CDie Verwendung von Redit-Karten kann manchmal einen schlechten Ruf haben, aber viele Leute können sie verwenden Kreditkarten verantwortungsbewusst und zu ihrem Vorteil. Der Komfort von Kreditkarten in Kombination mit den robusten Prämiensystemen, die viele Karten bieten, kann Ihnen tatsächlich finanziell zugute kommen.
Indem Sie ein paar Tricks lernen, können Sie die Vorteile Ihrer Kreditkartenprämien maximieren. Wenn Sie die richtigen Karten für sich auswählen und auf die Belohnungsprogramme achten, können Sie jedes Jahr mehrere hundert Dollar – oder mehr – einbringen.
So maximieren Sie Ihre Kreditkartenprämien
Schauen wir uns zunächst die allgemeine Kreditkartennutzung an. Hier sind ein paar Tipps, um Ihre Kreditkartenprämien zu maximieren.
1. Verstehen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten
Es ist ein kluger Schachzug, darüber nachzudenken, welcher Typ von Geldgebern Sie sind. Beeilen Sie sich nicht und schnappen Sie sich das erste Kreditkartenangebot, das Sie sehen.
Hier sind ein paar Fragen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie sich für die beste Prämienkarte für Sie entscheiden:
- Reist du viel?
- Geben Sie viel für Hotels und Flüge aus?
- Wie viel Geld gibst du fürs Autofahren aus?
- Wie oft isst du in Restaurants?
- Kaufen Sie nur in einem bestimmten Lebensmittelgeschäft ein?
- Geben Sie viel Geld für andere Kategorien aus?
Hier gibt es keine richtigen oder falschen Antworten. Sie müssen nur Ihre Ausgabengewohnheiten überprüfen, um die Art von Prämienkarten zu bestimmen, von denen Sie am meisten profitieren würden.
Wenn Sie beispielsweise nicht viel reisen, ist eine reisespezifische Prämienkarte möglicherweise nicht sinnvoll. Oder wenn Sie täglich mit öffentlichen Verkehrsmitteln zur Arbeit fahren, ist eine Tankstellen-Prämienkarte nicht die beste Option.
2. Skip Cards mit Jahresgebühr (in den meisten Fällen)
Schauen Sie sich an, was es kostet, eine Karte zu haben. Für viele von uns lohnt es sich möglicherweise nicht, 95 US-Dollar oder mehr für das Privileg, eine bestimmte Karte bei sich zu tragen, zu zahlen.
Im Allgemeinen möchten Sie es vermeiden, eine Karte zu öffnen, für die eine Jahresgebühr erhoben wird, es sei denn, Sie wissen, dass die Prämien die Kosten überwiegen. Es gibt viele kostenlose Prämienkarten.
Machen Sie also ein wenig einfache Mathematik. Berechnen Sie Ihre jährlichen Ausgaben, ermitteln Sie den Prozentsatz, den Sie an Prämien verdienen würden, und vergleichen Sie dies mit der Jahresgebühr.
In einigen Fällen können die Vorteile einer bestimmten Karte die zusätzlichen Kosten wert sein. Machen Sie einfach Ihre Hausaufgaben, bevor Sie eine Karte mit einer Jahresgebühr auswählen.
3. Geben Sie kein Geld nur für die Belohnungen aus
Das hier ist das Kreditkarten-Evangelium.
Sie sollten niemals Kreditkartenrechnungen hochfahren, nur um mehr an Prämien zu erhalten. Das ist wie bei den Ladenverkäufen, die sagen:je mehr du ausgibst, desto mehr sparst du!” Sie müssen sich immer noch darüber im Klaren sein, wie viel Geld Sie tatsächlich ausgeben.
Kreditkartenprämien sind kein kostenloses Geld. Betrachten Sie sie als eine Möglichkeit, das Beste aus den Einkäufen herauszuholen, die Sie sowieso tätigen würden.
Denken Sie daran, dass das Ziel hier darin besteht, Cashback und andere Belohnungen zu erhalten, die auf dem Geld basieren, das Sie auf jeden Fall ausgeben würden.
Dinge wie Benzin und Lebensmittel sind großartige Gegenstände, um Belohnungskarten zu tragen. Sie sind Notwendigkeiten, also können Sie auch etwas zurückbekommen
4. Absolut keine Guthaben... je!
Die Leser hier sind ziemlich geldaffin, daher mag dies selbstverständlich sein, aber Sie sollten nicht von Monat zu Monat ein Guthaben mit sich führen.
Gelegentlich treten Probleme auf, die dazu führen können, dass Sie zusätzliche Ausgaben auf Ihrer Kreditkarte belasten. Generell solltest du deine Kreditkarte aber immer jeden Monat komplett abbezahlen und Schulden vermeiden.
