Egal, was deine finanziellen Ziele sein mögen – das Abzahlen von Studienkrediten, das Sparen für ein neues Auto oder oder einfach nur die Ausgaben besser in den Griff zu bekommen – die richtige Budgetstrategie könnte Ihnen dabei helfen dort.
Für einige Einzelpersonen und Haushalte könnte ein monatliches Standardbudget ausreichen. Aber andere bevorzugen möglicherweise die zusätzliche Kontrolle und Flexibilität, die eine Wochenbudgetvorlage bieten kann. Wenn Sie den Zeitrahmen straffen, können Sie leichter erkennen, wenn Sie mit Ihren Ausgaben vom Kurs abgekommen sind, oder Ihre Planung ändern, wenn eine unerwartete Ausgabe (gut oder schlecht) hinzukommt.
Vorteile eines Wochenbudgets
Wenn Sie daran denken, Ihr Geld mit a monatliches Budget ist ein Schmerz, die Idee, noch mehr Mühe in den Prozess zu stecken – und ihn auf die Woche herunterzubrechen – kann sich wie ein Overkill anfühlen. Aber es könnte einige Vorteile aus der Anstrengung ziehen.
Hier sind ein paar Vor- und Nachteile, die es zu beachten gilt:
Pro: Mehr Flexibilität
Das Leben folgt nicht immer einem Zeitplan. Ein monatliches Budget kann gut für Fixkosten geeignet sein, die einmal im Monat bezahlt werden (Miete und Autozahlungen, Studiendarlehenszahlungen usw.) oder sogar vierteljährliche oder jährliche Rechnungen (Versicherungszahlungen, Abonnements usw.). Mitgliedschaften). Andere Kosten können jedoch weniger vorhersehbar sein, z. B. Essen mit Freunden, unerwartete Autoreparaturen, Kleidungskäufe; Geschenke; oder eine gelegentliche Massage oder Pediküre protzen.
Besonders wenn es um diskretionäre Ausgaben geht, kann Ihnen die Verwendung eines Wochenbudgets dabei helfen, zu erkennen, wann, wo und warum Sie in einer bestimmten Kategorie zu viel ausgegeben haben. Und Sie können schneller reagieren, um Änderungen vorzunehmen, um wieder auf Kurs zu kommen.
Pro: Weniger Transaktionen nachverfolgen
Wenn Sie sich jede Woche hinsetzen, um Ihre Ausgaben zu überprüfen, anstatt nur einmal im Monat, können Sie Ihre Transaktionen möglicherweise schneller durchgehen. Und je weniger zeitaufwändig und mühsam Ihre Haushaltsroutine ist, desto weniger lästig kann sie sein – was es vielleicht einfacher macht, dabei zu bleiben.
Pro: Gehaltsschecks planen
Wenn Sie, wie die meisten Amerikaner, jede Woche oder alle zwei Wochen bezahlt werden – oder Ihr Ehepartner wird – könnte ein wöchentliches oder zweiwöchentliches Budget mehr Flexibilität beim Sparen und Ausgeben bieten.
Leute, die wöchentlich bezahlt werden, haben einige Monate mit vier Gehaltsschecks und einige Monate mit fünf. Diejenigen, die jede zweite Woche bezahlt werden, haben einige Monate mit zwei Gehaltsschecks und einige Monate mit drei. Ein Wochenbudget könnte helfen, diese zusätzlichen Zahltage genau zu bestimmen, damit Sie die Gelegenheit nutzen können, an einem kurz- oder langfristigen Ziel zu arbeiten. Sie könnten zum Beispiel ein paar Grundnahrungsmittel aus dem Lebensmittelgeschäft horten, die Ihnen helfen könnten, in magereren Monaten über die Runden zu kommen. Oder Sie möchten das Geld für den Bau beiseite legen Notfallfonds. Oder Sie können es verwenden, um für eine Hochzeit, Flitterwochen oder einen Urlaub zu sparen.
Pro: Vereinfachtes Sparen
Der Wechsel zu einem Budget, das an wöchentlichen oder zweiwöchentlichen Zahltagen ausgerichtet ist, könnte das Sparen auch überschaubarer machen.
Wenn Sie bei der Arbeit in einem 401 (k) oder einem ähnlichen Investitionssparplan angemeldet sind, leisten Sie möglicherweise bereits an jedem Zahltag Beiträge. Sie könnten dasselbe mit Ihrem Sparkonto machen, indem Sie a direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck. Oder Sie könnten automatische Überweisungen einrichten und jede Woche Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überweisen.
Denken Sie daran, dass Sie Ihre Ziele umso schneller erreichen, je mehr Zinsen Sie verdienen. Vielleicht möchten Sie also etwas Zeit damit verbringen, nach einem Konto zu suchen, das sowohl einen wettbewerbsfähigen Zinssatz als auch innovative Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer Finanzen bietet.
Mit einer Cash-Management-Konto SoFi Money®, können Sie beispielsweise Rechnungen bezahlen, die Funktion „Tresore“ verwenden, um Geld für verschiedene Sparziele festzulegen, und Ihre Ausgaben und Ersparnisse mit verfolgen SoFi-App.
