So werden Sie Ihre Verbraucherschulden los

Möchten Sie eine wirklich gute Anlage kennen, die Ihnen praktisch garantiert zweistellige Gewinne einbringt?

Zahlen Sie diese revolvierenden Schulden ab!

Laut dem Center for Microeconomic Data der Federal Reserve Bank of New York hat der durchschnittliche Haushalt hier in den USA rund 8.161 US-Dollar an revolvierenden Schulden. Mehr als 6.500 US-Dollar davon sind Kreditkartenschulden. Und seien wir ehrlich: Viele von uns haben noch viel mehr zu verdanken.

Stellen Sie sich nun vor, Sie begleichen diese fiesen revolvierenden Kreditkartenschulden. Angenommen, Sie tragen eine Kreditkarte mit einem APY von 19%. Indem Sie diese Zinszahlung eliminieren, erhalten Sie sofort einen Gewinn von 19%. Versuchen Sie, das an der Börse zu bekommen!

Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie sich mit Ihren Verbraucherschulden befassen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen. Vertrauen Sie mir, es wird eine der besten Entscheidungen sein, die Sie jemals treffen werden.

Sind alle Schulden schlecht?

Im Gegensatz zu Dave Ramsey oder Suze Orman glauben wir bei Investor Junkie nicht unbedingt, dass alle Schulden böse sind.

Schulden können als Instrument zur Einkommenssteigerung verwendet werden, entweder sofort, wie bei Mietimmobilien oder in einer Hochschulausbildung.

Ein paar Faustregeln für gute Schulden:

• Es ist ein langfristiges Darlehen – 10 Jahre oder länger.
• Sie können die Schulden als Absicherung gegen Inflation verwenden.
• Sie können für eine höhere Rendite als den Zinssatz Ihrer Schulden investieren, dies gilt als gute Schuld. Im Allgemeinen erfüllen Hypotheken und Studiendarlehen diesen Test, während Kreditkarten dies normalerweise nicht tun.
• Der Zinssatz ist fest, im Gegensatz zu einer einstellbaren, revolvierenden oder Ballonzahlung. Anpassbare, revolvierende oder Ballonraten verstärken die Risiken, die mit der Übernahme der Schulden verbunden sind.

Das bedeutet nicht, dass Sie für ein Soziologiestudium 200.000 US-Dollar Schulden machen oder ein 10.000 Quadratmeter großes Haus kaufen sollten, wenn Sie nur 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen.

Wenn Schulden als gute Schulden gelten, geschieht dies nur unter den richtigen Umständen, zur richtigen Zeit und zu bestimmten Bedingungen. Um mehr über gute und uneinbringliche Forderungen zu erfahren, lesen Sie diesen Artikel, der die Unterschiede zwischen den beiden aufschlüsselt. Wie man gute von schlechten Schulden unterscheidet.

Das Gute existiert nicht ohne das Böse. Die Beseitigung uneinbringlicher Forderungen ist die beste Investition, die Sie tätigen können – sowohl in Bezug auf die Rendite als auch auf Ihre wiederhergestellte geistige Gesundheit. Als zusätzlicher Bonus ist es eine risikoarme Investition mit garantierter Rendite.

Was sind also uneinbringliche Schulden? Kreditkarten fallen mir ein. Wieso den? Zum einen haben sie im Vergleich zu Studienkrediten und Hypotheken normalerweise überhöhte Zinssätze. Sie repräsentieren in der Regel auch Hyperkonsum – nicht immer, aber oft.

Eine einfache Faustregel: Es ist sinnvoll, zuerst die Schulden zu begleichen, bevor Sie investieren, wenn die Investitionsrendite niedriger ist als der effektive Jahreszins Ihrer Schulden.

Warum sollte ich meine Kreditkartenschulden begleichen?

