Sind Sie es leid, Ihre Kreditwürdigkeit selbst beheben zu müssen? Wenn DIY-Methoden fehlgeschlagen sind, haben Sie zwei Möglichkeiten: damit leben oder professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.
Die professionelle Hilfe, von der ich spreche, heißt Kreditreparatur, was bedeutet, dass Sie ein professionelles Unternehmen bezahlen müssen, um Ihre Kreditauskunft mit legitimen, legalen Mitteln zu bereinigen.
Die Kreditreparatur hat einen schlechten Ruf, aber die Wahrheit ist: Es ist wie bei jedem anderen Geschäft. Es gibt einige skizzenhafte Unternehmen da draußen, aber es gibt auch einige seriöse, hochwertige. Das Problem ist, dass es schwierig sein kann, die Edelsteine zu entdecken, wenn Sie nicht wissen, wonach Sie suchen sollen.
Keine Sorge, ich habe Sie abgedeckt. Bleiben Sie bei mir und ich zeige Ihnen, worauf Sie bei einer Kreditreparaturfirma achten müssen.
Was ist Kreditreparatur?
Kreditreparatur ist der Prozess, bei dem potenziell ungenaue negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Denken Sie an Dinge wie:
- Späte Zahlungen
- Abbuchungen
- Kollektionen
- Insolvenzen
- Urteile
Diese bösen Dinge ziehen Ihre Kreditwürdigkeit nach unten. Und wenn Sie mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit leben, wissen Sie, was für eine Hürde dies sein kann.
Wie funktioniert die Kreditreparatur?
Kurz gesagt, die Kreditreparaturfirma zieht Ihre Kreditauskünfte und überprüft sie akribisch. Sie suchen nach Anzeichen von Ungenauigkeiten. Wenn sie etwas finden, das ein Fehler sein könnte, bestreiten sie dies mit der Kreditauskunftei, die sie gemeldet hat. Ziel ist es, das Element zu löschen oder den Fehler zu korrigieren.
Dies funktioniert aus mehreren Gründen.
Der erste ist, dass Fehler in Kreditauskünften alarmierend häufig sind. Eine Studie der Federal Trade Commission fand die Fehlerquote so hoch wie 1 zu 5. Denk darüber nach.
Die zweite ist, dass unter dem Fair Credit Reporting Act, müssen Kreditauskunfteien strittige Artikel innerhalb von 30 Tagen überprüfen. Wenn sie es nicht können, sie muss das Element löschen.
Aber was ist, wenn Ihre schlechte Kreditwürdigkeit nicht auf "Ungenauigkeiten" zurückzuführen ist?
Was ist, wenn die negativen Posten in Ihrer Kreditauskunft wirklich Ihnen gehören? Was viele Kreditreparaturunternehmen tun, ist, ihren Kunden detaillierte Fragen zu den Punkten in ihrem Bericht zu stellen.
“Bist du dir sicher das war das Datum, an dem Sie eine Zahlung verpasst haben?“
“Bist du dir sicher das war der genaue Betrag?"
Da sich die meisten Leute in ihrer Kreditauskunft normalerweise nicht sicher sind, gibt dies der Reparaturfirma Rechtssicherheit Gründe, ein Bestätigungsschreiben an die Kreditauskunfteien zu senden, um sicherzustellen, dass der Artikel ihr gehört Klient. Wenn es nicht innerhalb von 30 Tagen verifiziert werden kann, muss es entfernt werden.
Auf diese Weise können Kreditreparaturunternehmen legal Elemente aus Ihrem Bericht entfernen lassen, die Ihnen möglicherweise tatsächlich gehören. Wenn Sie speziell medizinische Schulden haben, ist hier So entfernen Sie medizinische Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft.
Welche Ergebnisse kann ich erwarten?
Nicht jeder braucht eine professionelle Kreditreparatur. Sie können und sollten Ihre Berichte regelmäßig überprüfen; und wenn Sie einen oder zwei Fehler bemerken, können Sie Ihre eigenen Streitbriefe einreichen.
Wenn Ihre Berichte jedoch ein Durcheinander sind und Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, besteht eine gute Chance, dass ein Kreditreparaturunternehmen helfen kann.
Und von welcher Hilfe sprechen wir?
Im Oktober 2019, Credit Knocks hat 500 Amerikaner befragt, die für professionelle Kreditreparaturdienste bezahlt haben. Sie fanden heraus, dass 43 % aller Befragten einen Anstieg der Kreditwürdigkeit von mindestens 75 Punkten verzeichneten. Von den Befragten, die Kreditreparaturdienste für 6 Monate oder länger in Anspruch genommen haben, verzeichneten 48 % einen Anstieg um mindestens 100 Punkte.
Der Schlüssel zum Mitnehmen? Kreditreparatur funktioniert.
So erkennen Sie die GUTEN Kreditreparaturunternehmen
Nicht alle Kreditreparaturunternehmen sind gleich geschaffen. Es gibt einige, die geradezu lückenhaft sind, aber das sollte Sie nicht davon abhalten, einen seriösen, professionellen Dienstleister zu suchen.
Beim Kauf eines Kreditreparaturunternehmens sollten Sie diese Faktoren berücksichtigen:
- Preis
- Merkmale
- Kundendienst
- Bewertungen
Preis
Die meisten Kreditreparaturunternehmen berechnen eine Startgebühr, die die Zeit abdeckt, die sie damit verbringen, Ihre Berichte zu analysieren, um zu sehen, ob sie Ihnen helfen können. Wenn sie feststellen, dass Sie ein guter Kandidat für eine Kreditreparatur sind, zahlen Sie jeden Monat, während sie daran arbeiten, Ihren Bericht zu bereinigen. Sie möchten ein Unternehmen zu einem fairen Preis wählen, das Sie sich leisten können.
