Die Berkshire Bank wurde 1846 als Berkshire County Savings Bank gegründet und hat sich zur größten Regionalbank mit Sitz in Massachusetts entwickelt. Die Muttergesellschaft der Bank, Berkshire Hills Bancorp, verlegte ihren Firmensitz 2017 nach Boston, wo sie die Aufsicht über die Betrieb von 97 Full-Service-Filialen in Massachusetts, New York, Connecticut, Vermont, New Jersey und Pennsylvania.
Berkshire bietet neben einer Vielzahl von Versicherungs-, Kredit- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen konventionelle Privat- und Geschäftsbanklösungen an.
Kurzinfos zur Berkshire Bank
- Richtet sich an Erstkäufer von Eigenheimen, Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und diejenigen, die keine großen Anzahlungen leisten können
- Größte Regionalbank mit Sitz in Massachusetts
- Im Jahr 2016 vom Boston Business Journal zu einem der gemeinnützigsten Unternehmen in Massachusetts ernannt
- Flexible Mindestwerte für die Kreditwürdigkeit, mit Optionen für Kreditnehmer mit einer Punktzahl von nur 500
- Bietet eine Reihe von Spezialprogrammen wie HomeReady und Home Possible Hypotheken sowie staatlich unterstützte Optionen wie FHA- und USDA-Darlehen
- Betreibt 28 Filialen, die vom Better Business Bureau offiziell akkreditiert sind
Schnellnavigation: Berkshire
- Geschichte von Berkshire
- Berkshire Hypothekenzinsen
- Kreditprodukte
- Berkshire-Kundenerfahrung
- Berkshire Hypotheken-Qualifikationen
Berkshire-Geschichte
Seit über 170 Jahren bietet die Berkshire Bank traditionelle Bankgeschäfte Dienstleistungen für Einwohner von Neuengland, insbesondere im Bundesstaat Massachusetts. Trotz seiner begrenzten Auswahl an Hypothekenoptionen ist Berkshire in der Lage, eine breite Palette von Kreditnehmerbedürfnissen durch spezielle Wohnungsbaudarlehen und staatlich unterstützte Programme zu decken.
Die Bank ermöglicht die HomeReady-Hypotheken von Fannie Mae und die Home Possible-Darlehen von Freddie Mac, die beide eine Anzahlung von mindestens 3 Prozent aufweisen. Darüber hinaus bietet Berkshire FHA- und USDA-Darlehen für qualifizierte Kreditnehmer an, obwohl einige Einkommensbeschränkungen gelten können.
Alle Eigenheimfinanzierungslösungen der Berkshire Bank sind auf Kreditnehmer zugeschnitten, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, sich für ein konventionelles Darlehen mit festem oder variabel verzinstem Zins zu qualifizieren anderer KreditgeberS. Eigenheimkäufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen können von den 97-Prozent-Finanzierungsoptionen der Bank profitieren oder das No Money Down-Programm des USDA für Häuser in qualifizierten ländlichen und vorstädtischen Gebieten nutzen.
Erstkäufer von Eigenheimen können von den niedrigen Anzahlungsanforderungen für ein HomeReady- oder FHA-Darlehen profitieren, das günstige Zinssätze für eine feste oder variable Rückzahlungsdauer bietet. Die Programmberechtigung wird durch eine Vielzahl von finanziellen Kriterien bestimmt, darunter Kredit-Scores und Schuld-Einkommens-Verhältnisse, aber Berkshire bietet einige der flexibelsten Qualifikationsrichtlinien, die derzeit verfügbar sind.
Aktuelle Hypothekenzinsen der Berkshire Bank
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Preise anzeigenBesonderheiten des Berkshire Bank-Darlehens
Im Vergleich zu den meisten regionalen und landesweiten Kreditgebern bietet die Berkshire Bank eine deutlich begrenzte Auswahl an Hypothekenoptionen. Die Website der Bank listet nur vier Kreditoptionen für den Kauf eines neuen Eigenheims auf, die alle auf Erstkäufer von Eigenheimen zugeschnitten zu sein scheinen, darunter HomeReady-, Home Possible-, FHA- und USDA-Hypotheken.
Auch Kreditnehmer mit geringem bis mittlerem Einkommen, die sich keine hohen Anzahlungen leisten können, können von den Wohnungsbaudarlehensprodukten dieses Kreditgebers profitieren, da die meisten bereits mit 3 Prozent Abschlag abgesichert werden können.
HomeReady-Darlehen
Ursprünglich entworfen von Fannie Mae, bietet dieses Spezialkreditprogramm kreditwürdigen Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen erschwingliche Hypothekenzinsen und monatliche Zahlungsbeträge. Eine HomeReady-Hypothek kann entweder als Festdarlehen mit 10-, 15-, 20- und 30-jähriger Laufzeit oder als variabel verzinste Hypothek mit 5/1, 7/1 und 10/1 eingerichtet werden Bedingungen.
