Alles, was Sie wissen müssen, um aus den Schulden herauszukommen • Teilzeitgeld®

Debt ist ein Teufelskreis, und wenn man einmal feststeckt, ist es sehr schwierig, wieder herauszukommen.

Ich habe mich für meine ersten beiden Kreditkarten im College angemeldet (du weißt schon, um das kostenlose T-Shirt zu bekommen). Als ich das College verließ, hatte ich eine ordentliche Menge Schulden und zwei abgetragene T-Shirts. Ich habe das nicht jeden Monat abbezahlt und daher 20% oder mehr an Zinsgebühren bezahlt.

Rückblickend ist es kaum zu glauben, dass ich das College mit diesen Schulden verlassen habe. Immerhin habe ich einen Abschluss in Rechnungswesen gemacht und mich auf die CPA-Prüfung vorbereitet. Ich schätze, ich habe für die Zukunft gelebt und dachte, dass der erste große Zahltag mich retten würde.

Nach dem College habe ich mir ein paar Retail-Kreditkarten besorgt (du weißt schon, um 10% bei mehr T-Shirts zu sparen). All dies summierte sich schließlich zu verspäteten Gebühren, Krediten und einem Haufen hochverzinster, dummer Schulden. Ich lasse die Kreditkartenunternehmen diktieren, wenn ich eine Kreditkarte beantragt habe. Ich war nicht diszipliniert im Umgang mit diesen Karten.

Der Schuldenabbau ist weder glamourös noch aufregend, aber für eine finanziell gesunde Zukunft unerlässlich. Sie müssen bei Ihren finanziellen Entscheidungen bewusst vorgehen, damit Sie und nicht Ihre Gläubiger alle Ihre Geldentscheidungen treffen.

Inhaltsverzeichnis

• • 1. Warum aus den Schulden raus?
    2. Was ist der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu begleichen?
    3. Wie priorisieren Sie andere Schulden?
    4. Soll man „gute“ Schulden abbezahlen?
    5. Stoppt den Schuldenkreislauf
    6. Wie Ihre Community helfen kann
    7. Steigern Sie Ihr Einkommen, um Ihre Schuldentilgung zu beschleunigen
    8. Werden Sie kreativ mit Kreditkartenauszahlung
    9. Während einer langen Schuldentilgung konzentriert bleiben

Warum aus den Schulden raus?

Die meiste Zeit meines Lebens hatte ich den Eindruck, dass Schulden normal sind. Hat nicht jeder Schulden? Aber diese Art des Denkens schränkt ein und ist kontraproduktiv.

Ja, es gibt Argumente, wie Schulden zu Ihrem Vorteil genutzt werden können. Bestimmte Arten von Schulden, wie Hypotheken, Studiendarlehen oder Kredite für kleine Unternehmen, können eine Investition in Ihre Zukunft sein. Aber auch wenn es manchmal sinnvoll ist, Geld zu leihen, Schuldenstress bedeutet, dass es sich normalerweise nicht lohnt.

Tatsächlich hat der Schuldenabbau immaterielle Vorteile und kann Ihnen helfen, ein glücklicherer und gesünderer Mensch zu werden. Vorteile wie:

Verbesserte Gesundheit

Drei der fünf häufigsten Todesursachen in Amerika (Herzkrankheiten, Erkrankungen der unteren Atemwege und Schlaganfälle) sind oft stressbedingt oder werden durch Stress verschlimmert. (Stress kann auch zu tödlichen Unfällen beitragen, die die dritthäufigste Todesursache in den Vereinigten Staaten darstellen.) Und worüber sind wir gestresst? Einer der Hauptstressoren für unseren Körper sind die finanziellen Probleme, denen wir täglich begegnen.

Schuldenbedingter Stress ist viel allgegenwärtiger und schwieriger, weil er so in andere Bereiche Ihres Lebens integriert ist. Es beeinflusst Ihren physischen, mentalen und emotionalen Zustand und kann zu ernsthaften Gesundheitsproblemen führen.

Diejenigen von uns, die hohe Schulden haben, haben negative Auswirkungen auf unsere Gesundheit. Menschen mit hohem Schuldenstress neigen eher dazu:

• Verliere nachts den Schlaf
• Habe starke Angst
• Stress an anderen auslassen
• Erleben Sie schwere Depressionen
• Geschwüre und andere Verdauungsprobleme haben
• Herzprobleme und Migräne haben

Der Schuldenabbau kann einen enormen Einfluss auf Ihre Gesundheit haben. Sobald Sie schuldenfrei sind, genießen Sie weniger Stress und gönnen Ihrem Körper eine Pause.

Ich habe aus erster Hand erfahren, wie eng Schulden mit der allgemeinen Gesundheit von Geist und Körper zusammenhängen. Nachdem ich meine Schulden beglichen hatte, schlief ich besser. Ich hörte auf, endlose Migräne und Magenprobleme zu haben. Und ich fühlte mich weniger ängstlich und weniger müde.

Mehr Geld in der Tasche

Das Begleichen Ihrer Schulden fühlt sich nicht nur verdammt gut an, sondern kann Ihnen auch eine Art finanzielle Freiheit bieten. Plötzlich, anstatt Ihren Gläubigern jeden Monat Geld zu schulden, Sie können entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen basierend auf Ihren Wünschen, Bedürfnissen und Werten. Zum Beispiel könnten Sie eine dieser Arten von Ausgaben priorisieren, wenn Sie nicht jeden Monat Schulden begleichen müssten:

• Finanzierung Ihres Ruhestandes
• Sparen für eine Anzahlung für ein neues Zuhause
• Geld für die Hochschulausbildung eines Kindes beiseite legen
• Sparen für einen Familienurlaub
• Großzügige Spenden an Ihre bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen

Siehe auch:10 Möglichkeiten, mehr zu geben

Schließlich bedeutet, dass Sie jeden Monat mehr Geld freisetzen können, um Ihr Geld zum Aufbau von Wohlstand zu verwenden. Sie können Ihr Geld so einstellen, dass es für Sie arbeitet, sobald Sie sich nicht mehr im Schuldentilgungszyklus befinden. Investieren, sparen und tun Sie mit Ihrem Geld, was Sie wollen, um echtes Kapital aufzubauen. Es reicht aus, zuzusehen, wie Ihr Geld exponentiell wächst, um fast jeden glücklich zu machen.

