Es wird oft gesagt, dass Immobilien einer der zuverlässigsten Wege zum Wohlstand sind.
Dann kam es zur Subprime-Hypothekenkrise, die Immobilienblase platzte, und historische Daten haben gezeigt, dass die Hauspreise von 1890 bis 1990 inflationsbereinigt nur um 0,2% pro Jahr gestiegen sind.
Huch. Fühlt sich weder zuverlässig noch ein Weg zum Reichtum an!
Allerdings sollten Immobilien in Ihrem Anlageportfolio eine Rolle spielen. Das Schwierige an Immobilien ist, dass viele von uns nicht über das Anlagevermögen oder die Zeit verfügen, um in Immobilien zu investieren.
Es ist nicht wie bei einem Indexfonds, bei dem Sie einen beliebigen S&P 500-Indexfonds kaufen und so ziemlich gewinnen können. Es wird keinen signifikanten Unterschied zwischen a. geben Vanguard-Indexfonds und ein Fidelity-Indexfonds.
Das gleiche kann man von Immobilien nicht sagen. Sie können nicht einfach irgendein altes Haus kaufen. Das macht Immobilien so schwierig. Wenn Sie sich dafür entscheiden, es zu vermieten, anstatt es umzudrehen, müssen Sie sich ganz neue Fähigkeiten aneignen.
Es ist an sich nicht unbedingt schwierig, aber es wird Ihre Zeit erfordern. Und der Unterricht kann teuer werden!
Vor einigen Jahren trat ich einer sehr kleinen Gruppe von Immobilieninvestoren (3 Personen) bei, die sich mit Einfamilienhäusern in der Region Kansas City beschäftigte. Dies waren alle ~1000 Quadratmeter, 2 Schlafzimmer, 2,5 Badezimmer, die für etwa 600-750 US-Dollar pro Monat vermietet wurden. Das erste Jahr war gut, wir haben ein paar Häuser gekauft, aber danach wurde die Gegend zu beliebt und wir konnten keine Häuser zu einem Preis bekommen, mit dem wir uns wohl fühlten. Erst kürzlich hatten wir einen Anruf, bei dem wir beschlossen haben, dass wir die Vermögenswerte verkaufen und weitermachen, weil die Dinge stagnieren. Wir werden wahrscheinlich eine Rendite von etwa 0,2% über der Inflation ausweisen. 🙂
Hier geht es beim Immobilien-Crowdfunding könnten eine Rolle spielen.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist Immobilien-Crowdfunding?
- Wie funktioniert es?
- Was sind die besten Crowdfunding-Immobilienseiten?
- Fundraising
- ImmobilienMogul
- Handelt es sich um Eigenkapital oder Fremdkapital?
- Solltest du es tun?
Was ist Immobilien-Crowdfunding?
Beim Crowdfunding bringen Sie viele Leute dazu, ein bisschen (relativ) in ein einzelnes Projekt zu investieren – denken Sie an Kickstarter. Eine Crowd finanziert ein Projekt. Crowdfunding.
Prosper und Lending Club werden oft als Peer-to-Peer-Kredite bezeichnet, aber sie sind in Wirklichkeit Crowdfunding persönliche Darlehen. Viele Leute investieren jeweils ein wenig in Privatkredite und erhalten eine Rendite.
Real Estate Crowdfunding ist einfach eine Version davon, außer dass Sie keinen Privatkredit finanzieren, sondern ein Immobilienprojekt. Immobilienprojekte, insbesondere kleinere, sind notorisch schwer (und langsam!) auf traditionelle Weise zu finanzieren und so ist natürlich ein Online-Marktplatz entstanden, um diese Lücke zu schließen.
Anleger, die eine höhere Rendite anstreben, können ihr Risiko diversifizieren, indem sie kleine Beträge in eine Vielzahl von Projekten investieren. Anstatt Zehntausende in Häusern in Kansas City unterzubringen, kann ich ein paar Hundert in Kansas City, Gewerbeimmobilien in San Francisco, ein Einkaufszentrum in Buffalo usw. Verschiedene Märkte, verschiedene Arten von Projekten und alles kleine Beträge und hoffentlich sehr schwach korreliert.
Wie funktioniert es?
Sie eröffnen ein Konto auf der Crowdfunding-Plattform, recherchieren und wählen ein Projekt aus, in das Sie investieren möchten, und dann investieren Sie! Die Schritte sind einfach aufzulisten, aber schwieriger auszuführen.
