Am besten zum Einkaufen für Abdeckung |
Am besten für die praktische Antragsbearbeitung durch einen Makler | Am besten für Lebensversicherungen und Renten mit Langzeitfahrern | Bester Anbieter direkter Langzeitpflege | Am besten für lange Leistungsdauer | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| GoldenCare | LTCResourceCenters.com | CLTC-Versicherungsdienste | Gegenseitigkeit von Omaha | New Yorker Leben | |
| Unser Partner | Unser Partner | Unser Partner | |||
| Maximaler Nutzen | Variiert je nach Anbieter |
Variiert je nach Anbieter |
Variiert je nach Anbieter |
1.500 bis 10.000 US-Dollar pro Monat |
$50 - $400 pro Tag |
| Leistungsdauer (in Jahren) | Variiert je nach Anbieter |
Variiert je nach Anbieter |
Variiert je nach Anbieter |
1-5 |
2, 3, 5 & 7 |
| Eliminationszeitraum | Variiert je nach Anbieter |
Variiert je nach Anbieter |
Variiert je nach Anbieter |
0, 30, 60, 90, 180 oder 365 Tage |
90 oder 180 Tage |
| BBB-Bewertung | A+ |
N / A |
A+ |
A+ |
EIN- |
GoldenCare
Unser Partner
Preis überprüfen
Maximaler Nutzen
Variiert je nach Anbieter
Leistungsdauer (in Jahren)
Variiert je nach Anbieter
Eliminationszeitraum
Variiert je nach Anbieter
BBB-Bewertung
A+
Am besten für die praktische Antragsbearbeitung durch einen Makler
LTCResourceCenters.com
Unser Partner
Preis überprüfen
Maximaler Nutzen
Variiert je nach Anbieter
Leistungsdauer (in Jahren)
Variiert je nach Anbieter
Eliminationszeitraum
Variiert je nach Anbieter
BBB-Bewertung
N / A
Am besten für Lebensversicherungen und Renten mit Langzeitfahrern
CLTC-Versicherungsdienste
Unser Partner
Preis überprüfen
Maximaler Nutzen
Variiert je nach Anbieter
Leistungsdauer (in Jahren)
Variiert je nach Anbieter
Eliminationszeitraum
Variiert je nach Anbieter
BBB-Bewertung
A+
Bester Anbieter direkter Langzeitpflege
Gegenseitigkeit von Omaha
Preis überprüfen
Maximaler Nutzen
1.500 bis 10.000 US-Dollar pro Monat
Leistungsdauer (in Jahren)
1-5
Eliminationszeitraum
0, 30, 60, 90, 180 oder 365 Tage
BBB-Bewertung
A+
Am besten für lange Leistungsdauer
New Yorker Leben
Preis überprüfen
Maximaler Nutzen
$50 - $400 pro Tag
Leistungsdauer (in Jahren)
2, 3, 5 & 7
Eliminationszeitraum
90 oder 180 Tage
BBB-Bewertung
EIN-
48% der Amerikaner wird nach Erreichen des 65. Lebensjahres pflegebedürftig. Mit den durchschnittlichen Kosten dieser Abdeckung zwischen 3.600 USD und 7.700 USD pro Monat, sollten Sie Vorkehrungen treffen, um sich auf die Möglichkeit vorzubereiten, dass Sie oder Ihr Ehepartner eine Art Pflegeversicherungsschutz benötigen. Aus diesem Grund präsentieren wir Ihnen unsere Liste der fünf besten Pflegeversicherungen des Jahres 2021.
Die Pflegeversicherung ist besonders kompliziert, weil es so viele Eventualitäten gibt. Der beste Weg, um die beste Richtlinie zu erhalten, besteht darin, potenzielle Bedürfnisse und Optionen mit mehreren Unternehmen zu besprechen. Sie sollten dann einen direkten Vergleich durchführen, um festzustellen, welche die meisten Vorteile für die niedrigste Prämie bietet.
Mit einer Pflegeversicherung können Sie auch im Alter abgesichert sein.
Regelmäßige Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Medicare sind nicht darauf ausgelegt, die Langzeitpflegekosten zu decken. Holen Sie sich noch heute eine Pflegeversicherung - wählen Sie Ihr Bundesland aus, um loszulegen
Holen Sie noch heute ein Angebot einDie wichtigsten Faktoren für die Pflegeversicherung
Berücksichtigen Sie beim Kauf einer Pflegeversicherung jedes der folgenden Kriterien bei Ihrer Wahl:
- Nicht alle Krankenkassen bieten eine Pflegeversicherung an. Es handelt sich um eine hochspezialisierte Art der Abdeckung mit einer relativ begrenzten Anzahl von Anbietern.
