Experian Boost™ Review 2021: Erhalten Sie eine Gutschrift für die pünktliche Zahlung Ihrer regulären Rechnungen

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Sie daran hindern, die besten Zinssätze zu erhalten oder einen besseren Job zu bekommen. Es dauert mehrere Jahre, bis Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufbauen, wenn Sie monatliche Kreditkarten- und Kreditzahlungen leisten.

Glücklicherweise gibt es eine neue Möglichkeit, Kredite aufzubauen, ohne Geld zu leihen oder eine Kreditkarte zu erhalten. Experian® Boost™ ist eine kostenlose Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie monatliche Rechnungszahlungen verfolgen, die normalerweise nicht in Ihrer Kreditauskunft landen, wie z. B. Versorgungsunternehmen, Telefon und Streaming-Dienste.

Wenn Sie diese Rechnungen pünktlich bezahlen, zeigen Sie, dass Sie mit Ihrem Geld verantwortungsbewusst umgehen, aber in der Regel wirken sich diese Zahlungen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da es sich nicht um Schuldenzahlungen handelt. Experian Boost™ möchte dies ändern. Es kann bis zu 24 Monate in der Vergangenheit berichten und meldet nur positive Informationen. Versäumte oder verspätete Rechnungszahlungen für diese Rechnungen werden ignoriert.

Es spielt keine Rolle, ob Sie keine Kreditwürdigkeit, eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit oder irgendwo dazwischen haben, diese Experian Boost™-Überprüfung kann Ihnen helfen, zu sehen, wie stark Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden kann.

Inhaltsverzeichnis

1. Wie funktioniert Experian Boost™?
1. Welche Rechnungen kann Experian Boost™ verfolgen?
2. Welche Rechnungen verfolgt Experian Boost™ nicht?
3. Meldet Experian Boost™ negative Informationen?
4. Wie viele Punkte gibt Ihnen Experian Boost™?
5. Hilft Experian Boost™ allen drei Kreditauskunfteien?
6. Wer kann mitmachen?
7. Kosten
2. Zusätzliche Experian Boost™-Vorteile
1. Kostenlose Experian Kreditauskunft
2. Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung
3. Dark-Web-Überwachungsbericht
3. Beitritt zu Experian Boost™
1. Ein Konto erstellen
2. Monatliche Rechnungen anmelden
3. Kreditwürdigkeit überwachen
4. Positives und Negatives
1. Vorteile
2. Nachteile
5. Funktioniert Experian Boost™ wirklich?
6. Andere Möglichkeiten zum Aufbau von Krediten
1. Kredit-Builder-Darlehen
2. Gesicherte Kreditkarten
3. Pünktliche Zahlungen leisten
4. Halten Sie eine niedrige Kreditauslastungsquote
5. Sparsam Kredit beantragen
7. Zusammenfassung

Wie funktioniert Experian Boost™?

Experian Boost™ ist eine kostenlose Funktion der Kreditauskunftei Experian. Sie können von Experian Ihre monatlichen Zahlungen für Versorgungs-, Telekommunikations- und Streaming-Plan zu Ihrer Experian-Kreditauskunft hinzufügen lassen und wahrscheinlich einen sofortigen FICO®-Score-Boost sehen.

Der durchschnittliche Benutzer von Experian Boost™ sieht einen Anstieg um 13 Punkte, laut der Website von Experian. Sie können jedoch je nach Ihrer aktuellen Kredithistorie und der Anzahl der hinzugefügten Rechnungen einen höheren oder niedrigeren Anstieg feststellen.

Experian Boost™ verfügt außerdem über die folgenden Funktionen:

• Zugriff auf Ihre Experian-Kreditauskunft
• sehen Sie Ihren FICO®-Score
• Experian Kreditüberwachung
• Dark-Web-Überwachung

Die Verwendung von Experian Boost™ ist völlig kostenlos. Außerdem wird keine „harte Bonitätsprüfung“ durchgeführt, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wie z. B. die Beantragung eines Kredits oder einer Kreditkarte.

Welche Rechnungen kann Experian Boost™ verfolgen?

Sie können verwenden Experian Boost™ um qualifizierende Versorgungs-, Telekommunikations- und Streaming-Dienste für bis zu 24 Monate in der Vergangenheit zu verfolgen. Experian Boost™ meldet nur den positiven Zahlungsverlauf für die verknüpften Konten und ignoriert die Monate, in denen Sie Zahlungsfristen verpassen.

