Soll ich mein Geld 2021 mit Betterment anlegen?

Investieren ist schwer.

Wo soll ich meine Investitionen anlegen? Welche Fonds soll ich kaufen? Bin ich abwechslungsreich? Bin ich zu abwechslungsreich?

Wenn Sie professionelle Hilfe benötigen, kostet es Sie. Lohnt es sich, einen Berater zu engagieren? Soll es nur eine Gebühr oder ein Prozentsatz des Vermögens sein?

Bei so vielen Fragen ist es leicht zu erkennen, wie es so viele Amerikaner lähmt.

Was wäre, wenn ich sage, dass es einen professionellen Investment-Management-Service gibt, der viele dieser Fragen beantwortet? Und sie verlangen einen Bruchteil eines traditionellen menschlichen Investmentmanagers?

Sie sind bekannt als Robo-Berater. Und Verbesserung war einer der ersten in der Branche.

Kurz gesagt, Betterment wird ein Portfolio aufbauen, das auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz basiert. Sie behalten den Überblick, balancieren bei Bedarf neu aus und Ihre einzige Verantwortung besteht darin, zu sparen. Verbesserung erledigt den Rest.

Erfahren Sie mehr über Besserung

Inhaltsverzeichnis

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1. Wer ist Besserung?
2. Wie Besserung funktioniert
3. Verbesserungsfunktionen und Vorteile
4. Betterment-Investitionsportfolio
1. Aktienfonds
2. Rentenfonds
5. Bessere Steuerverluste ernten
6. Betterment Tax Koordiniertes Portfolio
7. Bessere Barreserve
8. Verbesserungsprämie
9. Bessere Preise und Gebühren
10. Sollten Sie besser investieren?

Wer ist Besserung?

Verbesserung ist eine automatisierte Online-Investmentplattform, a.k.a. a Robo-Berater.

Mit einem verwalteten Vermögen von über 16,4 Milliarden US-Dollar (Stand April 2019) ist Betterment einer der größten unabhängigen Roboadvisors. Betterment war der erste unabhängige Online-Finanzberater, der im Juli 2017 ein verwaltetes Vermögen von 10 Milliarden US-Dollar erreichte.

Bei Betterment findet Ihr gesamtes Anlageerlebnis online statt. Ein Algorithmus berechnet Ihr Portfolio basierend auf Ihren Vorlieben und Zielen. Dieser Algorithmus verwendet Moderne Portfoliotheorie (MPT), von Harry Markowitz in den 1950er Jahren erstellt und von 70 Jahren Investment Research unterstützt. MPT konzentriert sich auf Investitionen in wichtige Marktsektoren und nicht auf einzelne Wertpapiere.

Betterment baut Portfolios auf, indem es über ETFs in breite Marktsektoren investiert. Sie verwenden ETFs, weil sie kostengünstig und steuereffizient sind.

Da alles über Computer läuft, können sie Investmentmanagement zu sehr geringen Kosten anbieten. Dies macht es für jeden Anleger kostengünstig, unabhängig von der Investitionsgröße. Die meisten menschlichen Finanzberater werden nicht einmal mit Ihnen sprechen, wenn Sie weniger als eine halbe Million Vermögen haben. Sie können mit Betterment für nur 1 US-Dollar investieren.

Wenn Sie neu beim Investieren sind oder nicht viel Geld haben, kann Betterment die beste Lösung für Ihre Anlagebedürfnisse sein. Wenn Sie ein größerer oder erfahrenerer Investor sind, kann Betterment eine gute Plattform sein, um einige Ihrer Portfolios professionell verwalten zu lassen.

Wie Besserung funktioniert

Sie können sich in wenigen Minuten für Betterment anmelden und der gesamte Vorgang läuft online ab. Der Fragebogen stellt eine Reihe von Fragen zur Risikotoleranz und zum Anlageziel. Ihre Antworten bestimmen Ihre Portfolioallokation – konservativ, aggressiv oder irgendwo dazwischen.

Sie können bei Betterment jede der folgenden Arten von Konten eröffnen:

• Individuelle oder gemeinsame steuerpflichtige Anlagekonten
• Traditioneller IRA
• Roth IRA
• Treuhandkonto
• SEP IRA (nur Einzelteilnehmer)
• Betterment for Business (dies ist Betterment’s 401(k) für kleine Arbeitgeber)

Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie US-Bürger sein. Sie möchten auch Ihre dauerhafte US-Adresse und Sozialversicherungsnummer wissen und ein Girokonto mit einer US-Bank verknüpfen.

