Möchten Sie nicht das beste Anlagegeheimnis von einigen der klügsten Finanzexperten der Welt erfahren? Nun, Sie haben Glück!
Wir haben über 20 Anlageexperten gebeten, ihr bestes Anlage-„Geheimnis“ für alle zu teilen, die gerade erst mit dem Investieren beginnen. Egal, ob Sie ein Anfänger oder jemand mit ein wenig Erfahrung sind, Sie werden einen Investment-Hack finden, der nur für Sie geeignet ist!
1. Fokus auf Risikomanagement
Richtiges Investieren konzentriert sich auf das Risikomanagement. Es ist eine einfache, mathematische Wahrheit, die darin steckt, wie Geld zusammenkommt, um Wohlstand zu schaffen. Ein Verlust von 20 % erfordert nur einen Gewinn von 25 %, um wieder ausgeglichen zu werden, aber ein Verlust von 50 % erfordert einen erstaunlichen Gewinn von 100 % und ein Verlust von 90 % erfordert einen unglaublich großen Gewinn von 900 % – nur um wieder ausgeglichen zu werden. Die Mathematik ist eindeutig: Nicht wie viel Sie verdienen, wenn Sie Recht haben, bestimmt Ihr Vermögen, sondern wie viel Sie verlieren, wenn Sie falsch liegen.
— Todd Tresidder, Finanzcoach bei FinancialMentor.com
2. Zögern Sie mit freundlichen Ratschlägen
Wissen Sie, dass Ihr Freund/Familienmitglied/Kollege einen Aktientipp für Sie hat, der eine „sichere Sache“ ist? Newsflash: ist es nicht! Ich habe unzählige Leute an mich herantreten lassen, um meine Zustimmung zu einem zufälligen Aktientipp zu erhalten, den jemand (normalerweise ohne Anlageerfahrung) ihnen Insiderwissen gegeben hat. Wenn dies das nächste Mal passiert, ist der einfachste Weg, Geld zu verdienen, nicht darin zu investieren.
— Jeff Rose CFP, Gründer von Good Financial Cents und Autor von Soldat der Finanzen
3. Nach seinen Möglichkeiten leben
Das beste Geheimnis, das ich Ihnen geben kann, ist, mehr zu sparen, als Sie verdienen, und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Obwohl dies keine neue Idee und ziemlich einfach ist, bin ich erstaunt über den Erfolg, den meine Kunden haben, wenn sie diese eine einfache Sache tun. Ein hohes Einkommen wird Sie nicht reich machen, Sie können sparen und verantwortungsbewusst ausgeben.
— Damian Rothermel, CFP at Rothermel Finanzdienstleistungen
4. Automatisch investieren
Der einfachste Weg, mit dem Investieren zu beginnen, besteht darin, dies automatisch zu tun, genau wie bei einem 401k. Wenn Sie jedes Jahr das Maximum zu Ihrer Roth IRA beitragen möchten, richten Sie eine direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck ein, um automatisch 192,30 USD (bei zweiwöchentlicher Zahlung) auf Ihr IRA-Konto einzuzahlen. Die meisten Broker bieten diese Option an, aber Sie können einfach nach der Routing-Nummer des Brokers und dann nach Ihrer Kontonummer fragen.
— Robert Farrington, Gründer von Der College-Investor
5. Denken Sie langfristig
Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen – Sie werden keinen Erfolg haben. Es ist unmöglich, alle Kräfte, die kurzfristige Marktbewegungen beeinflussen, zu verstehen, zu berücksichtigen und vorherzusagen. Bleiben Sie stattdessen bei langfristigen Investitionen, die Sie sorgfältig und methodisch recherchieren.
— Anton Ivanov, Gründer von Financessful.com
6. Finden Sie einen Investment-Mentor
Finden Sie jemanden, der tut, was Sie tun möchten. Auch wenn sie unantastbar erscheinen. Wenn Sie etwas über das Investieren lernen möchten, ist der beste Weg, den ich kenne, einen Mentor zu finden, der Ihnen beibringt, was im wirklichen Leben passiert, und nicht nur, was glänzend und geschrieben wird.
