Vermögensallokation vs. Diversifikation: Anfängerleitfaden 2021

Alle Anlagen sind mit einem gewissen Risiko verbunden, da sie einen Verlust erleiden können. Obwohl es unmöglich ist, Risiken vollständig zu eliminieren, können Sie Ihre Anlagestrategien an Ihre finanziellen Ziele anpassen. Wenn Sie neu beim Investieren sind, kennen Sie wahrscheinlich einige der Grundprinzipien eines soliden Investierens, sind sich jedoch möglicherweise nicht sicher, was das alles bedeutet. Lesen Sie weiter, um mehr über die Vermögensallokation vs. Diversifikation und wie Sie diese beiden Strategien umsetzen können, um Ihre Anlageziele zu erreichen

Asset Allocation und Diversifikation: Foundation of Investing

Vermögensallokation und Diversifikation sind zwei Konzepte, von denen Sie wahrscheinlich immer wieder hören werden. Sie sind die wesentlichen Strategien, mit denen Sie ein Anlageportfolio aufbauen können. Die Gesamtperformance eines diversifizierten Portfolios hängt davon ab, wie Sie Ihr Vermögen im Einklang mit Ihren Anlagezielen verteilen.

Schneller Überblick

Was ist Asset-Allokation?

Vermögensallokation ist eine Anlagestrategie, die beschreibt, wie Anleger Kapital auf verschiedene Anlageklassen in einem Portfolio verteilen sollen. Im Allgemeinen wählen Anleger aus einer Vielzahl von Anlagearten, darunter Anleihen, Aktien, Rohstoffe, Bargeld und Immobilien. Der Prozess der Auswahl einer Mischung von Vermögenswerten, die in einem Portfolio gehalten werden sollen, kann von Anleger zu Anleger unterschiedlich sein.

Das Hauptziel der Vermögensallokation besteht darin, die erwarteten Renditen zu maximieren und gleichzeitig potenzielle Risiken zu minimieren. Welche Asset-Allocation-Strategie für Sie am besten funktioniert, hängt von diesen drei Faktoren ab: Risikotoleranz, Zeithorizont und langfristige Anlageziele. Eine sorgfältige Analyse dieser Faktoren kann Ihnen helfen, umsichtige Entscheidungen zu treffen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Sie können die Vermögensallokation in Prozent der Anlageklassen messen. Mit einer Asset-Allocation-Strategie können Sie in unterschiedlichen Anteilen von Anlageklassen in Ihrem Portfolio investieren. Sie können beispielsweise 60 % in Aktien, 20 % in Anleihen, 10 % in Cash-Alternativen, 5 % in internationale Aktien und 5 % in Schwellenländer investieren.

Normalerweise ist alles, was mit Geld zu tun hat, riskant – bestimmte Anlageklassen entwickeln sich unterschiedlich, je nachdem, wie sie auf die Marktkräfte reagieren. Das Ziel der Vermögensallokation besteht darin, diese Faktoren zu identifizieren und die Vermögenswerte angemessen zu verteilen.

Arten der Asset-Allokation

Hier ist ein genauerer Blick auf die Anlageklassen, die Sie bei der Asset Allocation berücksichtigen können:

• Aktien: Eine Aktie, auch Eigenkapital genannt, repräsentiert Eigentum. Wenn du in eine Aktie investieren, erwerben Sie Eigentum an diesem Unternehmen. Aktien sind die volatilste Kategorie von Anlageklassen, bieten jedoch das größte Potenzial für langfristiges Wachstum.
• Fesseln: EIN Bindung stellt ein Darlehen dar, das ein Investor einem Kreditnehmer, typischerweise einer Regierung oder einem Unternehmen, gewährt. Als Gegenleistung für dieses Darlehen zahlen die Emittenten von Anleihen während der gesamten Laufzeit der Anleihe Zinsen. Anleihen sind im Allgemeinen weniger riskant als Aktien, haben aber langsamere Wachstumschancen.
• Kasse: Bargeld — einschließlich Einlagenzertifikate, Spareinlagen und Schatzwechsel — ist die Anlageklasse mit der geringsten Volatilität, bietet aber die geringste Rendite. Das einzige Problem bei Zahlungsmitteläquivalenten ist die Inflationsgefahr, die Investitionen im Laufe der Zeit zunichte machen können.

