Der Grundstein eines jeden guten Finanzsystems beginnt damit, ein Sparkonto zu finden, das zu Ihnen passt. Die besten Sparkonten bieten hochverzinsliche Zinsen und erfordern kein hohes Mindestguthaben, um Gebühren zu vermeiden.
Wie findet man also einen guten? Auch wenn es überraschend sein mag, schauen Sie sich Online-Banken an. Mein erstes Online-Sparkonto war bei einer wenig bekannten niederländischen Bank, ING (eine Abkürzung für Internationale Nederlanden Groep, die kürzlich von Capital One übernommen wurde). Sie waren orange, keine typische Bankfarbe (die meisten bevorzugen hier Blau- und Grüntöne), hatten ein Akronym für ihren Namen (oder war es nur der Name? Niemand wusste es!), und alle waren skeptisch gegenüber Online-Banking, geschweige denn einer reinen Online-Bank.
Heutzutage sind Online-Sparkonten alltäglich und äußerst vielseitig. Die Zinsen sind deutlich höher als bei Großbanken üblich. Wie vergleichen sich diese Preise? Während wir bald zu den Online-Banken kommen, seht selbst, keine einzige wird die Nadel bewegen (es war mir peinlich, sie überhaupt zu tippen): (Liste)
Dies veranlasste mich, eine Liste der Online-Sparkonten mit den höchsten Zinssätzen zusammenzustellen. Sie sind alle FDIC-versichert (lassen Sie sich nicht von dem Begriff „Online-Bank“ abschrecken, sie sind wie normale Banken). Sie können dies bestätigen, indem Sie die FDIC-Bankensuche-Tool und Bestätigen der aufgelisteten FDIC-Nummern. Diese Banken sind in keiner bestimmten Reihenfolge aufgeführt, bieten jedoch alle einen Mehrwert, um Ihnen beim Aufbau einer starken finanziellen Grundlage zu helfen.
Inhaltsverzeichnis
- Verbündete Bank — 0,50% APY
- Capital One 360 Leistungseinsparungen – 0,40% APY
- Citi – 0,50% APY
- Bank entdecken — 0,40% APY
- Barclays Bank — 0,40% APY
- Marcus von Goldman Sachs — 0,50% APY
- Alliant Credit Union — 0,55% APY
- American Express® Persönliche Ersparnisse – 0,40 % APY
- Verbesserung jeden Tag – 0,30% APY
- Häufige Fragen zu Online-Sparkonten
Verbündete Bank (FDIC #57803) ist die Online-Bank, die ich nutze (ich halte sie für die beste Online-Bank, deshalb benutze ich sie) und ich bin seit Jahren ein Fan von ihnen. Ich habe mein Konto kurz nach der Umbenennung von GMAC (General Motors Acceptance Corporation) in den späten 2000er Jahren eröffnet.
Ihr Sparkonto hat einen soliden Zinssatz, keine Wartungsgebühren und kein Mindestguthaben.
Ihre CD-Preise sind auch konkurrenzfähig, die vorzeitige Kündigungsfrist beträgt nur 60 Tage bei einer kurzfristigen CD (im Vergleich zu den eher typische 90 Tage), und sie geben Ihnen oft einen Zinsbonus, wenn Sie Ihre reifende CD in eine neue rollen eins.
Sie bieten ein kostenloses Girokonto ohne Mindestguthaben an, sie erstatten jeweils bis zu 10 US-Dollar an Geldautomatengebühren Kontoauszug, verfügen über ein großes Geldautomatennetz und einen wettbewerbsfähigen Zinssatz auf dem Girokonto auch.
Ihre App ist auch solide. Es hat alle typischen Schnickschnack und eine großartige Ferneinzahlungsfunktion, wenn Sie Schecks einzahlen müssen. Wenn Sie Schecks einzahlen müssen und die App nicht nutzen möchten, können Sie auch frankierte Einzahlungskuverts verwenden (absolut kostenlos).