- Wie bei allen anderen Versicherungsarten ist die Zeit für den Abschluss einer Pflegeversicherung bevor sie tatsächlich benötigt wird.
- Die Prämien werden durch eine Kombination aus Ihrem Alter, Gesundheitszustand und der Anzahl und Grenze der Leistungen bestimmt, die Sie in Ihre Police aufnehmen möchten.
- Kostengünstiger kann es sein, sich entweder für eine Renten- oder eine Lebensversicherung mit langfristiger Pflegeleistung zu entscheiden. Obwohl sie weniger leistungsspezifisch sind, sind die Prämien im Allgemeinen niedriger.
- Die maximale Leistung, die Sie wählen, sollte den Kosten für die Pflege in einem Pflegeheim in Ihrer Nähe entsprechen.
- Es ist nicht möglich zu wissen, wie lange eine Pflegeversicherung benötigt wird, daher müssen Sie Ihr Bestes tun, um abzuschätzen, wie lange diese dauern könnte. Beispiele aus Ihrer Familienlinie können Orientierung bieten.
- Pflegeversicherungen sind in der Regel mit einer Kündigungsfrist versehen, in der der Verbraucher in den ersten Monaten, in denen er benötigt wird, die vollen Pflegekosten tragen muss. Eine kürzere Ausschlussfrist erfordert eine höhere Prämie. Sie sollten jedoch über ausreichende liquide Mittel verfügen, um den Zeitraum der Eliminierung abzudecken.
Die 5 besten Pflegeversicherungen des Jahres 2021
GoldenCare-Bewertung
Mit Sitz in Plymouth, Minnesota und 1976 gegründet, GoldenCare ist einer der größten privaten Pflegeversicherungsmakler des Landes. Als Makler bieten sie die Möglichkeit, zwischen mehreren Unternehmen einzukaufen, um die beste Police für Sie zu finden. Das Unternehmen bietet seine Dienste in allen 50 Bundesstaaten an.
Wenn Sie mit GoldenCare zusammenarbeiten, wird Ihr Antrag bei dem Unternehmen eingereicht, das die beste Langzeitpflegerichtlinie für Sie hat. Sie arbeiten mit einigen der größten Unternehmen der Branche zusammen, darunter Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper und Humana. Sie bieten auch Policen für Intensivpflege, kritische Erkrankungen, Medicare Advantage und Medicare-Ergänzungen, Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente, Lebensversicherungen, Renten, Schutz vor Identitätsdiebstahl und Lebens-/Langzeitpflege Hybriden.
Vor-und Nachteile
Vorteile
- Ausgezeichnete Quelle, um die beste Langzeitpflegepolitik zu finden, ohne zwischen einzelnen Unternehmen nacheinander einkaufen zu müssen.
- Richtlinien in allen 50 Staaten verfügbar.
- Bietet hybride Optionen für Leben und Langzeitpflege, die möglicherweise eine bessere Wahl sind als eine eigenständige Langzeitpflegerichtlinie.
- Ausgezeichnete Quelle, um die beste Langzeitpflegepolitik zu finden, ohne zwischen einzelnen Unternehmen nacheinander einkaufen zu müssen. Richtlinien in allen 50 Staaten verfügbar. Bietet hybride Optionen für Leben und Langzeitpflege, die möglicherweise eine bessere Wahl sind als eine eigenständige Langzeitpflegerichtlinie. A+ Bewertung vom Better Business Bureau.
Nachteile
- Da GoldenCare ein Broker ist, werden Sie nicht direkt mit dem Unternehmen verhandeln, außer den am besten kompatiblen Anbieter zu finden.
- Die Website enthält sehr wenige Informationen darüber, welche Arten von Plänen angeboten werden; Sie müssen sich an das Unternehmen wenden, um diese Informationen zu erhalten.
LTCResourceCenters Bewertung
LTCResourceCenter ist ein Teil von LTC Solutions, einer unabhängigen Managing General Agency mit Sitz in Cape Coral, Florida. Das Unternehmen ist seit über 40 Jahren im Geschäft und verfügt über eine Lizenz zur Bereitstellung von Policen in allen 50 Bundesstaaten. Als unabhängige Agentur kann das Unternehmen Ihre Police bei einem von mehreren Versicherungsträgern abschließen, mit denen es zusammenarbeiten.
