Wir alle haben kognitive Verzerrungen.
Was ist an einem Guten lustig? kognitive Verzerrung ist, dass sie, wenn man sie liest, durchaus Sinn machen. Ich verstehe total, wie Survivorship Bias funktioniert und worauf man achten muss.
Aber wenn diese Vorurteile Sie beeinflussen, sind Sie sich ihrer Auswirkungen normalerweise nicht bewusst. Da Sie nicht wissen, dass Sie betroffen sind, ist es schwer, dagegen vorzugehen. Manchmal ist es eine Neigung, die so gering ist, dass sie für Ihr Bewusstsein nicht wahrnehmbar ist.
Während Sie also versuchen, sich ihrer bewusst zu sein, schleichen sie sich immer noch ein.
Deshalb sind Gewohnheiten so wichtig. Sie sind wie Vorurteile in Ihrem Verhalten, die Sie absichtlich einsetzen. Sie können zu Beginn des Tages Trainingskleidung anziehen, da sie Sie an das Training erinnert. Sie können gesunde Mahlzeiten planen und sich die Lebensmittel liefern lassen, damit Sie bereit sind, sie zuzubereiten.
Heute möchte ich einige Möglichkeiten teilen, wie ich meine kognitiven Vorurteile zu meinen Gunsten genutzt habe, um mir zu helfen, mit meinem Geld und meinem Leben besser zu werden.
Inhaltsverzeichnis
- Irrtum der versunkenen Kosten
- Status-Quo-Bias
- Hyperbolische Diskontierung
- Gegenseitigkeit
- Verlustaversions-Bias
- Spotlight-Effekt
- Optimismus-Bias
Irrtum der versunkenen Kosten
Hast du schon davon gehört? Sunk Cost Trugschluss? Es ist die Idee, dass Sie wegen all der „versunkenen Kosten“, die Sie bereits bezahlt haben, immer wieder etwas durchziehen. Dies kann buchstäblich Geld sein, aber es kann auch Zeit sein. Wir können einen Film beenden, weil wir ihn angefangen haben… auch wenn wir ihn absolut hassen. Wir können eine Mahlzeit beenden, weil wir dafür bezahlt haben… auch wenn es Ihnen nicht schmeckt.
Wenn wir für etwas im Voraus bezahlen, verwenden wir es eher weiter, weil wir bereits so viel dafür bezahlt haben.
Mitte 2020, während der Pandemie, haben wir ein Peloton Tread gekauft. Ich habe einen bei einem Freund verwendet und fand das Design großartig. Ich mochte Laufbänder nicht, weil ich den Gürtel hasste. Die Lauffläche war großartig, weil sie buchstäblich Laufflächen hatte, wie ein Panzer, so dass es sich viel besser anfühlte, darauf zu laufen.
Ich habe vor Jahren mit dem Laufen angefangen und es macht mir Spaß. Aber da alle unsere Kinderheime und unser örtliches Fitnessstudio geschlossen waren, hatte ich keine bequeme Möglichkeit, zu trainieren. Ein Laufband zu Hause zu bekommen, gab mir die Möglichkeit, wieder mit dem Laufen zu beginnen, ohne das Haus verlassen zu müssen.
Es ist ein Fitnessgerät im Wert von 4.000 US-Dollar und äußerst teuer. Sie können ein normales Laufband für unter 1.000 US-Dollar bekommen. Außerdem kostet das digitale Abonnement zusätzlich 40 US-Dollar pro Monat. (es wird leicht ausgeglichen durch einen Vorteil aus dem Chase Sapphire Preferred-Karte)
Indem ich dieses Geld im Voraus ausgebe, bin ich jetzt entschlossen, es zu verwenden, weil ich so viel ausgegeben habe. Ich kann nicht 4.000 Dollar für etwas ausgeben und es nicht verwenden. Und das habe ich seit über einem Jahr.
Das sieht man am häufigsten bei Sonnenbrillen. Ich habe mehrere Freunde, die teure 100-Dollar-Sonnenbrillen gekauft haben, weil sie wissen, dass sie sich um sie kümmern werden. Wenn Sie es gewohnt sind, 10 oder 15 US-Dollar zu bezahlen, behandeln Sie sie wie eine Sonnenbrille für 10 oder 15 US-Dollar – Sie werfen sie herum und behandeln sie praktisch als Wegwerfartikel. Mit einer 100-Dollar-Sonnenbrille würde man sich das nicht trauen … deshalb bekommen die Leute sie. Pass auf deine schönen Sachen auf!
Status-Quo-Bias
Ich liebe die Status-quo-Bias. Ich weiß, dass, wenn ich jetzt etwas für mich selbst einrichte, die Chance sehr groß ist, dass ich mich jahrelang nicht damit anlegen werde.
Als ich anfing bei Northrop Grumman zu arbeiten, habe ich meinen Beitrag zu meinem 401(k) auf 6% festgelegt. Das Unternehmen hat meine ersten 2% an Beiträgen vollständig angepasst und dann 50% meiner nächsten 4%, so dass ich auf diese Weise eine 3%-Übereinstimmung auf einen 6%-Beitrag erhalten habe.
