Das Roth IRA ist ein beliebtes Altersvorsorgekonto, und es ist unglaublich einfach zu verstehen, warum. Ja, Sie müssen in dieses Konto mit Nachsteuerdollars investieren, aber Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie müssen später keine Einkommenssteuern zahlen.
Falls Sie das verpasst haben: STEUERFREIES GELD!!
Du kannst auch Öffnen Sie eine Roth IRA mit jeder großen Maklerfirma, und Sie können im Jahr 2022 bis zu 6.000 USD pro Jahr beitragen, wenn Sie die Einkommensanforderungen erfüllen (oder 7.000 USD pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Die Sache ist, dass es einige versteckte Funktionen von Roth IRAs gibt, von denen Sie vielleicht nicht einmal wissen, einschließlich Geheimnisse, die Ihnen helfen können, ein Portfolio von bis zu 5 Milliarden US-Dollar in dieser Art von Konto aufzubauen.
Was sind die größten Geheimnisse der Roth IRA? Lesen Sie ganz nach unten, um es herauszufinden.
Nr. 1: Jederzeit auf Beiträge zugreifen
Wussten Sie zunächst, dass Sie nicht bis zum Alter von 59 ½ warten müssen, um auf Gelder in Ihrem Roth IRA zuzugreifen?
Mit einem Roth IRA können Sie abschließen Beiträge jederzeit, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Das bedeutet, dass Sie alles, was Sie im Laufe der Jahre eingezahlt haben, herausnehmen können, aber in der Regel alle Einnahmen auf Ihrem Konto belassen müssen, um weiteres Wachstum zu erzielen.
Diese Funktion des Roth IRA kommt ins Spiel, da Sie zunächst Geld nach Steuern einzahlen. Im Großen und Ganzen gibt Ihnen dies die Möglichkeit, dieses Geld aus irgendeinem Grund herauszuziehen, egal ob Sie Arztrechnungen bezahlen müssen oder Ihre Küche umgestalten möchten. Wenn Sie die investieren Roth IRA-Beitragsgrenze von 6.000 $ pro Jahr für fünf Jahre, können Sie nach diesem Zeitraum 30.000 $ abheben, ohne einen Cent an Strafen und Gebühren zahlen zu müssen.
#2 Nehmen Sie gebührenfrei vorzeitige Auszahlungen vor
Während IRA für „Individual Retirement Account“ steht, müssen Sie die Mittel nicht unbedingt für den Ruhestand verwenden. Tatsächlich gibt es mehrere Strategien, mit denen Sie auf Ihre Roth IRA-Beiträge zugreifen können und Verdienst ohne die Steuerstrafe von 10 % zahlen zu müssen, mit der Sie normalerweise rechnen müssten.
Wie und warum funktioniert das? Wenn Sie ein wenig herumstöbern, werden Sie feststellen, dass der IRS eine spezielle Sprache im Steuergesetz hat, die es Ihnen ermöglicht, in bestimmten Situationen Einnahmen aus Ihrer Roth IRA ohne Gebühren abzuheben. Insbesondere können Sie dieses Geld verwenden, wenn Sie die Kosten für die Hochschulbildung bezahlen oder die Anzahlung für Ihr erstes Eigenheim aufbringen müssen.
Andere Ausnahmen, für die Sie sich qualifizieren können, sind Tod, Invalidität, bestimmte Krankheitskosten und mehr.
Willst du sehen, wie ich über Roth IRA-Geheimnisse in Fleisch und Blut spreche? Schauen Sie sich mein neuestes Video für meinen Wealth Hacker YouTube-Kanal an:
Nr. 3: Roth IRAs für nicht berufstätige Ehepartner
Während die meisten Menschen ein verdientes Einkommen für den Ruhestand benötigen, hat die Roth IRA ein drittes Geheimnis, das hier ins Spiel kommt.
Bist du bereit dafür?
Ihr Ehepartner kann auch eine Roth IRA haben – auch wenn er keinen traditionellen Job hat.
Dies wird allgemein als Ehegatten-Roth-IRA bezeichnet.
Damit diese Strategie funktioniert, verlangt der IRS nur, dass Sie genug verdienen, damit Sie beide einen Beitrag leisten können. Sie müssen auch unter die vom IRS für Roth IRA-Beiträge festgelegten Einkommensgrenzen kommen.