Sie bieten sowohl traditionelle Pflegeversicherungen als auch vermögensbasierte Pflegeversicherungen an, bei denen Sie zwischen Leistungen und Prämien wählen können. Ein Beispiel für die beiden nebeneinander liegenden Pläne ist im Screenshot unten von ihrer Website dargestellt:
Vor-und Nachteile
Vorteile
- Die Möglichkeit, mit einem Makler zusammenzuarbeiten, der Ihnen personalisierte Optionen für die Langzeitpflege bietet.
- Die Verfügbarkeit mehrerer spezialisierter Pflegeversicherungen verschafft Ihnen den Vorteil aus einer Hand.
- Richtlinien sind in allen 50 Staaten verfügbar.
Nachteile
- Obwohl das Unternehmen landesweit tätig ist, handelt es sich um eine Single-Shot-Brokerage mit Sitz in Florida.
- Auf der Website wird keine Liste der Partnerversicherungsunternehmen bereitgestellt.
- Das Unternehmen wird nicht vom Better Business Bureau bewertet.
CLTC Versicherungsservice Bewertung
California Long Term Care Insurance Services, Inc., oder CLTC-Versicherungsdienste kurz, hat seinen Sitz in San Francisco und ist seit 1997 im Geschäft. Sie bieten neben Pflegeversicherungen auch Lebensversicherungen mit Pflegenden an, Renten zur Deckung der Pflegekosten, Lebensversicherungen zur Deckung der Pflegekosten und schwere Krankheit Versicherung. Renten- und Lebensversicherungen, die die Pflegekosten abdecken, können für einige Verbraucher eine kostengünstigere Möglichkeit sein, sich auf die Pflege vorzubereiten.
Als Aggregator von Langzeitpflegeversicherungen arbeitet CLTC Insurance Services ähnlich wie GoldenCare und LTCResourceCenter, da sie mit mehreren Anbietern zusammenarbeiten. Die Police, die Sie erhalten, sowie die angebotenen Kosten und Leistungen variieren je nach Versicherungsgesellschaft.
Vor-und Nachteile
Vorteile
- Als Aggregator von Langzeitpflegeversicherungen bietet CLTC Insurance Services die Möglichkeit, den besten Plan für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget zu erhalten.
- Sie bieten viele alternative Pläne für die langfristige Pflege, wie Renten- und Lebensversicherungen mit Langzeitpflege, die für einige Verbraucher möglicherweise besser funktionieren.
Nachteile
- CLTC Insurance Services scheint
- Die Website ist in Bezug auf Pläne und Details vage.
- Das Unternehmen hat ein A+ Rating des Better Business Bureau.
Mutual von Omaha Review
Gegenseitigkeit von Omaha ist eine der führenden Versicherungsgesellschaften in Amerika und seit 1909 im Geschäft. Als großes, diversifiziertes Unternehmen bieten sie praktisch alle Arten von Versicherungen und Anlageprodukten an. Sie sind einer der führenden Anbieter von Pflegeversicherungen und bieten ihre Dienste in allen 50 Bundesstaaten an.
Mutual of Omaha ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, was bedeutet, dass Sie als Verbraucher Eigentümer des Unternehmens sind – nicht nur ein Kunde. Sie bieten auch mehrere Rabatte, insbesondere wenn Sie andere Versicherungen beim Unternehmen haben.
Vor-und Nachteile
Vorteile
- Als Direktanbieter haben Sie es mit Mutual of Omaha für Ihre Langzeitpflegepolitik zu tun.
- Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Leistungsbeträgen, Laufzeiten und Kündigungsfristen an.
- Mutual of Omaha hat ein A+ Rating vom Better Business Bureau.
- Das Unternehmen ist in allen 50 Bundesstaaten tätig.
- Als Full-Service-Versicherungsgesellschaft bietet Mutual of Omaha Versicherungsschutz für fast jede Art sowie Renten und Investitionen.
Nachteile
- Die Beantragung einer Deckung bei nur einem Unternehmen garantiert nicht, dass Sie die beste Police für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget erhalten.