Schließlich bieten sie auch ein integriertes Brokerage namens Verbündeter Invest. Dadurch haben Sie auch Zugang zu einem kostengünstigen Börsenmakler, der Kostenloser Aktienhandel auch.
(Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Ally Bank)
Capital One 360 Leistungseinsparungen – 0,40% APY
Ich habe ein Capital One 360 Performance Savings-Konto, seit es ein ING Direct-Konto war – ein Beweis dafür, wie gut sie meiner Meinung nach von einer Bank sind. Mir hat gefallen, wie einfach es war, neue Konten zu eröffnen und mein Geld dort zu verwalten – und es bietet einen wettbewerbsfähigen Zinssatz. Manchmal listen wir Discover höher auf, weil Sie einen ähnlichen Preis plus etwas Bonusgeld erhalten (wenn eine Aktion verfügbar ist), aber die Leistungseinsparungen sind vergleichbar.
Capital One 360 hat den zusätzlichen Vorteil, Teil von Capital One zu sein, was die Verwaltung Ihres Bankkontos vereinfacht, wenn Sie bereits Capital One-Kreditkarten besitzen. Ich genieße es, viele verschiedene Dienste unter einem Login zu haben, weil es einfach einfacher zu verwalten ist.
Ein weiterer zusätzlicher Bonus ist das CapitalOne bietet oft einen Bonus auf neue Konten an.
Citi – 0,50% APY
Wir haben Citi zu Beginn des Beitrags aufgelistet und wie sie einen niedrigen Zinssatz hatten, aber das ist für ihr stationäres Sparkonto. Es stellt sich heraus, dass sie in einigen Bundesstaaten ein neues Citi Accelerate Savings-Konto mit einem sehr wettbewerbsfähigen Zinssatz anbieten. Das Citi Accelerate Savings-Konto ist ihre Online-Bank und hat keine Mindesteinzahlung. Der einzige Nachteil ist, dass es nur in 42 Staaten erhältlich ist.
Es gibt jedoch eine monatliche Gebühr, die leicht vermieden werden kann. Die monatliche Gebühr beträgt 4,50 USD nur für das Sparkonto (nicht mit einem Girokonto verbunden), aber Sie können es vermeiden, indem Sie ein durchschnittliches monatliches Guthaben von 500 USD oder mehr beibehalten. Wenn Sie sowohl Schecks als auch Ersparnisse haben, beträgt die Gebühr 10 US-Dollar, aber Sie können sie mit einem kombinierten monatlichen Durchschnitt von 1.500 US-Dollar vermeiden Guthaben auf Ihren berechtigten verknüpften Konten ODER durch eine qualifizierende direkte Einzahlung oder Rechnungszahlung pro Kontoauszug Zeitraum.
Es ist nicht in jedem Bundesstaat verfügbar. Wenn Sie sich also durchklicken, müssen Sie Ihren Bundesstaat eingeben, um die Berechtigung zu überprüfen.
Bank entdecken — 0,40% APY
Discover, die Kreditkarten-Leute, haben auch eine Online-Bank! Bank entdecken (FDIC #5649) ist Ihnen vielleicht kein bekannter Name, aber sie sind seit 1934 bei der FDIC aktiv versichert!
Ihr Sparkonto hat einen der höchsten Zinssätze, keine Wartungsgebühren und kein Mindestguthaben.
Das Girokonto hat zudem kein Mindestguthaben, Zugang zu über 60.000 Geldautomaten im Geldautomatennetz sowie eine großzügige Prämienstruktur. Sie können jeden Monat 1 % Cashback für Debitkartenkäufe von bis zu 3.000 US-Dollar verdienen, eine Rechnung online bezahlen oder einen Scheck ausstellen (bis zu 100 solcher Cashback-Transaktionen pro Monat).
Erfahre mehr über Discover Bank
(Klicken Sie hier für unseren ausführlichen Bericht über Entdecken Sie die Online-Sparkassen)
Barclays ist ein in Großbritannien ansässiges internationales Bankunternehmen und die Online-Bank ist Teil ihrer US-Tochter Barclays Bank mit Sitz in Delaware (FDIC #57203).
