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Home Equity UNTERNEHMENSBEWERTUNGEN
Ihre Fragen zu Home Equity Kreditlinien
Für viele Menschen ist ein Eigenheim das größte Gut. Der Wert Ihres Eigenheims abzüglich Ihres Darlehens wird als Eigenkapital bezeichnet und ist der Teil Ihres Eigenheims, den Sie tatsächlich besitzen. Manchmal möchten Hausbesitzer auf dieses Eigenkapital zugreifen, um beispielsweise ihre Küchen zu renovieren, ein undichtes Dach zu reparieren oder hochverzinste Schulden abzuzahlen. Und das ist durch Produkte wie Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) möglich.
Was ist ein Eigenheimkredit?
Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Pauschaldarlehen ähnlich einem Privatkredit. Eigenheimdarlehen haben in der Regel einen festen Zinssatz und feste monatliche Raten, die Sie über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Sie unterscheiden sich von HELOCs, obwohl die Leute die Begriffe manchmal austauschbar verwenden. Einer der größten Unterschiede besteht darin, dass HELOCs oft variable Zinssätze ohne feste Zahlungen haben. Wie HELOCs werden auch Home-Equity-Darlehen als Zweithypotheken bezeichnet. Sie sollten gute finanzielle Gewohnheiten haben, bevor Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, denn Sie werden eine große Pauschalzahlung zur Verwaltung erhalten, anstatt Kredite nur bei Bedarf in Anspruch zu nehmen, wie bei a HELOC.
Was ist ein HELOC?
Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie, die durch das Eigenkapital in Ihrem Haus gesichert ist. Es ist ein Guthaben, das Sie beantragen und verwenden können, wenn Sie es benötigen. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, können Sie wählen, ob Sie sie verwenden möchten oder nicht. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld leihen, können Sie es vollständig zurückzahlen oder eine monatliche Mindestzahlung leisten. Normalerweise berechnet Ihnen eine Bank Zinsen auf den Betrag, den Sie geliehen haben. Bei HELOCs ist es ähnlich. HELOCs haben in der Regel variable Zinssätze und Sie können große Beträge leihen, je nachdem, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben und Ihr Kreditprofil. Manchmal wird eine HELOC auch als zweite Hypothek bezeichnet.
Wie funktioniert ein HELOC?
Sie beantragen eine HELOC bei einem Kreditgeber. Der Kreditgeber wird prüfen, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben und Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Wenn Sie über genügend Eigenkapital und eine gute Bonität verfügen, bietet Ihnen Ihr Kreditgeber möglicherweise ein HELOC an. Sie erhalten keine Pauschale wie bei einem Kredit. Stattdessen erhalten Sie Zugang zu einer Kreditlinie bis zu einem bestimmten Betrag. Wenn dies genehmigt wird, können Sie in der Regel nicht mehr als 85 % des Wertes Ihres Hauses abzüglich des ausstehenden Restbetrags Ihres Hauses ausleihen, obwohl dies von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren kann. HELOCs unterscheiden sich auch in Bezug auf die Rückzahlungsanforderungen. In der Regel müssen Sie nur in der sogenannten Ziehungsperiode (in der Regel 10 .) nur Zinsen zahlen Jahre) und nach Ablauf der Bezugsfrist müssen Sie neben dem Kapital auch Zinszahlungen leisten Zahlungen. Einige Kreditgeber haben längere Ziehungsfristen von 15 Jahren. Wie bei jedem Kredit ist es eine gute Idee, bei der Rückzahlung einer Schuld mehr als nur Zinsen zu zahlen, damit Sie diese schneller abbezahlen können.
Was muss ich vor der Bewerbung tun?
Bevor Sie eine Home-Equity-Kreditlinie oder ein Home-Equity-Darlehen beantragen, sollten Sie:
- Wissen Sie, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben. Sie müssen über mindestens 20 % Eigenkapital verfügen, um ein HELOC- oder Home-Equity-Darlehen zu beantragen. Manchmal verlangt ein Kreditgeber eine offizielle Bewertung Ihres Hauses, während andere dies nicht tun.