- Wenn Sie sich bei Mutual of Omaha bewerben und Ihre Bewerbung abgelehnt wird, müssen Sie zu einem anderen Unternehmen wechseln.
New York Life Review
New Yorker Leben ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, ähnlich wie Mutual of Omaha, die ihren Kunden und nicht den Aktionären gehört. Das Unternehmen mit Sitz in New York City hat seine Ursprünge bis ins Jahr 1845 zurückverfolgt. New York Life ist einer der größten Anbieter von Pflegeversicherungen in Amerika und hat Partnerschaft mit der American Association of Retired Persons (AARP) als bevorzugter Anbieter dieser Richtlinien.
Die Langzeitpflegepolicen von New York Life haben mit bis zu sieben Jahren eine der längsten Versicherungszeiten in der Branche. Sie zahlen auch eine der höchsten monatlichen Leistungen von bis zu 12.000 USD pro Monat. Das Unternehmen bietet sowohl eine klassische Pflegeversicherung als auch eine kombinierte Pflege- und Lebensversicherung an.
Ein Beispiel für einen NYL My Care-Plan aus dem New York Life-Website, wird im Folgenden vorgestellt:
Vor-und Nachteile
Vorteile
- Diversifizierte Versicherungsgesellschaft, die alle Arten von Policen anbietet, einschließlich der Pflegeversicherung.
- Sie haben die Wahl zwischen einer klassischen Pflegeversicherung oder einer Kombination aus Lebensversicherung und Pflege.
- Das Unternehmen hat sich mit AARP zusammengetan, um Langzeitpflegeversicherungen anzubieten.
- New York Life wird vom Better Business Bureau mit A- bewertet.
- Bietet Abdeckung in allen 50 Staaten.
Nachteile
- Das Unternehmen bekommt nur 2,5 von fünf Sternen auf Jaulen, das basiert jedoch auf nur 13 Bewertungen.
Mit einer Pflegeversicherung können Sie auch im Alter abgesichert sein.
Die Pflegeversicherung ist für Senioren und Menschen mit körperlichen oder kognitiven Behinderungen von Vorteil. Durch den frühzeitigen Abschluss einer Pflegeversicherung können Sie Prämien sparen. Fordern Sie noch heute ein kostenloses Angebot an!
Erhalten ein kostenloses AngebotWie wir die beste Pflegeversicherung des Jahres 2021 gefunden haben
Um diese Liste der besten Pflegeversicherungen des Jahres 2021 zu erstellen, haben wir uns vor allem auf die folgenden Kriterien gestützt (die ersten drei Anbieter in diesem Ratgeber Geben Sie keine Einzelheiten an, da sie mit mehreren Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten, aber Sie können ein Unternehmen auswählen, das von einem Makler oder Aggregator angeboten wird, nach den Bestimmungen, die sie haben Angebot):
Spezialisierung
Wir haben uns auf die beste Funktion konzentriert, die jedes Unternehmen bietet. Dies wird Lesern und Verbrauchern helfen, zu bestimmen, welches Unternehmen die beste Wahl für ihre Bedürfnisse ist.
Maximaler Nutzen
Sie können davon ausgehen, dass die Prämienkosten einer Pflegeversicherung bei einer höheren monatlichen Leistung höher sind. Es ist jedoch hilfreich, das Maximum zu kennen, damit Sie es mit den zu erwartenden Pflegekosten abgleichen können.
Eine Police mit einer maximalen Leistung von 2.000 US-Dollar pro Monat reicht nicht aus, um die Kosten der Langzeitpflege zu decken, wenn diese Kosten in Ihrer Nähe beispielsweise 6.000 US-Dollar pro Monat betragen.
Vorteilszeitraum
Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, wie lange Sie möglicherweise eine Langzeitpflege benötigen. Aber ein längerer Zeitraum, der mindestens mehrere Jahre umfasst, bietet einen besseren Schutz.
Eliminationszeitraum
Obwohl eine kürzere Ausschlussfrist eine höhere Prämie erfordert, ist es wichtig, diese Option zu haben. Wenn Sie über ausreichende liquide Mittel verfügen, um beispielsweise sechs Monate Pflegekosten zu decken, können Sie sich für eine sechsmonatige Ausschlussfrist entscheiden. Wir bevorzugten Unternehmen, die mehrere Ausschlussfristen anbieten.
