Peer-to-Peer-Kreditvergabe: Was ist das? Beste P2P-Kreditgeber?

PEer-to-Peer-Kredite sind eine Alternative zur traditionellen institutionellen Kreditvergabe. Es ist eine Möglichkeit, Kredite von Einzelpersonen statt von einem traditionellen Finanzinstitut aufzunehmen.

Peer-to-Peer-Kredite können auch eine gute Möglichkeit sein, Ihr Geld zu investieren und eine solide Rendite zu erzielen. Da traditionelle Banken niedrige Zinsen auf Sparkonten und CDs zahlen, können Sie mit Investitionen über eine P2P-Plattform mehr verdienen.

Lassen Sie uns einige der Grundlagen genauer durchgehen, damit Sie feststellen können, ob Peer-to-Peer-Kredite gut zu Ihren Finanzen passen.

Was ist Peer-to-Peer-Kredit?

Beim Peer Lending oder Social Lending, wie es manchmal genannt wird, sind die Banken und Kreditkarte Unternehmen werden umgangen und ein Mittelsmann-Unternehmen verwaltet Kredite von Menschen an andere. Geld wird geliehen, Geld wird geliehen, Geld wird zurückgezahlt. Einfach.

Die Idee ist, dass der Kreditaufnahmeprozess angenehmer wird, wenn Banken ausgeschlossen werden. Und Geld wird eher zurückgezahlt, wenn Sie wissen, dass Sie Einzelpersonen zurückzahlen und nicht einer gesichtslosen Bank.

Früher wandten sich Verbraucher, wenn sie einen Kredit benötigten, in der Regel an Banken und Kreditkartenunternehmen oder andere traditionelle Institutionen, um den Bedarf zu decken. Wenn ein Kredit abgelehnt wurde, wandten sie sich an Freunde und Familie, um zu helfen.

In diesen Fällen würden sie entweder ein direktes Darlehen von ihnen erhalten oder einen Mitunterzeichner für ein traditionelles Darlehen bekommen. Oder verzichten Sie ganz auf den Kredit.

Peer-to-Peer-Kredite machen es dank der Macht des Internets einfacher, Kredite von anderen zu erhalten. Es ist die ausgeklügelte Art, die Banken zu umgehen.

Da sich so viele Leute engagieren, kann auch das Risiko für den Kreditgeber stark reduziert werden, ähnlich wie ein Investmentfonds das Risiko an der Börse reduziert.

Wer nimmt an Peer-to-Peer-Krediten teil?

Sie können sich sowohl als Kreditnehmer als auch als Kreditgeber (Investor) an Peer-to-Peer-Krediten beteiligen. Menschen leihen sich aus allen möglichen Gründen (z. B. um Schulden zu begleichen, ihr Geschäft zu stützen, um die Schule, eine Hochzeit oder einen Urlaub zu bezahlen).

Menschen verleihen (oder investieren) aus einem Grund: um eine Rendite für ihr Geld zu erzielen.

Einer der Vorteile von P2P-Krediten besteht darin, dass es sich hauptsächlich um eine Online-Aktivität handelt. Von der Antragstellung über die Kreditzusage bis hin zur Auszahlung kann alles bequem von zu Hause aus erledigt werden.

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Kreditnehmer werden vom Kreditdienst vorab geprüft und erhalten ein Kreditlimit und einen Zinssatz, zu dem sie Geld leihen können. Sie haben dann Zugriff auf die Mittel und einen Zahlungsplan, um den Kredit zurückzuzahlen.

Als Kreditgeber entscheiden Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten, bauen ein Kreditportfolio auf (kleine Beträge verteilt auf viele Kredite) und lehnen sich zurück und kassieren die Renditen. Es besteht jedoch ein gewisses Risiko, also seien Sie klug, wie viel Geld Sie hier investieren.

Wenn Sie über Social-Lending-Sites investieren, vergessen Sie nicht, dass viele Kreditnehmer da sind, weil sie anderswo keinen Kredit bekommen konnten.

Denken Sie daran, dass nicht jeder teilnehmen kann. Kreditnehmer werden überprüft Kreditwürdigkeit. Und Kreditgeber sind durch staatliche Vorschriften eingeschränkt, also überprüfen Sie, ob Sie teilnehmen können.

