Was sind Ihre besten Roth IRA-Preise?

Öeine meiner lieblingsfragen, die ich als finanzplaner oft bekomme, ist

"Was ist dein beste Preise für Roth IRAs?”

In nächster Nähe zu kommen ist,

"Welche Aktie kauft man derzeit am besten?"

Beide Fragen sind extrem schwer, wenn nicht gar unmöglich zu beantworten. Außerdem macht die Frage, die ich zu Roth IRAs bekomme, fast keinen Sinn. Wie würden Sie also jemandem die IRA-Raten von Roth erklären?

Wann immer ich diese Frage bekomme, beginne ich normalerweise damit, zu erklären, wofür ein I-R-A steht: Individuelle Altersvorsorge (Schwerpunkt auf Anordnung), nicht ichInvestition, die Rkehrt zurück EIN Grundstück oder ichInteresse Raß EINKonto.

Ich muss zugeben, dass ich an einem Punkt in meinem Leben sogar dachte, dass das „A“ für Rechnung steht. Ich wurde jedoch von meinen Lesern darüber informiert, dass der Internal Revenue Service sie tatsächlich als „Arrangement“ bezeichnet. (Danke an meine Leser, die mich auf Trab gehalten haben!)

Eine weitere wichtige Tatsache, die jeder erkennen sollte, ist, dass Roth IRAs nichts zahlen oder mit Zinssätzen verbunden sind. Sie sind nur eine Art Konto – ein Rentenkonto.

Roth IRAs sind keine Investitionen

Die Roth IRA dient als Altersvorsorgekonto, aber nicht als Altersvorsorgeanlage. Viele Leute glauben, dass IRAs wie eine CD sind, die Zinsen auszahlt.

Dies gilt jedoch nur, wenn Sie bei Ihrer lokalen Bank in eine IRA investieren. In diesem Fall kaufen Sie eine CD innerhalb der IRA, da CDs in der Regel die einzige Anlageoption sind, die verfügbar ist (einige Banken haben jetzt eigene Maklerfirmen, die es Ihnen ermöglichen, Geld in andere zu investieren) Investitionen).

Also in diesem Fall die beste IRA Rate, die Sie auf Ihre bekommen können Roth IRA-Konto ist was los CD-Preise sind.

IRAs sind das „Investmentvehikel“

Ich habe die IRA immer als Ihr persönliches Anlageinstrument erklärt. Sobald Sie ein Konto eröffnen, können Sie auswählen, welche Art von Passagieren in Ihrem Fahrzeug mitfahren möchten.

Natürlich könnte einem an dieser Stelle ein geistiges Bild eines Clownautos in den Sinn kommen. Sie können so viele Clowns in Ihrem IRA haben, wie Sie möchten – oder so wenige, wie Sie möchten.

Sie könnten Ihr gesamtes Geld in Walmart-Aktien investieren oder auf 100 verschiedene Aktien verteilen (Sie müssten dafür einen erheblichen Geldbetrag in der IRA haben).

Wenn Sie ein traditionelles oder Roth IRA Bei einem Maklerunternehmen können Sie wie bei Ihrer örtlichen Bank in CDs investieren, aber Sie öffnen auch die Tür zu vielen anderen Anlagemöglichkeiten. Was Ihr IRA dann zahlt, hängt von der tatsächlichen Rendite dieser Investition ab.

Wenn Sie 2008 an der Börse investiert hatten, zahlte Ihre Roth IRA wahrscheinlich eher im Bereich von -30%. (Autsch!)

Wenn mich jemand fragt, was der beste Roth IRA-Tarif ist, antworte ich einfach mit:

"Es hängt davon ab, ob."

Dann warte ich, bis sich Verwirrung einstellt.

Lassen Sie uns einen Roth IRA definieren

Nachdem wir nun erklärt haben, dass eine Roth IRA nicht wirklich eigene „Raten“ hat, wollen wir uns genauer ansehen, wie Roth IRAs tatsächlich funktionieren. Zusammenfassend ist ein Roth IRA ein Ruhestandskonto, das mit Dollar nach Steuern finanziert wird. Als solche verwenden viele Menschen eine Roth IRA in Verbindung mit einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto.