Immer wenn Sie ein Kreditkartenguthaben haben, bedeutet dies, dass Sie Geld ausgeben, das Sie nicht haben. Am Ende verlieren Sie zusätzliches Geld durch Zinsgebühren (die astronomisch sein können).
Genau wie die jährlichen Gebühren reduzieren die Zahlungen von Zinsen schnell das Belohnungsgeld, das Sie möglicherweise verdient haben.
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5. Seien Sie schlau beim Einlösen von Prämien
Ein weiterer Tipp zur Optimierung Ihrer Kreditkartenprämien: Seien Sie klug, wann und wie Sie sie einlösen. Lesen Sie die bereitgestellten Prämieninformationen, um zu erfahren, wie das Unternehmen Prämien verteilt.
Einige Kreditkartenunternehmen verwenden ein abgestuftes System und zahlen einen höheren Belohnungsprozentsatz, wenn Sie ein höheres Niveau erreicht haben. Mit anderen Worten, Ihre Punkte sind weniger wert als Prämien, wenn Sie sie zu früh einlösen. Warten Sie, bis Sie die maximale Prämienrate erhalten können.
Achten Sie darauf, wann oder ob Ihre Punkte verfallen. Sie würden es hassen, Zehntausende von Punkten zu sammeln, nur um festzustellen, dass sie abgelaufen sind und Sie nichts bekommen!
Achten Sie auch auf verschiedene Belohnungskategorien. Viele Karten funktionieren auf der Grundlage rotierender Prämienkategorien, bei denen es eine Pauschale von 1% auf alle gibt Käufe die ganze Zeit, aber zu bestimmten Zeiten bringen Ihnen bestimmte Kategorien einen höheren Prozentsatz ein, z. B. 5%.
Januar bis März bieten möglicherweise Bonusprämien für Ausgaben an Tankstellen, aber April bis Mai könnten Kaufhäuser sein. Achten Sie auf Änderungen in Ihren Bonuskategorien, damit Sie Ihre Einkäufe so planen können, dass sie für Sie am vorteilhaftesten sind.
Wenn Sie nur Einfachheit wünschen, ist eine einfache Cash-Back-Prämienkarte möglicherweise am besten. Dies ist der Fall, wenn Sie nicht viel für Reisen oder bestimmte Kategorien ausgeben. Und wenn Sie keine Lust haben, die sich ständig ändernden Bonuskategorien im Auge zu behalten, ist eine direkte Cash-Back-Karte mit einem höheren Prozentsatz für Einkäufe auf breiter Front möglicherweise am besten.
Eine andere Strategie besteht darin, zu überprüfen, ob Ihre Karte über ein Prämienportal auf ihrer Website verfügt, mit dem Sie mehr für Ihre verfügbaren Punkte erhalten. Karten gewähren oft einen Rabatt auf Geschenkkarten oder Reiseeinkäufe, die über ihr Portal getätigt werden. Dies ist eine großartige Möglichkeit, das Beste aus Ihren Kreditkartenprämien herauszuholen.
Tipps zusammengefasst:
- Lesen Sie die Informationen zum Prämienprogramm sorgfältig durch
- Achten Sie auf den Ablauf von Punkten und andere Kleingedruckte
- Achten Sie auf die Bonuskategorien für rotierende Belohnungen
- Suchen Sie nach Rabatten auf der Einkaufswebsite der Karte
- Verwenden Sie der Einfachheit halber eine einfache Cash-Back-Karte
So maximieren Sie kostenlose Reiseprämien
Nachdem wir uns nun mit den grundlegenden Kreditkartenprämien befasst haben, gehen wir auf die Details einer wichtigen Kreditkartennutzung ein: Reisekosten. Sie haben wahrscheinlich schon von Reise-Hacking gehört. Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie als versierter Kreditkartenbenutzer kostenlose Reiseprämien erhalten können.
Negative von Travel Rewards-Programmen
Einige Prämienprogramme von Fluggesellschaften und Vielfliegern haben einen schlechten Ruf, und das aus gutem Grund. Viele Reisekarten versprechen erstaunliche Reiseprämien wie kostenlose Flüge, lassen Sie dann aber mit so vielen Sperrdaten und anderen Einschränkungen zurück, dass Sie von den Prämien nicht so viel profitieren.
Einige Reisende wurden durch die Attraktivität von Gratisflügen in ein Prämienprogramm gelockt, nur um festzustellen, dass die Orte oder Daten sie wollen immer gebucht werden, oder die angehängten Buchungsgebühren und Zuschläge lassen den „kostenlosen“ Flug genauso viel kosten wie ohne Belohnung. Daher ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und die Kundenbewertungen von Reiseprogrammen zu überprüfen, bevor Sie sich anmelden.