Bessere Vorbereitung für die Zukunft

Wenn Sie schuldenfrei sind, sind Rückschläge kein großer Notfall mehr, was bedeutet, dass Sie für alles bereit sind, was das Leben auf Sie wirft. Wenn Sie die Notaufnahme aufsuchen müssen oder entlassen werden, werden Sie wahrscheinlich nicht annähernd so in Panik geraten, als ob Sie eine Menge Schulden hätten. Finanzielle Rückschläge sind ärgerlich, wenn Sie schuldenfrei sind, aber sie können absolut verheerend sein, wenn Sie voller Schulden sind.

Dies bedeutet auch, dass sich der Ruhestand nicht ganz so entmutigend anfühlt. Ohne Schulden in den Ruhestand zu gehen ist sicherlich vorzuziehen, viele Schulden mit in Ihre goldenen Jahre zu bringen. Selbst wenn Sie viele Jahre vor dem Ruhestand stehen, wird die bevorstehende Erfahrung weniger beängstigend sein, wenn Sie schuldenfrei sind.

Weiterlesen:So vermeiden Sie, im Ruhestand pleite zu gehen

Letztendlich gibt Ihnen die Beseitigung Ihrer ungewollten Schulden eine Sorge weniger, wenn und wenn etwas schief geht.

Was ist der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu begleichen?

Selbst wenn Sie sich der Bedeutung der Schuldentilgung voll und ganz bewusst sind, kann sich der spezifische Prozess überwältigend anfühlen. Zahlen Sie das gesamte Guthaben aus, auch wenn es Ihre Barreserven aufzehrt, oder leisten Sie Zahlungen im Laufe der Zeit? Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, wie entscheiden Sie, welche Karte Sie zuerst auszahlen möchten?

Bei der Entscheidung für Ihre Strategie spielen mehrere Faktoren eine Rolle:

1. Der Zinssatz auf der Karte

Als erstes sollten Sie herausfinden, wie viel Sie an Zinsen zahlen, wenn Sie das Kreditkartensaldo nicht bis zum Ende der Abrechnungsperiode begleichen. Wenn der Zinssatz über 10% liegt, sollten Sie versuchen, den gesamten Restbetrag auszuzahlen. Sie werden hohe Zinsen zahlen, um dieses Gleichgewicht zu halten. Aber vergessen Sie nicht, dass Sie auch einen Privatkredit in Betracht ziehen können, um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Schulden zu erhalten. Sie können zur Kasse gehen Fiona vergleicht die Zinssätze für Privatkredite von Top-Anbietern in weniger als einer Minute.

Wenn der Zinssatz Ihrer Karte aufgrund einer Sonderaktion 0-1% beträgt, ist es wahrscheinlich in Ordnung, die Mindestbeträge wie solange Sie die Bedingungen des Aktionspreises vollständig kennen (d. h. wenn dieser endet, Aktionsguthaben vs. reguläres Guthaben).

Der Grund, warum das Minimum in dieser Situation akzeptabel ist, liegt darin, dass das Geld, das Sie verwenden würden, um den gesamten Saldo zu begleichen, besser an anderer Stelle verwendet wird. Zum Beispiel könnte es auf einem Online-Sparkonto sein, wie Der Spar-Builder der CIT Bank, und verdienen Sie Zinsen, oder Sie könnten es in eine Roth IRA investieren.

Schließlich, wenn der Zinssatz irgendwo dazwischen liegt, 2-10% (eine Seltenheit), dann sollten Sie die nächsten beiden Faktoren Ihre Entscheidung beeinflussen lassen, da der Zinssatz auf diesen Niveaus kein Faktor ist.

2. Gesamtguthaben der Karte vs. Ihre kurzfristigen Ersparnisse

Angenommen, Ihre Kreditkarte ist Ihre einzige Schuld, vergleichen Sie Ihr Guthaben mit Ihren kurzfristigen Ersparnissen.

Als allgemeine Regel gilt, dass Sie die Kreditkarte vollständig abbezahlen sollten, wenn Sie eine anständige Ersparnis haben, sagen wir 500 bis 1.000 US-Dollar und Ihr Kreditkartenguthaben weniger als die Hälfte dieses Betrags beträgt, 250 bis 500 US-Dollar.

Wenn Ihr kurzfristiges Sparguthaben weniger als 500 USD beträgt, würde ich in Betracht ziehen, es auf dieses Niveau zu bringen, bevor Sie zusätzliche Schuldenzahlungen leisten. Mein Rat wäre, die Mindestzahlung auf Ihre Schulden zu leisten, bis Sie ein angemessenes Sparniveau aufgebaut haben. Dann würde jeder Dollar über diesem Betrag zur Tilgung der Schulden verwendet.

Als zusätzlichen Schritt, wenn Sie aufgrund eines niedrigen Betrags nicht in der Lage sind, die gesamte Kreditkartenschuld zu begleichen Sparguthaben, erwägen Sie, Ihre Schulden auf eine der besten verfügbaren 0%-Guthabenüberweisungskreditkarten zu übertragen heute.

Weiterlesen:17 Tipps & Tricks zur Begleichung von Kreditkartenschulden

3. Ihre Risikotoleranz

Die obigen Zahlen haben eine gewisse Bedeutung für Ihre Entscheidung, aber sie sind nicht alles. Wie Sie über Ihre Schulden denken, kann die Mathematik übertrumpfen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 500 $, aber zu einem Sonderaktionszinssatz von 0 %. Außerdem haben Sie 2.000 US-Dollar an Ersparnissen. Es wäre dann rein zahlenmäßig sinnvoll, die Mindesteinzahlungen auf Ihr Kreditkartenguthaben zu leisten und Ihr Sparkonto weiterhin aufzuladen.