Boom, stell es ein und vergiss es.
Als ich anfing, selbstständig zu arbeiten und ein bisschen mehr zu verdienen, habe ich angefangen, einen regelmäßigen monatlichen Beitrag auf ein Maklerkonto zu leisten. Ich tat dies manuell und war inkonsistent. Manchmal machte ich es am 1. des Monats, manchmal war es ein Wochenende, also vergaß ich es bis etwa Mitte des Monats; es war eine Katastrophe.
Dann wurde mir klar, dass ich automatisierte Überweisungen auf mein Vanguard-Konto genauso einfach wie jeden anderen Beitrag planen kann. Boom – für mich ist es jetzt automatisch erledigt und ich habe seit über einem Jahrzehnt nicht mehr darüber nachgedacht. (Ich habe gerade nachgesehen, ich habe es buchstäblich im August 2011 eingerichtet)
ich automatisieren so viel wie ich kann und ich stelle definitiv sicher, dass „gutes“ finanzielles Verhalten automatisiert wird, damit ich es nicht durcheinander bringe, menschlich zu sein.
Hyperbolische Diskontierung
Hyperbolische Diskontierung ist toll – stell es dir umgekehrt vor Marshmallow-Test. Dies ist der Fall, wenn Sie eine kleinere und frühere Belohnung einer größeren, aber verzögerten Belohnung vorziehen.
Abgesehen von Belohnungen mache ich dies mit jeder Art von Arbeit.
Tori Dunlap von ihrem ersten 100K wird auf Twitter routinemäßig nur twittern, dass jetzt ein guter Zeitpunkt ist, um 20 US-Dollar in Ersparnisse zu überweisen:
Haben Sie in letzter Zeit 20 US-Dollar auf Ersparnisse überwiesen? 🧐
— Tori Dunlap — Geldexperte (@herfirst100K) 16. Juli 2021
20€ fühlen sich wie ein kleiner Betrag an. Fühlt sich unbedeutend an. Es fühlt sich an wie eine „kleine und frühere“ gute Tat vs. etwas Größeres und späteres. Sollten Sie nicht einfach warten, bis Sie etwas Größeres übertragen können?
Nein! Einfach übertragen!
Lehnen Sie sich ins Kleine und früher. Belohnen Sie sich mit guten Geldschritten. Das kannst du später immer noch größer und besser machen.
Gegenseitigkeit
Gegenseitigkeit ist das erste Einflussprinzip von Robert Cialdini, dem Autor des berühmten Buches Einfluss: Die Psychologie der Überzeugung. Nicht ganz im Denken, sondern im Handeln.
Es sagt im Wesentlichen, dass die Leute gerne Gefallen zurückzahlen. Wenn du jemand anderem einen Gefallen tust, wird er dir eher einen Gefallen tun. Ich kaufe dir ein Mittagessen ein, du willst mir ein Mittagessen kaufen.
Wenn es um die Führung eines Unternehmens geht, hängt der Erfolg in hohem Maße von Beziehungen und Wissen ab. Es gibt einige unbekannte Unbekannte, insbesondere bei Unternehmen, die in einer schnelllebigen Umgebung wie dem Internet tätig sind.
Um diese Beziehungen zu pflegen, versuche ich, anderen große und kleine Gefallen zu tun, weil ich glaube, dass das Prinzip der Gegenseitigkeit bedeutet, dass ich wahrscheinlich später belohnt werde.
Ich habe keine bestimmte Belohnung im Sinn und tue es nicht zum die Belohnung. Ich tue es, um zu versuchen, diese Beziehung aufzubauen, weil ich sehe, dass diese Leute meine Kollegen sind und in vielen Fällen auch meine Freunde.
Ich kann zwar nie einen Gefallen mit einem Gefallen kombinieren und würde es auch nie wollen, aber ich weiß, dass ich wahrscheinlich nicht so erfolgreich wäre, als ob ich diese Strategie nicht anwenden würde.
Am Ende ist es einfach nett und das ist nie schlecht!
Nebenbei: Persönlich glaube ich, dass, wenn Ihnen jemals jemand eine Gelegenheit irgendeiner Art mit einer Nachricht mit der Aufschrift „Denk an Sie“ schickt, ich glaube, dass es eine Gegenleistung ist, die ihre herrliche Magie entfaltet. Es ist nicht so, dass sie es dir zurückzahlen wollen, indem sie dir von dieser Gelegenheit erzählen, sondern dass sie wirklich an dich gedacht haben und das liegt daran, dass sie dich mögen und wollten, dass du erfolgreich bist. Vielleicht liegt es daran, dass du ihnen einen Gefallen getan oder ihnen geholfen hast oder vielleicht bist du einfach großartig – spielt das am Ende wirklich eine Rolle?