Peer-to-Peer-Kreditantragsprozess

Jeder P2P-Kreditgeber hat unterschiedliche Regeln dafür, wer sich für einen Kredit qualifiziert. Bei der Kreditbeantragung gibt es jedoch einige Gemeinsamkeiten.

• Erster Fragebogen: Die meisten P2P-Plattformen führen einen Soft Credit Pull durch, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen. Kreditgeber verwenden dies, um Ihnen eine Kreditstufe zuzuweisen. Bevor Sie diesen Schritt ausführen, möchten Sie vielleicht schau dir Experian Boost an um zu sehen, wie sie Ihre Punktzahl steigern können.
• Kreditstufe: Basierend auf ihrer Kreditwürdigkeit weist der Kreditgeber eine Kreditstufe zu. Dies sagt potenziellen Anlegern, welches Risiko sie eingehen würden, wenn sie Geld investieren würden, indem sie einen Teil oder den gesamten Kredit finanzieren.
• Anlegerinteresse: Da P2P-Kredite davon abhängen, dass Investoren einen Kredit finanzieren, werden den Kreditnehmern die Mittel auch nach Genehmigung ihres Antrags nicht garantiert. Genügend Investoren müssen Interesse an der Finanzierung des Darlehens zeigen, bevor es förderfähig ist.
• Dokumentation: Wie bei einem traditionellen Kreditgeber müssen Kreditnehmer einen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis vorlegen. Darüber hinaus müssen sie eine Liste der bestehenden Schulden anzeigen.
• Kreditgenehmigung: Sobald der Kredit genehmigt und vollständig finanziert ist, erhalten Kreditnehmer ein Kreditdokumentenpaket zur Unterschrift. Die meisten Peer-to-Peer-Kreditgeber überweisen das Geld innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Erhalt der unterzeichneten Dokumente auf ihr Bankkonto.

Arten von Peer-to-Peer-Krediten

Es gibt verschiedene Arten von Peer-to-Peer-Krediten. Hier sind einige der Arten von Krediten, die Sie bei P2P-Kreditgebern erwarten können:

• Persönliche Darlehen
• Studiendarlehen
• Autokredite
• Hypotheken
• Geschäftskredite

Jede Peer-to-Peer-Kreditplattform ist auf bestimmte Arten von Krediten spezialisiert. Sie werden nicht alle diese über einen einzigen Kreditgeber finden. Recherchieren Sie und finden Sie heraus, in welche Art von Krediten Sie investieren möchten, bevor Sie beginnen.

Peer-to-Peer-Kreditseiten

Da Peer-to-Peer-Kreditseiten immer beliebter werden, wächst auch die Konkurrenz. Es gibt immer mehr P2P-Produkte auf dem Markt.

Dies gibt Kreditnehmern mehr Möglichkeiten, den richtigen Kredit für ihre Bedürfnisse zu finden. Auf der anderen Seite haben Anleger bei der Finanzierung von Krediten ein breiteres Spektrum an Möglichkeiten.

Während Peer-to-Peer-Kreditseiten nach dem gleichen Grundprinzip arbeiten, unterscheiden sie sich in der Art der angebotenen Kredite, den Zulassungskriterien, den Kreditzinsen usw. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Recherchen durchzuführen, bevor Sie sich für eine P2P-Plattform entscheiden.

Nachfolgend finden Sie eine Liste beliebter Peer-to-Peer-Kreditseiten sowie einige Informationen zu jeder einzelnen.

Gedeihen

Gedeihen ist die erste Peer-to-Peer-Plattform in den USA. Sie wurde 2005 gegründet und hat seitdem mehr als 12 Milliarden US-Dollar an Krediten an mehr als 770.000 Menschen ermöglicht. Kreditnehmer können ein Darlehen mit festem Zinssatz zwischen 2.000 und 40.000 US-Dollar beantragen.

Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten. Prosper bietet Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerkredite, Autokredite und Kredite für kleine Unternehmen an. Darüber hinaus können Sie Geld für Adoption, Verlobungsringfinanzierung, besondere Anlässe und vieles mehr leihen (oder verleihen).

Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen drei und fünf Jahren, je nach Prosper-Kreditrating und Kredithöhe. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens oder bei Teilvorauszahlungen fallen keine Strafen an.