Eigenheimkäufer mit einer Kreditwürdigkeit von 620 oder höher können sich mit nur 3 Prozent für diese Hypothekenoption qualifizieren, obwohl bestimmte Einkommensbeschränkungen gelten. Anzahlungen und Abschlusskosten können aus mehreren Quellen gedeckt werden, einschließlich Geschenken und Zuschüssen, ohne dass Mindestanforderungen an den persönlichen Fonds gestellt werden.
Im Gegensatz zu staatlich unterstützten Darlehen ermöglicht diese Hypothekenoption den Kreditnehmern, ihre Hypothekenversicherung zu kündigen, sobald das Eigenkapital in ihrem Eigenheim 20 Prozent erreicht hat.
Eigenheim Mögliche Kredite
Dieses Spezialkreditprogramm wurde erstellt von Freddie Mac um Hauskäufern mit geringem bis mittlerem Einkommen zu helfen, sich für faire Hypothekenzinsen und flexible Rückzahlungsbedingungen zu qualifizieren. Das Wohnungsbaudarlehen kann als 15- bis 30-jährige Festhypothek oder als variabel verzinste Hypothek mit den Laufzeiten 5/1, 5/5, 7/1 und 10/1 verhandelt werden.
Kreditnehmer mit Kredit-Scores von 660 oder höher werden ermutigt, sich zu bewerben, obwohl Freddie Mac auch Formen nicht-traditioneller Kredite für diejenigen ohne fest etablierte Kredithistorie in Betracht zieht. Dieses Wohnungsbaudarlehensprogramm ist für 1-4 Wohneinheiten, Eigentumswohnungen und geplante Wohneinheiten verfügbar.
FHA-Darlehen
Kreditnehmer, die nach einer staatlich gesicherten Hypothek mit geringen Anzahlungsanforderungen suchen, können dieses Wohnungsbaudarlehensprogramm bevorzugen, da es vollständig versichert ist durch Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung. Berechtigte Kreditnehmer können dieses Wohnungsbaudarlehen mit nur 3,5 Prozent Nachlass absichern, aber für alle Käufe ist eine Hypothekenversicherung erforderlich.
Die FHA hat dieses Programm entwickelt, um Eigenheimkäufern zu helfen, deren Kredit-Scores oder Schulden-Einkommens-Verhältnisse sie für konventionelle Hypothekenprodukte ungeeignet machen. Eine Kreditwürdigkeit von 580 ist erforderlich, um die Mindesteinzahlung von 3,5 Prozent zu sichern, aber Kreditnehmer mit einer Punktzahl von nur 500 können sich immer noch mit einer Anzahlung von 10 Prozent qualifizieren.
Diese Hypothekenoption ist nicht auf Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen beschränkt, obwohl der Betrag, den die FHA versichern wird, begrenzt ist.
USDA-Darlehen
Diese staatlich abgesicherte Hypothekenoption ist versichert durch Das Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten und steht einkommensschwachen Kreditnehmern zur Verfügung, die in bestimmten ländlichen oder vorstädtischen Gebieten ein Haus kaufen möchten. Eigenheimkäufer mit einer Kreditwürdigkeit von 640 und höher sollten kein Problem damit haben, sich zu qualifizieren, obwohl einige Einkommensbeschränkungen gelten.
Ein USDA-Wohnungsbaudarlehen ist eine 30-jährige Festhypothek mit einer 100-prozentigen Finanzierungsoption und ist damit eine gute Wahl für Kreditnehmer, die sich nicht einmal eine kleine Anzahlung leisten können. Im Rahmen dieses Wohnungsbaudarlehensprogramms ist eine Hypothekenversicherung erforderlich, und es muss eine Vorabgebühr von einem Prozent erhoben werden bei Abschluss gezahlt werden, obwohl die Zinssätze in der Regel niedriger sind als bei anderen staatlichen Programmen wie FHA.
Hypotheken-Kundenerfahrung der Berkshire Bank
Die Berkshire Bank bietet in einer ihrer 113 Filialen, die sich überwiegend in Neuengland befinden, konventionelle Kreditdienstleistungen an, die auf persönliche Interaktionen ausgerichtet sind. Ein Großteil seiner Wohnungsbaudarlehen wird in Massachusetts gewährt, obwohl einige Hypothekenoptionen für Eigenheimkäufer in anderen Bundesstaaten der Mid-Atlantic-Region verfügbar sind.
Im Jahr 2016 wurde die Berkshire Bank zu einer der Die wohltätigsten Unternehmen in Massachusetts vom Boston Business Journal für seine Arbeit mit Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen.
Auf der Website der Bank finden sich zwar eine Reihe hilfreicher Ressourcen, jedoch mangelt es an spezifischen Informationen zu ihren Hypothekenprodukten. Die Berkshire Bank listet online keine Informationen über konventionelle Fest- und variabel verzinsliche Kredite und sehr wenig über ihre staatlich unterstützten und Spezialprogramme auf.
Glücklicherweise bieten die Organisationen und Regierungsbehörden, mit denen es zusammenarbeitet, eine Fülle von kostenlosen Online-Ressourcen an, um Kreditnehmern zu helfen, die Vor- und Nachteile ihrer Hypothekenoptionen zu verstehen. Weitere Informationen erhalten Sie, wenn Sie sich direkt an einen der Kreditvermittler der Bank wenden, entweder telefonisch oder persönlich in einer Filiale.
