Können Sie die durchschnittlichen Kosten einer Kfz-Versicherung erraten?
Ich weiß, dass es eine große Bandbreite sein kann – ein 40-Jähriger mit einer makellosen Fahrbilanz wird billiger sein als ein 20-Jähriger mit wenig Vorgeschichte. Jemand mit einer Geschichte von Kotflügelverbiegern und Geschwindigkeitsübertretungen und einem teuren Auto wird mehr bezahlen als jemand, der einen makellosen Rekord und ein 10 Jahre altes Economy-Auto hat.
Aber würden Sie vermuten, dass die Die durchschnittlichen Kosten für eine Autoversicherung betragen 1.062,23 USD?
Wie sind wir an diese Nummer gekommen? Wir haben Daten der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verwendet und einfach den Gesamtbetrag der in einem Staat gezahlten Kfz-Versicherung durch die Anzahl der Fahrer geteilt. Ein bisschen simpel, aber es funktioniert!
Obwohl es so viele Faktoren gibt, die bestimmen, wie viel Sie für Ihre Deckung bezahlen, z Autoversicherung Wenn Sie sich dafür entscheiden, sieht Ihre Prämie möglicherweise nicht wie der Durchschnitt aus, aber es ist immer noch eine interessante Statistik, denn wenn Sie mehr bezahlen, möchten Sie wissen, warum.
In diesem Artikel werden wir uns die Durchschnittswerte ansehen, aber auch die spezifischen Faktoren, die sich auf die Prämie auswirken, die Sie für Ihre Police zahlen.
Inhaltsverzeichnis
- KFZ-Versicherungsschutz „Stufen“
- Zusätzliche Deckungsoptionen
- Ihr Wohnsitzstaat
- Dein Alter
- Ihre Fahrgeschichte
- Dein Geschlecht
- Das Unternehmen, über das Sie eine Autoversicherung abschließen
- Ihr Fahrzeugtyp
- Endeffekt
KFZ-Versicherungsschutz „Stufen“
Jeder Staat schreibt eine Mindesthaftungsstufe für Fahrer vor, die in ihrem Hoheitsgebiet zugelassen sind. Die Haftpflichtdeckungsgrade werden in einer Reihe von drei Zahlen ausgedrückt, die als XX/XX/XX dargestellt werden. Es kann so aussehen wie 25/50/15.
Jede Zahl steht für einen bestimmten Haftpflichtversicherungsbetrag in Tausend Dollar:
Die erste Zahl entspricht der Deckungssumme für einen schuldhaften Unfall, bei dem eine Person verletzt oder getötet wird. Wenn diese Zahl „25“ lautet, beträgt die Mindestdeckung in Ihrem Bundesstaat 25.000 US-Dollar für diesen Teil der Haftpflichtversicherung.
Die zweite Zahl ist der Betrag, der erforderlich ist, um die Verletzung oder den Tod von zwei oder mehr Personen bei einem schuldhaften Unfall zu decken. Wenn diese Zahl „50“ ist, beträgt die Mindestdeckung in Ihrem Bundesstaat 50.000 USD für diesen Teil der Haftpflichtversicherung.
Die dritte Zahl ist die maximale Deckungssumme, die Sie für Sachschäden durch einen schuldhaft verursachten Unfall haben. Wenn diese Zahl „15“ ist, zahlt Ihre Versicherungsgesellschaft bis zu 15.000 US-Dollar.
Die Mindestabdeckung nach Bundesstaat kann von einem niedrigen Wert von 20.10.10 in Florida, bis zu einem Höchststand von 50/100/25 in Alaska und Maine.
Natürlich kann die Mindestdeckungssumme der Haftpflichtversicherung das gesetzliche Minimum in Ihrem Bundesstaat erfüllen, aber das ist nicht unbedingt die Deckungssumme, die Sie haben sollten.