Wenn Sie in die Plattform investieren möchten, müssen Sie mindestens 25 US-Dollar pro Kredit bereitstellen. Durchsuchen Sie Kredite nach FICO-Score, Rating und Laufzeit, um zu entscheiden, welche Kredite finanziert werden sollen.

Wenn Sie Ihre Investitionen automatisch tätigen möchten, können Sie das Auto Invest-Tool von Prosper verwenden, um ein Zielportfolio basierend auf den von Ihnen ausgewählten Kriterien aufzubauen. Monatliche Rücksendungen werden direkt Ihrem Konto gutgeschrieben.

Leihclub

Wie andere Peer-to-Peer-Kreditgeber verbindet Lending Club Kreditnehmer mit Investoren über einen Online-Marktplatz. Seit 2007 haben 2,5 Millionen Menschen von der Plattform Kredite in Höhe von insgesamt 44 Milliarden US-Dollar erhalten.

Lending Club bietet Privat-, Geschäfts- und Autokredite an. Für Privat- und Autokredite können Sie bis zu 40.000 US-Dollar leihen. Die Grenze für Unternehmenskredite beträgt bis zu 300.000 US-Dollar. Kredite haben feste monatliche Raten und feste Zinssätze. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

Wenn Sie mit Lending Club investieren möchten, können Sie nach Angaben des Unternehmens mit Renditen zwischen 3% und 8% rechnen. Beginnen Sie mit dem Investieren mit nur 25 US-Dollar. Bei Portfolios mit mehr als 100 Schuldverschreibungen berichtet Lending Club, dass 99 Prozent positive Renditen erzielt haben.

Verwandt: Was Sie bei der Kreditaufnahme von einem Lending Club erwarten können

Emporkömmling

Upstart wurde 2012 von zwei ehemaligen Google-Mitarbeitern gegründet und bietet faire und schnelle Privatkredite an. Sie können zwischen 1.000 und 50.000 USD zu Zinssätzen von 8,09 % bis 35,99 % effektiven Jahreszins ausleihen.

Eines der einzigartigen Merkmale von Upstart ist der Kreditbewertungsprozess. Während andere Kreditgeber normalerweise nur Ihre Kreditwürdigkeit und die Kreditjahre bewerten, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, geht Upstart tiefer.

Zu den Kriterien, die in den Kreditgenehmigungsprozess einfließen, gehören neben traditionellen Kennzahlen auch die Ausbildung, das Studienfach und Ihr beruflicher Werdegang. Dies kann Kreditnehmern möglicherweise ermöglichen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Die Plattform hat seit ihrer Gründung Kredite in Höhe von 3,1 Milliarden US-Dollar an Kreditnehmer vergeben. Sie können einen Kredit für die Kreditkartenkonsolidierung, für den Umzug, für den Heimwerker, zur Zahlung einer Hochzeit, einen medizinischen Kredit oder zur Schuldenkonsolidierung erhalten.

Peerform

Eine weitere beliebte Peer-to-Peer-Kreditgeberoption ist Peerform. Die Plattform wurde 2010 von Führungskräften der Wall Street gegründet und bietet Kredite zwischen 4.000 und 25.000 US-Dollar an. Der effektive Jahreszins des Festzinsdarlehens variiert je nach Bonität zwischen 5,99 % und 29,99 %.

Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Zu den Kreditarten gehören Schuldenkonsolidierung, Krankheitskosten, Umzug und Umzug, Autofinanzierung, Heimwerken und Hochzeit.

Als Anleger können Sie ein individuelles Portfolio aufbauen, das Ihre Investitionen auf Ihre Risikotoleranz abstimmt. Alle Einnahmen werden direkt auf Ihr Konto eingezahlt.

PeerStreet

Im Gegensatz zu anderen Peer-to-Peer-Kreditplattformen PeerStreet ist stark auf Investoren ausgerichtet. Sie konzentriert sich ausschließlich auf Immobilienkredite und arbeitet mit Investoren zusammen, um ein Portfolio zu erstellen, das ihren Parametern entspricht.

PeerStreet kooperiert mit erstklassigen Originatoren im ganzen Land bei hochwertigen privaten Immobilienkrediten. Die meisten Kredite haben eine Laufzeit zwischen sechs und 24 Monaten. Für jedes Darlehen kann eine Servicegebühr anfallen, die nur gezahlt wird, wenn der Anleger Geld verdient.

