(VFORX) Ein schöner Fonds, den ich für den Ruhestand verwende

Wir sind so langweilig, wenn es um Investitionen und Ruhestand geht.

Aber langweilig finde ich gut.

Wir tätigen den überwiegenden Teil unserer Altersvorsorge über einen einzigen Fonds: Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).

Wir investieren in diesen Fonds in meinem Rollover IRA (meinem alten 401K), unserem Roth IRAs, und in meinem neuen Solo 401K.

Unser Ziel wird es jedes Jahr sein, die letzten beiden Konten mit diesem einen Fonds zu maximieren.

Der Target Retirement 2040 Fund (VFORX) von Vanguard ist ein sogenannter A Rentenfonds mit Zieldatum, die eine Art Investmentfonds ist. Das heißt, es ist eine Sammlung mehrerer Aktienfonds, Rentenfonds und Barmittel.

Im Einzelnen enthält dieser Zielfonds diese drei Fonds:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Anlegeranteile
• Vanguard Total International Stock Index Fund Anlegeranteile
• Vanguard Total Bond Market II Indexfonds Anlegeranteile

Was unterscheidet Zielfonds von andere Investmentfonds

ist, dass sie automatisch ihre Vermögensallokation zwischen diesen Fondsarten, wenn der Fonds altert. Zum Beispiel könnte ein Zielfonds derzeit in 90 % Aktien / 10 % Anleihen investiert sein, aber bis die Zeit, in der du in Rente bist, es könnte in 40 % Aktien / 40 % Anleihen / 20 % Bargeld investiert werden.

Das ist sinnvoll, denn mit zunehmendem Alter sollte Ihr akzeptables Risiko (% in Aktien) sinken, da Sie dem tatsächlichen Bedarf dieser Mittel immer näher kommen. Vanguard hat mehr Zielfonds als nur diesen. Hier ist ihre vollständige Liste:

• Vanguards Target Retirement Fund 2010
• Vanguards Target Retirement Fund 2015
• Vanguards Target Retirement 2020 Fund
• Vanguards Target Retirement 2025 Fund
• Vanguards Target Retirement 2030 Fund
• Vanguards Target Retirement 2035 Fund
• Vanguards Target Retirement 2040 Fund
• Vanguards Target Retirement 2045 Fund
• Vanguards Target Retirement 2050 Fund
• Vanguards Target Retirement 2055 Fund
• Vanguards Target Retirement 2060 Fund

Ich habe mich aus mehreren Gründen für diesen speziellen Fonds von Vanguard entschieden. Hier sind ein paar:

1. Mein Alter

Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) wurde für jemanden entwickelt, der im oder mit einigen Jahren des Jahres 2040 in den Ruhestand geht. Ich vermute, dass ich mit 65 nicht arbeiten kann (oder zumindest nicht arbeiten will). Ich werde im Jahr 2040 65 Jahre alt. Frau. PT wird 60 (ich habe jung geheiratet, ich weiß).

Zur Erinnerung, ich nicht für den Ruhestand investieren unbedingt reich werden. Ich investiere in den Ruhestand, um für mich selbst zu sorgen (Nahrung, Unterkunft, Pflege), wenn ich nicht mehr aufstehen und zu einem Job oder Geschäft gehen kann.

2. Meine Risikotoleranz

Auch hier ist der Vanguard Target Retirement 2040 Fund angeblich gebaut für jemanden, der in oder mit einigen Jahren des Jahres 2040 in Rente geht. Ich habe mir die Vermögensallokation des Fonds angesehen und bin damit aufgrund meiner eigenen Risikotoleranz zufrieden.

Alter und Risikobereitschaft gehen Hand in Hand. Die Zahl auf dem Fonds (d. h. mein Alter) ist nicht das einzige, was mich bei meiner Wahl der Vermögensallokation leitet. Ich berücksichtige auch meine eigene Risikotoleranz, was ich kürzlich von entdeckt habe Treffen mit einem Finanzplaner.