Ihr Online-Sparkontoprodukt hat einen wettbewerbsfähigen Zinssatz, kein Mindestguthaben zum Eröffnen und um Zinsen zu verdienen, die Sie benötigen um genug zu behalten, damit der Zinssatz Ihnen jede Periode einen Cent einbringt (damit Sie keine Teilzinsen verdienen, das ist typisch).
Barclay's hat eine wettbewerbsfähige Aufstellung von Einlagenzertifikate, mit Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten. Die Preise sind konkurrenzfähig mit anderen Online-Banken.
Erfahre mehr über Barclays
Marcus von Goldman Sachs — 0,50% APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC #33124) ist die Online-Bank von Goldman Sachs, die vor allem als Investmentbanking-Firma bekannt ist. Sie tun noch viel mehr und Marcus by Goldman Sachs kümmert sich um ihre Online-Bank-Angebote.
Sie haben derzeit einige der höchsten Zinssätze für Sparkonten und sie haben keine Mindesteinlagen und keine Transaktionsgebühren (es scheint auch keine Wartungsgebühren zu geben). Sie wurden von der Ausgabe 2016 des MONEY®-Magazins „Beste Banken“ zum besten Einzelkonto für Spareinlagen gekürt, für jeden Wert.
Hier ist ein vollständige Rezension von Marcus von Goldman Sachs um Ihnen ein umfassendes Verständnis ihres Angebots zu vermitteln.
Erfahre mehr über Marcus von Goldman Sachs
Alliant Credit Union — 0,55% APY
Verbündete Kreditgenossenschaft ist die einzige Kreditgenossenschaft auf dieser Liste und sie sind NCUA-versichert (NCUA ist das Äquivalent der FDIC für Kreditgenossenschaften, gleiche Absicherungen und gleiche Beträge – NCUA #67955).
Das Mindestkonto für die Kontoeröffnung beträgt 5 USD (aber Sie erhalten 5 USD, um ein Konto zu eröffnen!). Der Zinssatz ist verfügbar, wenn Sie 100 USD oder mehr auf Ihrem Konto haben, und es fallen keine Wartungsgebühren an, wenn Sie elect e-Statements (viele der Online-Banken bieten nicht einmal Papierauszüge an, also ist dies nicht so groß Unterscheidung). Sie haben über 80.000 Geldautomaten in ihrem Netzwerk.
Die gleichen Konditionen gibt es auch für ihr Girokonto, aber ihr Zinssatz auf dem Girokonto ist etwas höher als bei vielen anderen. Es ist kein Mindestguthaben auf dem Girokonto erforderlich und Sie können monatlich eine Rückerstattung der Geldautomatengebühr in Höhe von 20 USD erhalten.
Warum sich die Mühe machen, eine Kreditgenossenschaft einzubeziehen? Denn diese Kreditgenossenschaft bietet zwei bemerkenswerte Produkte an – ein Sparkonto für Kinder und ein kostenloses Girokonto für Teenager. Es handelt sich um Gemeinschaftskonten mit Vergünstigungen, um Ihren Kindern verantwortungsvolle Geldgewohnheiten beizubringen – eine fantastische Idee.
Erfahren Sie mehr über die Alliant Credit Union
American Express® Persönliche Ersparnisse – 0,40 % APY
Sie kennen ihre Kreditkarten wahrscheinlich besser als ihr Sparkonto, aber die American Express National Bank (FDIC #27471) ist seit 2000 im Geschäft, als American Express ihre bisherige Banksparte an Standard Chartered verkaufte.
American Express® Personal Savings ist ihr ertragreiches Sparprodukt. Sie haben auch Einlagenzertifikate, aber kein Girokonto, Sie dürfen bis zu drei davon von externen Banken anbinden.
Wir haben ein Vollständige Überprüfung der persönlichen Ersparnisse von American Express.
