Kaufen Sie Ihr erstes Eigenheim mit Lauren Bowling • PT Money

Lauren Bowling ist die preisgekrönte Bloggerin und Redakteurin der Website für persönliche Finanzen Finanzielles bestes Leben und Autor von Der Millennial-Hausbesitzer: Ein Leitfaden für die erfolgreiche Navigation beim ersten Eigenheimkauf.

In dieser Folge sprechen Lauren und ich darüber, wie man große finanzielle Ziele in kleine Schritte zerlegt, ihre Erfahrung in der Finanztherapie, ihr Erfolg mit der Tilgung von 10.000 US-Dollar Schulden beim Einkaufen, der 50/30/20-Budgetierungsmethode, der Zusammenarbeit mit LearnVest und dem Kauf von ihr zuerst Heimat.

Dies ist ein großartiges Interview. Sehr offen, ehrlich und echt. Also graben wir ein. Lernen wir den heutigen Meister des Geldes kennen…

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Ich hoffe, das hat dir gefallen. Ein großes Dankeschön an Lauren, dass sie uns heute das Gold gegeben hat.

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Ziele setzen und erreichen

Das Setzen von Zielen ist ein Teil des Puzzles, von dem Lauren sagt, dass es viele Leute vermissen. Ein großes Ziel zu nehmen und es in kleinere Aktionsschritte zu unterteilen, die einen Fahrplan erstellen, um dorthin zu gelangen, wo Sie hinwollen, kann einen großen Unterschied in Ihren Finanzen machen.

Nicht jeder kann gut Ziele setzen und erreichen, aber Lauren sagt, dass es für sie immer ziemlich selbstverständlich war. Eine Station bei einer Marketing- und Strategiefirma festigte ihre bereits vorhandenen Fähigkeiten.

Lauren hat viele ihrer finanziellen Ziele öffentlich auf ihrem Blog geteilt, aber sie ist am besten bekannt für das Ziel, das sie 2015 erreicht hat, als sie 8.000 Dollar Schulden in nur 90 Tagen abbezahlt. Das ist richtig, Leute. 8.000 Dollar in 90 Tagen.

So setzen Sie realistische, erreichbare Ziele

Lauren sagt, dass man sich klar sein muss, damit Ziele funktionieren was du willst, und haben eine bestimmte Zeitleiste auf wenn Sie wollen, dass es passiert.

Das andere Hindernis beim Setzen von Zielen ist, wenn das Ziel so groß ist, dass es zu schwer erscheint, nur darüber nachzudenken. Hatten Sie jemals ein so großes Ziel, dass Sie sich nicht einmal vorstellen konnten, wie Sie es erreichen könnten? Lassen Sie uns über einige Tipps sprechen, die Ihnen helfen, Ziele zu setzen.

• Haben Sie eine festgelegte Zeit. Ob monatlich, wöchentlich oder vierteljährlich, es muss zu einem festen Bestandteil Ihrer Routine werden.
• Richten Sie die Rechenschaftspflicht ein. Wenn du bloggst, erwäge, deine Ziele zu veröffentlichen. Wenn nicht, suchen Sie sich einen Freund oder ein Familienmitglied, mit dem Sie Ihre Ziele teilen können und der mit Ihnen feiert, wenn Sie sie erreichen.

Hochschulabsolvent und tief in Kreditkartenschulden

Eine Sucht nach Einkaufen im College brachte Lauren für eine Saison in Therapie, aber als sie davon kam, wusste, was ihre Auslöser für Ausgaben waren, und sie war entschlossen, sich nie wieder an diesem Ort wiederzufinden.

Sie kam mit 10.000 Dollar aus dem College Kreditkartenschulden und ein brennender Wunsch, nach New York City zu ziehen, um den Theaterabschluss zu nutzen, den sie erworben hatte. Diese Schulden hingen ihr einfach über dem Kopf und sie hoffte wirklich, dass ihre Eltern sie retten würden, wie sie es in der Vergangenheit getan hatten.

Aber diesmal taten sie es nicht.