3 Möglichkeiten, die meisten Meilen zu sammeln
1. Holen Sie sich den großen Anmeldebonus
Anmeldeboni sind ein großartiger Aspekt von Kreditkarten mit guten Belohnungen. Oftmals können Sie bereits für das Erreichen eines bestimmten Mindestausgabenbetrags in den ersten drei Nutzungsmonaten eine erhebliche Menge an Bonuspunkten sammeln, die Bargeld oder andere Prämien wert sind.
In einigen Fällen können Sie möglicherweise sowohl eine persönliche als auch eine Visitenkarte bei derselben Firma eröffnen und so den Anmeldebonus für jedes Konto erhalten. Gehen Sie jedoch mit Vorsicht vor! Sie müssen alle Ihre Karten genau beobachten und gegebenenfalls vor Fälligkeit der Jahresgebühr kündigen.
Wenn Sie sich für eine Karte für einen Bonus anmelden, ist es auch wichtig, dass Sie die Kriterien für den Bonus auch tatsächlich erfüllen. Wenn Sie für eine Karte in den ersten drei Monaten 10.000 US-Dollar ausgeben müssen, Ihre normalen Ausgaben jedoch nie in die Nähe dieses Betrags kommen, können Sie diese Karte auch nicht erhalten. Solange die erforderlichen Ausgaben auf einem Niveau liegen, das Sie vernünftigerweise erfüllen können, ist ein Anmeldebonus ein süßes Geschäft.
Lern mehr:Stilvoll reisen mit dem Freelancer und Kreditkartenexperten Jason Steele
2. Kategorien für Bonusausgaben maximieren
Wie bereits erwähnt, möchten Sie Ihre Ausgaben immer so konzentrieren, dass die Bonusausgabenkategorien maximiert werden. Manchmal haben Sie keine Kontrolle darüber, aber wenn Sie einen größeren Kauf wie ein neues Gerät bis zum Eintreffen des Bonuszeitraums abwarten können, können Sie eine viel höhere Prämienrate erzielen.
Wenn Sie eine Karte mit wechselnden Bonuskategorien verwenden, achten Sie darauf, wann sich die Kategorien ändern. Versuchen Sie, Gegenstände zu kaufen, wenn sie mit der höchsten Belohnungsrate übereinstimmen, wenn möglich.
3. Beschweren Sie sich bei Bedarf
Wenn Fluggesellschaften oder Hotels Probleme haben, beschweren Sie sich unbedingt bei ihren Kundendienstmitarbeitern. Dies ist kein Egoismus Ihrerseits – es ist einfach sicherzustellen, dass das Unternehmen weiß, ob es einen schlechten Service erbracht hat und verbessert werden muss.
Der potenzielle Vorteil einer Beschwerde für Sie: Das Unternehmen kann Sie für Ihre Mühe entschädigen. Sie könnten kostenlose Fahrten, Mahlzeiten oder andere Vergünstigungen erhalten, nur weil Sie sich beschwert haben. Machen Sie keine Beschwerde, aber wenn Sie nicht den erwarteten Service erhalten haben, sollten Sie keine Angst haben, sich zu äußern.
4 Möglichkeiten, Ihre Meilen mit Bedacht einzusetzen
Wenn Sie sich auf Reiseprämien konzentrieren, möchten Sie alle Meilen, die Sie mit Ihrer Prämienkarte gesammelt haben, optimal nutzen. Sehen Sie sich diese 4 Tipps an, um Ihre Meilen sinnvoll einzusetzen.
1. Denken Sie in Bezug auf Partner
Fluggesellschaften können mit ihren Prämiensitzen auf den niedrigsten Meilenstufen unglaublich geizig sein. Und obwohl sie oft umfangreiche Partnerschaften mit anderen Fluggesellschaften haben, werden Ihnen diese Optionen bei der Online-Suche selten angezeigt.
Sie könnten den ganzen Tag damit verbringen, online nach einem tollen Preis für einen Flug nach Europa zu suchen, aber nur wenige Plätze für einen geringen Prämienbetrag finden. Wenn Sie sich die Mühe machen, bei der Fluggesellschaft anzurufen, suchen ihre Agenten möglicherweise nach Prämien bei ihren vielen Partnerfluggesellschaften. Seien Sie also kreativ und suchen Sie nach einem anderen Weg, um Ihre besten Belohnungen zu finden.
2. Suchen Sie nach Luxus
Um einen Mehrwert aus Ihren Meilen zu erzielen, geht es darum, die meisten Cent pro Meile oder pro ausgegebenem Punkt zu erzielen. Eine der glücklichen Eigenarten (oder Vorteile) dieser Programme besteht darin, dass Luxushotelsuiten und internationale Premium-Reisesitze tatsächlich mehr Wert pro Punkt bringen. Wenn Sie mit dem Reisebus fliegen und in günstigen Hotels übernachten, erhalten Sie nicht immer den besten Wert für Ihre Meilen.