Die Website der Berkshire Bank ermöglicht Zinskreditnehmern personalisierte Zinsangebote, obwohl persönliche Informationen erforderlich sind, bevor ein Angebot erstellt wird, einschließlich einer Sozialversicherungsnummer. Der Hypothekenantragsprozess kann online gestartet werden und Benutzer können eine Vorabgenehmigung beantragen, indem sie ein Webformular über die Website der Bank einreichen.
In Bezug auf den Informationsgehalt aktualisiert die Bank ihre Website nicht regelmäßig mit neuen Blogs oder Artikeln. Darüber hinaus sind die FAQ-Seiten und Hypothekenrechner etwas veraltet und können schwierig zu bedienen sein. Kreditnehmer, die eine traditionelle Kreditvergabe suchen, bevorzugen möglicherweise den persönlichen Ansatz von Berkshire, da seine digitale Präsenz weniger entwickelt ist, als technisch versierte Benutzer es vielleicht gewohnt sind.
Berkshire Bank Kreditgeber Ruf
Die Berkshire Bank ist seit über 170 Jahren in Betrieb und gilt weithin als vertrauenswürdiges und gemeinschaftsorientiertes Finanzinstitut. Von den größten physischen Filialen der Bank, 28 haben eine offizielle Akkreditierung erhalten vom Better Business Bureau und besitzen ein BBB-Rating von A+. Die Berkshire Bank ist Mitglied der FDIC und ein Equal Housing Lender.
Das einzigartige Engagement dieses Kreditgebers für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen hat dazu beigetragen, ihn als sozial bewusste Bank mit einem klaren Interesse am Wohlergehen der Gemeinden in Massachusetts hervorzuheben. Bisher wurde nur eine einzige Kundenbeschwerde gegen die Berkshire Bank bei der Büro für Verbraucherschutz.
- Informationen gesammelt am Feb. 4, 2019
Hypothekenqualifikationen der Berkshire Bank
Kreditnehmer können sich günstige Zinsen und monatliche Zahlungen mit nur 3 Prozent Rabatt über die Bank sichern Spezialprogramme oder kein Geld durch die 100-prozentige Finanzierungsoption des USDA für Häuser in förderfähigen ländlichen und Vororten Bereiche.
Obwohl die Berkshire Bank nicht über die größte Auswahl an Hypothekenoptionen verfügt, können ihre Wohnungsbaudarlehen dennoch die Bedürfnisse einer Vielzahl von Eigenheimkäufern erfüllen. Der Hypothekenkatalog der Bank besteht aus zwei Spezialprogrammen (HomeReady und Home Possible) und zwei staatlich unterstützten Programmen (FHA und USDA), die alle niedrige Anzahlungsanforderungen aufweisen.
| Kreditart | Tarifart | Anforderungen an die Anzahlung | Anforderungen an die Kreditwürdigkeit | Anforderungen an die Hypothekenversicherung | Kündigungsschutz für Hypothekendarlehen? |
|---|---|---|---|---|---|
| HomeReady-Darlehen | Fest oder variabel | 0.03 | 620 | Ja, wenn die Anzahlung <20% beträgt | Ja, sobald das Eigenheimkapital >20% erreicht |
| Eigenheim Mögliche Kredite | Fest oder variabel | 0.03 | 660 | Ja, wenn die Anzahlung <20% beträgt | Ja, sobald das Eigenheimkapital >20% erreicht |
| FHA-Darlehen | Fest oder variabel | 0.035 | 580 | Jawohl | Nein |
| USDA-Darlehen | Fest | 0 | 640 | Jawohl | Nein |
Fast alle Wohnungsbaudarlehen von Berkshire weisen flexible Anforderungen an die Kreditwürdigkeit auf, was diesen Kreditgeber zu einer soliden Wahl für Kreditnehmer mit einer Bewertung unter dem Branchendurchschnitt macht. Eine HomeReady-Hypothek kann mit einer Kreditwürdigkeit von nur 620 besichert werden, obwohl die traditionelle Kredithistorie ein wichtiger Faktor für die Berechtigung ist.
Im Gegensatz dazu ermöglicht die Hypothek Home Possible von Freddie Mac Hauskäufern, mit ihrem Antrag nicht-traditionelle Kredithistorien einzureichen. Das Engagement der Berkshire Bank zur Unterstützung von Antragstellern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, Erstkäufern von Eigenheimen und Kreditnehmern Da es nicht in der Lage ist, große Anzahlungen zu leisten, hat sich dieser Kreditgeber als vertrauenswürdiger, kundenorientierter Kreditgeber profiliert Institution.
Berkshire Bank Telefonnummer und zusätzliche Details
Homepage-URL:http://www.berkshirebank.com/
Firmentelefon: 1-844-277-0077
Anschrift der Hauptniederlassung: 24 Nordstraße, S. Ö. Box 1308, Pittsfield, MA 01202-1308