Die 6 wichtigsten Geldentscheidungen, die Sie richtig treffen müssen, um reich zu werden

Wenn Sie ein Fan der griechischen Mythologie sind, haben Sie wahrscheinlich von dem König gehört, der für seine Gier und Täuschung bestraft wurde, indem er gezwungen wurde, einen Felsbrocken einen Hügel hinaufzuschieben. Immer wenn sich der Felsbrocken der Spitze näherte, rollte er auf magische Weise vom König weg und den Hügel hinunter. Sisyphos würde mit dieser vergeblichen Tätigkeit für immer bestraft.

Ich denke an diese Geschichte, wenn ich Ratschläge lese, wie Sie den Starbucks-Kaffee am Morgen auslassen oder Ihr Mittagessen braun einsacken sollten, um voranzukommen.

Wenn du einen 3$ Kaffee trinkst jeden Wochentag (260 Tage), das sind 780 $ Ersparnis!

Aber wie viel Arbeit ist es, diesen Kaffee auszulassen? Machen Sie den Kaffee zu Hause für weniger Geld? Kaufen Sie eine Maschine und beschäftigen Sie die Upgrade- und Sparstrategie?

Oder sollten Sie sich auf etwas anderes konzentrieren, das Ihnen nicht nur 780 USD einbringt, sondern auch auf eine Weise, die keine ständige Aufmerksamkeit erfordert? (Sie könnten schneide dein Kabel ab!)

Ich sage nicht, dass Sie nicht auf die kleinen Dinge achten (sie summieren sich zu großen Dingen), aber es gibt ein paar wichtige Geldentscheidungen in Ihrem Leben, die Ihre volle Aufmerksamkeit erfordern. Wenn Sie diese richtig machen, müssen Sie sich keine Sorgen um Ihren Kaffee machen.

Deine Karriere

Ihr Vollzeitjob ist der Hauptantrieb für Ihren Finanzmotor. Nebentätigkeiten, Investitionen und andere finanzielle Aufgaben treten in den Hintergrund Ihres Jobs.

Machen Sie Ihren Job richtig und Sie werden Ihr finanzielles Leben richtig gestalten.

Als Teenager wollte ich arbeiten. Ich wollte Geld verdienen, finanzielle Unabhängigkeit erlangen und mein Erwachsenenleben beginnen. Meine Eltern ließen mich an den Wochenenden arbeiten, aber die Wochentage waren tabu – mein Hauptjob war es, ein guter Schüler zu sein. Meine Aufgabe war es, gute Noten in der High School zu bekommen, auf ein gutes College zu kommen, meinen Abschluss zu machen und eine Erwerbstätigkeit zu finden. Keine Fragen gefragt.

Aber sie waren damit einverstanden, dass ich am Wochenende arbeite. Also arbeitete ich in einem chinesischen Essen zum Mitnehmen (der einzige Ort, von dem ich je gefeuert wurde!) für 8 Stunden pro Woche und kassiert coole 40 US-Dollar. Die Freuden des Mindestlohns!

Wenn das mein Vollzeitjob wäre, mit einem Mindestlohn mit begrenzten Aufstiegschancen, wären meine langfristigen Aussichten düster.

Ein Hochschulabsolvent wird voraussichtlich über 1 Million US-Dollar verdienen mehr im Leben im Vergleich zu einem Abiturienten, so Der wirtschaftliche Wert von College-Majors, herausgegeben von der Georgetown University. Pew Forschungszentrum gefunden dass College-Absolventen 17.500 US-Dollar pro Jahr verdienten, verglichen mit High-School-Absolventen (mittlere jährliche Einkommenslücke im Alter von 25 bis 32 Jahren).

Ich hatte Glück, weil ich andere Möglichkeiten hatte. Ich hatte das Glück, dass meine Eltern dies erkannten und mich in die richtige Richtung drängten.

Nicht jeder hat das, also vergeuden Sie es nicht!

Wenn du reich werden willst (was anders ist als sich reich fühlen), müssen Sie mehr Geld mit dem Job verdienen, in dem Sie die meiste Zeit verbringen. Es ist nur gesunder Menschenverstand.

Wenn Sie wollen Verändere die Flugbahn deines Lebens, Sie müssen klug in sich selbst investieren. Es ist der einzige Weg.

Ihre Beziehungen

Beziehungen sind hart. Schlechte Beziehungen sind noch schwieriger.

Als ich diese Geschichte über lese Melanies schlimmster finanzieller Fehler in ihrem Leben, hat es wirklich nach Hause gehämmert, wie wichtig es ist, die richtigen Partner im Leben zu finden. Der falsche Partner kann Sie aber auch Geld kosten Jahre deines Lebens. Zeit ist Ihre kostbarste Ressource.

Ich hatte Glück. Ich habe meine reizende Frau im College kennengelernt und obwohl wir unsere Kämpfe hatten, ist es nicht annähernd so, womit Melanie umgegangen ist. Unsere Herausforderungen fühlten sich im Moment groß an, waren aber relativ zahm, wenn man das Universum der Möglichkeiten bedenkt.