BBB-Bewertung
Während es bei Versicherungsunternehmen üblich ist, unabhängige Finanzbewertungsdienste (wie A.M. Best) zu verwenden, hielten wir es für wichtiger, Bewertungen vom Better Business Bureau einzubeziehen.
Diese Bewertungen geben zwar nicht die Finanzkraft des Unternehmens wieder, aber sie zeigen die Verbrauchererfahrung. Eine höhere Bewertung bedeutet, dass die Verbraucher im Allgemeinen mit den Dienstleistungen des Unternehmens zufrieden sind. Dazu gehört unter anderem die Leistungsbereitschaft des Unternehmens.
Was Sie über die Pflegeversicherung wissen müssen
Aufgrund des kontingenten Charakters der Pflege sind Pflegeversicherungen in der Regel komplizierter als andere Versicherungsarten.
Zu den Faktoren, die Sie beachten sollten, gehören:
- Kosten. Die Pflegeversicherung kann mehrere tausend Dollar pro Jahr kosten. Die Prämien steigen mit dem Alter und der gewählten Leistungsstufe.
- Es ist möglich, dass Sie die Police nie benötigen. Wie zu Beginn dieses Leitfadens erwähnt, benötigen etwa 48 % der Amerikaner über 65 bezahlte Langzeitpflege. Aber das bedeutet, dass 52 % dies nicht tun. Möglicherweise zahlen Sie für eine Police, die Sie nie nutzen werden.
- Die Pflegeversicherung ist nicht die einzige Option. Viele Versicherungsunternehmen bieten mittlerweile Renten- und Lebensversicherungen mit Pflegevorsorge an. Sie sind im Allgemeinen günstiger als die Prämie, die Sie für eine traditionelle Langzeitpflegeversicherung zahlen.
- Sie müssen Anspruch auf Pflegegeld haben. Bevor Sie berechtigt sind, müssen Sie im Allgemeinen nicht in der Lage sein, mindestens zwei der sechs Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs).
- Die Langzeitpflege bietet eine Vielzahl von Fahrern. Beispielsweise kann ein Inflationsreiter hinzugefügt werden, um in Zukunft höhere Kosten zu kompensieren. Eine Beitragsrückerstattung sieht vor, dass beim Tod eines Versicherten, der den Versicherungsschutz nie benötigt hat, einige oder alle Beiträge einer Pflegeversicherung an die Anspruchsberechtigten ausgezahlt werden. Diese Fahrer erhöhen die Prämie.
- Es gibt verschiedene Arten der Langzeitpflege. Obwohl das klassische Beispiel ein Pflegeheim ist, sind andere Optionen auch betreutes Wohnen, Hospizpflege und häusliche Pflege. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen ausgewählte Police den Versicherungsschutz auf jede dieser Optionen ausdehnt.
FAQ
Was ist das beste Alter, um eine Pflegeversicherung abzuschließen?
Obwohl Finanzberater normalerweise den Abschluss einer Police im Alter zwischen 55 und 65 Jahren empfehlen, kann es wünschenswert sein, früher einen Antrag zu stellen. Wie bei jeder anderen Versicherung ist es immer am besten, sich zu bewerben, wenn Sie jünger und gesund sind. Sowohl Ihr Alter als auch Ihr Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der Antragstellung haben Einfluss auf die Zulassung und die Prämien.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten einer Pflegeversicherung?
Welche gesundheitlichen Voraussetzungen schließen Sie von der Pflegeversicherung aus?
Wenn Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung in allgemein guter gesundheitlicher Verfassung sind, sollte Ihrem Antrag stattgegeben werden. Wenn Sie jedoch derzeit an Alzheimer, Parkinson oder bestimmten Krebsarten leiden, kann Ihr Antrag abgelehnt werden. Andere Möglichkeiten sind die regelmäßige Verwendung eines Rollators oder die aktuelle Hilfe bei einer der sechs Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs).
Welches ist das beste Unternehmen für Langzeitpflege?
Es gibt kein Unternehmen, das allen oder den meisten Verbrauchern die beste Police bietet. Um die beste Police zu finden, müssen Sie Ihren Bedarf und Ihre Erwartungen an die Langzeitpflege, die gewünschten Leistungen und die Kosten für die Police ermitteln. Langzeitpflegepolicen sind sehr individuell gestaltet, sodass es unmöglich ist, zu verallgemeinern, welches Unternehmen Ihre Police in Ihrer Situation am besten ist.
Übernimmt Medicare die Kosten für die Langzeitpflege?