Lauren ist jetzt eine selbsternannte Minimalistin. Das Durcharbeiten ihres Ausgabenbedürfnisses und das, was zu diesen Verhaltensweisen führte, veränderte ihr Leben. Ihre Lebensgewohnheiten mussten sich drastisch ändern, um erfolgreich zu sein und schuldenfrei zu bleiben. Nicht in Geschäfte zu gehen, wenn sie einen schlechten Tag hat, sich von Katalogen abzumelden und keine E-Mails über Ladenverkäufe zu erhalten, sind nur einige Dinge, die Lauren tun muss, um die Kontrolle über ihre Ausgaben zu behalten.

„Niemand redet darüber, wie toll es sich anfühlt einzukaufen … wie sexy es sich anfühlt. Es ist ein tolles Gefühl, diese Karte durchzuziehen und hübsche Dinge zu kaufen … immer zu denken, dass Sie sich in Zukunft um die Schulden kümmern werden …“ ~ Lauren Bowling

Beobachten Sie, wie andere das Leben leben, das Sie sich wünschen

Nach der Therapie und nachdem sie die Kreditkartennutzung eingestellt hatte, hatte Lauren ihre Ausgaben besser unter Kontrolle, aber sie war nicht ganz bei der Bewältigung ihrer Finanzen.

Sie zog schließlich nach New York City, mit nur 300 Dollar in der Tasche. Oh, und die 10.000 Dollar an Kreditkartenschulden. Und diese Schulden bestimmten ihren Lebensstil. Sie konnte das „Schauspielerleben“ nicht leben und arbeitete ein paar Stunden in einem Café, während sie an Vorsprechen teilnahm. Sie musste 12 Stunden am Tag an einem Schreibtisch arbeiten.

Und das alles nur, um die Mindestbeträge ihrer Kreditkarten zu bezahlen. Sie schlief auf den Sofas von Freunden und sah ihnen zu, wie sie das Leben führten, das sie leben wollte. Da wusste sie, dass es an der Zeit war, ihr Geld zu beherrschen, um zu tun, was sie tun wollte. Also machte sie sich daran, die 10.000 Dollar auszuzahlen.

Was sie in 14 Monaten tat, als sie in New York City lebte.

Budgetierung für Anfänger

Als Lauren beschloss, ihre Schulden zu begleichen, um das Leben zu führen, das sie wollte, benutzte sie etwas namens 50-30-20 Budgetierungsmethode.

Wenn Sie mit dem 50-30-20-Budget nicht vertraut sind, ist es im Grunde eine Möglichkeit, Ihr Geld in nur 3 Kategorien pro Monat aufzuteilen, um Ihre Budgetverfolgung zu vereinfachen. Einfach ausgedrückt, 50 % Ihres Einkommens gehen für Bedarfe und Fixkosten ein; 30% fließen in Ersparnisse oder Schuldentilgung; 20 % gehen für Geld aus.

Während der Schuldentilgung hatte Lauren keine Nebenbeschäftigung, in der sie arbeitete. Tatsächlich begann sie erst, nachdem sie mit dem Bloggen begonnen hatte und begann, andere Blogger darüber zu lesen, wie wichtig eine Nebenbeschäftigung war, um ihr Geld zu beherrschen.

Wenn niemand über Geld redet

Als Lauren anfing, das Budget zu nutzen und Fortschritte bei der Tilgung ihrer Schulden zu machen, wollte sie unbedingt mit anderen darüber und über Geld im Allgemeinen sprechen. Keine ihrer Freundinnen sprach jedoch über Geld und schien kein Interesse daran zu haben.

Lauren fühlte sich so inspiriert von dem, was sie im las und lernte Lernweste blog, dass sie beschloss, ihren eigenen Blog zu starten, in dem sie nach Herzenslust über Geld sprechen konnte. Als sie anfing, öffnete sich ihr eine ganze Community von Finanzbloggern.

Eine neue Karriere finden

Nachdem die Schulden beglichen waren, wandte Lauren ihre Aufmerksamkeit dem Schauspielertraum zu, den sie so lange hegte. Aber sie stellte fest, dass sie nicht mehr dasselbe fühlte. Also zog sie zurück nach Hause in das Haus ihrer Eltern außerhalb von Atlanta.

Mit dem Ziel der Schauspielerei und dem Wissen, dass sie nicht als Verwaltungsassistentin weitermachen wollte, wusste Lauren nicht, was sie als nächstes tun sollte. Sie war auf Jobsuche, aber ohne eine wirkliche Vorstellung davon, was sie tun wollte.