Wenn Sie jedoch mit diesem Guthaben von 500 USD nachts wach bleiben oder sich in Bezug auf Ihre finanzielle Situation unwohl fühlen, oder wenn Sie nicht vertrauen Denken Sie daran, die Mindestbeträge zu machen (Sie haben Angst, eine Zahlung zu verpassen), dann ist es wahrscheinlich am besten, sie einfach auszulöschen und zu bezahlen alles aus.

Weiterlesen:Der vollständige Leitfaden zum Suchen und Verwenden von Kreditkarten mit Bedacht

Wie priorisieren Sie andere Schulden?

Natürlich stammen nicht alle Schulden von Kreditkarten. Um herauszufinden, wie man andere Arten von Schulden am besten abbezahlt, bedarf es auch einiger sorgfältiger Überlegung, insbesondere wenn Sie mehrere Arten von Schulden tragen. Um zu beginnen, ist es eine gute Idee, herauszufinden, welche Art von Auszahlungsstrategie Sie verwenden möchten:

Erstellen eines Schuldentilgungsplans

Egal, welchen Plan Sie verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen, Sie müssen mit einer Organisation beginnen. Erstellen Sie insbesondere eine Liste aller Ihrer Schulden und nehmen Sie die folgenden Kategorien auf:

• Name Ihres Gläubigers
• Gesamtbetrag, den Sie schulden
• wiederkehrendes Fälligkeitsdatum
• Zinssatz (einschließlich zukünftiger Zinsänderungen)
• Mindestzahlung

Sie können einen einfachen Stift und Papier verwenden oder auf eine Tabellenkalkulation upgraden (was das Sortieren erleichtert). Sobald Sie Ihre Liste haben, können Sie Ihre Schulden für die Rückzahlung priorisieren. Berücksichtigen Sie zusätzlich zu diesen Kategorien auch jährliche Gebühren, Tarifänderungen oder Steuerabzüge. Diese Faktoren können auch Ihre Schuldentilgungsstrategie beeinflussen.

Manche Leute verwenden gerne den Zinssatz für die Schulden, um ihre Liste zu priorisieren (die höchsten Zinsen zuerst auszahlen). Andere verwenden gerne den Gesamtsaldo der Schulden und begleichen zuerst die kleinste Schuld (dies ist die Dave Ramsey „Schneeball“-Weg).

Ersteres ist aus rein zahlenmäßiger Sicht besser. Letzteres kann aus Motivationsgründen besser sein.

Entscheiden Sie, was für Sie das Richtige ist, und ordnen Sie Ihre Schulden entsprechend ein. Die Schulden, die gemäß Ihrem Ranking auf Platz 1 Ihrer Liste stehen, sind die ersten Schulden, die Sie abbezahlen. Dies sind die Schulden, für die Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld einsetzen.

Nachdem dieser vollständig beglichen ist, gehen Sie zu #2 und so weiter, bis alle Schulden beglichen sind.

Verwenden Sie die App Debt Pay Off, um Ihnen bei der Priorisierung zu helfen

Mit dieser App können Sie Ihre Schulden in einem Schuldenschneeball, einer Schuldenlawine oder einem benutzerdefinierten Rückzahlungsauftrag organisieren. Sie können genau sehen, wann der von Ihnen erstellte Plan Ihnen ermöglicht, schuldenfrei zu sein.

Es nimmt Ihnen das Rätselraten ab, welche Methode Sie basierend auf Ihrer genauen Situation am schnellsten schuldenfrei macht. Mit der App können Sie ganz einfach testen, wie groß die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen sein können, benutzerdefinierte Zahlungen erfassen und vieles mehr. Es enthält eine Tilgungstabelle für jede Schuld, sodass Sie auf einen Blick sehen können, wie viel von jeder Zahlung für die Zinsen und wie viel für die Reduzierung des Saldos verwendet wird.

Aber Ihnen zu helfen, motiviert zu bleiben, ist das Wichtigste, was die App tut. Alles in der App ist so konzipiert, dass Sie sich auf Ihr Ziel der Schuldenfreiheit konzentrieren können: das „Bezahlt“-Symbol der App für sofortige Inspiration, Fortschrittsbalken, Platz zum Hinzufügen eines Fotos, das darstellt, warum Sie schuldenfrei sein möchten, und mehr.

Laden Sie hier die Schuldenbegleichungs-App herunter.

Soll man „gute“ Schulden abbezahlen?

Sowohl Hypotheken als auch Studienkredite werden oft als „gute“ Schulden in einen Topf geworfen. Studentendarlehen, die in der Regel sehr niedrig verzinst sind, schaffen im Laufe der Zeit einen Mehrwert für Ihre Fähigkeit, sich für einen höher bezahlten Job zu qualifizieren. Auch Hypotheken werden tendenziell niedriger verzinst, und die Zinsen für diese beiden Arten von Schulden sind steuerlich absetzbar. Wann ist es angesichts der niedrigen Zinsen für diese „guten“ Schulden sinnvoll, diese vorrangig abzubezahlen?

Bevor Sie erwägen, diese Schulden vorzeitig zu begleichen, stellen Sie sicher, dass Sie sich um die folgenden Grundlagen gekümmert haben:

• Ein etablierter Notfallfonds
• Keine weiteren Schulden
• Beitrag zu Ihrem 401(k) bis zur Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers

Priorisierung von Hypotheken vs. Auszahlung des Studentendarlehens

Wenn Sie damit fertig sind, können Sie entweder Ihren Studienkredit oder Ihre Hypothek priorisieren. Bei der Schneeball-Technik, die vom Finanzguru Dave Ramsey ermutigt wird, greift eine Person zuerst die kleinsten Schulden an, da sie ziemlich schnell Erfolg haben werden. Die meisten Leute, die diese Methode abonnieren, würden sich aufgrund des niedrigeren Saldos dafür entscheiden, die Schulden des Studentendarlehens zuerst abzubezahlen.