Zu den qualifizierenden Rechnungen gehören:

• Elektrisch
• Gas
• Wasser
• Müll
• Telefon (Festnetz und Handy)
• Internet
• Kabel- oder Sat-TV
• Qualifizierende Streaming-Dienste

ich habe Experian Boost™ Verfolgung meiner Strom-, Handy- und Internetrechnungen. Mein örtlicher Wasserversorger bietet keine Auto-Pay- oder Kreditkartenzahlungsoption an, daher erhalte ich keine Gutschrift für die Zahlung meiner Wasserrechnung.

Sie können Ihre Bankkonten und Kreditkarten verknüpfen und Experian Boost™ sucht nach qualifizierten wiederkehrenden Zahlungen. Nachdem Sie Ihre verknüpften Konten gescannt haben, listet Experian auf, welche Konten Sie hinzufügen können.

Die Registrierung für die automatische Bezahlung Ihrer Stromrechnungen mit einem verknüpften Konto ist für Experian der einfachste Weg, Rechnungen zu finden.

Über 8.000 Banken können sich mit Experian Boost™ verbinden – einschließlich Banken der „zweiten Chance“. Kreditgenossenschaften sind jedoch möglicherweise nicht mit Experian verknüpft, was bedeutet, dass Sie keine Rechnungen hinzufügen können, die Sie von diesen Konten bezahlen.

Um Ihre Privatsphäre zu schützen, hat Experian nur Lesezugriff auf Ihr Bankkonto und verwendet eine 256-Bit-Verschlüsselung, die für die meisten Finanzanwendungen Standard ist. Außerdem speichert Experian Boost™ Ihren Bankbenutzernamen und Ihre Passwörter nicht auf ihrem Server.

Welche Rechnungen verfolgt Experian Boost™ nicht?

Experian Boost™ verfolgt nicht jede wiederkehrende Rechnung. Ein Beispiel sind Rechnungen, die Sie mit Online-Rechnungszahlung bezahlen und Ihre Bank sendet einen Papierscheck an das Versorgungsunternehmen. Wenn Sie sich für die automatische Zahlung anmelden, bei der das Dienstprogramm Ihr Bankkonto automatisch monatlich belastet, kann Experian Boost™ Ihre Rechnung verfolgen.

Auch wiederkehrende Rechnungen wie Mietzahlungen oder Arztrechnungen werden Ihnen nicht gutgeschrieben.

Meldet Experian Boost™ negative Informationen?

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit nicht verletzen, indem Sie verwenden Experian Boost™. Im Gegensatz zu Banken, die berichten verspätete Kredit- und Kreditkartenzahlungen, Boost™ meldet keine verspäteten oder verpassten Zahlungen von Ihren verknüpften Konten.

Experian Boost™ hindert das Dienstprogramm jedoch nicht daran, negative Informationen an Ihre Experian-Kreditauskunft zu melden, wenn Ihr Konto überfällig wird. Aber das gilt unabhängig davon, ob Sie Experian Boost™ verwenden oder nicht.

Wie viele Punkte gibt Ihnen Experian Boost™?

Zuallererst, Experian Boost™ garantiert keine minimale Erhöhung der Kreditwürdigkeit. Experian erwähnt, dass der durchschnittliche Benutzer seinen FICO®-Score 8 um 13 Punkte erhöht hat.

Das FICO®-Score 8 ist eines der am häufigsten verwendeten Kredit-Scoring-Modelle für Kreditgeber. Infolgedessen kann die Bewertung, die Experian Boost™ teilt, genauer sein als bei anderen kostenlosen Kreditbewertungsseiten, die den VantageScore verwenden. Einige Kreditgeber verwenden möglicherweise eine branchenspezifische Kreditwürdigkeit, die Ihre bisherigen Erfahrungen mit ähnlichen Krediten – wie Autokrediten – unterstreicht.

Personen ohne Kredithistorie oder niedrige Kreditwürdigkeit können den höchsten Anstieg feststellen. Ein Zeugnis (Nora V.) erwähnt eine Erhöhung um 47 Punkte. Diese große Erhöhung ist weniger üblich, aber möglich, wenn Sie keine lange Kredithistorie haben.

Wenn Sie bereits gute Kredit-Scores in den 700er- oder niedrigen 800er-Jahren haben, können Sie nur einen Anstieg um wenige Punkte feststellen. Zum Beispiel stieg mein Experian-Kredit-Score um fünf Punkte von 807 auf 812, nachdem ich eine Versorgungsleistung und zwei Telekommunikationszahlungen hinzugefügt hatte.