Sie müssen kein Geld überweisen, um ein Konto zu eröffnen. Betterment hat keine Mindesteinzahlungsanforderung. Sie können das Konto heute einrichten, aber später aufladen, beispielsweise durch automatische Einzahlungen von Ihrem Gehaltsscheck.

Betterment wird ein Portfolio aufbauen, das aus einer Mischung von 13 ETFs besteht. Zur Auswahl stehen sechs Aktien-ETFs und sieben Renten-ETFs. Jedes Portfolio enthält mindestens einige der 13 ETFs, aber die spezifischen Prozentsätze variieren je nach Ihrem Profil.

Wenn Ihre Risikotoleranz beispielsweise aggressiver ist, haben Sie mehr Aktienfonds. Wenn es konservativer ist, haben Sie mehr in Anleihenfonds.

Diese 13 ETFs bieten ein Engagement in fast dem gesamten Anlageuniversum. Dies umfasst sowohl ausländische als auch inländische Aktien sowie ausländische und inländische Anleihen. Es gibt auch verschiedene Sektoren, die durch diese Fonds vertreten sind. Ihr Portfolio enthält beispielsweise eine Mischung aus Large-Cap-, Mid-Cap- und Small-Cap-Aktien. Auf der Rentenseite sind Sie in kurz- und langfristigen Wertpapieren sowie in Unternehmens- und Staatsanleihen engagiert.

Von hier aus bleibt nur noch die Finanzierung. Das liegt an dir. Betterment übernimmt die Details der Verwaltung Ihres Portfolios für Sie, aber Sie müssen das Geld trotzdem einsetzen. 🙂

Was ist, wenn ich sie manuell anpassen möchte? Ende März 2018 kündigte Betterment eine neue Funktion für Konten mit 100.000 USD oder mehr an – Flexible Portfolios. Mit Flexible Portfolios können Sie das Betterment-Portfolio aus verschiedenen Gründen manuell anpassen.

Wenn Ihre Konten außerhalb von Betterment stark in einem Sektor gewichtet sind, können Sie dies verwenden, um Ihre Zuteilung innerhalb von Betterment zu reduzieren, um sie auszugleichen.

Verbesserungsfunktionen und Vorteile

Betterment hat eine Vielzahl von Funktionen und Vorteilen, aber hier sind einige der wichtigsten:

• Kontoschutz. Ihr Konto ist durch die Securities Investors Protection Corporation (SIPC) abgedeckt, für bis zu 500.000 US-Dollar in bar und Wertpapieren, einschließlich bis zu 250.000 US-Dollar in bar. Dies schützt Sie vor Broker-Ausfällen, aber nicht vor Verlusten aufgrund von Marktschwankungen.
• Kundendienst. Sie können Betterment montags bis freitags von 9:00 bis 20:00 Uhr Eastern Time (ET) sowie samstags und sonntags von 11:00 bis 18:00 Uhr ET telefonisch oder per Live-Chat kontaktieren. Sie können sie auch jederzeit per E-Mail kontaktieren.
• Betterment-Mobile-App. Betterment bietet mobile Apps für iOS und Android an. Sie können sie im App Store und bei Google Play herunterladen.
• Anlageziele erstellen. Sie können anpassbare Unterkonten erstellen, die Betterment aufruft Tore. Diese können den Ruhestand, ein „Safety Net“ (Notsparen) oder ein anderes Zwischenziel, wie das Sparen für die Hochschulausbildung oder ein Haus, umfassen.
  Sie können für jedes Ziel eine Portfolioallokation und einen Zeithorizont festlegen sowie Ein- und Auszahlungen planen. Sie können neue Ziele hinzufügen, indem Sie auf die Schaltfläche „Konto hinzufügen“ klicken. Sie können individuelle Portfolios für ganz spezifische Anlagebedürfnisse erstellen.
• Flexible Portfolios. Nachdem Sie Ihr Portfolio erstellt haben, können diejenigen mit einem Vermögen von mehr als 100.000 USD die Allokation Ihres Portfolios manuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Sie erhalten Ihre Zuteilung, aber alle Automatisierungs- und Steuervorteile des Managements von Betterment.
• Leitfaden für den Ruhestand. Betterment bietet dies als Instrument zur Altersvorsorge an. Sie berät Sie, damit Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen können. Sie können bestimmen, wie viel Geld Sie wahrscheinlich im Ruhestand ausgeben werden und wie viel Sie sparen müssen, um diese Ausgaben zu decken.
  Es zeigt Ihnen auch, auf welchen Konten Sie sparen können, und das beinhaltet Ihren Arbeitgeber-Pensionsplan sowie traditionelle und Roth IRAs oder steuerpflichtige Anlagekonten. Auf diese Weise können Sie alle Ihre Anlage- und Rentenkonten sicher synchronisieren, und nicht nur die, die Sie mit Betterment haben.
  Sie können sogar die Annahmen in RetireGuide ändern, um unterschiedliche Ergebnisse zu berücksichtigen. Sie können beispielsweise die erwartete Höhe des Sozialversicherungseinkommens oder eines Arbeitgeber-Pensionsplans anpassen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Rentenerwartungen zu optimieren, wenn Sie sich Ihrem Renteneintrittsdatum nähern.
• SmartDeposit. Dies ist das automatisierte Cash-Investment-Tool von Betterment. Es funktioniert, indem überschüssiges Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Betterment-Konto übertragen wird, basierend auf den von Ihnen festgelegten Parametern. Sie legen beispielsweise den maximalen Geldbetrag fest, den Sie auf Ihrem Bankkonto haben möchten, und dann überweist Betterment automatisch das überschüssige Guthaben auf Ihr Anlagekonto.
• Besseres Beraternetzwerk. In der Erkenntnis, dass einige Leute den Kontakt mit einem menschlichen Anlageberater bevorzugen, um ihr Roboadvisor-Portfolio zu ergänzen, hat Betterment dieses Netzwerk geschaffen. Sie können Sie mit einem der geprüften unabhängigen Certified Financial Planner im Netzwerk zusammenbringen, der Sie persönlich kennenlernt. Sie können dann einen maßgeschneiderten, umfassenden Finanzplan entwickeln und Ihnen bei fortgeschritteneren und komplexeren Finanzfragen helfen.

