Wenn Sie eines Tages bequem in den Ruhestand gehen möchten, ist es wichtig, Ihre Enten so früh wie möglich in eine Reihe zu bringen.
Indem Sie viel in Ihr von der Arbeit gesponsertes 401(k)-Konto investieren, Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse mit einem IRA und/oder Maklerkonto, Schulden minimieren und die ganze Zeit auf Ihre Pfennige achten, können Sie sich auf den Erfolg im Ruhestand einstellen.
Dennoch ist die Altersvorsorge kein Allheilmittel. Und wenn Sie vermeiden möchten, dass Ihnen das Geld ausgeht, ist es klug, ein paar umfassende Lebensstilentscheidungen zu treffen, die sich auf den Ruhestand auswirken Vor Sie sind bereit, das Handtuch zu werfen.
Welche Lifestyle-Entscheidungen haben den größten Einfluss darauf, wie lange Ihr Geld reicht? Hier sind drei Entscheidungen, über die Sie bald nachdenken sollten:
Entscheidung Nr. 1: Sparsam oder verschwenderisch leben
Die Medien malen gerne ein schönes Bild vom Ruhestand, inklusive Plüschyachten, Sandalen und exotischen Getränken unter Regenschirmen. Aber für viele ist dieser Lebensstil nicht möglich. Selbst wenn Sie konsequent gespart haben, haben Sie möglicherweise nicht genug Geld, um vom Schwein zu leben.
Ein wichtiger Faktor ist, dass der Ruhestand bis zu 30 Jahre dauern kann.
Um über einen so langen Zeitraum genug Geld zu sparen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, benötigen Sie nicht nur ein gesundes Rentenkonto oder eine gesunde Einkommensquelle, sondern auch Hilfe von Finanzplanungsprogramme, auch.
Wenn Sie großzügig leben möchten, ist es wichtig, diese Entscheidung frühzeitig zu treffen und Ihre Altersvorsorge entsprechend anzupassen. Ein guter Rentenrechner kann Ihnen dabei helfen herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen, um bestimmte finanzielle Mittel zu erreichen Ziele und Meilensteine, aber Sie müssen möglicherweise einen Finanzplaner konsultieren, um Tipps zum Geldverdienen zu erhalten letzte.
Wenn Sie im Ruhestand keinen ausgefallenen Lebensstil haben möchten, ist es völlig in Ordnung, jetzt und später Kompromisse einzugehen.
Ihr erster Schritt ist nur zu entscheiden, was Sie wollen.
„Für einige stehen Weltreisen und Abenteuer an erster Stelle“, sagt Tom Diem, Finanzberater von Indiana Diem Vermögensverwaltung. „Für andere ist die Eingewöhnung, um sich auf ihre Hobbys oder Freiwilligenarbeit zu konzentrieren, das Richtige. Dann gibt es Menschen, die glücklich sind, einen schönen Ort zu haben, an dem sie ihre Freunde und Familie einladen können.“
Indem Sie sich frühzeitig für Ihre Prioritäten entscheiden, können Sie einen funktionierenden Altersvorsorgeplan erstellen. Sobald Sie dies getan haben, können Sie mit Ihren Ausgaben experimentieren, um den richtigen Betrag für Ihre Bedürfnisse zu finden.
„Die mit Abstand wichtigste Entscheidung, die Sie vor der Pensionierung treffen müssen, ist, wie viel Sie monatlich zum Leben brauchen“, sagt Kansas City Finanzplaner Clint Haynes. „Das ist aber der einfache Teil. Sobald Sie glauben, die Zahl zu kennen, empfehle ich Ihnen, mindestens drei Monate vor der Pensionierung von dieser Summe zu leben.“
Entscheidung Nr. 2: Ob Sie Ihr Zuhause und Ihren Besitz verkleinern möchten
Die meisten Rentner, die Familien gegründet haben, müssen sich entscheiden, ob sie zu Hause bleiben oder an einen kleineren, günstigeren Ort ziehen.
Einige Überlegungen, die sich auf diese Entscheidung auswirken, sind:
- Wo Familie und Freunde wohnen
- Lebenshaltungskosten in verschiedenen Gemeinden
- Freizeitmöglichkeiten
Wenn Sie viele Jahre oder sogar Jahrzehnte im selben Haus gelebt haben, ist das Abwägen dieser Faktoren mehr als ein finanzielles Unterfangen; es ist eine emotionale.
Sollten Sie näher zu Freunden und Familie ziehen, damit Sie ihre Gesellschaft genießen können? Wohnen Sie in einer sehr teuren Stadt, die Sie sich nicht mehr leisten können? Wie nah sind angenehme Aktivitäten wie Angeln oder Golfen?