Verwandt: Mein 10.000 Dollar Immobilien-Crowdfunding-Experiment mit PeerStreet

Fundraising

Sie möchten in Gewerbeimmobilien investieren? Dank Fundrise, Jeder kann mit nur 500 US-Dollar investieren, und das ohne akkreditierter Investor werden zu müssen.

Fundrise ist eine Crowdfunding-Plattform für Immobilieninvestments. Es wurde entwickelt, um durchschnittlichen Anlegern die Möglichkeit zu geben, Ressourcen zu bündeln und in Gewerbeimmobilien zu investieren, ohne einen Kauf über ein traditionelles Finanzinstitut tätigen zu müssen – oder Zeit und Ressourcen für Immobilien aufzuwenden Management.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Überprüfung von Fundrise an.

Fundrise bietet Starter-Portfolios an, die für eine nominale Investition von 500 US-Dollar erhältlich sind. Sie geben Anlegern Zugang zu einem diversifizierten Portfolio, das 5 bis 10 Immobilienprojekte in den Vereinigten Staaten umfasst. Diese Starter-Portfolios werden mit einer 90-tägigen Geld-zurück-Garantie geliefert, d. h. Sie können während der ersten drei Monate jederzeit abreisen und Fundrise wird Ihre anfängliche Investition zurückkaufen.

Core-Pläne beginnen bei 1.000 US-Dollar. Für diese Investition ist Ihr Portfolio über 40 oder mehr Immobilien (einschließlich Immobilienfonds) diversifiziert. Sie können auch wählen, ob Sie ein stetiges zusätzliches Einkommen wünschen, einen Fokus auf höhere Renditen über einen längeren Anlagezeitraum oder ein Gleichgewicht zwischen beiden mit passivem Einkommen und Potenzial.

Verwandt:3 Immobilien-Crowdfunding-Sites, die Sie Ihrem Anlageportfolio hinzufügen können

StreetShares

StreetShares wurde 2013 gegründet und bietet Geschäftsfinanzierungsoptionen, bei denen die Bedürfnisse von Geschäftsinhabern an erster Stelle stehen und der Schwerpunkt auf der Unterstützung von Veteranen liegt. Es ist eine Mitgliedschaftsseite für Geschäftsinhaber, die Geld leihen oder investieren können.

Kreditnehmer können schnell und günstig Kredite beantragen, die von Investoren und potenziellen Kunden finanziert werden. Anlegermitglieder können Unternehmen unterstützen, an die sie glauben, und gleichzeitig eine solide Rendite erzielen. Die Mehrheit, aber nicht alle Mitglieder haben eine militärische Zugehörigkeit, die jedoch nicht für die Mitgliedschaft erforderlich ist.

Kreditnehmer können ein Darlehen von bis zu 200.000 US-Dollar mit Laufzeiten zwischen drei und 36 Monaten erhalten. Stammkunden haben möglicherweise Anspruch auf Kredite bis zu 250.000 US-Dollar. Kreditzahlungen werden wöchentlich von einem verifizierten Bankkonto abgebucht.

Die Quintessenz

Es gibt eine Reihe beliebter Peer-to-Peer-Kreditplattformen, mit denen Sie sowohl Geld leihen als auch investieren können. Sie alle sind insofern einzigartig, als sie außerhalb traditioneller Finanzinstitute arbeiten. Es erleichtert auch die Kreditaufnahme zwischen Mitbewerbern und die Investition in verschiedene Arten von Anlageklassen.

Wenn es um die Kreditaufnahme geht, bieten P2P-Kreditgeber eine Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten. Möglicherweise erhalten Sie bessere Kreditkonditionen als bei einem großen Finanzinstitut. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, prüfen Sie alle Möglichkeiten, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Schauen Sie sich Fiona an, eine andere Website, um Optionen für Privatkredite zu finden.

Für diejenigen auf der Suche nach Investitionen, Peer-to-Peer-Marktplätze bieten eine neue Möglichkeit, Ihr Geld zu diversifizieren und zu steigern. Sie können in alles investieren, von Autokrediten bis hin zu Immobilien- und Geschäftskrediten.

Haben Sie schon einmal eine P2P-Plattform ausprobiert, entweder als Kreditnehmer oder als Investor? Was war Ihre Erfahrung?