Die andere Strategie würde zuerst auf die Rechnung mit dem höchsten Zinssatz abzielen. Studiendarlehen werden im Allgemeinen mit einem niedrigen bis moderaten Zinssatz verzinst, der derzeit in den USA durchschnittlich 5,8% beträgt. nach New America. Die Hypothekenzinsen sind sehr niedrig und liegen derzeit im Durchschnitt unter 4%. pro Bankrate.

Hypothekenzahlung vs. Anlage

Der Streit um die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek dreht sich meist darum, ob Sie das Geld stattdessen anlegen sollten. Die Mathematik unterstützt in den meisten Fällen tatsächlich das Investieren, insbesondere wenn die Laufzeit länger wird. Schauen wir uns ein grobes Beispiel an:

• Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar zu einem 30-jährigen festen Zinssatz von 4%.
• Nehmen wir auch an, Sie haben jeden Monat zusätzliche 1.000 US-Dollar, um entweder in steuerpflichtige Anlagekonten zu investieren oder Ihre Hypothek zu beantragen.

Beispiel 1 (Investieren): Wenn Sie die nächsten 30 Jahre damit verbringen, dies mit den Mindestzahlungen zu begleichen, haben Sie insgesamt 343.739,21 USD an kombinierten Kapital- und Zinszahlungen gezahlt. Wenn Sie die 1.000 US-Dollar jeden Monat mit einer prognostizierten Jahresrendite von 6% auf ein steuerpflichtiges Anlagekonto investieren, wäre Ihre Investition allein nach 30 Jahren rund 1.000.000 US-Dollar wert.

Beispiel 2 (Schuldentilgung): Wenn Sie stattdessen die zusätzlichen 1.000 US-Dollar auf Ihre monatlichen Zahlungen anwenden, haben Sie nach 10,5 Jahren Ihre Hypothek abbezahlt. Sie haben insgesamt 245.007.71 USD an Kapital- und Zinszahlungen gezahlt. Wenn Sie dann angefangen haben, die 1.000 US-Dollar plus die Hypothekenzahlung von 954,83 US-Dollar jeden Monat auf ein steuerpflichtiges Anlagekonto zu investieren eine jährliche Rendite von 6 % prognostiziert, würde Ihre Investition in den nächsten 19,5 Jahren wachsen und nach 30 Jahren einen Wert von rund 850.000 US-Dollar haben Markierung.

Obwohl Sie also rund 100.000 US-Dollar an Zinszahlungen sparen, Sie geben über 150.000 US-Dollar an potenziellen Anlagegewinnen auf.

Bevor wir diesen Abschnitt verlassen, sollten Sie wissen: Sie können beides! Sie können Ihre Hypothek schnell verfolgen und trotzdem aggressiv investieren. Es ist kein Entweder-Oder.

Sie werden wahrscheinlich in Zukunft mehr Geld verdienen. Du bekommst eine Gehaltserhöhung. Ihr Geschäft wird durchstarten. Sie schaffen diesen zweiten oder dritten Einkommensstrom. So zu tun, als könntest du nur das eine oder das andere tun, schränkt deine Denkweise nur ein.

So zahlen Sie Ihre Hypothek ab

Es gibt mehrere Strategien, um Ihre Hypothek abzubezahlen:

1. Machen Sie routinemäßige zusätzliche Vorauszahlungen: Zusätzliche 250 US-Dollar pro Monat für ein 200.000-Darlehen mit 4% Zinsen würden Ihr Darlehen um 10 Jahre verkürzen – von einer 30-jährigen Hypothek auf eine 20-jährige.
2. Zweiwöchentliche Zahlungen: Anstatt Ihre Hypothek jeden Monat zu zahlen, können Sie auf zweiwöchentliche Zahlungen umstellen. Dies würde Ihnen 26 halbe Zahlungen pro Jahr gegenüber den 12 vollen Zahlungen geben. Es beschleunigt Ihre Auszahlung, ohne viel von Ihrem Bargeldaufwand zu ändern.
3. Refinanzieren Sie Ihre 30-jährige Hypothek in eine 15-jährige Hypothek: Hier können eventuell Schließungskosten anfallen. Aber ein besserer Kurs und eine kürzere Laufzeit könnten genau die Strategie sein, die Sie brauchen.
4. Vermieten Sie ein Zimmer und wenden Sie die Mietzahlung an: Dieser zusätzliche Einkommensstrom könnte direkt auf Ihr Hypothekensaldo angewendet werden und Ihnen helfen, Ihr Haus früher abzubezahlen.
5. Pauschale Zahlungen leisten:Ob Jahresprämien, Steuerrückerstattungen, Aktienoptionen oder ein Nebengeschäftsboom, denken Sie an die Pauschalbeträge, die Sie in den nächsten Jahren erhalten werden. Machen Sie Pläne, um diese großen Stücke auf Ihre Hypothek anzuwenden.

Verwandt:Sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren?

Stoppt den Schuldenkreislauf

Ein Schuldentilgungsplan ist ein notwendiger Bestandteil, um schuldenfrei zu werden. Aber kein Plan oder keine Strategie wird jemals funktionieren, wenn Sie in einem Schuldenkreislauf stecken. Der amerikanische Traum vom Eigenheim, einer erfüllenden Karriere und der Eingewöhnung kann zu einem Schuldenalptraum werden, wenn Sie Ihre Finanzen nicht im Griff haben.

Es sind sechs Schritte notwendig, um diesen endlosen Zyklus zu stoppen:

Schritt 1: Verstehe deine Denkweise

Warum hast du Schulden? Bestehen Ihre Schulden aus Verbraucherschulden (wie Kreditkarten oder Zahltagdarlehen) oder besicherten Schulden (wie einem Auto oder einer Hypothek). Vielleicht ist es eine Mischung aus beidem, was ein klares Zeichen dafür ist, dass Ihre Ausgabegewohnheiten – und Ihre finanzielle Denkweise – völlig aus dem Gleichgewicht geraten. Beginnen Sie mit der Überprüfung der von Ihnen getroffenen Entscheidungen und verstehen Sie das WARUM dahinter. Was hat Sie dazu bewogen, die falschen finanziellen Entscheidungen zu treffen? Wenn Sie die Antworten kennen, können Sie diese Probleme und Fehler in Zukunft vermeiden.