FICO® Score 8 Kredit-Score-Bereiche

Experian Boost™ berechnet einen FICO®-Score zwischen 300 und 850. Eine höhere Punktzahl weist auf eine robustere Kredithistorie hin.

Nachfolgend sind die Kredit-Score-Bereiche für den FICO® Score 8 aufgeführt:

• Sehr schlecht: 300-579
• Messe: 580-669
• Gut: 670-739
• Sehr gut: 740-799
• Ausgezeichnet: 800-850

Während Experian Boost™ Ihnen möglicherweise nicht dabei hilft, über Nacht von einem fairen Kredit zu einem hervorragenden Kredit zu gelangen, kann Ihnen die Erhöhung von FICO® S dabei helfen, der nächsten Stufe näher zu kommen. Zusätzlich zur Erhöhung des FICO®-Scores kann der potenzielle Kreditgeber Ihre positive Zahlungshistorie für qualifizierte Rechnungen sehen.

Es kann bis zu sechs Monate dauern, bis der Zahlungsverlauf eine Kreditwürdigkeit aufweist. Die Verknüpfung Ihrer monatlichen Rechnungen kann Ihnen dabei helfen, früher einen Zahlungsverlauf zu erstellen, damit Sie sich für Kreditkonten qualifizieren können, die an die Kreditauskunfteien berichten.

Sehen Sie, was durchschnittliche Kreditwürdigkeit in Amerika ist, Ihre Punktzahl zu vergleichen.

Hilft Experian Boost™ allen drei Kreditauskunfteien?

Experian Boost™ verbessert nur Ihren FICO® Score 8 von Experian. Sie können Ihre Rechnungszahlungen nicht mit den anderen beiden Kreditauskunfteien – Equifax und TransUnion – teilen.

Experian Boost™ ist jedoch nicht hilfreich, wenn der Kreditgeber keine Experian-Kreditbewertung fordert. Außer den wenigen Minuten für die Registrierung gibt es nicht viel zu verlieren, da Experian Boost™ kostenlos ist.

Wer kann mitmachen?

Jeder US-Erwachsene ab 18 Jahren kann Experian Boost™ beitreten. Sie müssen ein kostenloses Experian-Konto erstellen, indem Sie Ihren Namen, Ihre Anschrift und Ihre E-Mail-Adresse eingeben.

Dieser Service ist ideal für Personen mit einer Kreditwürdigkeit unter 670, was der Beginn einer guten Kreditwürdigkeit ist. Auch diejenigen, die keine Kreditzahlungen oder Kreditkarten haben, können von Experian Boost™ profitieren. Das typische Kredit-Scoring-Modell bevorzugt die konsequente Aufnahme und Rückzahlung von Krediten, um die höchsten Kredit-Scores zu erhalten.

Kosten

Experian Boost™ ist zu 100% kostenlos beizutreten und zu verwenden. Experian benötigt keine Kreditkarte, sodass Sie sich keine Sorgen um versteckte Gebühren machen müssen.

Wenn Sie sich entscheiden, einige der anderen Premium-Dienste von Experian zu nutzen, müssen Sie diese bezahlen. Außerdem kann Experian Kreditkarten empfehlen, die Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit entsprechen. Es ist optional, diese Karten zu beantragen, aber Experian kann einen kleinen Kickback erhalten, wenn Sie für eine genehmigt werden.

Zusätzliche Experian Boost™-Vorteile

Der beste Grund für die Verwendung von Experian Boost™ ist die sofortige kostenlose Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie erhalten auch einige zusätzliche Annehmlichkeiten kostenlos.

Kostenlose Experian Kreditauskunft

Sie können Ihre Experian-Kreditauskunft sehen, die Ihre Kreditwürdigkeit berechnet. Es ist möglich, greifen Sie kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte zu mindestens einmal im Jahr um AnnualCreditReport.com. Während Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht sehen.

Ihre Experian-Kreditauskünfte und der FICO®-Score werden alle 30 Tage aktualisiert.

Jeder monatliche Bericht enthält diese Details:

• FICO®-Score
• Anzahl der offenen, geschlossenen und selbst gemeldeten Konten
• Konten, die als verspätet oder in Sammlungen gemeldet wurden
• Gesamtkreditnutzung (d. h. Kreditausnutzungsgrad)
• Schuldenübersicht
• Harte Kreditanfragen innerhalb der letzten 24 Monate
• Öffentliche Daten
• Persönlicher Name und Adressverlauf

Sie können die Kreditauskunft von Experian verwenden, um nach Fehlern in der Berichterstellung zu suchen. Nehmen Sie sich auch die Zeit, nach betrügerischen Konten zu suchen.

