Was ist DeFi und was können Sie als Investor damit machen?

Dezentrales Finanzwesen – auch bekannt als DeFi – steht bei vielen Innovationen in der heutigen Finanzwelt an vorderster Front. Dank der Blockchain-Technologie können Verbraucher auf viele der gleichen Dienste wie im traditionellen Finanzsystem zugreifen, jedoch mit mehr Transparenz und Zugänglichkeit.

Und da sich die Finanzlandschaft ändert, werden noch mehr Dienstleistungen geschaffen. Mit Smart Contracts und der zugrunde liegenden DeFi-Architektur können Sie Geld leihen, investieren, Versicherungen kaufen und mehr.

Aber wie funktioniert DeFi eigentlich? Lesen Sie weiter, um die zentralen Merkmale der dezentralen Finanzierung, ihre Verwendung und ihre Risiken zu erfahren.

Was ist DeFi (Dezentrale Finanzierung)?

DeFi ist ein alternatives Finanzsystem, das mit. erstellt wurde Blockchain-Technologie. Es umgeht Zwischenhändler wie Banken und andere Finanzinstitute, die als Gatekeeper fungieren.

DeFi ermöglicht es den Verbrauchern, viele der gleichen Dinge wie beim traditionellen Finanzsystem zu tun, jedoch auf transparentere Weise. Es funktioniert hauptsächlich mit

Smart Contracts, bei denen es sich um automatisierte Vereinbarungen handelt, die sich selbst ausführen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Wie unterscheidet sich DeFi von traditionellen Finanzen?

In vielerlei Hinsicht repliziert DeFi traditionelle Finanzsysteme. Aber es verlässt sich auf Technologie, nicht auf Finanzinstitute, um Transaktionen zu erleichtern.

DeFi ermöglicht Ihnen viele der gleichen Aktivitäten wie mit dem traditionellen Finanzsystem, einschließlich:

• Investieren
• Geld senden
• Ausleihen
• Ausleihe
• Sparen

Während DeFi und traditionelles Finanzwesen viele der gleichen Funktionen haben, geschieht alles völlig anders. Finanzinstitute und die Regierung betreiben das traditionelle Finanzsystem, während DeFi digital ohne zentrale Macht betrieben wird.

Transparenz

Dezentrale Finanzierung ist im Allgemeinen transparent. Blockchain basiert auf Open-Source-Technologie und jeder kann den Code sehen und prüfen. Verbraucher wissen wenig darüber, was hinter den Kulissen traditioneller Finanzinstitute passiert.

Erlaubnisfrei

Ein weiterer Unterschied zwischen DeFi und dem traditionellen Finanzsystem ist das Fehlen der Erlaubnis, sowohl zu gründen als auch daran teilzunehmen. Bei traditionellen Banken schaffen Regulierungen Eintrittsbarrieren für neue Unternehmen. Da Sie sich für die meisten Finanzdienstleistungen bewerben und zugelassen werden müssen, qualifizieren sich außerdem nur wenige Personen.

Aber da DeFi keine solchen Vorschriften hat, kann jeder dem Space beitreten und Apps und Finanz-Startups erstellen. Und Verbraucher können diese Dienste in Anspruch nehmen, ohne dass ihnen die Einreise verweigert wird.

Betriebsstunden

Die meisten traditionellen Finanzunternehmen öffnen nur zu bestimmten Tageszeiten. Zum Beispiel können Sie Aktien nur kaufen und verkaufen, wenn die Börsen geöffnet sind. Verbraucher können nur dann auf bestimmte Funktionen ihrer Bankkonten zugreifen, wenn die Banken geöffnet sind. Und selbst während der normalen Geschäftszeiten dauert die Bearbeitung bestimmter Aktivitäten wie Banküberweisungen Tage.

Aber DeFi hält sich nicht an die Betriebszeiten. Dienste sind immer verfügbar und in den meisten Fällen fast augenblicklich.

Das heißt nicht, dass das traditionelle Finanzsystem keine Vorteile hat. Die Finanzindustrie ist stark reguliert. Das scheint manchmal eine Belastung zu sein. Aber es bedeutet, dass es viele Systeme gibt, um Verbraucher vor schlechten Akteuren zu schützen.

Wie ist DeFi aufgebaut?

Dezentrales Finanzwesen basiert auf einer mehrschichtigen Architektur, die als „Software-Stack“ bekannt ist. Jede Schicht baut auf den anderen auf. Dadurch wird das System erstellt, auf dem alle DeFi-Transaktionen ausgeführt werden.