Da war sie hat ihren Blog gestartet und sie konnte auch eingestellt werden, um einen Blog und soziale Medien für ein lokales Technologie-Start-up zu verwalten. All dies hat eine Karriere im Marketing hervorgebracht, die sie liebt.

Ohne stabiles Einkommen vorankommen

Als Lauren ihren Job in NYC aufgab, hatte sie einen großen Bonus, der in Schritten ausgezahlt wurde, damit sie etwas Einkommen hatte.

Das Starten des Blogs sah auch nach einer sehr guten Sache aus. Die Leute zeigten Interesse und ihre Leserschaft wuchs. Sie arbeitete weiterhin für Start-ups in der Umgebung, bis ihr Blog zu einem echten Nebengeschäft werden konnte.

Geldfehler nach der Schuldentilgung machen

Nachdem sie ein paar Jahre an dem Blog geschrieben hatte, war Lauren verlobt und sie und ihr Verlobter beschlossen, ein Haus zu kaufen. Die Immobilienpreise in der Gegend von Atlanta waren 2013 immer noch niedrig, und mit Hilfe einer Anzahlung konnten sie ein „Fixer Upper“ für nur 1.800 US-Dollar aus eigener Tasche kaufen.

Leider kostete ein zwielichtiger Bauunternehmer Lauren viel Geld für die Heimwerkerarbeiten, die er machen sollte. Sie hatte einen Baukredit von 203.000 erhalten, aber der Bauunternehmer hat das Geld, das sie sich geliehen hatte, verbrannt, bevor er die Arbeiten am Haus abgeschlossen hatte.

Inzwischen ist ihre Verlobung geplatzt. Lauren hatte das Gefühl, als würde ihr alles nur ins Gesicht schlagen. Sie war mit der persönlichen Situation überwältigt und mit der Tatsache, dass ihr eigenes Geld, während sie einen persönlichen Finanzblog schrieb, jeden Riss ausblutete, den es finden konnte.

All dies veranlasste Lauren, ihr erstes Buch zu schreiben. Der Millennial-Hausbesitzer: Ein Leitfaden für die erfolgreiche Navigation beim ersten Eigenheimkauf. Sie wollte alle Fehler, die sie gemacht hatte, teilen, in der Hoffnung, anderen zu helfen, sie zu vermeiden.

Zurück in die Kreditkartenschulden. Nochmal.

Um das Haus, das sie gekauft hatte, bewohnbar zu machen, musste Lauren die Kreditkarten wieder herausziehen, die seit dem College nicht angerührt worden waren. Am Ende hatte sie 8.000 Dollar drauf, die sie ungefähr ein Jahr lang hängen ließ.

Sie erzählte niemandem davon, weil sie sich so schämte, sich wieder an derselben Stelle wiederzufinden. Sie hatte so hart gearbeitet, um gute finanzielle Gewohnheiten aufzubauen, und doch war sie wieder da, wo sie angefangen hatte.

Schuldenabbau in 90 Tagen

Lauren hatte zu diesem Zeitpunkt zwei Ziele: die Schulden loszuwerden und sich hauptberuflich mit ihrem Blog zu beschäftigen. Die Schulden loszuwerden, war der letzte Schritt in dem frustrierenden Prozess, den sie durch die Renovierung ihres Hauses durchgemacht hatte. Also hat sie sich ein Ziel gesetzt.

90 Tage. Um 8.000 Dollar auszuzahlen.

Warum hat sie 90 Tage gewählt? Sie wollte nicht ein ganzes Jahr ihres Lebens damit verbringen, es abzubezahlen. Sie wollte, dass dieses Ding abgeschlossen wird. 90 Tage waren sowohl aggressiv als auch machbar. Sie fand heraus, wie viel das bedeuten würde, dass sie die Schulden monatlich bezahlen würde, und passte dann ihr Budget an.

Sie hat sie auch erhöht freiberufliche Arbeit sie tat, besuchte Jobbörsen, wo sie für ein paar Cent auf dem Dollar schrieb. Sie fragte alle, die sie kannte, ob sie irgendeine Art von Arbeit hätten, die sie machen könnte. Sie wurde quasi zu einem „Side-Hustle-Monster“. Sie warf jeden Cent, den sie bekommen konnte, auf die Schulden.