Nachteil: Zu viel Versuchung
Die zusätzliche Flexibilität, die ein Wochenbudget attraktiv machen kann, könnte es für einige auch einfacher machen Einzelpersonen und Haushalte werden natürlich in Versuchung geführt – insbesondere wenn es um diskretionäre geht Ausgaben. Sich selbst zu sagen, dass Sie „nächste Woche“ weniger ausgeben werden, um zu rechtfertigen, dass Sie jetzt bekommen, was Sie wollen, könnte zur Gewohnheit werden. Ein wichtiger Bestandteil einer erfolgreichen Budgetierung ist am Budget festhalten.
In diesem Sinne möchten Sie vielleicht das frei verfügbare Geld jeder Woche in einen Umschlag stecken – wenn es weg ist, ist es weg. Verwenden Sie eine Tracking-App, um behalten Sie den Überblick über Ihre Ausgaben auf Ihrem Telefon oder Tablet könnte auch helfen. Mit der SoFi-App können Benutzer schnell sehen, wie sie mit ihren Ersparnissen und Ausgaben umgehen.
Empfohlen: Envelope-Budgeting-Methode
Nachteil: Wöchentliche Check-ins könnten überwältigend werden
Sich jede Woche die Zeit zu nehmen, Ihre Einkäufe zu überprüfen und Ihr Budget zu aktualisieren, ist für manche Menschen möglicherweise nicht realistisch. Wenn es zu überwältigend ist, jede Woche Zeit zu finden, um Ihr Budget zu überprüfen, können Sie einen zweiwöchentlichen oder monatlichen Ansatz ausprobieren.
Erstellen eines Wochenbudgets
Das Erstellen eines Budgets – ob wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder ein bisschen kombiniert – kann eine hervorragende Möglichkeit sein, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen. Hier sind einige Schritte zum Einrichten einer Wochenbudgetvorlage:
Stellen Sie Ihre Unterlagen zusammen
Wenn Sie möchten, dass Ihr Budget nützlich ist, sollte es so genau wie möglich sein. Sie werden also wahrscheinlich einige Unterlagen zusammenstellen wollen, um es richtig zu machen, einschließlich Ihrer letzten Gehaltsabrechnungen, Bank Kontoauszüge, Stromrechnungen, Versicherungsrechnungen, Kreditkartenrechnungen und Kreditauszüge und alle anderen wiederkehrenden Rechnungen, die Sie haben können Denk an. Möglicherweise hilft es Ihnen auch, Ihre Ausgaben (auf Papier oder mit einer App) eine Weile nachzuverfolgen, bevor Sie sich hinsetzen, um Ihr Budget zu erstellen. Oder Sie möchten vielleicht aktuelle Lebensmittelgeschäft-, Drogerie- und Restaurantquittungen sammeln, um diese Kosten abzuschätzen.
Berechnen Sie Ihr wöchentliches Einkommen
Schreiben Sie einen Monat lang alle Ihre Einnahmequellen auf. (Wenn Sie verheiratet sind, geben Sie die Einkommensquellen Ihres Ehepartners an. Wenn Sie Freiberufler sind oder Ihr Einkommen unvorhersehbar ist, möchten Sie vielleicht den Durchschnitt der letzten drei oder drei Jahre berechnen vier Monate.) Ermitteln Sie Ihren Take-Home-Betrag (was Sie nach Steuern und anderen Gehaltsabzügen erhalten) und teilen Sie ihn durch vier.
Erstellen Sie eine realistische Liste Ihrer Ausgaben
Notieren Sie mit einem Budgetierungsprogramm, einer Tabellenkalkulation oder vielleicht einfach einem Notizbuch alle Ihre Ausgaben für den Monat. Es kann hilfreich sein, diese Kosten nach Kategorien aufzuschlüsseln, wie zum Beispiel:
• Wohnkosten. Dinge wie Ihre Miete oder Hypothek, Nebenkosten oder andere Ausgaben.
• Transport. Kosten wie Autozahlungen, Versicherung, Benzin und Wartung.
• Essen und Lebensmittel.
• Wenn Sie Kinder haben, Kosten wie Kinderbetreuung, Studiengebühren, Aktivitäten und mehr.
• Finanzielle Aufwendungen wie Bankgebühren oder Steuern.
• Sparen und Investieren. Beiträge zu 401(k) oder IRA, Notfallfonds.
• Gesundheitswesen. Rezepte, Zahnpflege, Zuzahlungen und mehr.
• Persönliche Ausgaben. Kleidung, Schuhe, Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
• Unterhaltung. Filme, Sonderveranstaltungen, Dampfdienste, Bücher und mehr.
Denken Sie daran, dass die Kategorien, die Sie in Ihr Budget aufnehmen, von Ihren Wünschen, Bedürfnissen und Ausgabegewohnheiten beeinflusst werden.
Sie können entscheiden, dass Sie für einige Ausgaben (Stromrechnungen und andere feste Ausgaben) ein Monatsbudget und für andere (z. B. freiwillige Ausgaben, Schuldenzahlungen und Ersparnisse) ein Wochenbudget verwenden möchten. Aber wenn Sie alles wöchentlich machen möchten, ist die Mathematik nicht allzu kompliziert. Um monatliche Beträge in wöchentliche Beträge umzurechnen, multiplizieren Sie die monatliche Zahl mit 12 und teilen Sie sie dann durch 52.