3. VFORX-Ausgaben

Im Gegensatz zu einigen anderen Fonds mit Zieldatum, die oft wegen ihrer Ausgaben kritisiert wurden, ist dieser spezielle Fonds (wie die meisten Vanguard-Fonds) kostengünstig. Sie hat derzeit eine Kostenquote von 0,19 %. Das ist eigentlich wenig für irgendein Investmentfonds, Zeitraum.

Ich halte meine Investitionsausgaben gerne niedrig, denn im Gegensatz zur Performance kann ich sie vollständig kontrollieren. Wie viel Sie zahlen, um in die Altersvorsorge zu investieren, ist von Bedeutung.

4. Bequemlichkeit

Wenn es keine Fonds mit Zieldatum gäbe, müsste ich diese Art von Anlageprodukt schaffen, indem ich in mehrere Investmentfonds investiere, um das richtige Maß an Vermögensallokation und Diversität zu erreichen. Ich müsste sie auch jedes Jahr selbst neu ausbalancieren, um die richtige Aufteilung aufrechtzuerhalten. Ich sehe keinen Grund, mit dieser Art von Arbeit zu täuschen.

5. VFORX-Leistung

Ich habe keinen Grund zu der Annahme, dass dieser Fonds in den nächsten 28 Jahren nicht gleich oder besser abschneiden wird als jede andere Altersvorsorge. Es ist jedermanns Vermutung, was passieren wird. Die Geschichte ist keine Garantie für die zukünftige Leistung, aber wir kann Schauen Sie sich die Geschichte als Leitfaden an.

Dieser Fonds investiert in Aktien und Anleihen, die beiden historisch am häufigsten verwendeten Anlageklassen für Altersvorsorge. Warum sind sie am häufigsten? Weil sie historisch am besten abgeschnitten haben. Für mich jetzt gut genug.

Ein Wort der Warnung Wenn Sie für den Ruhestand investieren und einen Fonds mit Zieldatum in Betracht ziehen, denken Sie daran, dass nicht alle gleich geschaffen sind. Studieren Sie Kostenquoten und stellen Sie sicher, dass Sie die zugrunde liegende Vermögensallokation verstehen, damit Sie sicher sein können, dass Sie damit einverstanden sind. Legen Sie nicht einfach Ihr Renteneintrittsdatum fest.

Auch wenn Sie wie ich gegen 2040 in Rente gehen, haben Sie nicht unbedingt die gleiche Risikobereitschaft wie ich. Im Jahr 2038 möchten Sie zum Beispiel vielleicht nicht, dass 50 % Ihres Geldes in Aktien gebunden sind und Marktturbulenzen ausgesetzt sein könnten, wie wir es 2008 gesehen haben.

Darüber hinaus gibt es andere Faktoren (wie die Art des von Ihnen verwendeten Kontos, die Größe Ihres Portfolios usw.), die verhindern können, dass Fonds mit Zieldatum die beste Wahl für Sie sind.

Ein letzter Punkt… Als ich dies heute studierte, begann ich mich über das Risiko und das Risiko, das in diesen Fondsarten enthalten sein könnte, zu fragen, weil (1) Sie Ihre Gelder bei einer Investmentfondsgesellschaft halten und (2) Sie nur wenigen (in diesem Fall drei) Fondsmanagern erlauben, über Ihr Schicksal zu entscheiden. Ich bin mir nicht sicher, wie groß das Problem ist, und ich konnte keinen Kommentar zu diesem Thema finden. Wenn Sie eine Meinung haben, würde ich mich freuen, von Ihnen in den Kommentaren zu hören.

Apropos Kommentare, ich würde gerne Ihre Gedanken zu VFORX und Ihre allgemeinen Gedanken zu Altersvorsorgefonds hören.

Wie immer war das oben keine Anlageberatung. Ich bin kein Anlageprofi. Holen Sie sich professionelle Anlageberatung, bevor Sie Entscheidungen über Ihren eigenen Ruhestand treffen. Ich teile Ihnen einfach meine eigenen Anlageentscheidungen und -philosophien mit.

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Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.