Hier sind die fünf Komponenten der DeFi-Architektur:

• Siedlung: Diese erste Schicht bildet die Grundlage, auf der der Rest von DeFi aufbaut. Diese Schicht besteht aus der Blockchain und ihrem nativen Protokoll-Asset (hauptsächlich entweder Bitcoin oder Äther).
• Vermögenswerte: Diese zweite Schicht enthält alle Kryptowährungen und andere Vermögenswerte von DeFi. Das beinhaltet NFTs – oder nicht fungible Token, später in diesem Artikel erklärt.
• Protokoll: Die Standards (Protokolle) für verschiedene Aufgaben und Aktivitäten bilden diese Schicht. Protokolle werden durch Smart Contracts implementiert und sind spezifisch für jede der verschiedenen Aktivitäten von DeFi, wie Krypto-Börsen, Schuldenmärkte und Derivate.
• Anwendung: Die Anwendungsschicht ermöglicht Verbrauchern eine einfache Interaktion mit DeFi. Verbraucheranwendungen werden auf den zugrunde liegenden intelligenten Verträgen und Protokollen ausgeführt.
• Anhäufung: Diese oberste Schicht erweitert die Anwendungsschicht. In dieser Schicht bringen Aggregatoren mehrere Anwendungen zusammen und ermöglichen DeFi-Transaktionen, die mehrere Protokolle erfordern.

Was können Sie heute mit DeFi tun?

Da dezentralisierte Finanzen immer beliebter und vielseitiger werden, wächst die Liste der Dinge, die Sie damit machen können. Heute kann es viele der gleichen Transaktionen ermöglichen, die Sie im traditionellen Finanzsystem finden.

Sende Geld

Eine der ersten Funktionen, die DeFi attraktiv gemacht hat, ist die Möglichkeit, Geld sofort und kostengünstig überall auf der Welt zu senden. Im traditionellen Finanzsystem kann das Senden von Geld – insbesondere international – ein langer und teurer Prozess sein. Aber dezentrale Finanzierung macht es billig und einfach.

Geld speichern

So wie Sie Ihr Geld bei einer herkömmlichen Bank aufbewahren würden, können Sie mit DeFi Ihre eigene Währung mit einem Krypto-Wallet. Und in einer noch jüngeren Innovation ermöglichen Dienste wie Donut den Verbrauchern, ihre Kryptowährung auf einem im Wesentlichen renditestarken Sparkonto zu speichern. Ihr Geld wird verzinst, solange Sie es auf dem Konto halten.

Ausleihen und verleihen

DeFi macht das Ausleihen und Verleihen einfacher und zugänglicher. Die Kreditaufnahme erfolgt in zwei unterschiedlichen Formen. Erstens gibt es Peer-to-Peer-Kredite. Hier leiht sich ein Individuum von einem anderen. Die andere Art der Kreditvergabe ist Pool-basiert. Dabei bündeln mehrere Kreditgeber ihr Geld, das sich Kreditnehmer dann leihen können.

Im Gegensatz zur Kreditaufnahme im traditionellen Finanzsystem müssen Sie bei der Kreditaufnahme mit DeFi weder Ihre Identität offenlegen noch einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. Aber Sie stellen immer noch Sicherheiten, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber vollständig ist, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen.

DeFi funktioniert auch gut für diejenigen, die in einer traditionellen Umgebung Schwierigkeiten haben, Kredite aufzunehmen. Und es ermöglicht anderen, eine höhere Rendite mit ihrer Kryptowährung zu erzielen, indem sie sie ausleiht.

Handeln Sie mit Kryptowährungen

Einer der Eckpfeiler von DeFi – und wofür viele Leute es kennen – ist die Möglichkeit, Kryptowährungen zu kaufen und zu verkaufen. Zentralisierte Kryptobörsen verhalten sich ähnlich wie traditionelle Aktienhandelsplattformen. Es gibt eine zentrale Macht, und Sie müssen Ihre Identität offenlegen und Vermögenswerte hinterlegen, oft indem Sie Ihr Bankkonto verbinden. Aber außerhalb der Krypto-Börsen kann jeder Handeln Sie direkt mit einer anderen Person ohne ihre Identität preiszugeben oder Gelder einzuzahlen. Smart Contracts erleichtern den Handel, der rund um die Uhr stattfinden kann.

Handelsmarken

Kryptowährungen sind nicht die einzigen Dinge, die Sie auf DeFi handeln können. Innovatoren haben tokenisierte Versionen traditionellerer Assets erstellt.

Sie können kaufen tokenisierte Versionen von traditionellen Aktien, Exchange Traded Funds (ETFs) und anderen Finanzanlagen.

Sie könnten beispielsweise eine tokenisierte Version von Tesla-Aktien kaufen. Sie würden eigentlich keine Tesla-Aktie besitzen, aber Sie würden einen Token besitzen, der die Wertentwicklung einer Tesla-Aktie verfolgt.

Oder kaufen (und verkaufen) Sie NFTs, digitale Assets, die reale Assets darstellen. Stellen Sie sich einen NFT als eine tokenisierte Version des Vermögenswerts vor, den er repräsentiert, wie zum Beispiel, wie Sie eine tokenisierte Version von Tesla-Aktien kaufen können. Es gibt NFTs für Kunst, Musik und mehr.