— Jaime Tardy hat über 120 Millionäre interviewt EventualMillionaire.com
7. Befolgen Sie die 20%-Regel
Nachdem Sie Ihre Recherchen durchgeführt und Ihre erste Aktie gekauft haben, behalten Sie sie im Auge und sobald sie entweder 20% gewonnen oder verloren hat, ist es an der Zeit, sie zu verkaufen und zur nächsten Option überzugehen. Eine allgemeine Regel lautet, wenn die Aktie länger als 3 Wochen über 20% oder höher bleibt, können Sie sie bis zu 8 Wochen halten, aber das Ziel ist es, zu verkaufen, solange Sie noch vorne sind. Sie können die Aktie jederzeit wieder kaufen, nachdem sie gefallen ist, und dann wieder mehr Geld damit verdienen.
— Alexander Dolin, CT, M.Div, CLC, Gründer von Vollständig lebendiges Lebenscoaching
8. Sei geduldig
Sei geduldig. Wenn Sie nicht unglaublich viel Glück haben, werden Sie nicht über Nacht reich. Investieren Sie langfristig und lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen beeinflussen. Überprüfen und passen Sie Ihre Investitionen höchstens ein- bis zweimal im Jahr an. Betrachten Sie die langfristige Wertentwicklung einer bestimmten Anlage (fünf oder zehn Jahre) und nicht ihre kurzfristige Wertentwicklung.
— David Bakke, Finanzexperte bei Geld-Crasher
9. Vergessen Sie nicht, Ihren 401 (k) zu überrollen
Während Sie bei einem Arbeitgeber sind, zahlt der Arbeitgeber häufig Verwaltungsgebühren im Zusammenhang mit der Wartung und Aufzeichnung Ihres 401(k)-Plans. Diese sind überraschend teuer. Nach Ihrem Ausscheiden will Ihr (jetzt ehemaliger) Arbeitgeber diese Gebühren nicht mehr für Sie bezahlen – und sie werden Ihrem Konto oft in Form von erhöhten Vermögensverwaltungsgebühren direkt belastet. Ein Grund mehr, bei einem Jobwechsel sofort zu wechseln!
— Jon Stein, Gründer und CEO von Verbesserung
10. Vereinfachen Sie die Asset-Allokation
Eine angemessene Vermögensallokation ist ein grundlegender Anlagegrundsatz. Leider haben viele Menschen Schwierigkeiten, ihre Portfolioallokation für ihre Lebensphase und ihr Risikoprofil zu optimieren. Die Vermögensallokation wird umso schwieriger, da viele Menschen Konten haben, die auf verschiedene Finanzinstitute und 401k-Anbieter verteilt sind. Dienste, wie der Portfolio Manager von Jemstep, bieten Mitarbeitern einen umfassenden Überblick über alle ihre Konten an einem Ort und sollen dazu beitragen, ihre gesamte Vermögensallokation zu optimieren. Durch die Auswahl von Qualitätsfonds, die auf jedem ihrer steuerpflichtigen, steuerfreien und aufgeschobenen Konten gehalten werden, können die Der Service stellt außerdem sicher, dass Kauf- und Verkaufsempfehlungen dazu beitragen, die Auswirkungen von Gebühren und Steuern auf die Portfolio.
— Simon Roy, Präsident von Jemstep
11. Sie können den Markt nicht schlagen
Mein größtes Investment-„Geheimnis“ ist, dass man den „Markt“ nicht schlagen kann. Die Forschung hat dies immer wieder bewiesen. Anstatt zu versuchen, den nächsten heißen Fonds oder die nächste heiße Aktie auszuwählen, sind die meisten Anleger besser dran, einen global diversifiziertes Portfolio kostengünstiger, passiv verwalteter Investmentfonds und/oder ETFs. Was ist mit Warren? Buffett? Schlägt er nicht den Markt? Der Grund, warum Warren Buffett den Markt schlagen kann, ist, dass er nicht in Unternehmen investiert … er kauft sie. Es gibt einen GROSSEN Unterschied.