Den Blog Vollzeit nehmen

Nachdem die Schulden beglichen waren, konzentrierte sich Lauren auf ihren Blog und das freiberufliche Schreiben. Sie hatte ein sogenanntes hybrides Einkommensmodell. Aber was passiert ist, ist, dass ihre Kundenarbeit in den Vordergrund gerückt und ihr Blog in den Hintergrund gerückt ist.

Vor einem Jahr beschloss sie, auf sich selbst zu setzen und den Blog zu ihrem Vollzeit-Einkommen zu machen. Und es war eine großartige Wette.

Ende des Jahres hatte sie mit ihrer Website über 50.000 US-Dollar verdient. Markensponsoring und Affiliate-Verkäufe machen den Großteil ihres Einkommens aus dem Blog aus. Sie begann auch, ihre eigenen Produkte zu entwickeln und zu verkaufen.

Persönliche Finanzziele

Lauren hat viele geschäftliche Ziele für das kommende Jahr, aber sie setzt sich auch noch persönliche Finanzziele. Bezahl ihr Auto ist gerade einer ihrer Großen. Das Sparen für den Ruhestand ist für sie eine weitere Priorität.

Irgendwann würde sie gerne die Hypothek auf ihr Haus abbezahlen. Es ist derzeit ein Mietobjekt, das ihr jeden Monat ein gewisses Einkommen beschert.

Und obwohl Lauren nicht in der Lage war, im gleichen Umfang zu sparen oder zu investieren wie einige ihrer Kollegen, die seit dem College jahrelang in Firmenjobs gearbeitet haben, ist sie mit ihrer Situation zufrieden. Sie ist stolz darauf, wo sie hergekommen ist, ihr eigenes Geschäft aufzubauen und ein Haus zu besitzen.

Notizen anzeigen

• 01:05 Wie wichtig es ist, sich Ziele zu setzen (Und Lauren hat sich in 90 Tagen ausgezahlt!!!)
• 03:00 Wie man sich realistische, erreichbare Ziele setzt und was Menschen daran hindert
• 05:30 College-Abschluss mit Tausenden von Dollars an Kreditkartenschulden
• 12:08 Umzug nach New York City mit 300 Dollar Bargeld und 10.000 Dollar Schulden
• 13:30 Mit dem 50-30-20-Budget in New York City 10.000 $ Schulden in 14 Monaten abbezahlen
• 16:40 Wie der Wunsch, mit anderen über Geld zu sprechen, zu Laurens Blog führte
• 17:35 Wie hat es sich angefühlt, endlich die 10.000 Dollar ausgezahlt zu bekommen?
• 18:50 Den New Yorker Lebensstil leben, ohne noch mehr Schulden zu machen
• 20:00 Warum Lauren nach Atlanta zurückgezogen ist, nachdem sie die Schulden beglichen hat
• 23:45 Wie Lauren ohne festen Job vorangekommen ist
• 25:30 Der größte Geldfehler, den Lauren gemacht hat, nachdem sie ihren Blog gestartet hat
• 29:30 Laurens erstes Buch und was sie davon erhofft
• 31:00 Zurück zu Kreditkartenschulden. Nochmal.
• 32:20 Laurens Plan, in 90 Tagen schuldenfrei zu sein
• 37:30 Was Lauren mit ihren 401k aus ihren Tagen in NYC gemacht hat
• 39:10 Nimmt ihren Blog ganztägig auf
• 40:55 Wie Lauren immer noch persönliche Finanzziele in Angriff nimmt
• 45:38 Viele Fehltritte, aber ein schönes Bild

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Kommt bald…

Links/AGB/Konzepte aus der Show

• Sparziele
• Lernweste
• FHA 203k Verbesserungsdarlehen
• Der Millennial-Hausbesitzer: Ein Leitfaden für die erfolgreiche Navigation beim ersten Eigenheimkauf
• Craigslist durchsuchen
• Upwork
• Treue
• Sinn von Affiliate-Marketing
• Finanzielle Best Life Podcast
• Finanzielles bestes Leben Der Schulden-Masterplan

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Diese Sendung ist Teil des FinCon Podcast Network und wurde produziert von Steve Stewart.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.