Es gibt auch alternative Anlageklassen, wie Immobilien und Rohstoffe. Anlagen in diesen Kategorien haben ihre eigenen Risiken. Es ist wichtig, die Risiken jeder Anlageklasse zu verstehen, bevor Sie eine Anlage tätigen.

Was ist Diversifikation?

Wenn Sie den Satz „Legen Sie Ihre Eier nicht in einen Korb“ kennen, haben Sie ein grundlegendes Verständnis von Diversifikation. Die „Eier“ ​​sind Ihr Geld und der „Korb“ Ihre Investitionen. Diversifikation bedeutet, Ihr Geld auf verschiedene Anlagen zu verteilen, in der Hoffnung, dass die anderen die Verluste ausgleichen, wenn eine Anlage schlecht abschneidet.

Diversifikation ist ein weiteres Konzept, das eng mit der Vermögensallokation verbunden ist. Es ist der Prozess der Aufteilung von Anlagen auf verschiedene Wertpapiere einer Anlageklasse, um das Risiko zu verteilen. Die Mischung der Vermögenswerte, die Sie in jede Anlageklasse investieren, kann sich auf Ihre potenziellen Renditen auswirken.

Das primäre Ziel jeder Strategie

Das primäre Ziel der Diversifikation besteht darin, Verringern Sie das Risiko, falls eine der Anlagen Geld verliert. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, in Aktien zu investieren, können Sie Ihr Portfolio diversifizieren, indem Sie Kapital auf verschiedene Börsensektoren verteilen, einschließlich Technologie, Gesundheitspflege, Energie, und zyklische Konsumgüter, unter anderem. Wenn Sie sich jedoch auf einen Industriesektor konzentrieren, haben Sie kein diversifiziertes Anlageportfolio.

Sie können auch Bestände von unterschiedliche Unternehmensgrößen im gleichen Portfolio — zum Beispiel 60 % in Large-Cap-Aktien, 30 % in Mid-Cap-Aktien und 10 % in Small-Cap-Aktien. Je mehr Sie diversifizieren, desto besser.

Navigieren Sie durch die Aktienmarktvolatilität

Das Konzept der Diversifikation kann Ihnen dabei helfen, die Volatilität der Aktienmärkte inmitten sich ständig ändernder Marktbedingungen zu steuern. Es kann jedoch einschüchternd sein, wenn Sie wenig Verständnis für den Aktienmarkt haben. Arbeiten Sie mit einem Anlageberater oder investieren Sie sogar mit einem Robo-Berater kann Ihnen helfen, Ihr Portfolio basierend auf Ihren finanziellen Zielen zu diversifizieren.

Hier sind einige der Berater, die Ihnen helfen können Diversifizieren Sie Ihr Portfolio:

Höhepunkte
Bewertung	9.5/10	9/10	8.5/10
Mindestens zur Kontoeröffnung	$100,000	$0	$0
401(k) Hilfeleistung
Zwei-Faktor-Auth.
Rat	Automatisiert	Vom Menschen unterstützt	Automatisiert
Sozial verantwortliches Investieren
Anmeldung Persönliche Kapitalbewertung	Anmeldung Verbesserungsbewertung	AnmeldungStash Invest-Rezension

Gemeinsamkeiten bei der Asset-Allokation und Diversifikation

• Vermögensallokation und Diversifikation sind eng miteinander verbundene Strategien, die Anleger verwenden, um zu erreichen langfristige Anlageziele und die Marktvolatilität verwalten.
• Während die Vermögensallokation so ist, Teilen Sie Ihre Anlagegelder auf mehrere Anlageklassenkategorien auf, Diversifikation ist die Anzahl der Beteiligungen innerhalb dieser Anlageklassen. Wie Sie diese Vermögenswerte auswählen, kann sich sowohl auf Ihre Vermögensallokationsstrategie als auch auf die Diversifikation auswirken.
• Beide Strategien zielen darauf ab, potenzielle Renditen zu maximieren und gleichzeitig Risiken zu minimieren. Durch effektive Vermögensallokation und Diversifikation können Sie das Gesamtrisiko des Portfolios senken. Auch wenn Sie mit diesen Strategien das Risiko nicht eliminieren können, können sie Ihnen helfen, einige der Unebenheiten in Ihrem Anlageportfolio auszugleichen.