Zum Beispiel kann ein internationales Business-Class-Ticket etwa das 4- bis 10-fache eines Busflugs kosten. Das Einlösen von Meilen für einen Prämiensitzplatz in dieser Klasse kostet jedoch möglicherweise nur etwa 50-100 % mehr. Dies ist keine in Stein gemeißelte Regel, aber etwas, das Sie beim Einkaufen für Reiseerlebnisse beachten sollten.
3. Es weit bringen
Amerikaner sind einzigartig und haben das Glück, dass wir mit Kreditkarten, Hotels und anderen Partneraktionen alle möglichen Meilen sammeln können. Der Rest der Welt muss in der Regel tatsächlich reisen, um Meilen zu sammeln.
Suchen Sie nach Flügen zu den Standorten, die die besten Prämien und die beste Sitzplatzverfügbarkeit bieten. Dies kann bedeuten, dass Sie eher ins Ausland als ins Inland reisen, um das Beste für Ihr Geld zu bekommen. Durchsuchen Sie grundsätzlich verschiedene Orte, um die besten Reiseoptionen für Sie zu finden.
4. Nutzen Sie einen Prämienbuchungsservice
Es kann stundenlange frustrierende Suchen dauern, um einen verfügbaren Flug zu finden, der Ihre Punkte oder Meilen verwendet. Glücklicherweise gibt es Experten auf diesem Gebiet, die Ihnen nicht nur diese Beinarbeit abnehmen, sondern auch Tricks anwenden, die Sie sonst nicht kennen würden.
Der Prämienbuchungsservice ist vielleicht nicht billig, kann sich aber lohnen, wenn Sie international in der Business Class fliegen.
Ein wenig Kreativität und zusätzliche Anstrengung mit Kreditkartenprämien können sich lohnen, wenn Sie sich auf einem Flug zu einem großartigen Ziel bequem eingelebt haben.
Schützen Sie sich online mit Privacy.com
All dieses Gerede über die Verwendung von Kreditkarten für Belohnungen wäre nicht vollständig, ohne die Sicherheit der Online-Nutzung einer Karte zu berücksichtigen. Die Sicherheit Ihres Geldes können Sie heutzutage nicht mehr ignorieren, insbesondere online.
Datenschutz.com schützt Sie beim Online-Shopping vor Hackern. Ihr persönlicher Plan ist kostenlos und ohne versteckte Gebühren. Grundsätzlich generiert es eine neue Kreditkartennummer, die Sie für jede neue Transaktion verwenden können. Diese Nummer darf nur einmal bei einem Anbieter verwendet werden.
Ihre finanzielle und persönliche Sicherheit ist besser geschützt, wenn Sie bei Privacy.com einkaufen, da zwielichtige Gestalten Ihre Karteninformationen nicht stehlen und riesige Kreditkartenrechnungen in Ihrem Namen bezahlen können. Selbst wenn sie die Kartennummer abheben können, ist es nutzlos, nachdem Sie einmal damit bezahlt haben.
Sie fragen sich vielleicht, wie Datenschutz.com kann dies als kostenlosen Service anbieten. Sie verdienen Geld mit einer kleinen „Wechselgebühr“, die Händler und Websites zahlen. Es ist für den Verbraucher völlig kostenlos, Sie können jedoch auf einen kostenpflichtigen Plan upgraden, der mehr Kartennummern und andere Funktionen ermöglicht. Für die meisten von uns ist der kostenlose persönliche Plan ausreichend.
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- Erzeugt Kartennummern, die nur einmal funktionieren
- Einfache Browsererweiterung
- Abos einfach kündigen
Abschließende Gedanken
Lassen Sie kein Geld auf dem Tisch liegen. Wenn Sie bei der Verwendung von Kreditkarten und Prämienprogrammen clever sind, maximieren Sie Ihr potenzielles Einkommen. Denken Sie daran, Kreditkarten mit Bedacht zu verwenden und nach den besten Möglichkeiten zu suchen, um kostenlose Reisen und andere Prämien zu erhalten.
Benötigen Sie weitere Tipps, um das Beste aus Ihren Bemühungen um Prämienkarten zu machen? Schauen Sie sich dieses Video an, das wir gemacht haben:
Ich weiß, dass ich einige sehr erfahrene Leser habe, die ihre Kreditkartenprämien viel besser optimieren, als ich es mir vorstellen könnte. Bitte teilen Sie Ihre Tipps unten mit.
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Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.
Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere zu treffen, die leidenschaftlich daran interessiert sind, sich in Richtung Finanzen zu bewegen die Unabhängigkeit.