreien, sondern genug ansammeln, um gut zu leben.

Wenn es schwierig ist, andere FIRE-Stufen wie Barista, Lean und normales FIRE zu erreichen, wird die Aufgabe viel größer, weil Sie es wahrscheinlich tun müssen Millionen von Dollar ansammeln Fat FIRE-Status zu erreichen.

Es ist auch nicht nur die Menge an Geld, sondern auch die Zeit, die es dauern wird. Während Sie in 10 oder 15 Jahren kleinere Formen von FEUER erreichen können, kann fettes FEUER leicht 20 Jahre oder länger dauern. Statistisch gesehen nur ca 15 % der amerikanischen Millionäre erreichen diesen Status vor dem 50, und die meisten sind über 60.

Die zwei wichtigsten Strategien, um Fat Fire zu erreichen

Das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, den Millionärsstatus vor 50 zu erreichen, aber es soll darauf hinweisen, dass es sicherlich nicht einfach sein wird. Der Weg zu Fat FIRE wird viel schwieriger sein, wenn es erforderlich ist, ein zu werden Multimillionär.

Es erfordert zwei entscheidende Disziplinen, die beide möglicherweise nicht in Ihrer Persönlichkeitsstruktur enthalten sind:

1. Sie müssen in der Lage sein, unter Ihren Verhältnissen gut zu leben. Um das für Fat FIRE erforderliche Portfolioniveau zu erreichen, müssen Sie 30 %, 40 % oder sogar 50 % oder mehr Ihres Gehalts sparen und investieren. Das bedeutet, ohne viele der Vergünstigungen zu leben, die Menschen mit ähnlichem Einkommen genießen.
2. Sie müssen sehr aggressiv investieren. Der standardmäßige 60/40-Aktien/Anleihen-Split wird wahrscheinlich nicht ausreichen. 80 % bis 100 % auf Lager zu haben, ist praktisch eine Voraussetzung. Sie müssen dann darauf vorbereitet sein, die Art von Bärenmärkten zu überstehen, die ein Portfolio dezimieren können, das so stark in Aktien investiert ist.

Nicht viele Menschen können mit diesen beiden Strategien bequem leben, geschweige denn die Intensität für 20 oder mehr Jahre aufrechterhalten. Das ist ein wesentlicher Grund, warum so viele eine leichter erreichbare Art von FEUER wählen.

Wer ist der ideale Kandidat für Fat FIRE?

Wir haben gerade die zwei wichtigsten Strategien besprochen, um Fat FIRE zu erreichen. Um Ihr Ziel zu erreichen, müssen Sie Disziplin und Engagement haben, um den Ball über die Jahre und Jahrzehnte vorwärts zu halten, die es dauern wird, um Pay Dirt zu treffen.

Es gibt ein paar andere Faktoren, die viele FIRE-Befürworter nicht immer richtig anerkennen.

Zum Beispiel wird es für Menschen mit hohem Einkommen viel einfacher sein, Fat FIRE zu erreichen. Während es möglich sein kann, den Status mit einem Einkommen von weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr zu erreichen, wird es mit einem höheren Einkommen einfacher.

Fat FIRE ist viel einfacher zu erreichen, wenn Sie keine Kinder haben. Kinder stellen einen zusätzlichen Aufwand dar, der Ihre Erfolgschancen zweifellos schmälern wird. Aber sie können es auch schwieriger machen, die Zeit zu investieren, die benötigt wird, um Ihr Einkommen zu steigern.

Schließlich wird es von entscheidender Bedeutung sein, eine allgemein sparsame Lebenseinstellung zu haben. Wenn Sie Appetit auf teure Autos, ein schönes Zuhause und exotische Ferien haben, werden Sie Ihr Ziel vielleicht nie erreichen.

Aufgrund der Größe des Ziels, das mit Fat FIRE verbunden ist, erfordert das Erreichen dieses Ziels ein einzigartiges Persönlichkeitsprofil.

Das Endergebnis von Fat FIRE

Wenn ich den Eindruck erwecke, dass ich bei Fat FIRE vorsichtig bin, liegt das daran, dass diese Version der finanziellen Unabhängigkeit nicht jedermanns Sache ist. Aber wenn Sie denken, dass es etwas für Sie ist, machen Sie es, denn die Auszahlung rechtfertigt sicherlich den Aufwand.

Und selbst wenn Sie Fat FIRE nicht erreichen, wird Ihr Fortschritt in Richtung des Ziels zweifellos Ihre finanzielle Situation dramatisch verbessern. Und nebenbei entscheiden Sie sich vielleicht für eine kleinere Version von FIRE, die vielleicht genauso befriedigend ist wie Fat FIRE, aber leichter zu erreichen ist.