Verwandt:So überwinden Sie Ihre Probleme mit der Geldeinstellung, wenn Sie arm aufgewachsen sind

Schritt 2: Ändern Sie Ihre Gewohnheiten

Sobald Sie die Methode hinter dem Wahnsinn identifiziert haben (und ja, mehr auszugeben, als Sie verdienen, ist Wahnsinn), wird es viel einfacher sein, Ihre Gewohnheiten zu ändern. Sie können sehen, wo Sie gute finanzielle Entscheidungen treffen und diese durchsetzen, während Sie die schlechten erkennen und stoppen.

Weiterlesen: 7 Wege, um eine gewinnbringende Spargewohnheit zu starten (jetzt starten!)

Schritt 3: Gehen Sie auf eine Ausgabendiät

Fordern Sie sich zu einer finanziellen Diät heraus und gehen Sie 30 Tage lang, ohne etwas Unwichtiges zu kaufen. Erlauben Sie sich nur, Dinge zu kaufen, die Sie brauchen, wie Lebensmittel und Benzin, und bezahlen Sie Ihre wichtigsten Rechnungen. Wenn Sie es einmal ausprobiert haben, werden auch Sie möglicherweise feststellen, dass Sie viele der Dinge nicht mehr haben möchten, von denen Sie dachten, dass Sie sie brauchen würden. Eine kurze Diät zu machen ist nicht nur besser für Ihren Geldbeutel, sondern auch für Ihren Geist!

Schritt 4: Stellen Sie sich auf den Erfolg ein

Sobald Sie Ihre Gewohnheiten anerkennen und verstehen, besteht der einzige Weg, sie wirklich zu überwinden, darin, schlechte Gewohnheiten durch gute zu ersetzen. Einer meiner Problembereiche ist Essen gehen und Fast Food kaufen. Wenn ich also Geld sparen und intelligenter ausgeben möchte, muss ich Essen durch Essensplanung, Lebensmitteleinkauf und Kochen ersetzen.

Siehe auch:10 Tipps für gesundes Essen mit kleinem Budget

Aber wenn Sie diesen Teufelskreis wirklich überwinden wollen, müssen Sie sich auf Erfolg einstellen. Ich habe zum Beispiel gelernt, Lebensmittel zu kaufen, die nicht nur bequem, sondern auch einfach zu kochen sind. Mein Zeitplan ist so anspruchsvoll, dass ich wahrscheinlich aufgeben und wieder auswärts essen gehen würde, wenn ich Stunden damit verbrachte, einen komplexen Essensplan zu erstellen.

Schritt 5: Entfernen Sie alle Versuchungen

Es ist einfacher, Versuchungen zu vermeiden, als ihr zu widerstehen! Wenn Sie also ein Shopaholic sind, ist es eine gute Idee, Einkaufsfallen zu vermeiden. Wenn Sie sich von all Ihren bevorzugten Online-Einzelhandels-Newslettern abmelden, werden Sie nicht jedes Mal versucht, Ihre E-Mails abzurufen. Es ist viel einfacher und klüger, alle Versuchungen zu beseitigen, die Sie in den gleichen schlechten Ausgabegewohnheiten festhalten.

Ändern Sie jetzt Ihre Gewohnheiten und beseitigen Sie unnötige Hindernisse, damit Ihr Weg zur Schuldenfreiheit so reibungslos wie möglich verläuft.

Schritt 6: Finden Sie Ihre Inspiration

Sobald Sie sich endlich dazu verpflichtet haben, Ihren Schuldenzyklus zu beenden und lernen, unter Ihren Verhältnissen zu leben, werden Sie feststellen, dass es nicht einfach ist.

Sie müssen sich daran erinnern, wohin Sie gehen, und sich auf das Endergebnis konzentrieren. Andernfalls wird es allzu leicht sein, aufzugeben, dann wird es in Zukunft weniger wahrscheinlich sein, dass Sie es erneut versuchen. Der Preis am Ende Ihrer Reise muss es wert sein, dafür zu kämpfen, damit Sie motiviert bleiben, das Ziel zu erreichen. Finden Sie die Ziele, die Sie inspirieren, und Sie werden kein Problem haben, den Kurs zu halten.

Wie Ihre Community helfen kann

Die Psychologie der Schuldenfreiheit ist fast genauso wichtig wie die Mathematik. Deshalb ist es eine hilfreiche Strategie, Ihre Schulden endgültig zu vernichten, wenn Sie Ihre Schuldenziele öffentlich machen und sie mit Freunden und Familie teilen. Die Kraft des Gruppendrucks kann Ihnen helfen, auf der Geraden zu bleiben. Hier ist wie:

Nutzen Sie die Macht der Öffentlichkeit

Teilen Sie also Ihre Schuldenziele mit Ihrem besten Freund, Ihren Followern auf Twitter oder per E-Mail. Aber Sie verbreiten das Wort, tun Sie es einfach! Machen Sie den nächsten Schritt und schwören Sie, dass Sie dieses Jahr Ihr Leben verändern und sie auf die Reise mitnehmen möchten.

Ja, Sie müssen sich ihnen verantworten, wenn Ihre Disziplin nachlässt oder Sie an Schwung verlieren – aber das ist es, was Sie brauchen. Die Kraft der Gemeinschaft um Sie herum zu nutzen, ist der beste Weg, um Ihre Träume und Ziele zu erreichen.

Aber finde die richtige Art von Gemeinschaft

Natürlich funktioniert die Forderung nach Gruppenzwang nur, wenn Sie eine unterstützende Community haben, die Ihren Erfolg sehen möchte. Eines der größten Probleme beim Schuldenabbau besteht darin, dass Ihre Freunde und Familie Ihre Entscheidungen nicht immer verstehen oder unterstützen. Wenn Sie also Ihre Familienausflüge, Kontakte zu Freunden und Kinobesuche einschränken müssen, können sich die Menschen um Sie herum widersetzen, anstatt Sie zu unterstützen.

Aus diesem Grund ist es entscheidend, die richtige Art von Unterstützung zu finden und kann den Unterschied zwischen Scheitern oder Erfolg ausmachen. Wenn Sie Ihre Ziele öffentlich teilen, geben Sie der Gemeinschaft um Sie herum die Chance, Sie emotional und finanziell zu unterstützen.

Also keine Angst zu fragen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie Ihre Schuldentilgungsabteilung finden, haben Sie keine Angst, diejenigen um Rat zu fragen, die sie durchgemacht haben. Die Beratung durch einen erfahrenen Schuldentilgungsveteranen spart Ihnen viel Zeit, Geld und Energie. Wenn Sie also das Glück haben, jemanden zu finden, der es durchgemacht hat und auf der anderen Seite herausgekommen ist, oder der ein Experte auf diesem Gebiet ist, stellen Sie Fragen!

Wenn Sie sich mit den richtigen Menschen umgeben, sprechen diese normalerweise sehr gerne über ihre Erfahrungen und teilen ihr Wissen. Sie könnten befürchten, dass das Annehmen von Hilfe oder Anleitung Ihre eigenen Leistungen schmälert, oder Sie zögern möglicherweise, Ihren Freund, Ihre Familie und Ihre Gemeinde helfen zu lassen. Aber die Wahrheit ist, dass es fast unmöglich ist, alleine einen großen Meilenstein zu erreichen.

Aber wenn Sie anderen helfen, erhöhen Sie nicht nur Ihre Erfolgschancen, sondern stärken auch die Beziehung zu ihnen.

Eine Gemeinschaft von zwei

Auch wenn Sie sich entscheiden, Ihre Schuldentilgungsreise nicht mit der ganzen Welt zu teilen, stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Ehepartner oder Lebensgefährten auf derselben Seite stehen. Wenn Sie gemeinsam Ihre Schulden begleichen, wird der Prozess nicht nur effektiver, sondern Sie können auch näher zusammenrücken. Zu wissen, dass Sie sich gegenseitig bei der Arbeit an einer besseren finanziellen Zukunft unterstützen, ist der Stoff der Romantik.

Aber der Umgang mit Finanzen als Paar kann stressig sein, besonders wenn Sie beide neu im Prozess der Schuldentilgung sind. Das Zeta-App wurde speziell für Paare entwickelt und ermöglicht eine verbesserte finanzielle Kommunikation zwischen Ihnen und Ihrem Partner, ohne die Privatsphäre zu beeinträchtigen. Die App ermöglicht es Ihnen, Ihre Finanzen mit Ihrem Schatz zu teilen, Ihr Gesamtnettovermögen zu verfolgen, Ihre monatliche Ausgaben und erhalten gezielte Ratschläge, wie Sie Ihre gemeinsamen Finanzen verbessern können, einschließlich der Amortisation Ihrer Schuld.

Die Schaffung einer unterstützenden Finanzgemeinschaft von zwei Personen kann Ihre Freude am Prozess erhöhen und gleichzeitig dazu beitragen, Ihr Enddatum zu beschleunigen.

Schauen Sie sich unsere vollständige Überprüfung von Zeta!

Steigern Sie Ihr Einkommen, um Ihre Schuldentilgung zu beschleunigen

Um schuldenfrei zu sein, gibt es nur zwei wirkliche Strategien, die funktionieren: Ausgaben reduzieren oder mehr Geld verdienen. Es gibt nur so viel, was Sie bei den Ausgaben reduzieren können, bis Sie nicht mehr sparen können. Zu viele Menschen konzentrieren sich darauf, Geld zu sparen und zu sparen, und verlieren aus den Augen, wie viel mehr Fortschritte sie machen könnten, wenn sie nur ein wenig zusätzliches Geld einbringen.

Siehe auch:Ausgaben reduzieren oder Einnahmen steigern: Wohin sollten Sie Ihre kostbare Zeit und Energie konzentrieren?

Wenn Sie früher das Licht am Ende des Schuldentunnels sehen möchten, konzentrieren Sie sich darauf, mehr Geld einzubringen. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie dies tun können:

1. Nutzen Sie Ihr Wissen und Ihre Fähigkeiten

Sie müssen nicht wieder zur Schule gehen oder einen teuren Abschluss haben, um nebenbei etwas Geld zu verdienen. Sie verfügen wahrscheinlich bereits über die Fähigkeiten und Kenntnisse!

Beispielsweise:

• Haben Sie Spaß am Unterrichten und Mentoring? Verdiene nebenbei Geld als Aushilfslehrer oder mache Nachhilfe
• Du bist kreativ und hast Spaß an Bastel- und DIY-Projekten? Verdienen Sie Geld mit einem Scrapbooking-Kurs, einer Schmuckparty oder kleinen DIY-Reparaturen
• Du interessierst dich für Mode und Kleidung? Verdienen Sie zusätzliches Geld als Modeberater oder stöbern Sie in Secondhand-Laden mit Gewinn

Es gibt unendlich viele Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu erhöhen um Nutzen Sie das, was Sie bereits können.

Verwandt:So finden Sie Online-Nachhilfejobs und verdienen zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Monat

2. Verdienen Sie Geld mit Ihrem Vermögen

Nein, nicht diese Vermögenswerte…

Jeder von uns besitzt einen Vermögenswert, mit dem wir nebenbei Geld verdienen können. Folgendes meine ich – Ihr Zuhause, Ihr Auto und Ihr Garten sind alles Vermögenswerte, die Sie nutzen können.

Wenn Sie ein zusätzliches Zimmer in Ihrem Haus haben, gibt es eine Fülle von Übernachtungsgästen, die immer ein bequemes Bett und eine Unterkunft suchen. Sie können nicht nur einen Platz in Ihrem Haus mieten, sondern auch versuchen, Ihr Auto gegen zusätzliches Geld zu mieten. Manche Leute verdienen damit sogar bis zu 600 US-Dollar pro Monat!

Wenn du einen kleinen Garten mit selbst angebauten Produkten hast, erwäge den Verkauf auf einem lokalen Bauernmarkt oder direkt an Freunde, Familie und Nachbarn. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihren Garten für Sie arbeiten zu lassen.