- Achten Sie auf eine gute Kreditwürdigkeit. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass sie korrekt ist und Sie keine Einziehungen haben. Beantragen Sie am besten ein HELOC- oder Eigenheimdarlehen mit einer sauberen Kredithistorie.
- Überprüfen Sie Ihr Budget. Obwohl die HELOC-Zahlungen während des Ziehungszeitraums niedriger sind, da Sie nur Zinszahlungen leisten können, werden sie danach in der Regel steigen. Die Zahlungen für Eigenheimdarlehen sind unterschiedlich. Sie sind die gleiche Zahlung für die Dauer des Darlehens. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie durch das Hinzufügen einer HELOC- oder Eigenheimkreditzahlung nicht finanziell überfordert werden.
Was sind die Risiken?
Das Hauptrisiko bei der Aufnahme eines HELOC- oder Eigenheimkredits besteht darin, dass Sie eine zweite Hypothek mit Ihrem Haus als Sicherheit aufnehmen. Wenn Sie diese Kredite nicht zurückzahlen können, können Sie Ihr Haus verlieren. Wenn Sie sich für einen Umzug entscheiden, sind Sie außerdem für die Rückzahlung dieser Kredite verantwortlich. Normalerweise können Sie sie durch den Verkauf Ihres Eigenheims abbezahlen, aber wenn es einen Markteinbruch gibt und Ihr Eigenheim an Wert verliert, könnte dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, das HELOC- oder Eigenheimdarlehen zurückzuzahlen.
Was passiert, wenn mir ein HELOC- oder Eigenheimdarlehen verweigert wird?
Wenn Ihnen eines dieser Produkte aufgrund Ihrer Gutschrift verweigert wird, können Sie sich jederzeit die Zeit nehmen, Ihre Gutschrift zu verbessern und dann erneut einen Antrag zu stellen. Manchmal werden Menschen aufgrund eines Fehlers in ihrer Kreditauskunft abgelehnt. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihren Bericht und Ihre Kreditwürdigkeit vor der Antragstellung zu überprüfen, damit Sie wissen, wo Sie stehen.
Wirkt sich dieses Darlehen auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Ein HELOC ist ein revolvierendes Kreditkonto und ein Home-Equity-Darlehen ist ein Darlehen. Beide erscheinen auf Ihrer Kreditauskunft, nachdem Sie eine herausgenommen haben. Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, ist es möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, aber Untersuchungen zeigen, dass sie sich erholen kann, solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Die Zahlungshistorie, auch bekannt als pünktliche Zahlungen, ist der größte Faktor, der zu Ihrer Kreditwürdigkeit insgesamt beiträgt.
Gibt es eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung meines HELOC- oder Eigenheimdarlehens?
Dies ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Wenn Ihnen die vorzeitige Rückzahlung des Kredits wichtig ist, sollten Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, der Sie dafür nicht bestraft.
Sollte ich ein HELOC- oder Home-Equity-Darlehen erhalten?
Welches Kreditprodukt für Sie das Beste ist, hängt von Ihren persönlichen Finanzen und Zielen ab. Nehmen Sie sich die Zeit, diese beiden Produkte zu vergleichen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, wie hoch die Gebühren für jeden einzelnen sind, ob Abschlusskosten oder Bereitstellungsgebühren usw. anfallen. Sobald Sie diese Antworten haben und mit 3-5 Kreditgebern gesprochen haben, können Sie besser einschätzen, welches dieser Produkte für Ihre und Ihre zukünftigen Ziele am besten geeignet ist.
Wie fange ich an?
Entscheiden Sie, ob Sie ein Home-Equity-Darlehen oder ein HELOC-Darlehen wünschen oder nicht. Überprüfen Sie dann Ihre Kreditauskunft. Wenn Ihre Kreditauskunft korrekt erscheint und Sie bereit sind, einen Antrag zu stellen, wenden Sie sich an 3-5 der oben aufgeführten besten HELOC- oder Eigenheimkreditgeber, die Ihnen bei dem Prozess helfen können.