Wenn Sie beispielsweise ein junger Fahrer mit wenigen Vermögenswerten sind, reicht möglicherweise die Mindestversicherung in Ihrem Bundesstaat aus. Wenn Sie jedoch über erhebliche Vermögenswerte verfügen, sind Sie besser bedient, wenn Sie Ihre Abdeckung auf beispielsweise 100/300/50 erhöhen. Dies bietet einen höheren Haftpflichtschutz, wenn der Dollarbetrag der Forderung gegen Sie bei einem Unfall mit Verschulden höher ist. Wenn Sie über Vermögenswerte verfügen, die die höhere Deckung überschreiten, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihrer Police eine Umbrella-Rückstellung hinzuzufügen. Dies kann eine Deckung von 1 Million US-Dollar oder mehr für eine Verschuldenshaftung hinzufügen.
Die Erhöhung Ihrer Prämie für eine höhere Haftpflichtversicherung ist oft geringer als erwartet, insbesondere wenn Sie über eine gute Fahrpraxis verfügen.
Zusätzliche Deckungsoptionen
Es gibt andere Deckungsoptionen, die Sie möglicherweise zur Grundhaftpflicht hinzufügen möchten. In einigen Bundesstaaten und unter bestimmten Umständen können sie erforderlich sein – entweder nach bundesstaatlichem Recht oder von Ihrem Kreditgeber.
In einigen Bundesstaaten müssen Sie beispielsweise nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerschutz. Diese Rückstellung deckt Aufwendungen aus a Autounfall verursacht durch einen anderen Fahrer, der entweder gar keine Autoversicherung hat oder nicht genug hat, um den Schaden zu decken. Auch wenn Ihr Bundesland diese Option nicht erfordert, wird sie dringend empfohlen.
Eine andere Art der Deckung, die in Ihrem Bundesstaat möglicherweise erforderlich ist, ist Personenschutz (PIP). Diese Bestimmung ist häufig in Staaten erforderlich, in denen ein schuldfreies Versicherungsrecht besteht. Verschuldensfreiheit bedeutet grundsätzlich, dass sich jeder Fahrer von seiner eigenen Versicherungsgesellschaft erholt, unabhängig davon, welcher Fahrer schuldhaft ist.
Zwei weitere Bestimmungen, die normalerweise von Kreditgebern verlangt werden, sind: Kollision und Vollkaskoversicherung. Kollision ist der Teil einer Police, der Schäden an Ihrem Fahrzeug durch einen Unfall während der Fahrt abdeckt. Sie sollten wissen, dass die Grundhaftpflicht Schäden an Ihrem Fahrzeug nicht abdeckt, wenn Sie bei einem Unfall der Verursacher sind. Das ist der Zweck der Unfallversicherung.
Umfassend deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug, während es nicht in Bewegung ist. Das können Schäden durch Sturm, umstürzende Bäume oder Äste oder sogar Diebstahl des Fahrzeugs sein. Die Kreditgeber verlangen von Ihnen sowohl eine Kollisions- als auch eine Vollkaskoversicherung, da beide den Wert Ihres Fahrzeugs schützen, das als Sicherheit für Ihren Kredit oder Ihr Autoleasing dient. Sie sollten jedoch beide Deckungsoptionen haben wollen, auch wenn Sie kein Darlehen oder Leasing für Ihr Fahrzeug haben. Sie sind der einzige Schutz, den Sie haben, wenn Ihr Fahrzeug beim Parken gestohlen oder beschädigt wird oder bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall beschädigt wird.
Eine weitere von Kreditgebern häufig benötigte Deckungsoption ist der garantierte Autoschutz, der allgemein als GAP. bezeichnet wird. Es ist in der Regel erforderlich, wenn Sie ein Fahrzeug leasen oder einen Kredit für 100 % des Fahrzeugwertes oder einen ähnlichen Betrag aufnehmen. Da insbesondere Neuwagen direkt nach dem Kauf zu Wertverlusten neigen, ist die Versicherung möglich Die Erstattung Ihres Fahrzeugs nach der vollständigen Zerstörung reicht möglicherweise nicht aus, um das Darlehen oder den Leasingvertrag abzubezahlen Wagen. Wenn Sie jedoch über eine GAP-Abdeckung verfügen, wird die Kredit- oder Leasinglücke gedeckt.