Für den Fall, dass Sie mehr Überzeugungsarbeit benötigen, hier einige Gründe, warum es sinnvoll ist, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen:

Es schließt eine garantierte Rendite ein! Versuchen Sie in diesem Niedrigzinsumfeld, eine festverzinsliche Anlage zu finden, die zu den Zinsen zurückkehrt, die Sie für Ihre Kreditkartenschulden haben. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 19 % bezahlen, besteht kein Rückgaberisiko. Die Rendite einer Anlage hingegen ist nie garantiert.

Es entlastet Ihren Cashflow. Was könnten Sie mit all dem zusätzlichen Geld machen, das herumliegt, nachdem Sie keine Schulden mehr haben?

Es beseitigt das Risiko. Schulden jeglicher Art sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Wie würden Sie Ihre Rechnungen (einschließlich Ihrer Schulden) bezahlen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren würden? Was wäre, wenn Sie behindert wären? Die Tilgung Ihrer hochverzinslichen Schulden nimmt Ihrem gesamten Finanzleben einiges an Risiko.

Es reduziert Stress. Wenn Sie jemals die ganze Nacht wach im Bett gelegen haben und sich Sorgen um Geld gemacht haben, wissen Sie, wovon ich rede. Schulden, insbesondere Schulden mit hohen Zinsen, sind stressig. Werde es jetzt los, damit du etwas schlafen kannst!

Weitere Informationen zu den Vorteilen der Tilgung Ihrer hochverzinslichen Schulden finden Sie in diesem Artikel zum Thema. Die beste Anlageform: Hochverzinsliche Schulden abbezahlen.

Schulden schnell abbezahlen

Während Sie weiterhin traditionelle Kreditkartenschulden abbezahlen können, ist das Problem für die meisten die hohen Zinsen. Raten von bis zu 21% sind keine Seltenheit. Teilweise sogar noch höher! Dies gilt insbesondere nach der Schuldenkrise, in der neue Regierungsvorschriften zu einem Anstieg der Kreditkartenzinsen führten. Das Problem ist, wie können Ihre Kreditkartenschulden schneller abbezahlt werden?

Hier kommt Peer-to-Peer-Kredite (auch bekannt als P2P) ins Spiel. Es mag neu für Sie sein, aber es ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu tilgen.

Es gibt eine große Lücke zwischen den Zinssätzen, die herkömmliche Kreditkarten verlangen, und dem, was Sie bei einem P2P-Unternehmen erhalten können.

Konsolidieren Sie Ihre Schulden mit einem der beiden Leihclub oder Gedeihen.

Beide ermöglichen unbesicherte Kredite bis zu 35.000 USD und mögliche Zinssätze ab 7,95 % effektiver Jahreszins. Natürlich hängen die Preise von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Verwendungszweck des Darlehens ab. Kredite können bei Lending Club bis zu fünf Jahre betragen. Ansonsten bieten beide dreijährige Kredite an.

Wenn Sie einen dieser Dienste nutzen, können Sie Ihre Schuldenbegleichung beschleunigen und Sie auf den Weg zum Investieren bringen.

Das sollte natürlich selbstverständlich sein – Nehmen Sie keine neuen Konsumschulden auf!

Zahlen Sie es vor der Pensionierung aus

Bereiten Sie sich auf den Ruhestand vor? Sie haben Ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet, Sie haben gespart und gespart, um mit Würde in den Ruhestand zu gehen, und Sie sind bereit, wohlverdiente R&R zu bekommen. Bevor Sie den Sprung wagen, stellen Sie sicher, dass die Schulden abbezahlt sind!

Es ist einfach! Je weniger Geld Sie für Schulden einzahlen, desto mehr Geld können Sie für den Ruhestand anlegen. Weniger Geld geht jetzt raus = mehr Geld kommt dann rein.

Sie haben geringere Ausgaben. Möchten Sie im Ruhestand viele zusätzliche Rechnungen haben? Befreien Sie sich von Schulden, damit Sie Ihr zusätzliches Geld ausgeben können, um Ihre goldenen Jahre zu genießen.