Im Jahr 2022 müssen beispielsweise verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen, einen MAGI von weniger als 204.000 US-Dollar haben, um den vollen Betrag beizusteuern. Für Einkommen zwischen 204.000 und 214.000 US-Dollar werden die Beiträge schrittweise eingestellt, und Paare, die mehr verdienen, können überhaupt nicht zu einer Roth IRA beitragen.
#4: Der Steuersparkredit
Während Roth IRAs für ihre Beiträge nach Steuern und ihr steuerfreies Wachstum bekannt sind, ist es tatsächlich möglich, eine Gutschrift für Geld zu erhalten, das Sie auf dieses Konto eingezahlt haben. Tatsächlich können Sie mit dem Tax Saver’s Credit bis zu 50 % Ihres Beitrags im Voraus von Steuern sparen, obwohl Sie nicht sehr viel verdienen und sich trotzdem qualifizieren können.
Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen und beispielsweise mehr als 41.000 US-Dollar verdienen, haben Sie keinen Anspruch auf die volle Gutschrift von 50 %. Sie können jedoch mehr als das verdienen und trotzdem einige Vorabsteuereinsparungen erzielen.
Tatsächlich können sich Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, für einen Steuersparkredit von 10 % qualifizieren, wenn sie zwischen 44.001 und 68.000 US-Dollar verdienen. In der Zwischenzeit können sich diejenigen, die zwischen 41.000 und 44.000 US-Dollar verdienen, für eine Gutschrift von 20 % qualifizieren.
Wenn Sie neugierig sind, wo Ihre Abgabenermäßigung aufgrund Ihres eigenen Einkommens liegen könnte, diese Ressource auf der IRS-Website kann Ihnen dabei helfen, dies herauszufinden.
Nr. 5: Backdoor-Roth-IRA
Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um mit einer Roth IRA zu sparen, gibt es ein weiteres wichtiges Geheimnis, das Sie kennen sollten – die Backdoor Roth IRA. Dieser Schritt wurde bereits 2011 zu einer Option, als der IRS eine wichtige Anpassung an den Roth IRA-Regeln vornahm. Notiz: Die Backdoor Roth IRA wird auch als a bezeichnet Roth IRA-Gespräch.
So funktioniert die Backdoor Roth IRA: Anstatt Geld direkt in eine Roth IRA zu stecken, fangen Sie zuerst an, es in eine traditionelle IRA oder eine nicht abzugsfähige IRA zu stecken. Sobald das Geld dort ist, führen Sie eine Roth IRA-Konvertierung durch und wandeln das Geld in ein Roth IRA um.
Das mag sehr einfach klingen und ist es auch, aber es gibt einen Haken. Auf den umgerechneten Betrag müssen Sie Steuern zahlen. Dies bedeutet, dass Roth-Konvertierungen normalerweise in Jahren am besten funktionieren, in denen Ihr Steuersatz auf der niedrigeren Seite liegt.
In diesem Sinne sollten Sie sich der Backdoor Roth IRA mit Vorsicht nähern. Wenn Sie darüber nachdenken, das Geheimnis auszunutzen, würde ich Ihnen dringend empfehlen, sich mit Ihrem CPA oder einem Steuerexperten zu treffen, um zu sehen, ob dies sinnvoll ist.
Nr. 6: Verwahrer Roth IRA
Für diejenigen, die Kinder haben oder planen, eines Tages Kinder zu haben, werden Sie dieses Geheimnis lieben. Dies schließt mich ein; schließlich habe ich vier Kinder im Alter von 14, 11, 10 und sieben Jahren. Auch wenn sie alle minderjährig sind, haben sie alle ihre eigenen Roth IRA.
So funktioniert das: Zum größten Teil müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und ein meldepflichtiges Einkommen haben, um eine Roth IRA zu haben (es sei denn, Sie verwenden eine Ehegatten-IRA, über die wir zuvor gesprochen haben). Das IRS bietet jedoch Ausnahmen für das Sorgerecht Roth IRA an, mit dem Eltern dieses Konto für ihre unterhaltsberechtigten Kinder einrichten können.