Was sind die Unterschiede zwischen Asset Allocation und Diversifikation?

• Asset Allocation und Diversifikation sind zwei häufig verwendete Begriffe austauschbar. Obwohl beide Konzepte ähnlich klingen mögen, es sind unterschiedliche, aber verwandte Strategien.
• Die Vermögensallokation ist die Art und Weise, wie Vermögenswerte innerhalb Ihres Portfolios verteilt werden. Die Idee der Asset Allocation ist viel zeit zum bauen. Auf der anderen Seite steht Diversifikation für die Anzahl der Investitionen in die gleiche Anlageklasse in einem Portfolio.
• In der Regel wird bei der Diversifikation das Kapital auf mehrere Wertpapiere im gleiche Anlageklasse — Je mehr Beteiligungen in einer Anlageklasse, desto diversifizierter ist Ihr Portfolio. Durch die Diversifizierung in verschiedene Anlagen können Sie potenzielle Abwärtstrends minimieren, wenn eine oder mehrere Positionen schlecht abschneiden.

Jede Investition birgt ein gewisses Risiko. Abhängig von den Marktkräften können einige besser und andere schlechter abschneiden. Während Vermögensallokation und Diversifikation keinen Gewinn garantieren oder vor Verlusten schützen können, jeder kann das Risikorisiko reduzieren, das sich aus Änderungen der Marktbedingungen ergibt. Eine effektive Vermögensallokations- und Diversifikationsstrategie kann die Portfoliovolatilität reduzieren.

Umsetzung von Diversifikations- und Asset-Allocation-Strategien

Vermögensallokations- und Diversifikationsstrategien arbeiten Hand in Hand, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Bei der Vermögensallokation teilen Sie Ihr Kapital auf verschiedene Anlagekategorien auf, darunter Aktien, Zahlungsmitteläquivalente, Anleihen und andere Anlagearten. Die Einteilung in die verschiedenen Anlageklassen hängt von Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Alter und Ihren Zielen ab. Wenn Sie Ihr Portfolio jedoch nicht diversifizieren, ist das Verlustrisiko hoch. Hier kommt die Diversifikation ins Spiel. Diversifikation ist die Technik, Ihre Anlagen auf verschiedene Wertpapiere innerhalb jeder Anlageklasse zu verteilen.

Wenn Sie beispielsweise Ihr Geld Aktien zuordnen, sollten Sie verschiedene Arten von Aktien haben, wie z. B. Large-Cap-, Small-Cap- und internationale Aktien. Sie können weiter diversifizieren, indem Sie in verschiedene Branchen innerhalb der Sektoren investieren. Ihr oberstes Ziel ist es, das Gesamtrisiko zu reduzieren und die erwartete Rendite zu maximieren.

Portfolioanalyse & Rebalancing

Im Laufe der Zeit kann sich die Vermögensallokation aufgrund der sich ändernden Marktbedingungen von ihrer ursprünglichen Allokation ändern. In solchen Fällen ist es an der Zeit, balancieren Sie Ihr Portfolio neu aus zu einem Asset-Mix, der Ihre Anlageziele, das Risiko, das Sie gerne eingehen möchten, und die erwarteten Renditen widerspiegelt.

Rebalancing ist der Prozess der Wiederherstellung Ihres Portfolios, das sich von Ihrer Ziel-Asset-Allokation verschoben hat. Sie können Ihr Portfolio neu ausbalancieren, indem Sie High-Performer verkaufen und die Erlöse in andere Anlageoptionen lenken, die noch kein solches Wachstum erfahren haben.

Die Quintessenz 

Vermögensallokation und Diversifikation sind großartige Konzepte, die eine entscheidende Rolle spielen lernen zu investieren. Ein richtig zugewiesenes und diversifiziertes Anlageportfolio kann Ihnen helfen, Risiken zu mindern, die Gesamtvolatilität zu reduzieren und finanzielle Ziele zu erreichen.

Vielleicht möchten Sie eine Zusammenarbeit mit einem Anlageberater mögen Weiter, die Ihnen bei der Entwicklung einer Asset-Allocation-Strategie helfen und Ihnen zeigen können, wie Sie Ihr Portfolio diversifizieren können. Bevor Sie sich entscheiden, mit diesen Fachleuten zusammenzuarbeiten, prüfen Sie deren Referenzen und Erfahrung.