Eliminieren Sie einen der X-Faktoren. Schulden bringen eine gewisse Unsicherheit mit sich. Beseitigen Sie es, damit Sie vorbereitet sind, wenn andere X-Faktoren in Ihr Leben eintreten – wie zum Beispiel erwachsene Kinder, die wieder einziehen oder gesundheitliche Probleme.

Haben Sie mehr Kontrolle über Ihr Vermögen. Alles, wofür Sie Geld schulden, gehört Ihnen noch nicht. Begleichen Sie Ihre Schulden mit der Gewissheit, dass Ihr Vermögen tatsächlich Ihnen gehört.

Das Festhalten an Schulden wird Ihren Ruhestandsstil einschränken. Lesen Das Einzige, was Sie tun müssen, bevor Sie in Rente gehen Weitere Informationen zu den Vorteilen einer schuldenfreien Altersvorsorge.

Wissen Sie, wie viel Sie letztes Jahr für Lebensmittel ausgegeben haben? Was ist mit Kleidung, Elektronik oder Unterhaltung? Wenn die Antwort nein ist, haben Sie einiges zu tun! Es ist sinnvoll, Ihr Budget mit einem Tool wie. zu verfolgen YNAB (Sie brauchen ein Budget).

Wenn Sie Ihre Abflüsse nicht kennen, wie können Sie dann wissen, wie viel Einkommen Sie für den Ruhestand benötigen?

Sie sollten wissen, WIE VIEL Geld Sie ausgeben. Die meisten Menschen sind sich sehr bewusst, wie viel sie sparen und verschenken, aber die Ausgaben gehen durch die Ritzen.

Wenn Sie wissen, wie viel Sie ausgeben und wofür Sie es ausgeben, können Sie Optimierungen und Änderungen vornehmen, um diese Ausgaben an Ihre finanziellen Prioritäten anzupassen – wie zum Beispiel den Schuldenabbau.

Bewerten Sie Ihre finanziellen Gewohnheiten

Offensichtlicher sollten Sie nie mehr ausgeben, als Sie verdienen.

Je.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Ausgabengewohnheiten es Ihnen ermöglichen, Schulden zu begleichen, und Sie nicht weiter ins Loch stecken. Kasse So maximieren Sie die Rendite all Ihrer finanziellen Aktivitäten um mehr über effizientes Ausgeben und Sparen zu erfahren.

Durch die Nutzung von Schulden als Werkzeug kann es schnell vom Feind zum Freund werden. Zum Beispiel ist es oft eine gute Idee, Ihre Hypothek zu behalten, anstatt sie im Voraus zu bezahlen. Bei der Entscheidung, ob Sie Ihr Eigenheim vorzeitig abbezahlen möchten, sollten Sie einige Dinge beachten:

• Wie viele Jahre plane ich, hier zu leben (oder dieses Mietobjekt zu behalten)?
• Wie sind die Konditionen und der Zinssatz?
• Kann ich zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren?
• Wie hoch sind meine Bundes- und Landessteuern?
• Habe ich andere hochverzinsliche Schulden, die ich zuerst abbezahlen könnte?

Es gibt viele Gründe, warum Menschen ihre Hypotheken vorzeitig abbezahlen. Es gibt jedoch auch Gründe, es während der Laufzeit des Darlehens (oder kurz davor) aufzubewahren.

• Der Hypothekensteuerabzug – Hinweis: Dies ist nur relevant, wenn Sie einen Anhang A aufführen.
• Inflation kann zu Ihren Gunsten wirken, da Waren jedes Jahr teurer werden.
• Auch Opportunitätskosten sollten ein Faktor sein. Bei niedrigen Hypothekarzinsen ist es oft vorteilhafter, in andere Vermögenswerte mit höherer Rendite zu investieren.

Letztendlich muss diese Entscheidung basierend auf Ihrer Situation getroffen werden. Weitere Informationen darüber, warum es möglicherweise keine gute Idee ist, Ihre Hypothek im Voraus zurückzuzahlen, finden Sie im Artikel: Sie sind ein Narr, Ihre Hypothek im Voraus zu bezahlen.