Es gibt viele andere Optionen, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, und welche genau verfügbar sind, hängt von dem Unternehmen ab, bei dem Sie sich bewerben. Beispiele hierfür sind die Kostenerstattung für die Miete, die für die Anmietung eines Fahrzeugs bezahlt wird, während Ihres nach einem Unfall repariert wird, sowie Pannenhilfe und Abschleppdienst.
Beachten Sie jedoch, dass jede dieser Optionen die Kosten Ihrer Police erhöht. Aber die Kosten für die zusätzliche Deckung werden die zusätzliche Prämie wert sein, wenn Sie eine der Situationen erleben, die jede Option abdecken soll.
Wenn Sie beispielsweise eine nicht versicherte/unterversicherte Autofahrerversicherung haben, können Sie Ihre Jahresprämie um 200 USD oder mehr erhöhen. Aber wenn Sie mit jemandem in einen Unfall verwickelt sind, der keinen Versicherungsschutz hat, sparen Sie viele tausend Dollar, indem Sie die Option hinzufügen.
Ihr Wohnsitzstaat
Dies ist einer der größten Faktoren, die die Kosten der Kfz-Versicherung beeinflussen. Da sowohl die Gesetze als auch die Fahraktivitäten von Bundesstaat zu Bundesstaat variieren, hängt die Höhe Ihrer Zahlung weitgehend von Ihrem Wohnort ab.
Staaten mit einer hohen städtischen Bevölkerungskonzentration haben beispielsweise tendenziell höhere Kfz-Versicherungskosten. Denn Nähe bedeutet mehr Verkehr und erhöhte Unfallhäufigkeit. Die durchschnittlichen Prämien können sogar von einem Teil desselben Staates zum anderen erheblich variieren. In einem großen Ballungsraum werden die Prämien höher sein als in ländlichen Gebieten desselben Staates.
Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittliche Jahresprämie in jedem Bundesland sowie die Prämie für die Mindestversicherung. Jeder Staat schreibt eine Mindestdeckungssumme vor, die alle lizenzierten Fahrer erfüllen müssen. Sie können jedoch eine höhere Deckungsstufe (in der Regel den Haftpflichtanteil) wählen, was zu einer höheren Prämie führt.
Die Tabelle zeigt nur die Durchschnittswerte. Die durchschnittliche Jahresprämie basiert auf Daten, die von der. zusammengestellt wurden Nationaler Verband der Versicherungsbeauftragten (NAIC), während die Prämie für Mindestdeckungszahlen aus Bankrate.
| Zustand | Durchschnitt jährlich Prämie |
Prämie für Mindestdeckung |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornien | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Distrikt Kolumbien | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| New-Mexiko | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| North Carolina | $836.71 | $396 |
| Norddakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| South Carolina | $1,046.70 | $529 |
| Süddakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| West Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| US-Durchschnitt | $1,062.23 | N / A |
Dein Alter
Das Alter ist ein wichtiger Faktor bei den Kfz-Versicherungstarifen, vor allem jedoch, wenn Sie unter 25 oder über 65 Jahre alt sind.
In der folgenden Tabelle sind die landesweiten Durchschnittsprämien nach Alter aufgelistet. Die Informationen stammen von AutoVersicherung.com, und spiegelt die Prämienkosten basierend auf einer Haftpflichtpolice mit Deckungen von 50/100/50 für jede Altersstufe wider.
| Alter | Jahresprämie |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Wie Sie den obigen Zahlen entnehmen können, beginnen die Prämien für die Autoversicherung in der Stratosphäre im Alter von 16 bis 21 Jahren. Aber mit 25 nehmen sie einen großen Rückgang, dann fallen sie allmählich weiter ab, bis sie im Alter von 55 oder 60 Jahren einen Tiefpunkt erreichen.
Nach 60 beginnen die durchschnittlichen Prämien zu steigen, da die Fahrer als weniger fähig eingeschätzt werden, auf Gefahren zu reagieren Fahrbedingungen und kann auch durch nachlassendes Sehvermögen, Hörvermögen oder die Abhängigkeit von Medikamenten beeinträchtigt werden, die dies beeinträchtigen können Beurteilung.