Betterment-Investitionsportfolio

Betterment-Portfolios bestehen aus sechs Aktien-ETFs und sieben Renten-ETFs.

Hier sind die ETFs, die derzeit von Betterment verwendet werden, Stand 28. Oktober 2019: (Ich liste nur primäre ETFs auf, sie haben auch einen sekundären ETF beim Steuerverlust)

Aktienfonds

• U.S. Total Stock Market – Vanguard U.S. Total Stock Market Index ETF (VTI)
• US-Large-Cap-Value-Aktien – Vanguard US Large-Cap-Value-Index-ETF (VTV)
• US-Mid-Cap-Value-Aktien – Vanguard US Mid-Cap-Value-Index-ETF (VOE)
• US-Small-Cap-Value-Aktien – Vanguard US Small-Cap-Value-Index-ETF (VBR)
• International entwickelte Aktien – Vanguard FTSE Developed Market Index ETF (VEA)
• Internationale Aktien aus Schwellenländern – Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)

Ich liebe es, niedrige Kosten zu sehen Vanguard-Fonds auf ihrer Liste.

Rentenfonds

• Kurzfristige US-Staatsanleihen – iShares Short-Term Treasury Bond Index ETF (SHV)
• US High Yield Corporate Bonds – Xtrackers USD High Yield Corporate Bond ETF (HYLB)
• US-Inflationsgeschützte Anleihen – Vanguard Short-Term Inflation-Protected Treasury Bond Index ETF (VTIP)
• Hochwertige US-Anleihen (IRA- und 401(k)-Konten) – iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)
• US-Kommunalanleihen (steuerpflichtige Konten) – iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)
• Kurzfristige US-Anleihen mit Investment-Grade-Rating – iShares Short Maturity Bond ETF (NEAR)
• International entwickelte Anleihen – Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
• Internationale Emerging Market Bonds – iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

(Siehe viele Vanguard in dieser Liste, oder? Sehen Sie, wie Vanguard im Vergleich zu Betterment abschneidet)

Beachten Sie, dass der National Municipal Bond ETF nur für steuerpflichtige Anlagekonten gilt. Da Rentenkonten bereits steuerbegünstigt sind, ist es nicht erforderlich, Kommunalanleihen in diese Konten einzubeziehen.

Sobald Ihr Portfolio eingerichtet ist, wird Betterment es bei Bedarf neu gewichten, wenn sich der Wert des Fonds ändert. Dieser Prozess erfolgt wiederum automatisch, basierend auf dem Prozentsatz der Abweichung vom Zielportfolio.

Bessere Steuerverluste ernten

Steuerverluste ernten, oder TLH, ist eine Anlagestrategie, bei der verlierende Investitionen verkauft werden, um Kapitalverluste zu generieren, die die Kapitalgewinne aus gewinnenden Investitionen reduzieren. Die Strategie reduziert den Nettogewinn auf Ihrem Konto und senkt somit auch die von Ihnen zu zahlende Kapitalertragssteuer.

Betterment bietet TLH auf allen seinen steuerpflichtigen Konten an. Bei Rentenkonten ist sie nicht verfügbar, da die Anlagegewinne auf diesen Konten sowieso steuerbegünstigt sind.

Besserung hat eine Whitepaper zum Thema Tax Loss Harvesting das geht ausführlich auf dieses komplizierte Thema ein. Sie behaupten, dass Sie die jährliche Kapitalrendite Ihrer steuerpflichtigen Konten um durchschnittlich 0,77 % pro Jahr verbessern können. Dies kann zu einer deutlichen Verbesserung Ihres Anlageergebnisses auf sehr lange Sicht führen.

Betterment Tax Koordiniertes Portfolio

Dies ist eine von Betterment angebotene Funktion, die eine Anlagestrategie namens. optimiert und automatisiert Standort des Vermögens. Diese Strategie besteht darin, Investitionen, die wahrscheinlich hoch besteuert werden, auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zu platzieren und dann niedrigere Steuerguthaben auf die steuerpflichtigen Konten zu setzen. Sie können diese Option nutzen, indem Sie einfach auf „Einrichten“ auf der Registerkarte Zusammenfassung klicken.

Ein Beispiel wäre die Einbringung von einkommensschaffenden Vermögenswerten, die beispielsweise Zinsen und Dividenden zahlen, auf Altersvorsorgekonten. Dies würde eine Stundung dieser Einnahmen ermöglichen. In der Zwischenzeit werden Vermögenswerte, die voraussichtlich langfristige Kapitalgewinne erzielen, steuerpflichtig. Sie werden günstigeren langfristigen Kapitalertragsteuersätzen unterliegen und von diesen profitieren können.

Betterment behauptet, dass Sie Ihre Rendite nach Steuern um durchschnittlich 0,48 % pro Jahr oder zusätzliche 15 % über 30 Jahre verbessern können.

Bessere Barreserve

Betterment hat ein Sparvehikel namens Bessere Barreserve – ihren Ausflug in die Bankenwelt. Bessere Barreserve ist ein Cash-Management-Konto das ist FDIC bis zu $1.000.000 versichert und zahlt einen hohen Zinssatz (0,30% APY). Ihre Gelder werden bei ihren vier Partnerbanken angelegt, weshalb Sie die 4-fache FDIC-Abdeckung erhalten, aber alles über ihre App verwaltet werden.

Zuvor boten sie eine sparähnliche Rendite, indem sie Ihr Geld in zwei ETFs investierten – 80% US-Kurzfrist Staatsanleihen (iShares Barclays Short Treasury Bond Fund, SHV) und 20 % US-amerikanische kurzfristige Investment-Grade-Anleihen (iShares Short Maturity Bond ETF, NEAR). Es war eine kluge Idee, aber es war immer noch eine Investition, also nicht FDIC versichert. Smart Saver wird eingestellt und durch Cash Reserve ersetzt.

Hier sind weitere Details zu Betterment Cash Reserve.

Verbesserungsprämie

Betterment bietet nur einen Premium-Investitionsplan für größere Anleger.

Verbesserungsprämie erfordert einen Mindestkontostand von 100.000 US-Dollar. Aber es ermöglicht Ihnen unbegrenzte Konsultationen mit ihren CFP-Experten. Sie überwachen Ihr Konto und stehen Ihnen jederzeit zur Verfügung, wenn Sie eine finanzielle Frage haben.

Sie können bei wichtigen finanziellen Entscheidungen helfen, wie (von ihrer Website aus):

• Heiraten? Stellen Sie sicher, dass Ihre Ziele aufeinander abgestimmt sind, entscheiden Sie, wie Sie Ihr Geld kombinieren, legen Sie finanzielle Grenzen fest und entscheiden Sie, wie Sie Ihr Geld auf Ihre Altersvorsorgepläne verteilen.
• Ein Kind haben? Fürs College sparen, priorisieren Sie Familienziele, wählen Sie eine Lebensversicherung aus und besprechen Sie Ihren Nachlassplan.
• Aktienbasierte Vergütung verwalten? Verstehen Sie Ihren Plan, gehen Sie mögliche steuerliche Auswirkungen durch und managen Sie die potenziellen Risiken.
• Ruhestand? Planen Sie Ihren Übergang vom Sparen zum Ausgeben und erstellen Sie eine steuerintelligente Auszahlungsstrategie.

Dies ist ein besonders wertvoller Service-Level für Menschen mit komplexeren finanziellen Situationen. Dies kann mehrere Anlagekonten, eine komplizierte Steuersituation oder einfach nur jemanden sein, mit dem Sie die Feinheiten Ihres Anlageplans besprechen können.

Bessere Preise und Gebühren

Ende 2017 hat Betterment seine Preise von einem dreistufigen Preismodell auf nur noch zwei aktualisiert:

Die Liste ist eine „kostenlose“ Version auf der Preisseite, aber nicht für den Robo-Advisor, sondern für sein Cash-Management-Konto. Es umfasst deren Instrumente (finanzielle Zielsetzungs- und Beratungsinstrumente, Tools für die Altersvorsorge, und Feedback zu Konten, die Sie bei anderen Institutionen führen), aber nicht die tatsächliche Verwaltung.

Betterment arbeitet mit einer Pauschalgebühr basierend auf der Größe Ihres Portfolios. Es gibt keine weiteren Handelsgebühren oder Provisionen. Keine Überweisungsgebühren. Und keine Gebühren für die Neuausrichtung Ihres Portfolios.

Die Standardgebühr (Digital) beträgt 0,25% Ihres Kontostands. Sie können ein Konto von bis zu 100.000 USD bei Betterment für 250 USD pro Jahr verwalten. Selbst auf der niedrigsten Servicestufe erhalten Sie alle Vorteile einer Betterment – ​​Rebalancing, Tax Harvesting, Diversifikation usw.

Für ein Betterment Premium-Konto, die einen Mindestkontostand von 100.000 USD erfordert, beträgt die Jahresgebühr 0,40%. Ein mit 100.000 US-Dollar finanziertes Konto, das von Betterment für nur 400 US-Dollar pro Jahr verwaltet wird. Betterment scheint das Plus-Konto abgeschafft und in Premium umbenannt zu haben, wodurch die Premium-Gebühr von zuvor 0,50% auf 0,40% gesenkt wurde.

Der typische menschliche Anlageberater würde 1,00% bis 1,50% berechnen. Wenn sie 100.000 US-Dollar verwalten, zahlen Sie 1.000 bis 1.500 US-Dollar pro Jahr. (und das reicht wahrscheinlich nicht, um sie morgens aus dem Bett zu holen!)

Auf den Teil Ihres Guthabens über 2 Millionen US-Dollar wird ein Rabatt von 0,10 % gewährt:

• Digitalgebühr: 0,15 % auf Guthaben über 2 Millionen US-Dollar
• Prämiengebühr: 0,30 % auf Guthaben über 2 Millionen US-Dollar

Sollten Sie besser investieren?

Betterment ist ein erschwinglicher Robo-Advisor und eine gute Wahl für neue Investoren. Wenn Sie neu sind, wenig Vermögen haben oder eine professionelle Hilfe bevorzugen, aber nicht durch die Nase zahlen möchten, ist Betterment eine gute Lösung. Wealthfront ist ähnlich, wenn Sie sehen möchten Besserung vs. Reichtum, und ich glaube nicht, dass Sie eine schlechte Wahl treffen.

Es bietet eine professionelle Anlageverwaltung zu niedrigen Kosten und dies für Anleger aller Anlageklassen. Durch den Portfolio-Mix erreichen Sie eine weitaus höhere Diversifikation als allein.

Selbst wenn Sie ein engagierter Do-it-yourself-Investor sind, könnte Betterment die perfekte Anlageplattform sein, um den Teil Ihres Portfolios zu parken, den Sie lieber von jemand anderem verwaltet hätten.

Wenn Sie zu einem dieser Profile passen, schauen Sie sich an Verbesserung und sehen Sie, was sie für Sie tun können.

Erfahren Sie mehr über Besserung

Die Barreserve wird von Betterment LLC bereitgestellt, die keine Bank ist, und Barüberweisungen an Programmbanken werden von Betterment Securities ermöglicht. Klicken für Details.