Wenn Sie einen Fehler finden, müssen Sie bei jeder betroffenen Kreditauskunftei eine Beschwerde einreichen. Es ist kostenlos, Fehler zu bestreiten, aber der Prozess kann langwierig sein.

Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung

Experian erhält nicht nur alle 30 Tage einen neuen Bericht, sondern sendet auch Überwachungswarnungen, wenn das Büro ungewöhnliche Aktivitäten erkennt. Diese Benachrichtigungen gelten nur für Ihre Experian-Kreditauskunft. Möglicherweise erhalten Sie eine Benachrichtigung, wenn Sie einen neuen Kredit, eine neue Kreditkarte oder ein neues Bankkonto beantragen oder wenn sich eine Adresse ändert.

Um verdächtige Aktivitäten zu verhindern, können Sie mit Experian Ihre Experian-Kreditauskunft online oder die mobile Experian-App mit einem einzigen Tastendruck sperren. Das Sperren Ihrer Kreditauskunft bedeutet, dass Banken und andere, die eine Kreditprüfung durchführen, auf Ihre Kreditauskunft oder Kreditwürdigkeit zugreifen können. Sie müssen Ihre Kreditauskunft freischalten, bevor Sie eine harte Kreditaufnahme von einem potenziellen Kreditgeber, Vermieter oder Arbeitgeber autorisieren.

Dark-Web-Überwachungsbericht

Da es viele Datenschutzverletzungen und durchgesickerte Passwörter gibt, können Ihre personenbezogenen Daten online verkauft werden auf das „dunkle Netz“. Experian durchforstet die illegalen Orte der Interwebs und kann Sie auf mögliche Fälle aufmerksam machen Aktivität. Die kostenlose Dark-Web-Überwachung überwacht Ihre Sozialversicherungsnummer, E-Mail und Telefonnummer.

Beitritt zu Experian Boost™

Du brauchst nur ein paar Minuten, um mitzumachen Experian Boost™ und genießen Sie immer freien Zugang zu Ihrer Experian Kreditauskunft und Ihrem FICO® Score.

Ein Konto erstellen

Der erste Schritt ist Erstellen eines Experian-Kontos indem Sie auf die Schaltfläche „Start your Boost™“ klicken. Sie geben Ihren Namen, Ihre aktuelle Adresse und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer ein. Eine E-Mail-Adresse ist auch erforderlich, um Ihr Konto zu verifizieren.

Monatliche Rechnungen anmelden

Sie können mehrere Banken verknüpfen und Experian Boost™ sucht nach allen qualifizierten Rechnungen auf Ihren Bankkonten und Kreditkarten.

Nach dem Scannen jedes Kontos listet Experian die Rechnungen auf, die Experian Boost™ verfolgen kann. Sie können wählen, welche Rechnungen die positive Zahlungshistorie für bis zu 24 Monate in der Vergangenheit enthalten sollen.

Kreditwürdigkeit überwachen

Experian Boost™ zeigt an, um wie viele Punkte sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, nachdem Sie Ihre qualifizierenden Rechnungen verknüpft haben. Diese Rechnungen werden in Ihrer Experian-Kreditauskunft als „Selbstauskunftskonten“ angezeigt. Sie erhalten von Experian Erinnerungen, wenn sich Ihre Kreditauskunft und Ihr FICO®-Score ändern.

Testen Sie Experian Boost™ kostenlos

Positives und Negatives

Hier sind einige Vor- und Nachteile von Experian Boost™:

Vorteile

• Immer kostenlos nutzbar
• Meldet nur positives Zahlungsverhalten
• Verfolgt Strom-, Telekommunikations- und Streaming-Plan-Rechnungen
• Kann über die Kreditauskunft von Experian auf FICO® Score 8 zugreifen

Nachteile

• Der FICO®-Score-Boost ist für manche gering
• Meldet sich nicht bei Equifax oder TransUnion Kreditauskunfteien
• Nicht hilfreich, wenn Kreditgeber keine Kreditauskunft von Experian anfordern

Funktioniert Experian Boost™ wirklich?