Für 2016 beträgt der Höchstbetrag, den die meisten Menschen zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können, 5.500 US-Dollar. Personen ab 50 Jahren können einen sogenannten „Nachholbeitrag“ leisten und bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr beitragen.

Aufgrund der Regeln, die dieses Ruhestandskonto regeln, kann jedoch nicht jeder eine Roth IRA eröffnen. Um beispielsweise 2016 den Höchstbetrag zu einer Roth IRA einzahlen zu können, müssen Sie:

• Alleinstehender oder Haushaltsvorstand mit einem Einkommen von weniger als 117.000 US-Dollar sein
• Verheiratet sein, zusammen mit einem Einkommen von weniger als 184.000 US-Dollar

Die Einkommenssperre für Roth IRAs kommt nicht abrupt zum Stillstand. Mit 117.000 US-Dollar für Alleinstehende und 184.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, beginnt der Höchstbetrag, den Sie einzahlen können, nach und nach auszulaufen. Für 2016 sieht der Ausstieg für Rentensparer wie folgt aus:

• Alleinstehender oder Haushaltsvorstand beginnt bei 117.000 US-Dollar mit dem Auslaufen und wird bei 132.000 US-Dollar nicht mehr förderfähig
• Die gemeinsame Einreichung von Eheschließungen beginnt bei 184.000 US-Dollar und wird bei 194.000 US-Dollar nicht mehr förderfähig

Roth-Konten, die für Sie investieren

Wenn eine Person ein Roth IRA-Konto eröffnet, hängen traditionell alle verdienten Zinsen von ihrer Fähigkeit ab, in Aktien, Investmentfonds oder andere Anlagen zu investieren. Mit besserer künstlicher Intelligenz ist das nicht mehr der Fall.

Ein neuer Typ von Anlageberatern wurde geschaffen, indem maschinelles Lernen verwendet wurde, um die Investitionen für uns zu tätigen. Diese neuen Berater werden Robo-Berater genannt und sind zu einem sehr beliebten Ort geworden, um Ihre Roth IRA zu eröffnen. Derzeit gibt es zwei Hauptkonkurrenten, die ein Roth Konto anbieten:

• Wealthfront – Ist ein sehr guter Service und ist erstklassig in ihrer Technologie. Ihre gesamte Plattform ist so konzipiert, dass Sie nicht mit einer Person sprechen müssen. Sobald Sie die erste Risikobewertungsumfrage durchgeführt haben, wird sie von dort aus durchgeführt. Du kannst ein Konto bei Wealthfront eröffnen mit nur 500 US-Dollar und es fallen keine Gebühren für die ersten 10.000 US-Dollar an, die Sie investieren. Nach der 10.000-Dollar-Schwelle zahlen Sie nur 0,25 % auf das gesamte zusätzlich investierte Geld.
• Verbesserung – Betterment ist der größte Robo-Advisor und ein persönlicher Favorit. Sie bieten ihre Dienste für eine geringe Gebühr von 0,25% an und das Backend ist wirklich glatt. Wenn Sie ein Konto bei Betterment eröffnen, erhalten Sie einen fünfminütigen Fragebogen, der Ihre Risikotoleranz bestimmt, und dann werden alle Investitionen und Anpassungen für Sie vorgenommen.

Warum sind Roth IRAs so beliebt?

Wenn Sie überhaupt über Ruhestandsstrategien lesen, haben Sie wahrscheinlich alles über die Roth IRA und ihre Vorteile gehört. Jahr für Jahr bleiben Roth IRAs beliebt bei denen, die es ernst meinen, für den Ruhestand zu sparen, und das aus unzähligen Gründen. Hier sind einige der Gründe, warum Roth IRAs weiterhin überall das Interesse von Rentensparern wecken:

Indem Sie jetzt mit Nachsteuerdollars spenden, können Sie später Steuern sparen. Da Roth IRAs mit Nachsteuerdollars finanziert werden, erhalten Sie keine Steuererleichterung am Frontend, wenn Sie sich für einen Beitrag entscheiden. Dies wird jedoch von vielen Menschen eher positiv als negativ gesehen. Indem Sie mit Nachsteuerdollars zu einer Roth IRA beitragen, können Sie die Zahlung von Steuern auf Ausschüttungen auf der ganzen Linie vermeiden. Stimmt; Beiträge zu Roth IRAs wachsen steuerfrei und Ausschüttungen sind ebenfalls steuerfrei.