— Tyler Gray, Finanzberater bei SageOak Financial
12. Investieren Sie in solide Unternehmen
Suchen Sie nach einem Unternehmen in Ungnade, das erhebliche Vermögenswerte nicht in seiner Bilanz hat. Zum Beispiel ein Unternehmen mit vielen Patenten oder ein Unternehmen mit vielen Immobilien. Als der Rinderwahnsinn in Japan geschah, brachen die Aktien mit den Nachrichten ein. Ich sagte einem Investmentbanker, dass McDonalds ein guter Kauf wäre, denn selbst wenn sie nie wieder ein Happy Meal verkaufen, denken Sie an all die erstklassigen Immobilien, die sie besitzen. Auch vor allem denke ich immer an das Management eines Unternehmens. Wenn das Team eine Erfolgsgeschichte hat, stehen die Chancen gut, dass es auch in Zukunft erfolgreich sein wird.
— John Paul Engel, Präsident von Knowledge Capital Consulting
13. Entfernen Sie die Emotionen
Das am besten gehütete Geheimnis beim Investieren ist es, seine Emotionen herauszunehmen. Seien Sie methodisch, gut diversifiziert und sich Ihrer Risikotoleranz bewusst.
— Jeremy Baldwin, Finanzbeauftragter bei Journey Financial Corp.
14. Nutzen Sie die Marktrenditen
Es gibt zwei grundlegende Investment-„Religionen“, denen Sie folgen können: 1) Versuchen Sie, „den Markt zu schlagen“, (was 90% der Anleger tun) und 2) versuchen, die Marktrenditen einfach zu „nutzen“ (was 10% der Anleger tun). Der erste ist 5-8x teurer, setzt Sie großen Fehlern aus, die die Rendite senken, und hat sehr geringe Erfolgschancen, ist aber aufregend und wird von der Wall Street stark vermarktet. Der zweite ist kostengünstig, benötigt wenig Zeit, liefert höhere Renditen bei geringerem Risiko, da er nicht auf der Vorhersage der Zukunft basiert, sondern vielmehr auf dem Wachstum des globalen Wirtschaftswachstums basiert.
— Mitch Tuchman, Gründer von IRA neu ausbalancieren
15. Rebalancieren Sie Ihr Portfolio häufig
Entwickeln Sie eine Vermögensallokation, mit der Sie sich wohl fühlen (60 % Aktien/40 % Anleihen usw.) verschiedener Vermögenswerte (USA, Int'l, Emerging Markets, Bonds, etc.) Zuweisung. Diese Strategie beseitigt Emotionen, die ein irrationales Anlegerverhalten erzeugen, und ein Szenario, in dem Sie niedrig kaufen und hoch verkaufen.
— Michael Solari, CFP bei Solari Finanzplanung, LLC
16. Kennen Sie die verschiedenen Arten von Beratern
Verstehen Sie den Unterschied zwischen einem Makler (oder einem „Berater“ bei einem Maklerhaus) und einem gebührenpflichtigen unabhängigen registrierten Anlageberater, bevor Sie die Entscheidung treffen, mit einem der beiden zusammenzuarbeiten. Die rechtliche Verpflichtung eines Brokers besteht lediglich darin, Ihnen „geeignete“ Anlagen zu empfehlen. Im Gegenteil, ein registrierter Anlageberater hat eine gesetzlich auferlegte treuhänderische Verpflichtung, bei Anlageempfehlungen im besten Interesse seiner Kunden zu handeln. Der Eignungsstandard ist viel niedriger als der treuhänderische Standard. Vermeiden Sie das Risiko und beauftragen Sie einen unabhängigen registrierten Anlageberater, der nur auf Honorarbasis arbeitet.
— David G. Barnes, J.D., Chairman, President & CEO bei Heber Fuger Wenden, Inc.