Die meisten Menschen können einen kleinen Anstieg der Kreditwürdigkeit feststellen. Wenn Sie bereits eine gute Kreditwürdigkeit (670+) haben, kann der Boost Ihre Zustimmungschancen für ein neues Kreditkonto minimal erhöhen oder sich für einen niedrigeren Zins qualifizieren. Gleichzeitig tut Experian Boost™ nicht weh.

Diejenigen, die keine Kredite oder Kreditkarte haben, aber Zahlungen für Versorgungs-, Telekommunikations- und Streaming-Pläne haben, können den höchsten Anstieg verzeichnen. Wenn Sie eine positive Zahlungshistorie in einer leeren Kreditauskunft melden, kann dies zu überdurchschnittlichen Anstiegen der Kreditwürdigkeit führen.

Andere Möglichkeiten zum Aufbau von Krediten

Experian Boost™ ist eine einfache und mühelose Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Für Sie kann dieses kostenlose Tool der Anfang sein und es gibt andere Produkte, die Ihre Punktzahl für alle drei Büros erhöhen können.

Kredit-Builder-Darlehen

Geld leihen mit a Self-Credit-Builder-Konto können Sie Kredite für bis zu 24 Monate aufbauen. Sie leisten monatliche Zahlungen in a Einzahlungsschein Konto- und Selbstmeldungen jeweils an die drei Büros. Nach Ablauf der Kreditlaufzeit erhalten Sie Ihren Zahlungssaldo abzüglich Gebühren.

Lesen Sie unsere Self Credit Builder Bewertung um mehr zu lernen.

Gesicherte Kreditkarten

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich der hohen 500er oder niedrigen 600er liegt, sollten Sie erwägen, ein gesicherte Kreditkarte. Im Gegensatz zu einer ungesicherten Kreditkarte erfordert eine gesicherte Karte eine rückzahlbare Kaution. In den meisten Fällen entspricht die Kaution Ihrem Kreditrahmen. Eine Einzahlung von 500 USD bedeutet also, dass Sie ein Kartenausgabelimit von 500 USD haben.

Sie können sich für eine gesicherte Karte qualifizieren, wenn Sie einen Kredit aufbauen oder einen beschädigten Score wiederherstellen müssen. Suchen Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr und bei einer Bank, die an alle drei Kreditauskunfteien berichtet. Einige Banken, die zuerst in Betracht gezogen werden sollten, sind Discover, Capital One oder Citi.

Wenn Ihre Punktzahl steigt, überprüft die Bank Ihr Konto und kann Ihnen ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte anbieten.

Pünktliche Zahlungen leisten

Machen Sie für Ihre bestehenden Kredite und Kreditkarten jeden Monat mindestens die monatliche Mindestzahlung pünktlich.

Halten Sie eine niedrige Kreditauslastungsquote

Verschiedene Kreditwürdigkeitswebsites empfehlen, Ihre Kreditauslastung unter 30% Ihres gesamten Kreditlimits zu halten. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 10.000 USD auf einer Kreditkarte haben, bleibt Ihr Kartenguthaben unter 3.000 USD.

Wenn Sie jeden Monat zusätzliches Geld haben, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen: Kredite vorzeitig abbezahlen. Ziehen Sie in Betracht, zuerst Ihre revolvierenden Konten wie Kreditkarten abzubezahlen. Diese Karten haben nicht nur höhere Zinssätze als die meisten Bankkredite, sondern haben auch einen höheren verfügbaren Kredit, der auch Ihre Kreditauslastung reduziert.

Sparsam Kredit beantragen

Sie sollten auch nur dann einen Kredit beantragen, wenn Sie ihn brauchen. Jeder Eine harte Bonitätsprüfung reduziert vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit. Harte Anfragen bleiben auch zwei Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft.

Mehrere Anfragen können auch Kreditgeber davon abhalten, eine Kreditentscheidung zu genehmigen. Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele neue Konten eröffnen, können Sie riskant erscheinen und die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls erhöhen.

Wenn Sie sehen möchten, wie sich verschiedene Aktionen auf Ihr Guthaben auswirken können, Sehen Sie sich Kreditsimulatoren an.

Zusammenfassung

Wie Experian Boost™ ist kostenlos und meldet nur eine positive Zahlungshistorie, der Service kann nicht schaden und ist einen Versuch wert, wenn eine gute Bonität wichtig ist. Die meisten von uns haben Strom-, Telekommunikations- und Streaming-Rechnungen, die Experian Boost™ mühelos verfolgen und Ihre pünktlichen Zahlungen belohnen kann.

Testen Sie Experian® Boost™ kostenlos