Verlustaversions-Bias
Verlustaversion ist genau das, wonach es sich anhört – eine Abneigung gegen Verlust.
Dies geschieht am akutesten beim Investieren, wenn die Nachrichten von massiven Kursverlusten und einem Meer roter Zahlen berichten. Wenn es um individuelle Investitionen und die Entscheidung geht, wann Sie Ihre Verluste reduzieren sollten, kann die Verlustaversion schlecht sein. Sie könnten an etwas festhalten, in der Hoffnung, dass es profitabel wird. Darüber rede ich nicht.
Ich spreche von Ihren langfristigen Beständen auf Rentenkonten und anderen „Eimern“, die Sie mindestens zehn Jahre lang nicht anfassen möchten. Kurzfristige Marktschwankungen können schmerzhaft sein, aber wenn Sie jetzt verkaufen und versuchen, „Ihre Verluste zu reduzieren“, werden Sie wahrscheinlich die Erholung verpassen. Wenn dies Gelder sind, die Sie über 10 Jahre nicht benötigen, besteht eine nahezu sichere Chance, dass sich die Vermögenswerte erholen.
Wenn der Markt verrückt wird, gehe ich weg. 🙂
Spotlight-Effekt
Der Spotlight-Effekt ist, wenn wir überschätzen, wie viel Aufmerksamkeit uns die Leute schenken und was wir tun. Social Media macht dies noch schlimmer, weil wir sehen, was andere tun und denken, dass jeder zusieht, was wir tun.
In Wirklichkeit sehen wir nur, was andere sind teilen und das sehen wir nur, weil wir gesucht haben!
Aus diesem Grund sehen Sie in den meisten Fällen nur die größten Hits von jemandem. Menschen teilen nicht gerne, wenn sie stolpern.
Manche Leute mögen das Rampenlicht. Andere, wie ich, interessieren sich nicht dafür.
Wieso den? Denn Leute, die Geld brauchen, neigen dazu, von Leuten, die Geld haben, danach zu fragen. Kann ich mir Bargeld leihen? Möchten Sie in mein neues Geschäft investieren? Ich zahle es Ihnen mit Zinsen zurück! Ich werde dies und das. Es sind Kopfschmerzen, die Sie nicht haben möchten. Und das sind nur die harmlosen Sachen.
Deshalb versuchen wir zu pflegen heimlicher Reichtum. Wir sind nicht protzig, weil ich einfach keine Aufmerksamkeit will. Wir sind "finanziell unabhängig und wohlhabend", aber wir sind nicht "privatjet-reich" oder "reise-wohlhabend". Wir könnten uns ein größeres Haus oder eine Reihe von Luxusautos leisten, aber… warum?
Wir ziehen es vor, es zu investieren, damit wir unsere Zeit kontrollieren können.
Stattdessen schwelgen wir in Bereichen, die uns wichtig sind, aber in den sozialen Medien super langweilig wären. Es interessiert niemanden wirklich, dass wir hauptsächlich Bio-Produkte kaufen, aber das Zeug ist teuer!
Ich benutze den Spotlight-Effekt, oder besser meinen Wunsch, das Rampenlicht zu vermeiden, um mich daran zu erinnern, dass es niemanden interessiert, wie ich mein Geld ausgebe. Selbst wenn ich es tat und zu viel ausgegeben habe, schaut niemand wirklich zu.
Optimismus-Bias
Der Optimismus-Bias so klingt es – eine Tendenz zum Optimismus.
Diese Voreingenommenheit führte dazu, dass ich bei meinen ersten beiden Autos die Vollkaskoversicherung ablehnte, sobald sie alt genug waren, dass eine Selbstversicherung eine praktikable Option war. Selbstversicherung kann gut funktionieren, wenn die Wahrscheinlichkeit eines negativen Ergebnisses gering ist (insbesondere wenn ich die Wahrscheinlichkeit angesichts meines Optimismus für gering halte!) und die Kosten auch relativ gering sind.
Ich würde das mit meinem Haus nicht machen (ich habe keine Wahl, die Hypothekenbank verlangt es). Oder mit einer Regenschirmversicherung (ich kann nicht optimistisch sein, weil ich unmöglich alle möglichen Ansprüche kennen kann).
Aber in Situationen, in denen die Kosten eines negativen Ergebnisses relativ gering sind, gehe ich das Risiko ein, mich selbst zu versichern. Ich hielt nach meinen ersten beiden Autos an und betrachte mich als „aufwärts“ gegen das Haus. 🙂
Schließlich hält mich eine Tendenz zum Optimismus in mich. Ich arbeite weiter an Projekten, die ich interessant finde und Spaß mache, weil ich denke, dass meine Zukunft und die meiner Familie und meiner Lieben rosig ist. Ich werde weiterhin hart arbeiten, weil ich denke, dass harte Arbeit zu einem besseren Leben führen wird.
Die letzten Jahre haben diese Weltanschauung auf die Probe gestellt, aber ich bleibe optimistisch… und sie hat mich noch nicht enttäuscht!