17. Erstellen Sie ein gesundes Portfolio
Ein gesundes Portfolio ist ein gut diversifiziertes Portfolio mit Allokationen in Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Rohstoffen und umfasst eine Reihe von Regionen und Märkten. Denken Sie auch daran, dass die Schönheit des Investierens in der Fähigkeit Ihres Vermögens liegt, über einen langen Zeitraum zu wachsen. das kurzfristige Markt-„Geräusch“ ist nicht ausschlaggebend. Mit einer soliden Anlagestrategie und einem gut diversifizierten Portfolio müssen Sie nicht den täglichen Höhen und Tiefen folgen.
— Elle Kaplan, CEO und Gründungspartnerin von Lexion Kapitalmanagement
18. Mach den ersten Schritt
Beginnen Sie mit Ihrem ersten Gehaltsscheck zu investieren, damit Sie nie merken, dass Geld fehlt. Ungeachtet dessen, was die Medien sagen, gibt es nie einen schlechten Zeitpunkt, um mit Investitionen zu beginnen. Der Einstieg ist der wichtigste und schwierigste Schritt. Wie Warren Buffet sagte: „Der beste Zeitpunkt zum Investieren ist, wenn der Markt geöffnet ist.“
- James R. Peters, CFA, CFP, Chief Executive Officer und Managing Principal, Integress Financial LLC
19. Halten Sie die Investitionskosten niedrig
Mein bestes Anlage-„Geheimnis“ für neue Anleger ist es, frühzeitig zu investieren und Ihre internen Investitionskosten niedrig zu halten. Ziehen Sie in Erwägung, kostengünstige, diversifizierte Indexfonds in Ihrem Portfolio zu verwenden, um dies zu erreichen. Die Reduzierung der Kosten wird oft übersehen, um die langfristigen Renditen eines Portfolios zu steigern.
— Taylor Schulte, CFP, Vermögensverwaltungsberaterin bei Beverly Hills Wealth Management
20. Unvollkommen implementieren
Damit meine ich, beginnen Sie mit so viel, wie Sie sich leisten können, so schnell wie möglich. Lassen Sie es monatlich automatisch in einen Investmentfonds investieren. Lernen Sie so viel wie möglich über Investmentfonds und verschieben Sie sie, wenn Sie mehr erfahren, aber der Anfang ist die halbe Miete!
— Shanna Tingom, Finanzberaterin bei Edward Jones
21. Schauen Sie sich den US-Dollar an
Wenn Sie überlegen, ob es der Wirtschaft tatsächlich gut geht, schauen Sie sich den US-Dollar an. Das wird tatsächlich zeigen, wie gut die Märkte und die US-Wirtschaft abschneiden. Hören Sie nicht auf den Hype! Überprüfen Sie Ihr Ego an der Tür; d.h. lassen Sie nicht zu, dass Ihre Emotionen Ihre Entscheidungen bestimmen. Machen Sie einen Plan und halten Sie sich daran, wenn Sie investieren. Investieren und eine positive Rendite erzielen ist wie Volkswirtschaft 101; Achten Sie auf Angebot und Nachfrage, um Ihre Anlageentscheidungen zu treffen. Wenn es ein hohes Angebot gibt, kaufen Sie. Bei hoher Nachfrage verkaufen.
— Sam Seiden, Chief Education Officer für Online-Trading-Akademie
22. Steuerfreies Einkommen maximieren
Für das Militär, das investieren möchte, müssen Sie Ihren steuerfreien Lohn beim Einsatz maximieren. Wenn Sie im Einsatz in eine Roth IRA und einen Roth TSP investieren, verdienen Sie dieses Geld steuerfrei, es wächst steuerfrei und wird zurückgezogen steuerfrei ab 59,5 Jahren. Sie können auch in das Spareinlagenprogramm (SDP) investieren und erhalten einen garantierten Zins von 10 % auf bis zu $10,000. Das sind 1.000 US-Dollar gratis im Jahr!
— Spencer, Gründer von MilitaryMoneyManual.com
23. Mach es einfach
Das wichtigste Geheimnis beim Investieren ist, es einfach zu tun! Sie werden Ihre Sparziele nie erreichen, wenn Sie nicht anfangen. Denken Sie daran: Je früher Sie beginnen, desto besser!
— Michael Prus, Präsident bei Scale-Investitionsgruppe