Wir haben Probleme, die wir kontrollieren konnten und konnten, weitgehend vermieden. Keiner von uns hatte nennenswerte Schulden (ich zähle meine zinsgünstigen Studienkredite nicht als erhebliche Schulden, obwohl der Saldo beträchtlich war). Wir hatten das Glück, größere medizinische Probleme zu vermeiden. Wir waren in der Lage, die Dinge zu kontrollieren, und haben das Glück, die Dinge zu vermeiden, die wir nicht können.

Leider habe ich keine Ratschläge oder Gedanken, wie man dies richtig macht, außer dass Sie mit Ihren engen Freunden und Ihrer Familie sprechen sollten, um eine andere Perspektive zu erhalten. Sie sehen es fast immer, auch wenn Sie es nicht sehen. Wenn Sie also Zweifel haben, fragen Sie einfach.

Ihre Investitionen

Genauer gesagt, Ihr Ruhestand.

Ihr Ruhestand wird viele Jahre in der Zukunft liegen, daher ist es einfach, ihn einzustellen und zu vergessen.

Der größte Schlüssel zum Gewinn des Ruhestandsspiels besteht darin, genug zu sparen. Das Mediansaldo in einem 401(k) beträgt nur 46.000 $, das sind ALLE 401(k) s für alle Altersgruppen. Der Median für die unter 35-Jährigen beträgt nur 14.000 US-Dollar.

Das Problem ist, dass wir nicht genug sparen. Laut der Federal Reserve Bank of St. Louis lag unsere Sparquote im Februar 2018 bei nur 3,4%. Es hat sich verbessert zu ~7,0% im November 2019 (vor der Pandemie, in der die Sparquoten außergewöhnlich hoch waren), aber wir müssen mehr sparen.

Die zweitwichtigste Sache ist, sicherzustellen, dass Sie die Gebühren nicht zu viel bezahlen. 1% der Gebühren kostet Sie 3 Jahre Ruhestand. Gebühren sind unvermeidlich, aber Sie können lächerlich hohe Gebühren vermeiden, insbesondere wenn Sie Optionen wie. haben Vanguard und ihre fantastischen Low-Cost-Indexfonds.

Was Sie investieren möchten, Sie haben viele Möglichkeiten, aber lassen Sie sich nicht davon abhalten, Ihr Urteilsvermögen zu beeinträchtigen. Sie können mit einem Robo-Advisor wie gehen Verbesserung oder Sie können eine Mischung aus kostengünstigen Indexfonds erhalten, indem Sie es selbst tun. Holen Sie sich einfach ins Spiel.

Ihr Haus

Sie brauchen einen Platz zum Schlafen und ich habe lange empfohlen, dass Sie die Kosten für diesen Platz behalten 30% deines Take-Home-Gehalts. Dieses Verhältnis ist wichtig, denn wenn Sie mehr als 30 % ausgeben, frisst es das wichtigste Verhältnis – die 20 %, die Sie für die Zukunft sparen (oder helfen, Schulden zu tilgen).

Ihr Zuhause wird wahrscheinlich der größte Kauf sein, den Sie jemals in Ihrem Leben tätigen werden.

Der große Dollarbetrag macht es nicht so wichtig, dies richtig zu machen.

Es ist eine große Geldentscheidung, denn dieser Kauf bindet Sie für bis zu 30 Jahre an eine monatliche Zahlung.

Wenn Ihre monatliche Zahlung zuzüglich Nebenkosten und Spesen 30 % übersteigt – Achtung. Der Überschuss frisst darauf, wie viel Sie sparen können.

Denken Sie daran, Ihr Zuhause ist keine gute Investition. Historisch, Der Medianwert der Eigenheime ist mit der Inflation gestiegen. Es ist ein Ort zum Leben. Wenn Sie in einer Gegend wohnen, in der die Immobilienpreise schnell steigen (So finden Sie heraus, wie viel Ihr Haus wert ist), schätzen Sie sich glücklich und jetzt wird Ihre Wohnung weniger kosten (oder sogar profitieren).

Unser erstes Eigenheim haben wir 2008 in der Nähe des Höhepunkts des Wohnungsmarktes gekauft. Wir haben es etwa sechs Jahre später mit Verlust verkauft. Als ich die Zahlen berechnete, stellte sich heraus, dass wir in einem 3.000 Quadratmeter großen Stadthaus für nur 600 Dollar im Monat lebten. Wir „verloren“ Geld durch die Investition, aber wir bekamen ein fantastisches Angebot für den Wohnungsbau.

Der Hypothekenzinsabzug ist einer der größten Ablenkungsmanöver in der Privatfinanzierung. Es ist nur verfügbar, wenn Sie Ihre Abzüge auflisten, dh Artikel, für die Sie bereits bezahlt haben. Das Standardabzug von 12.550 US-Dollar für Singles und 25.100 US-Dollar für Paare – aber Sie müssen keine Ausgaben bezahlen. Du bekommst nur den Abzug und Sie behalten Ihr Geld in erster Linie.