Sie können zusätzlich zu Ihren steuerbegünstigten Rentenkonten zu einer Roth IRA oder traditionellen IRA beitragen. Jeder, der ernsthaft für den Ruhestand spart, möchte so viele Altersvorsorgekonten wie möglich ausschöpfen, während er noch jung ist. Glücklicherweise können Sie zu einer Roth IRA beitragen, auch wenn Sie Ihr arbeitsfinanziertes 401 (k) oder Ruhestandskonto maximieren.

Diversifizieren Sie Ihre Steuerbelastung. Während Sie mit steuerbegünstigten Rentenkonten jetzt Steuern auf Ihre Beiträge vermeiden können, bietet ein Roth IRA die gegenteilige Erfahrung. Aus diesem Grund sehen viele Menschen beide Arten von Konten als eine Möglichkeit, ihr Steuerrisiko in der Zukunft zu diversifizieren. Alles, was Sie zu einem Roth IRA beitragen, wird steuerfrei wachsen. Und sobald Sie bereit sind, Abhebungen vorzunehmen, ist das Geld, das Sie erhalten, auch steuerfrei.

Sie können Ihre Beiträge jederzeit gebührenfrei abheben. Hier ist etwas, das nur wenige Leute über ihre Roth IRA wissen. Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe. Aus diesem Grund sehen viele Leute die Roth IRA auch als eine Art Sparkonto an. Denken Sie daran, Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen, aber nicht dein Verdienst.

Sie müssen nicht ab einem bestimmten Alter mit der Einnahme von Ausschüttungen beginnen. Während traditionelle IRAs verlangen, dass Sie mit der Einnahme von Verteilungen im Alter von 70 ½ Jahren beginnen, haben Roth IRAs diese Anforderung nicht. Aus diesem Grund bieten sie mehr Flexibilität als die meisten Altersvorsorgepläne. Da Roth IRAs Ihnen erlauben, Ihr Geld auf unbestimmte Zeit zu vermehren, können Sie sie in letzter Minute behalten und erst anfangen, Geld abzuheben, wenn Sie es brauchen.

So entscheiden Sie, ob Sie ein Roth IRA eröffnen sollten

An dieser Stelle haben wir also behandelt, was eine Roth IRA ist und was nicht. Wir haben auch darüber gesprochen, wer sich für einen qualifiziert und die wichtigsten Vorteile hervorgehoben, die mit der Verwendung eines Roth IRA für den Ruhestand verbunden sind.

Aber ist ein Roth IRA wirklich das Richtige für Sie?

Bei der Entscheidung, eine Roth IRA zu eröffnen, ist es wichtig, Ihre individuelle Situation und Ihre Ruhestandsziele zu berücksichtigen. Eine Roth IRA ist vielleicht nicht für jeden geeignet, aber eine zu eröffnen ist wahrscheinlich ein kluger Schachzug, wenn Sie in eine dieser Kategorien fallen:

Sie sollten eine Roth IRA in Betracht ziehen, wenn…

• Sie möchten so viel Geld wie möglich für den Ruhestand sparen. Wenn Sie ernsthaft für den Ruhestand sparen möchten, bietet die Roth IRA einen weiteren Ort, um Ihr Geld zu verstauen. Selbst nachdem Sie Ihre arbeitsgesponserte 401 (k) ausgeschöpft haben, können Sie 2016 immer noch 5.500 USD in eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA investieren (oder 6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre und älter sind). Wenn Sie viel frei verfügbares Einkommen haben und es für die zukünftige Verwendung aufbewahren möchten, ist die Roth IRA ein Kinderspiel.
• Sie denken, dass Sie später in einer höheren Steuerklasse sein werden. Da die Roth IRA mit Dollar nach Steuern finanziert wird, darf das Geld, das Sie investieren, steuerfrei wachsen. Dann erhalten Sie steuerfreie Abhebungen, sobald Sie beginnen, Geld abzuheben – solange Sie 59 ½ Jahre oder älter sind und Ihr Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet ist. Wenn Sie denken, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sein könnten – oder wenn Sie befürchten, dass die Steuern für höher sein werden alle auf der ganzen Linie – eine Investition in eine Roth IRA ist eine Möglichkeit, sich vor höheren Steuern in den USA zu schützen Zukunft.
• Sie möchten ein Vorsorgekonto, mit dem Sie Beiträge ohne Strafe beziehen können. Mit einer Roth IRA können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben. Dadurch unterscheidet sich dieses Konto deutlich von anderen steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten, bei denen Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie Ihre Beiträge vorzeitig abziehen. Dies ist auch der Grund, warum sich viele Leute, die etwas Flexibilität wünschen, in eine Roth IRA investieren. Da Sie Ihre Beiträge jederzeit straflos abheben können, bleibt Ihr investiertes Geld in Ihrer Reichweite.
• Sie möchten Ihren Erben nach Ihrem Tod steuerfreie Mittel zur Verfügung stellen. Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Ihre Erben mit einer riesigen Steuerrechnung stecken bleiben, könnte eine Roth IRA ein kluger Schachzug sein. Da diese Konten mit Dollar nach Steuern finanziert werden, können Ihre Erben im Allgemeinen auf dieses Geld zugreifen, ohne bei Ihrem Tod Steuern zu zahlen. Wenn Sie hoffen, Ihre Erben davor zu bewahren, zumindest einige Steuern auf ihre Erbschaft zu zahlen, ist die Roth IRA in dieser Hinsicht ein intelligentes Anlageinstrument.
• Sie möchten mindestens ein Konto, das Sie nicht berühren müssen. Wenn Sie mindestens ein Rentenkonto ohne Mindestalter für Ausschüttungen wünschen, ist die Roth IRA eine äußerst kluge Wahl. Indem Sie dieses Konto eröffnen und ein Leben lang finanzieren, schaffen Sie einen Ruhestandsnotiz, auf den Sie ab einem bestimmten Alter nicht mehr zugreifen müssen. Unabhängig davon, ob Sie neunzig Jahre alt werden, müssen Sie nie einen einzigen Cent von Ihrer Roth IRA nehmen, wenn Sie nicht möchten.
• Sie möchten in diverse Anlageprodukte investieren. Während ein von der Arbeit gesponserter 401 (k) -Plan begrenzte Investitionsmöglichkeiten bietet, bedeutet die Tatsache, dass Sie eine Roth IRA überall und zu Ihren eigenen Bedingungen eröffnen können, dass Sie wählen können, wo Sie dieses Geld investieren. Das könnte bedeuten, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und mehr zu investieren. Natürlich können Sie auch eine Firma auswählen, die dieses Geld für Sie anlegt. Während Verbündeter Invest ist eine unserer Lieblingsoptionen, Sie werden eine Reihe von Möglichkeiten finden.

Wir haben auch einige andere Top-Optionen in unserem Leitfaden zum Thema hervorgehoben Die besten Orte, um Roth IRA. zu öffnen.

Die Quintessenz

Ich hoffe, Ihnen hat diese Einführung zum Trugschluss der „Roth IRA-Raten“ zusammen mit einer allgemeinen Idee der Roth IRA-Regeln und -Richtlinien gefallen. Jetzt, da Sie alles über dieses aufregende Anlageinstrument wissen, ist es an der Zeit, herauszufinden, ob ein Roth IRA tatsächlich das Richtige für Ihre Situation ist.

Niemand kann Ihnen diese Entscheidung abnehmen, aber ich hoffe, wir haben einige der wichtigsten Gründe hervorgehoben, warum eine Roth IRA zu Ihren Gunsten funktionieren könnte. Generell gilt, dass es besser ist, mehr Geld für den Ruhestand zu sparen, als gar nicht viel zu sparen. Die Roth IRA ist nur ein weiterer Ort, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können, wo es im Laufe der Zeit wachsen kann, und für Sie da sein, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen.