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Eine Podcast-Hörerin von Money Girl namens Heather sagt: „Ich arbeite für eine gemeinnützige Organisation und trage 4 % zu meinem 403 (b) bei – aber ich versuche auch, aus den Schulden herauszukommen. Wäre es für mich besser, meine Rentenbeiträge einzustellen, bis ich meine Schulden beglichen habe, oder gleichzeitig weiter zu investieren?“
Danke für diese tolle Frage, Heather! Es ist wichtig, für den Ruhestand zu sparen und Schulden abzubezahlen. Aber mit nur so viel Geld kann es schwierig sein zu wissen, worauf Sie Ihre Aufmerksamkeit richten sollen.
In diesem Beitrag beantworte ich Heathers Frage und gebe Ihnen eine fünfstufige Anleitung, die Sie befolgen sollten, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Geld verwalten oder verteilen sollen. Sie werden einen klaren Weg finden, Ihre wertvollen finanziellen Ressourcen zu priorisieren, damit Sie schneller Vermögen aufbauen können.
Ich bekomme viele Fragen von Podcast-Hörern und -Lesern zur Schuldentilgung. Es herrscht große Verwirrung darüber, welche Schulden man zuerst angehen sollte, wie aggressiv man sein sollte und wie man Schuldentilgung und Sparen in Einklang bringen kann.
Bevor Sie zu viel Zeit damit verbringen, sich mit den Details zu quälen, treten Sie einen Schritt zurück und bewerten Sie Ihre Einsparungen. Haben Sie eine Barreserve? Wie viel?
Der Aufbau einer gewissen Menge an Notfalleinsparungen sollte Ihre oberste finanzielle Priorität sein. Die Schaffung einer Barreserve muss erfolgen, bevor Sie Schulden tilgen oder investieren, damit Sie vor einer finanziellen Notlage geschützt sind.
Die Höhe der Notstandsersparnisse hängt von Ihrem Lebensstil und Ihrer finanziellen Situation ab. Sie benötigen wahrscheinlich ein größeres finanzielles Polster, wenn Sie:
Eine alleinstehende Person ohne Angehörige und viele Arbeitsmöglichkeiten würde nicht so viel Notgeld benötigen.
Idealerweise sollten Sie mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten ansammeln. Eine weitere gute Faustregel ist, mindestens 10 % Ihres jährlichen Bruttoeinkommens zu sparen. Wenn Sie beispielsweise 50.000 US-Dollar verdienen, setzen Sie sich zum Ziel, einen Notfallfonds in Höhe von 5.000 US-Dollar aufzubauen und zu unterhalten.
Wenn Sie mit null Ersparnissen beginnen, können Sie mit einem kleinen Ziel beginnen, z. B. jedes Jahr 1 % oder 2 % Ihres Einkommens zu sparen. Oder Sie können mit einem kleinen Ziel wie 500 oder 1.000 USD beginnen und es jedes Jahr erhöhen, bis Sie ein gesundes Polster haben.
Wenn Sie versuchen, andere finanzielle Ziele zu erreichen, bevor Sie eine Barreserve bilden, stellen Sie den Wagen vor das Pferd. Bewerten Sie also, wie viel Sie sparen und wie viel Sie benötigen, und erstellen Sie einen Plan, um die Lücke zu schließen.
Ein häufiger Fehler, den Sie vermeiden sollten, besteht darin, Ihre Notfall-Ersparnisse anzulegen oder zu denken, Sie könnten Ihre Altersvorsorge aufstocken. Ihr Notfallfonds sollte sich auf einem sicheren, hochverzinslichen, FDIC-versicherten Sparkonto befinden. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Ersparnisse wenig oder keine Zinsen einbringen. Der Zweck ist, dass Ihr Notfallgeld kurzfristig verfügbar und liquide ist. Wenn Sie es investieren, könnte der Wert in dem Moment, in dem Sie es dringend brauchen, auf Null schrumpfen.
Laura Adams ist Expertin für persönliche Finanzen und preisgekrönte Autorin mehrerer Bücher, darunter Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Ihr jüngster Titel, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, ist eine Amazon-Neuveröffentlichung Nr. 1. Laura ist seit 2008 Moderatorin von Money Girl, dem am besten bewerteten wöchentlichen Podcast.
Laura wird häufig in den nationalen Medien zitiert und wurde auf NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post und viele andere Radio-, Print- und Online-Radios Steckdosen. Seit 2013 hat sie über 1.000 Medieninterviews geführt.
Millionen von treuen Zuhörern und Lesern profitieren von ihren praktischen Ratschlägen. Ihre Mission ist es, über 100 Millionen Studenten und Verbrauchern durch ihre Podcasting-, Reden-, Sprecher-, Lehr- und Lobbyarbeit zu einem reicheren Leben zu verhelfen.
Laura hat einen MBA von der University of Florida. Sie lebt mit ihrem Mann und ihrem gelben Labor in Austin, Texas.