Dein Auto

Ihr Auto ist wahrscheinlich der zweitgrößte Kauf, den Sie tätigen werden, und Sie haben die Freude, diesen Kauf mehrmals in Ihrem Leben zu tätigen!

Es gibt zwei wichtige Entscheidungen:

• Entscheiden, welches Auto Sie kaufen möchten – Sie sollten Ihre Fahrzeugliste anhand qualitativer Faktoren eingrenzen und dann anhand quantitativer Faktoren verfeinern.
• So kaufen Sie das Auto – Gebraucht, wenn verfügbar, dann Lies diesen Artikel von Lifehacker und dann beschäftigen diese Strategie von Nerdwallet

Welche quantitativen Faktoren gibt es? Die größte Zahl sind die Gesamtbetriebskosten, eine Zahl, die Sie können schau zu Edmunds. Diese Zahl beinhaltet Abschreibungen, Zinsen für ein Darlehen (sofern zutreffend), Steuern, Gebühren, Versicherungen, Kraftstoff, Wartung und Reparaturen. Es reicht nicht aus, den Kaufpreis zu kennen, da verschiedene Autos unterschiedliche Wartungs- und Reparaturanforderungen haben.

Ein 2018er Honda Accord EX (1.5L 4-Zyl. Turbo CVT Automatic) hat echte Anschaffungskosten von 35.037 USD, basierend auf einem Barpreis von 27.988 USD.
Ein 2018er Ford Fusion SE (2.5L 4-Zyl. 6-Gang-Automatik) hat echte Anschaffungskosten von 34.561 US-Dollar, basierend auf einem Barpreis von nur 22.731 US-Dollar.

(Dies soll kein Kopf-an-Kopf-Vergleich der beiden Autos sein)

Der Ford Fusion ist im Voraus günstiger, aber über fünf Jahre ist der Preis vergleichbar. Die Autos sehen ähnlich aus, aber der Ford Fusion hat einen größeren Motor und das spiegelt sich in einem geringeren Kraftstoffverbrauch wider. Er wird in den 5 Jahren fast 2.000 US-Dollar mehr Kraftstoff kosten.

Informieren Sie sich vor dem Kauf über die Gesamtbetriebskosten!

Ihre Kinder

Kinder sind toll! Sie sind auch sehr teuer. Das Schätzungen des Landwirtschaftsministeriums dass es 233.610 US-Dollar kostet, ein Kind aufzuziehen. Nur einer. Und das schließt noch nicht einmal das College ein!

Wie viele Kinder haben oder wollen Sie? 🙂

Der Sinn dieser Zahl ist nicht, Sie von Kindern abzuschrecken, sondern zu erklären, dass es sich auch um eine finanzielle Entscheidung handelt. Sei vorsichtig.

Bonus: Ihre Gesundheit

Dies ist keine Entscheidung an sich, sondern eher ein "Hey, pass auf!"

Wohlhabend zu sein bedeutet, gesund zu sein. Sie müssen gesund genug sein, um den Reichtum zu genießen, den Sie generiert haben, sonst ist es umsonst. Mein Onkel half, die Tochter seiner Geschäftspartner in eine amerikanische Schule für Kinder mit besonderen Bedürfnissen zu bringen. Dieser Geschäftspartner war unvorstellbar reich – er besaß Milliarden an Immobilien in China – aber sein Gesundheitszustand verschlechterte sich aufgrund persönlicher Entscheidungen, Genetik und der schlechten Umwelt in China. Mein Onkel beschrieb, wie sein Freund jeden Morgen eine Handvoll Pillen nehmen musste, um alle möglichen Probleme zu bewältigen. Alles Geld der Welt konnte diese Probleme nicht lösen.

Wenn Ihr Körper nicht in guter Verfassung ist, werden die medizinischen Kosten Ihre Ersparnisse sehr schnell aufzehren. Arztrechnungen sind eines der größten finanziellen Risiken im Leben, geschweige denn im Ruhestand. Die Kaiser Family Foundation (KFF) hat umfangreiche Recherchen betrieben hinein und entdeckte einige ernüchternde Statistiken:

Eines der schwierigen Dinge in Bezug auf Ihre Gesundheit ist, dass Sie in jungen Jahren am einfachsten zu pflegen sind und sich im Alter schwerer erholen können.

Es ist schwer zu sagen, wo die Grenzen zwischen einer „großen“ und einer „kleinen“ Entscheidung liegen, aber ich denke, wir können uns alle einig sein, dass diese Entscheidungen alle in die Hauptkategorie passen.

Wenn Sie die wichtigsten Entscheidungen richtig treffen, können Sie so viel Kaffee trinken, wie Sie möchten. Sie können Ihr Kabel behalten, häufiger auswärts essen und mehr ausgeben als 2x dein Gehalt an einem Verlobungsring - es ist alles gut!

Wenn Sie diese falsch machen, wird das Zurückschneiden nicht den Unterschied ausmachen.