Empfohlen: 5 Möglichkeiten, Geld beim Essen zu sparen
Ausgaben vom Einkommen abziehen
Addiere deine wöchentlichen Ausgaben und ziehe diese Zahl von deinem wöchentlichen Einkommen ab. Wenn Sie die Nase vorn haben, können Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen erhöhen, Schulden noch schneller abbauen oder einer anderen Kategorie auf Ihrer Liste mehr Polster hinzufügen. Wenn Sie ausgeglichen sind, sollten Sie Ihre diskretionären Ausgaben vielleicht etwas anpassen, damit unerwartete Kosten Sie nicht aus der Bahn werfen. Und wenn Sie eine negative Zahl erhalten, müssen Sie möglicherweise einige Entscheidungen darüber treffen, was Kosten, die Sie senken können oder sogar loswerden.
Gerade am Anfang kann es hilfreich sein, einen Budgetrahmen ähnlich dem zu verwenden 50/30/20-Regel, was vorschlägt, die wesentlichen Kosten auf 50 % oder weniger, die diskretionären Kosten auf 30 % oder weniger zu beschränken und mindestens 20 % für Einsparungen beiseite zu legen, wenn Sie können. Wenn Ihre Prozentsätze dort sind, wo Sie sie haben möchten, haben Sie ein Budget.
Testen Sie das Budget und passen Sie es an
Sobald Sie ein Budget haben, mit dem Sie sich wohlfühlen, ist es an der Zeit, Ihre neue Ausgaben- und Sparstrategie zu testen. Sie könnten sich entscheiden, eine Tracking-App zu verwenden, um zu sehen, wie es Ihnen geht, aber Sie können auch davon profitieren, wenn Sie sich einmal pro Woche hinsetzen, um die Zahlen durchzugehen. (Dies könnte besonders hilfreich für Ehepaare sein, die sich ein Budget für Paare.)
Wenn Sie Problembereiche entdecken oder feststellen, dass Sie etwas vergessen haben, können Sie jederzeit Anpassungen vornehmen. Wenn etwas passiert, das Ihre Einnahmen oder Ausgaben ändert (eine Gehaltserhöhung, ein neuer Job, ein Arbeitsplatzverlust, eine große Anschaffung oder ein Baby), können Sie sich wieder anpassen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn das von Ihnen erstellte Budget bei der ersten Verwendung nicht aufgeht. Möglicherweise müssen Sie neue Gewohnheiten entwickeln. Oder Sie brauchen Hilfe Ihre Schulden loswerden oder Bestimmung Ihrer finanzielle Ziele.
Empfohlen: Flexibilität in ein Budget einbauen
Das wegnehmen
Das Einrichten eines Wochenbudgets könnte es einfacher machen, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten, indem Sie das Budget optimieren Anzahl der Transaktionen, die Sie nachverfolgen müssen, und hilft Ihnen dabei, Bereiche hervorzuheben, in denen Sie möglicherweise zu viel Geld ausgeben in. Für einige könnte das wöchentliche Einchecken und Verfolgen Ihrer Ausgaben und Transaktionen jedoch überwältigend werden. Sind Sie bereit, mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen? Sehen Sie sich an, wie SoFi-Geld kann Ihnen helfen, sowohl das Sparen als auch die Ausgaben zu verwalten.
SoFi Invest®
Die bereitgestellten Informationen sind nicht als Anlage- oder Finanzberatung gedacht. Anlageentscheidungen sollten auf den spezifischen finanziellen Bedürfnissen, Zielen und dem Risikoprofil einer Person basieren. SoFi kann die zukünftige finanzielle Leistung nicht garantieren. Beratungsdienste, die von SoFi Wealth, LLC angeboten werden. SoFi Securities, LLC, Mitglied FINRA / SIPC .
SoFi Relay wird von SoFi Wealth LLC angeboten, einem bei der SEC registrierten Anlageberater. Weitere Informationen finden Sie in unserem Formular ADV Teil 2A, von dem eine Kopie auf Anfrage und unter erhältlich ist www.adviserinfo.sec.gov. Weitere Informationen zu SoFi Wealth LLC, SoFi Relay und Produkten und Dienstleistungen von verbundenen Unternehmen finden Sie unter SoFi.com/legal.
Externe Webseiten: Die Informationen und Analysen, die durch Hyperlinks zu Websites Dritter bereitgestellt werden, werden zwar als richtig erachtet, kann von SoFi nicht garantiert werden. Links werden zu Informationszwecken bereitgestellt und sollten nicht als eine angesehen werden Billigung.
Überprüfung Ihrer Tarife: Um die Tarife und Bedingungen zu überprüfen, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, führt SoFi einen sanften Kreditabruf durch, der sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie sich für ein SoFi-Produkt bewerben, nachdem Sie sich vorab qualifiziert haben, ist ein harter Kreditabzug erforderlich, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
SOAD20002