Viele Rentner berücksichtigen diese Faktoren automatisch, aber einen wichtigen Punkt könnten sie übersehen: wie sich ihre Bedürfnisse im Laufe der Pensionierung verändern.
Als Rentner ist es wichtig, die langfristigen Folgen eines Umzugs oder Bleibens zu berücksichtigen. Was ist für den Rest Ihres Lebens das Beste für Sie? Wie wird sich Ihre Entscheidung, umzuziehen oder zu bleiben, auf Sie auswirken?
Dies ist eine weitere Entscheidung, die Sie möglicherweise frühzeitig treffen möchten. Wieso den? Denn ob Sie zu Hause bleiben oder verkaufen möchten, kann sich direkt darauf auswirken, wie viel Geld Sie für den Ruhestand haben.
„Einige Hausbesitzer werden sich dafür entscheiden, ein kleineres Haus zu kaufen, um das überschüssige Eigenkapital ihres Hauses freizusetzen und dieses Geld zu verwenden, um ihre Altersvorsorgeziele zu finanzieren“, sagt Bismarck Finanzplaner Benjamin Brandt. „Andere Hausbesitzer entscheiden sich für eine Verkleinerung, um die Wartungskosten zu begrenzen, die mit dem Besitz eines größeren Hauses verbunden sind.“
„Ihr Haus ist eines Ihrer größten Vermögenswerte“, sagt Finanzberater David Niggel von Wichtige Vermögenspartner in Lancaster, PA. „Wenn Sie im Ruhestand sind, kann ein Stellenabbau eine gute finanzielle Entscheidung sein, um dringend benötigtes Kapital freizusetzen.“
Entscheidung #3: Mit einem Finanzberater zusammenarbeiten
„Während Anleger nach Wegen suchen, die Kosten im Ruhestand zu senken, wägen sie manchmal die Notwendigkeit und den Wert eines Finanzberaters ab“, sagt Tony Montenegro von Blackmont-Berater. Darüber hinaus haben viele Rentner, die sich sicher sind, dass sie genug Geld und Verstand haben, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, möglicherweise das Gefühl, dass sie überhaupt nicht mehr mit einem Finanzberater zusammenarbeiten müssen.
Dieses Gefühl mag für einige gerechtfertigt sein, für andere jedoch völlig katastrophal.
Umgekehrte Dollarkostenmittelung, Inflation, Marktcrashs und viele andere negative Umstände können sich auf das Portfolio und die Kaufkraft auswirken. Es ist schwierig, diese Herausforderungen allein zu meistern, insbesondere wenn Emotionen im Spiel sind.
Zugegeben, es gibt einige Finanzberater, die ihre Kunden ausnutzen. Aufgrund dieser schlechten Äpfel argumentieren einige, dass es am besten ist, sein eigenes Vermögen zu verwalten, anstatt einem Berater zu vertrauen, der möglicherweise nicht seine besten Interessen im Auge hat.
In jedem Fall sollten Rentner mit ihrem hart verdienten Geld vorsichtig sein. Investiere niemals Geld in etwas, das du nicht verstehst. Vertraue niemals deinen Emotionen über der Logik. Treffen Sie niemals finanzielle Entscheidungen allein auf der Grundlage dessen, was Ihre Freunde tun.
Die Entscheidung, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten oder nicht, kann schwerwiegende Folgen für den Lebensstil im Ruhestand haben. Ein schlecht geplanter Ruhestand könnte bedeuten, dass das Geld viel früher ausgeht, als Sie es sich erträumt haben. Ein gut geplanter Ruhestand kann bedeuten, dass Sie Ihren Kindern und Enkeln ein Erbe hinterlassen.
Letzte Worte
Wie Sie wollen dein Ruhestand zu schauen liegt ganz bei dir. Aber die Entscheidungen, die Sie jetzt treffen, werden die Art der Rente bestimmen, die Sie am Ende haben.
Das Beste, was Sie jetzt tun können, ist lange und hart, wie Ihr Leben in zehn, zwanzig und sogar dreißig Jahren aussehen soll. Fragen Sie sich, ob die Entscheidungen, die Sie treffen, Ihre Chancen, Ihre Ziele zu erreichen, verbessern oder beeinträchtigen.
Wenn Sie sich einen bestimmten Lebensstil wünschen, sei es, dass Sie zu Hause bleiben oder großzügig leben, stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen diese Wünsche widerspiegeln.