Mit einer Verwahrer Roth IRA, sind Sie für das Geld auf dem Konto verantwortlich, bis Ihre Kinder volljährig sind. Davon abgesehen muss Ihr Kind haben Realeinkommen das dem IRS gemeldet wird – nicht nur Geld vom Babysitten oder Rasenmähen. Wir haben diese Arbeit für meine Familie gemacht, weil ich ein Kleinunternehmer mit einem Online-Geschäft bin. Ich mache viele Markendeals und Sponsoring-Deals, und meine Kinder sind häufig in verschiedene Kampagnen eingebunden, an denen ich arbeite. Im Gespräch mit meinem CPA machte es nur Sinn, unsere Kinder auf unsere Gehaltsliste zu setzen.
Wenn Ihr Kind ein meldepflichtiges Einkommen hat, unabhängig davon, ob Sie es beschäftigen oder nicht, können Sie dieses Geheimnis nutzen, um ihm zu helfen, langfristigen Wohlstand aufzubauen. Und mit der Macht der Zeit und dem Zinseszins auf ihrer Seite kann sich dieser Tipp für Ihre Kinder in großem Maße auszahlen.
#7: Sparen Sie $5 Milliarden in einem Roth IRA
Sind Sie bereit zu hören, wie jemand eine 5-Milliarden-Dollar-Roth-IRA aufbauen kann? Machen Sie sich bereit für diesen.
Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass Sie mit dem Roth IRA in andere Alternativen als nur Aktien investieren können. Im Fall des 5-Milliarden-Dollar-Roth-IRA sprechen wir über einen Investor namens Peter Thiel, der Mitbegründer von PayPal ist. Thiel war auch der erste externe Investor bei Facebook, also können Sie sich sicher vorstellen, wie viel Vermögen er aufbauen konnte.
In Peters Fall konnte er in PayPal investieren, bevor irgendjemand wusste, wer PayPal war, und als der Preis pro Aktie nur 0,001 Cent betrug. Thiel war damals in der Lage, 1,7 Millionen Aktien von PayPal zu kaufen, indem er 2.000 $ seiner Roth IRA-Gelder verwendete. Diese PayPal-Aktie ist jetzt über 5 Milliarden US-Dollar wert und steuerfrei.
Sie haben möglicherweise keinen Zugriff auf eine Aktie, bevor sie an die Börse geht, wie es Thiel getan hat, aber es gibt andere Investitionen, die Sie in Ihrem Roth IRA platzieren können. Sie könnten beispielsweise Immobilien, Kryptowährungen oder Privatunternehmen in Ihr Roth legen. Der einzige Haken ist, dass Sie einen Verwahrer finden müssen, der bereit ist, diese Art von Vermögenswerten zu halten.
Wenn Sie also eine Roth IRA bei Fidelity, Vanguard oder Edward Jones eröffnen, werden sie Ihnen auf keinen Fall erlauben, diese Art von Vermögenswerten zu halten. Sie müssen sich nach Drittverwahrern umsehen, die eine Roth IRA für Sie einrichten und alternative Anlagen halten, und so hat Thiel diese verrückte Leistung vollbracht.
Schauen Sie sich auch meinen neuesten Podcast über Roth IRA-Geheimnisse an, von denen Sie sich wünschen würden, dass Sie sie wüssten!
Das Endergebnis
Die Roth IRA ist äußerst leistungsfähig, wenn es um die Altersvorsorge geht, und das gilt unabhängig davon, ob Sie diese Geheimnisse kennen oder nicht. Sie müssen Geld nach Steuern investieren, daher gibt es keine Steuervorteile im Voraus. Ein steuerfreies Einkommen im Ruhestand kann jedoch ein großer Segen sein – insbesondere wenn die Steuersätze in Zukunft dramatisch steigen.
Wenn Sie eine Roth IRA in Betracht ziehen, können Sie dieses Konto bei einer Reihe von Firmen von Vanguard bis eröffnen M1 Finanzen und TD Ameritrade. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Optionen vergleichen, aber zögern Sie nicht, ein Roth IRA zu eröffnen, wenn Sie dieses Konto noch nicht haben. Vertrauen Sie mir – Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.