Ihre Fahrgeschichte
Für die meisten Fahrer ist Ihre persönliche Fahrgeschichte der größte Faktor, der sich auf Ihre Kfz-Versicherungsprämie auswirkt. Einige Verstöße, wie das Überschreiten der angegebenen Geschwindigkeit mit weniger als 24 km/h oder ein unverschuldeter Unfall, führen in der Regel nur zu einer geringfügigen Erhöhung Ihrer Prämie. Aber schwerwiegendere Verstöße, wie ein Unfall mit Verschulden, Fahren unter Alkoholeinfluss oder der Täter bei einem Unfall mit Fahrerflucht, können leicht dazu führen, dass sich Ihre Prämien verdoppeln (oder mehr).
Der folgende Screenshot zeigt die Auswirkungen verschiedener Verstöße auf Ihre Kfz-Versicherungsprämien. Es ist entnommen aus Das Zebra, und gibt eine grobe Vorstellung davon, um wie viel Ihre Prämie aufgrund bestimmter häufiger Verstöße ansteigen wird.
In den meisten Bundesstaaten bleiben Verkehrsverstöße und Verschuldensunfälle mindestens drei Jahre in Ihrem Fahrausweis – in einigen Bundesstaaten sogar bis zu fünf Jahre. Solange die Verletzung oder der Unfall in Ihren Akten steht, bleiben Ihre Prämien hoch. Es sollte auch selbstverständlich sein, dass Ihre Prämien bei mehreren Verstößen innerhalb desselben Zeitraums erheblich höher sind als oben angegeben. Möglicherweise werden Sie sogar von Ihrem aktuellen Versicherungsträger gekündigt und in einen zugewiesenen Risikopool versetzt, in dem Sie minimalen Versicherungsschutz zu höheren Prämienkosten haben.
Es gibt möglicherweise bestimmte Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Kfz-Versicherungsprämie nach einem Verstoß zu reduzieren. Beispiele beinhalten:
- Absolvieren eines von Ihrer Versicherungsgesellschaft autorisierten Kurses für sicheres Fahren.
- Kampf gegen einen beweglichen Verstoß oder einen schuldhaften Unfall vor Gericht. Sie gewinnen möglicherweise nicht, aber Sie können die Schwere des Verstoßes verringern, was Ihre Prämie senkt.
- Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt. Eine Erhöhung von beispielsweise 500 USD auf 1000 USD oder mehr kann einen spürbaren Unterschied in Ihrer Prämie ausmachen.
- Kaufen Sie einen neuen Träger. Nicht alle Unternehmen behandeln Umzugsverstöße und Verschuldensunfälle gleich.
Um die Prämien niedrig zu halten, müssen Sie in Zukunft sowohl Umzugsverstöße als auch Unfälle mit Verschulden vermeiden.
Dein Geschlecht
Männer zahlen in der Regel mehr Autoversicherungsprämien als Frauen. Dies ist auf Erfahrungsbewertungen zurückzuführen, die zeigen, dass Männer im Allgemeinen tendenziell risikoreichere Fahrmuster aufweisen als Frauen.
Der Unterschied ist bei jüngeren Fahrern, den unter 25-Jährigen, stärker ausgeprägt. Bei Autofahrern zwischen 16 und 21 Jahren kann der Unterschied bis zu 15 % betragen. Aber dieser Unterschied schrumpft ab etwa 25 und ist dann bei Männern im Allgemeinen nicht mehr als 5% höher als bei Frauen.
Das Unternehmen, über das Sie eine Autoversicherung abschließen
Die Prämien für die Kfz-Versicherung können von Unternehmen zu Unternehmen stark variieren. Der folgende Screenshot von The Zebra zeigt die Unterschiede in den durchschnittlichen Prämien von acht großen Autoversicherungsanbietern:
Aber denken Sie daran, dass dies nur Durchschnittswerte sind, die auf nationalen Statistiken basieren. Es gibt keine Autoversicherung, die bundesweit die niedrigsten Autoversicherungsprämien hat. Obwohl Progressive beispielsweise auf nationaler Basis eine höhere durchschnittliche Prämie hat, gibt es mehrere Staaten, in denen ihre Prämien im Allgemeinen niedriger sind als bei State Farm.