Verwandt:15 Möglichkeiten, um zusätzliches Geld zu verdienen, indem Sie Ihre Sachen vermieten

3. Nutze deine Zeit für eine Nebenbeschäftigung

Mit Seiten wie Fiverr, Taskrabbit und Upwork.com können Sie sofort Geld verdienen. Von schnellen Besorgungen wie Einkäufen abholen, jemanden zum Flughafen fahren oder ein paar Schreibgigs machen, es gibt alle Arten von Möglichkeiten, um einfach 5 oder 10 Dollar zu verdienen.

Verwandt:Wie man mit Fiverr Geld verdient

Postkameraden

Mit Postkameraden, können Sie fahren, wann es Ihnen passt, ohne sich für Schichten anmelden zu müssen. Sie können sich jederzeit in der App an- und abmelden. Es ist nicht notwendig, ein Auto zu haben, wenn Sie in einer Stadt leben, die es nicht benötigt. Machen Sie Lieferungen mit Roller, Fahrrad oder sogar zu Fuß. Und Sie liefern alle Arten von Waren, von Restaurantessen bis hin zu Lebensmitteln.

Sie verdienen einen Grundbetrag für jede Lieferung und behalten alle Ihre Trinkgelder! Die Anmeldung für Postmates ist schnell und einfach, und Zahlungen werden wöchentlich hinterlegt. Sie können sich auch jederzeit auszahlen lassen.

Schauen Sie sich unsere vollständige Überprüfung von Postmates!

TürDash

TürDash ist ein Lieferservice für Lebensmittel. Kunden bestellen in ihren Lieblingsrestaurants und DoorDash-Treiber, oder Dashers, holen Sie es ab und liefern Sie es ab. Wenn Sie sich anmelden, werden Sie gefragt, wann Sie für Lieferungen verfügbar sind, und Sie werden über Jobs in diesem Zeitraum informiert. Durch die strategische Annahme von Aufträgen, die Arbeit an Zeitfenstern mit hohem Volumen, einen exzellenten Kundenservice und die Nutzung von Vergünstigungen, die von. angeboten werden TürDash, sind Sie auf dem besten Weg, 17 USD/Stunde oder mehr zu verdienen!

Schauen Sie sich unsere vollständige Überprüfung von DoorDash!

Rover

Wenn Sie auf der Suche nach einem Nebenauftritt sind, für den keine exklusive Schulung oder Zertifizierung erforderlich ist, verwenden Sie Rover Dog Walker oder Dog Sitter zu werden ist eine gute Option. Tierliebe, Zuverlässigkeit und die Fähigkeit, Haustiere sicher und liebevoll zu versorgen, werden bei dieser Art von Arbeit einen großen Beitrag leisten. Sobald Sie Ihren Schritt gemacht haben, können Sie bis zu 1.000 US-Dollar verdienen! Nutzen Sie diesen Gig, um mehr von Ihrer Hypothek abzubezahlen, für Ihren Traumurlaub zu sparen, für ein Auto beiseite zu legen oder was auch immer Sie sonst noch im Visier haben! Rover ist eine App, die Tiersitter und Hundeausführer mit Kunden in ihrer Nähe verbindet.

Schauen Sie sich unsere vollständige Überprüfung von Rover!

Werden Sie kreativ mit Kreditkartenauszahlung

Schränken Sie Ihre Strategien für die Auszahlung per Kreditkarte nicht ein! Sie müssen auf jeden Fall jeden Monat Zahlungen an Ihre Gläubiger senden. Und der beste Weg, um Ihre Schulden abzutöten, besteht darin, Wege zu finden, so viel Geld wie möglich so schnell wie möglich zu senden. Aber es gibt zahlreiche Tricks, Hacks und Ideen, um den Prozess zu beschleunigen. Sie könnten zum Beispiel:

• Nutzen Sie Technologie als Teil Ihres Schuldenabbauplans. FinTech kann oft Lösungen finden, die Ihnen nie einfallen würden.
• Hängen Sie einen Schuldentilgungsplan an Ihren Kühlschrank. Der Zeitplan und die Front-and-Center-Platzierung halten Sie motiviert.
• Befolgen Sie die Ratschläge der alten Schule, Ihre Kreditkarte (buchstäblich) einzufrieren. Sie können es nicht verwenden, um Geld auszugeben, wenn es sich in einem Eisblock befindet!
• Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditkartenaussteller einen besseren Tarif.
• Übertragen Sie Ihr hochverzinsliches Guthaben auf eine Karte mit einem Aktionssatz von 0 % effektiver Jahreszins.
• Verfolgen Sie Ihren Fortschritt beim Schuldenabbau visuell. Es hat etwas unglaublich Befriedigendes, ein Thermometer zur Schuldentilgung zu färben.

Neue Wege zu finden, um Ihre Kosten zu senken, Ihr Einkommen zu steigern und Ihre Motivation aufrechtzuerhalten, kann Ihnen dabei helfen, das Ende Ihrer Schuldentilgungsreise zu erreichen.

Weiterlesen:17 gewinnende Tipps und Tricks, um Kreditkartenschulden legal zu beseitigen (für immer!)