Die meisten Unternehmen verlangen zwischen 79 und 119 US-Dollar pro Monat.
Merkmale
Gehen Sie nicht davon aus, dass alle Kreditreparaturdienste dasselbe bieten. Wenn das wahr wäre, würden Sie wahrscheinlich direkt zu dem mit dem besten Preis gehen!
Ein wichtiges Merkmal, das Sie berücksichtigen sollten, ist, wie viele Streitigkeiten die Reparaturfirma für Sie einreicht (und wie oft). Einige Unternehmen bieten unbegrenzte Streitigkeiten an. Einige bieten maximal, sagen wir, 15 pro Monat an. Wenn Sie eine lange, komplizierte Kredithistorie haben, möchten Sie möglicherweise etwas mehr für unbegrenzte Streitigkeiten bezahlen.
Einige andere Funktionen, auf die Sie achten sollten, sind die kostenlose Kreditüberwachung, Schutz vor Identitätsdiebstahl, Paarrabatte und eine Geld-zurück-Garantie.
Wenn Sie nur Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchten, Betrachten Sie ein Unternehmen wie Self. Sie bieten Privatkredite für das ausdrückliche Interesse am Baukredit an.
Kundendienst
Sie möchten auch ein Unternehmen wählen, mit dem Sie gerne arbeiten. Wie ist ihr Kundenservice? Wie reaktionsschnell sind sie? Das kannst du normalerweise mit einer schnellen Google-Suche herausfinden, aber ich teste das Unternehmen gerne.
Ruf sie an und stell Fragen Vor du meldest dich an. Bitten Sie sie, Ihnen per E-Mail Informationen über ihr Unternehmen zuzusenden. Sie werden schnell herausfinden, welche Unternehmen am Telefon nur einen schnellen Verkauf tätigen möchten und welche den zusätzlichen Schritt unternehmen, um mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Bewertungen
Es kann schwer zu beurteilen sein, ob ein Kreditreparaturunternehmen legitim ist. Deshalb ist es wichtig, sich ihre Bewertungen anzusehen.
Ich spreche nicht nur von den Testimonials auf ihrer Website – natürlich posten sie nur die leuchtenden. The Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com und ConsumerAffairs.com sind gute Quellen für externe Bewertungen, ebenso wie Freunde und Familie, die Erfahrung mit Kreditreparaturen haben.
Meine 3 beliebtesten Kreditreparaturfirmen
Als Experte für Kreditreparaturen, der viel zu diesem Thema recherchiert hat, empfehle ich gerne diese drei hochwertigen, professionellen Kreditreparaturunternehmen:
- Himmelblau
- Credit Saint
- Die Kredit-Profis
Himmelblau
Himmelblau ist meine Nr. 1 Kredit-Reparatur-Empfehlung. Sie bieten einen einfachen Plan zu einem Preis. Sie berechnen nur ihre anfängliche Gebühr von 79 USD, nachdem sie Ihre Situation überprüft haben, um zu sehen, ob sie helfen können. Danach beträgt ihre monatliche Gebühr 79 US-Dollar – die niedrigste in der Branche.
Ihre aktuelle 5-Sterne-Kundenbewertung auf der BBB und ihre 90-Tage-Garantie sprechen für den hervorragenden Service von Sky Blue.
Credit Saint
Credit Saint adressiert einfache bis komplexe Kreditreparaturanforderungen mit drei Plänen: Kreditpolitur, Kreditremodellierung und Clean Slate. Die Preise beginnen mit einer Anfangsgebühr von 99 US-Dollar und danach 79,99 US-Dollar pro Monat für den Credit Polish-Plan.
Credit Saint bietet alle 45 Tage unbegrenzte Streitigkeiten und eine 90-Tage-Garantie. Ihr professioneller Ruf wird durch ein A+ BBB-Rating untermauert.
Die Kredit-Profis
Die Kredit-Profis bieten vier verschiedene Pläne und Preispunkte an, um die Bedürfnisse jedes Kunden zu erfüllen. Die Preise beginnen bei nur 19 US-Dollar pro Monat für die Kreditüberwachung und reichen bis zu 149 US-Dollar pro Monat (zuzüglich der Startgebühr) für ihren umfassendsten Kreditreparaturplan, das Erfolgspaket.
Unbegrenzte Streitigkeiten, ein A+ BBB-Rating und Kreditbildungstools sind drei weitere Gründe, The Credit Pros in Betracht zu ziehen.
Abschluss
Schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie belasten. Es verhindert, dass Sie für Auto- und Wohnungskredite zugelassen werden (oder Sie müssen höhere Zinsen zahlen), aber nicht jeder hat Zeit, sich mit der Reparatur seines eigenen Kredits zu befassen. Wenn das nach Ihnen klingt, empfehle ich Ihnen, einige der oben genannten Unternehmen anzurufen, um zu sehen, ob sie in Ihrer Situation helfen können. Und wie immer, machen Sie zuerst Ihre Hausaufgaben. Die Zusammenarbeit mit einem Kreditreparaturunternehmen kann ein mehrmonatiges Unterfangen sein, daher ist es sinnvoll, ein wenig Zeit damit zu verbringen, Preis, Service, Funktionen und Bewertungen zu vergleichen.
Viel Glück!