Aus diesem Grund sollten Sie sich jedes Mal, wenn Sie nach Versicherungsschutz suchen, zwischen den Autoversicherungsunternehmen erkundigen. Gehen Sie niemals davon aus, dass ein Unternehmen die niedrigsten Prämien hat, selbst wenn es sehr überzeugende Anzeigen hat. Sie sind es sich selbst schuldig, Premium-Angebote von mindestens drei oder vier Unternehmen einzuholen, wenn Sie nach Deckung suchen.
Ihr Fahrzeugtyp
Dies ist ein weiterer wichtiger Faktor, der sich auf die Kfz-Versicherungsprämien auswirkt und von den Verbrauchern nicht immer gut verstanden wird. Aber es kann einen dramatischen Einfluss darauf haben, was Sie für die Deckung bezahlen, insbesondere für Kollisions- und Vollkaskoversicherungen.
An der Spitze der Kostentabelle stehen Spezialfahrzeuge, Luxusautos, leichte Lastwagen und große Geländewagen. Die Prämienunterschiede sind hoch genug, dass Sie, wenn Sie dies planen, so ein fahrzeug kaufen, sollten Sie vorher ein Angebot für eine Kfz-Versicherung einholen. Die höhere Prämie kann Sie überzeugen, ein anderes Fahrzeug zu wählen.
Im Allgemeinen haben Limousinen der mittleren Preisklasse die niedrigsten Prämien, insbesondere wenn sie über eine bestimmte Sicherheitsausstattung wie Antiblockierbremsen auf der Beifahrerseite verfügen Airbags, elektronische Sicherheitsgurte und andere Ausrüstungen, die entweder einen Unfall weniger wahrscheinlich machen oder Ihnen und Ihren Passagieren mehr Schutz bieten.
Endeffekt
Wie Sie an den vielen verschiedenen Faktoren sehen können, die die Prämien der Kfz-Versicherung beeinflussen, sind die durchschnittlichen Prämien nicht besser als grobe Schätzungen. Wie viel Sie genau für Ihre Prämie zahlen, hängt von einigen Faktoren ab, die Sie nicht beeinflussen können, wie z. B. Ihrem Wohnsitzstaat, Ihrem Alter und Ihrem Geschlecht. Aber andere Faktoren werden gut in Ihrer Kontrolle sein.
Ganz oben auf der Liste steht die Pflege einer guten Fahrgeschichte. Dies ist der einzige Faktor, der den größten Einfluss auf die Prämie hat, die Sie für ein Auto zahlen. Sie können auch bei der Auswahl des nächsten Fahrzeugs, das Sie kaufen, vorsichtig sein. Dazu gehört nicht nur der Fahrzeugtyp, sondern auch die Sicherheitsausstattung des Fahrzeugs.
Die größte Grauzone sind die optionalen Abdeckungen. Wenn Sie Ihr Fahrzeug geliehen oder geleast haben, verlangt der Kreditgeber oder Leasinggeber, dass Sie eine Kollision haben und umfassende Deckung sowie GAP-Deckung, wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie mehr für das Fahrzeug schulden, als es ist Wert. Möglicherweise möchten Sie auch mehr als die in Ihrem Bundesstaat erforderliche Mindestversicherungssumme erwerben und weitere Optionen hinzufügen, z. B. nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer. Kontrollieren Sie, was Sie können und machen Sie das Beste aus dem, was Sie nicht können.
Und schlussendlich, Denken Sie immer daran, herumzustöbern! Das bedeutet nicht, dass Sie Angebote von jeder Autoversicherung in der Stadt einholen müssen, aber Sie sollten zumindest einige einholen. Sie werden wahrscheinlich große Unterschiede in der identischen Abdeckung von einem Unternehmen zum anderen feststellen.