Während einer langen Schuldentilgung konzentriert bleiben

In einer perfekten Welt würde Schuldenfreiheit nur mehrere Monate anhaltender Anstrengungen erfordern. Aber in der realen Welt können Sie zwischen jetzt und Ihrer letzten Schuldentilgung mit einer langen Plackerei konfrontiert sein. Es ist ganz natürlich, an Schwung zu verlieren, wenn es sich anfühlt, als wäre die Ziellinie zu weit weg. Aber es gibt einige großartige Strategien, um den Preis im Auge zu behalten:

Übernehmen Sie die sechs Schuldentilgungsmerkmale

Um Schulden zu begleichen, sind keine besonderen Fähigkeiten, Talente oder die Hilfe eines Schuldenregulierungsunternehmens erforderlich. Es gibt ein paar gemeinsame Merkmale, die ich durch meine ehrenamtliche Arbeit im Budget-Coaching-Dienst bei Menschen gesehen habe, die erfolgreich große und kleine Schulden abbezahlt haben:

Ehrliche Selbstreflexion

Wenn die Schulden das Ergebnis eines Impulskaufs oder eines Ausgabenproblems waren, kann es erforderlich sein, tief ins Innere zu schauen, um den Grund zu finden und sich zuerst mit diesem Problem zu befassen. Ohne das Problem zu lösen, wird es sich wahrscheinlich immer wieder wiederholen. Ehrlich zu sich selbst zu sein ist notwendig, um Versuchungen zu vermeiden und auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Bereitschaft, Hilfe anzunehmen

Warum sollten Sie ein großes Schuldenproblem alleine angehen? Wer seinen Stolz beiseite legen kann und bereit ist zu helfen, ist auf dem besten Weg, wieder finanzielle Ruhe in sein Leben zu finden. Ein Coach oder Verantwortlichkeitspartner kann, wie oben erwähnt, bei der Identifizierung der Grundursache des Problems helfen, aber auch Verantwortung dafür übernehmen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Wertschätzung für kleine Siege

Um auf dem richtigen Weg zu bleiben, können Sie einen Ausgabenplan verwenden und proaktive Entscheidungen darüber treffen, wie das Geld verwendet wird. Feiern Sie die kleinen Siege. Kleine Ziele führen immer zum Erreichen der großen Ziele!

Es ist viel einfacher, Ihre kleinen Gewinne zu feiern, wenn Sie wissen, dass sie passieren. Dies ist einer der Gründe, warum es wichtig ist, Ihre Finanzen zu verfolgen. Ohne Ihr Geld aus der Vogelperspektive zu sehen, wissen Sie nicht, wie gut Ihre proaktiven Geldentscheidungen funktionieren. Persönliches Kapital ist ein großartiger Ort, um alle Ihre Konten zusammenzufassen und wirklich zu sehen, was mit Ihrem Geld los ist. Damit können Sie alle Ihre Schritte auf Ihrem Weg zur Schuldentilgung wirklich spüren.

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Fähigkeit, Versuchungen zu vermeiden

Machen Sie das Problem nicht größer als es bereits ist. Bei Schulden, deren Tilgung länger dauert, werden Sie auf dem Weg dorthin mit Versuchungen konfrontiert. Die Leute, die es ernst meinen, ihre Schulden loszuwerden, bauen eine Toleranz auf und ignorieren diese Versuchungen. Ihr schuldenfreies Datum ist größer als die kurzfristige Befriedigung.

Flexibilität

Die Bereitschaft, einige Anpassungen vorzunehmen oder bestimmte Meilensteine ​​​​in Finanzplänen zu verschieben, kann erforderlich sein. Je mehr Geld zusätzlich zur Mindestzahlung aufgebracht werden kann, desto schneller wird der schuldenfreie Tag eintreten. Auch dieses Datum ist größer als andere Pläne für die Person, die ultramotiviert ist, aus den Schulden herauszukommen.

Opportunismus

Dieses Wort hat eine negative Konnotation, aber dieses Merkmal ist für diejenigen gedacht, die besonders aggressiv bei der Rückzahlung ihrer Schulden sind. Sie suchen nach Möglichkeiten, mit jedem Cent, den sie können, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Dazu kann gehören, ein paar Tage pro Monat zu arbeiten oder Arbeitsprämien oder Steuerrückerstattungen zu verwenden, um zusätzliche Zahlungen zu leisten. Sie nutzen jede Gelegenheit, um mehr Geld auf ihre Schulden zu schicken.

Verwenden Sie Mind Hacks

Es ist auch einfacher, motiviert zu bleiben, wenn Sie Mind Hacks verwenden, um sich auf dem Laufenden zu halten. Das sind Strategien wie:

1. Inspirierende Geschichten lesen: Zu sehen, wie andere den gleichen Weg gegangen sind, den Sie gegangen sind, kann Ihnen helfen, konzentriert zu bleiben.
2. Verwendung einer Anti-Wohltätigkeitsorganisation: Eine Anti-Wohltätigkeitsorganisation ist eine Organisation, die eine Sache unterstützt, an die Sie nicht glauben oder die gegen Ihre Werte verstößt. Sich zu einer Spende für Ihre Anti-Wohltätigkeitsorganisation zu verpflichten, wenn Sie Ihre Ziele nicht erreichen, ist unglaublich motivierend!
3. Ein Dreamboard erstellen: Wenn Sie visuell motiviert sind, erstellen Sie ein Vision Board für das, wie Sie sich ein Leben nach der Schulden erhoffen. Fügen Sie Bilder von Orten hinzu, die Sie bereisen möchten, und von Organisationen, denen Sie Geld spenden möchten.
4. Ein Spiel daraus machen: Binden Sie Ihre Familie ein und machen Sie Ihre Schuldentilgung zu einem Spiel. Vergeben Sie Punkte für verschiedene Aufgaben und (kostenlose) Preise für das Erreichen von Zwischenzielen.
5. Ändern Sie Ihre Perspektive: Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass wir alle ein so erfülltes Leben führen sollen. Sich die Zeit zu nehmen, regelmäßig all die guten Dinge in unserem Leben wahrzunehmen und dafür dankbar zu sein, kann die Kämpfe um die Schuldentilgung relativieren.

Die Quintessenz

Der Schuldenabbau ist oft langwierig und ermüdend. Ihre Schuldentilgungsreise wird wahrscheinlich nicht einfach sein. Aber es lohnt sich zu wissen, dass Sie den Schuldenkreislauf beendet und sich von Gläubigern befreit haben. Starten Sie noch heute und Ihre Zukunft wird es Ihnen danken.

Sind Sie dabei, sich von den Schulden zu befreien? Was ist Ihre Inspiration für ein schuldenfreies Leben? Mit welchen Tipps und Tricks bleiben Sie motiviert, während Sie Ihre Schulden abbezahlen?

Foto von Allef Vinicius auf Unsplash