Crowdfunding

Genauso wie Sie das traditionelle Finanzsystem für Crowdfunding für Ihre Ideen verwenden können, können Sie die dezentrale Finanzierung nutzen, um dasselbe zu tun. Da die Blockchain-Technologie (und DeFi) auf Transparenz ausgelegt ist, können Geldgeber sehen, wie sich ihre Beiträge durch das System bewegen und verwendet werden.

Versicherung kaufen

Ein weiteres Merkmal von DeFi ist die Möglichkeit, eine Versicherung abzuschließen. Laut der Website von Ethereum ist die DeFi-Versicherung günstiger, automatisierter, transparenter und schneller auszuzahlen. Versicherungsarten in den Werken des Unternehmens Ätherisch bieten Schutz vor Flugverspätungen, Hurrikans, Krypto-Wallet-Diebstahl, Tod oder Krankheit und mehr.

Ethereum und DeFi

Bitcoin und seine Blockchain-Technologie waren die ersten auf dem Markt. Aber seitdem wurden andere digitale Währungen mit verbesserter Blockchain-Technologie geschaffen. Ethereum, die zweitgrößte Kryptowährung in Bezug auf die Marktkapitalisierung, verwendet eine Blockchain-Technologie, die besser für ein DeFi-System geeignet ist. Infolgedessen ist DeFi weitgehend in die Ethereum-Blockchain integriert.

Die Blockchain-Technologie von Ethereum ist einfacher zu bedienen als die von Bitcoin. Aber noch wichtiger ist, dass es intelligente Verträge ermöglicht, die die meisten DeFi-Transaktionen verwenden. Die zugrunde liegende Technologie von Bitcoin lässt diese intelligenten Verträge nicht zu.

Das Ethereum-Projekt befindet sich derzeit im Aufbau Ethereum 2.0, eine Reihe von Upgrades, die die Ethereum-Technologie und DeFi skalierbarer, sicherer und nachhaltiger machen sollen.

So bauen Sie DeFi

Eines der zentralen Merkmale des dezentralen Finanzwesens ist, dass jeder teilnehmen kann. Dadurch kann jeder sein eigenes DeFi-Projekt erstellen und bereitstellen. Es besteht kein Zweifel, dass das Erstellen einer DeFi-App erhebliche Fähigkeiten erfordert. Laut der Ethereum-Website sind fünf Schritte erforderlich. Der Prozess beginnt mit der Schaffung der richtigen Umgebung zum Erstellen und Testen von Smart Contracts.

1. Installieren Sie Trüffel und Ganache.
2. Erstellen Sie ein ERC20-Token.
3. Kompilieren Sie das ERC20-Token.
4. Stellen Sie das ERC20-Token bereit.
5. Erstellen Sie einen intelligenten FarmToken-Vertrag.

Besuch Website von Ethereum für eine ausführlichere Anleitung zum Erstellen und Starten eines DeFi-Projekts.

Ist es sicher zu verwenden?

Es ist wichtig zu beachten, dass DeFi zwar immer beliebter wird und mehr Anwendungen als je zuvor hat, aber immer noch mit vielen Risiken verbunden ist.

Erstens ist DeFi im Gegensatz zum traditionellen Finanzsystem nicht stark reguliert. Traditionelle Banken befolgen Vorschriften zum Schutz der Kunden. Und wenn Sie Ihr Geld bei einer Bank aufbewahren und die Bank ihre Geschäfte aufgibt, FDIC-Versicherung tritt ein, um Ihr Geld zu schützen. Wenn Sie bei einem Broker investieren, der untergeht, SIPC-Versicherung versichert Ihre Bestände. Für DeFi-Dienste gibt es derzeit jedoch keinen solchen Schutz.

Ein zweites Risiko der dezentralen Finanzierung geht mit der Technologie einher. Wie bei jeder Technologie gibt es Raum für Fehler und Bugs. Und da Smart Contracts nach ihrer Erstellung automatisiert werden, können Fehler später nicht einfach behoben werden.

Drittens bergen DeFi-Investitionen ein hohes Risiko, Ihr Geld zu verlieren. Kryptowährungen und andere Token sind volatile Vermögenswerte. Und da es keine lange Geschichte gibt, ist es unmöglich zu wissen, wie sie Stürme überstehen und wie schnell sie sich nach einem Absturz erholen.

Die Quintessenz

Es ist unmöglich zu sagen, wie DeFi expandieren und wachsen wird, aber es ist wahrscheinlich, dass es ein immer wichtigerer Bestandteil unseres Finanzsystems werden wird. Aufgrund der Transparenz und Zugänglichkeit, die es bietet, vertrauen viele Menschen DeFi mehr als dem traditionellen Finanzsystem. Dezentrale Finanzen bieten Raum für mehr Innovation und werden mit ziemlicher Sicherheit mehr Transaktionen replizieren, die in anderen Bereichen unseres Lebens stattfinden.