Verbesserung jeden Tag – 0,30% APY
Verbesserung im Alltag ist das Online-Check- und Sparprodukt von Betterment, einem der ältesten Roboadvisors. Betterment ist vor allem für seine Anlageprodukte bekannt und bietet erst seit kurzem ein FDIC versichert Bankkonto. Durch eine Partnerschaft mit vier Banken erhalten Sie bis zu 1.000.000 USD FDIC-Abdeckung (4x normal) auf Ihre Ersparnisse plus ein sehr wettbewerbsfähiger Zinssatz (die jüngsten Pandemien haben diese Rate enorm gesenkt). Sie verwalten alles über ihre App (ich würde argumentieren, dass Sie jedoch keine Million Dollar in bar haben sollten!), damit es für Sie unsichtbar ist.
Es ist ein anständiger Ort, um Bargeld, das Sie nicht verwenden, auf Ihrem Betterment-Konto zu parken, was eine nette Funktion ist, da viele andere Broker fast nichts für Ihre Bareinzahlungen zahlen.
Erfahre mehr über Betterment Everyday
Häufige Fragen zu Online-Sparkonten
Hier sind ein paar Fragen, die mir oft gestellt werden, wenn es um diese Online-Sparkonten geht.
Online-Sparkonten sind wie normale Sparkonten. Der große Unterschied besteht darin, dass viele der Banken, die Online-Sparkonten anbieten, keine physischen Standorte haben, die Sie besuchen können. Ihr Hauptansprechpartner ist über eine App oder Online-Banking.
Viele Banken bieten auch Online-Girokonten an, die wie normale Girokonten funktionieren. Mit der App können Sie normalerweise Schecks einzahlen, indem Sie ein Foto der Vorder- und Rückseite machen. Sie können über einen normalen Geldautomaten auf Ihr Geld zugreifen und viele Banken haben Partnerschaften mit nationalen Geldautomatennetzen wie Allpoint.
Wenn Online-Sparkonten wie Sparkonten ohne physische Standorte sind, was ist der Vorteil eines Online-Sparkontos? Sie haben viel höhere Zinsen. Wenn Sie sich jemals den Zinssatz einer regulären Bank ansehen, ist er normalerweise lächerlich niedrig.
Zum Beispiel beträgt der Zinssatz auf dem Sparkonto der Bank of America zum Zeitpunkt dieses Schreibens 0,01% APY. Es ist im Grunde Null und das schon seit langer Zeit. Der Zinssatz der Ally Bank beträgt 0,50% APY.
Online-Banken haben in der Regel auch viel niedrigere Gebühren. Die Ally Bank hat keine Wartungsgebühr und kein Mindestguthaben. Für das Core Checking der Bank of America wird eine monatliche Gebühr von 12 USD erhoben, die entfällt, wenn Sie ein Guthaben von 1.500 USD haben oder eine qualifizierende Direkteinzahlung von mehr als 250 USD haben.
Ja, 100% sicher. Online-Banken sind FDIC-versichert und Ihr Geld ist bei diesen Banken so sicher wie bei einer traditionellen Bank. Ihre Gelder werden von der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar geschützt. Wenn die Bank ausfällt, wird Ihnen die FDIC Ihr Geld zurückbekommen.
Was den Schutz vor Betrug angeht, haben sie oft Sicherheitsvorkehrungen getroffen, um viele der verschiedenen Arten von Betrug zu verhindern. Viele Banken bieten Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Ihre Identität zu bestätigen, sowie viele Benachrichtigungen. Sie können Ihre Bank so einrichten, dass sie Sie bei jeder Transaktion benachrichtigt, ein Service, den nicht viele Banken anbieten.
Die Anzahl der Sparkonten ist unbegrenzt, Sie erhalten jedoch von jeder Bank, die Ihnen mehr als 10 USD Zinsen zahlt, ein Formular 1099-INT. Vielleicht möchten Sie sich nicht mit so vielen Formularen auseinandersetzen, wenn es darum geht, Ihre Steuern zu erledigen!