Das Wichtigste zuerst, um in einzelne Projekte zu investieren, müssen Sie ein akkreditierter Investor. Das heißt, du brauchst ein Nettovermögen von mindestens einer Million Dollar, ausgenommen Hauptwohnsitz, oder Einkommen von mindestens 200.000 US-Dollar pro Jahr in den letzten zwei Jahren (300.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind) plus die Erwartung, dieses Jahr zu verdienen.
Wenn Sie in ein Projekt investieren, oft mit einer Mindestinvestition von 5.000 USD pro Projekt, werden Sie zu einem Kommanditisten der Investition.
Wenn Sie kein akkreditierter Investor sind, gibt es dennoch Möglichkeiten, in Crowdfunding-Immobilien zu investieren. Sie sind als Fonds strukturiert, ähnlich wie Immobilienfonds, die Sie bereits auf den öffentlichen Märkten kaufen können. Sie kaufen Fondsanteile und der Fonds tätigt die Investitionen. Sie tätigen keine Einzelinvestitionen in einzelne Projekte, wodurch das Erfordernis eines akkreditierten Investors entfällt.
Was sind die besten Crowdfunding-Immobilienseiten?
Wir tauchen tief ein in die Die besten Crowdfunding-Immobilienseiten hier, aber meine beiden Favoriten sind Fundrise und RealtyMogul:
Sie investieren in einen „eREIT“ im Gegensatz zu einem einzelnen Projekt (sie generieren keine Geschäfte mehr). Der eREIT investiert in Immobilienprojekte, entweder Fremd- oder Eigenkapital, Sie müssen also kein akkreditierter Investor sein. Es ist wie eine Investition in einen REIT, außer dass Sie in diesem Fall den eREIT direkt von Fundrise kaufen, sodass Sie viele Gebühren überspringen (nur 1 % jährliche Vermögensverwaltungsgebühr). Es gibt nur ein Minimum von 1.000 US-Dollar. Wir haben auch ein Rückblick auf Fundrise.
Erfahre mehr über Fundrise
(Dies gilt sowohl für akkreditierte als auch für nicht akkreditierte Anleger)
Sie können aus einer Vielzahl von Anlagearten wählen (Wohnen, Gewerbe, Gemischt, Einzelhandel usw.) oder Sie gehen mit einem MogulREIT, der für Sie investiert. Die Anlegergebühren variieren je nach Deal. Sie können unsere lesen tiefere Überprüfung von RealtyMOgul und bilden Sie sich Ihre eigene Meinung.
Erfahre mehr über RealtyMogul
(Dies gilt nur für akkreditierte und nicht akkreditierte Anleger)
Handelt es sich um Eigenkapital oder Fremdkapital?
Hier ist ein weiterer wichtiger Punkt, den Sie überprüfen sollten… (Vielen Dank an Liz, die mit keinem Immobilien-Crowdfunding-Unternehmen verbunden ist) Wenn Sie investieren, müssen Sie die Position, in die Sie investieren, vollständig verstehen.
Einige der Investitionen sind beispielsweise in Aktien, Vorzugsaktien und Mezzanine-Positionen. Einige sind vorrangige Schulden. Die Positionierung ist wichtig, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt, die passieren werden, wenn diese Unternehmen größer werden und Sie beginnen, über Milliarden zu sprechen, die den Besitzer wechseln.
Ich kenne nicht alle aufgeführten, aber Fundrise und RealtyShares [die nicht mehr funktioniert], ich glaube, Sie haben ein paar wichtige Unterschiede zwischen diesen und PeerStreet. Diese beiden bieten Eigenkapital, Vorzugsaktien und Mezzanine-Positionen zusammen mit „einigen“ vorrangigen Schuldtiteln.
PeerStreet bietet nur Senior Debt-Positionen an. Das trennt auch noch PeerStreet von Lending Club und Prosper, weil es sich um besicherte Schulden und nicht um unbesicherte Verbraucherschulden handelt.
In die exotischeren Anlagen zu investieren mag aufregend und sexy erscheinen, aber meiner Meinung nach sind sie einfach „Geben“ Sie Immobilienentwicklern Eigenkapital, damit ihre Transaktion funktioniert, die so lange funktioniert, wie die Preise sind zunehmend.
Ich fühle mich viel wohler in einer sicheren, gemeinsamen 1. Treuhandvertragsschuldenposition.
Warum ist das wichtig?
Ich denke nur, dass viele Leute nicht wissen, worauf sie sich einlassen, wenn sie in bevorzugte Aktien- oder Mezzanine-Positionen investieren. Es klingt wichtig, ist aber viel riskanter und weniger liquide als ein Vanguard Index Fund. Stellen Sie sich das so vor – Sie erhalten eine Obergrenze, wenn Sie sehr hohe Risiken eingehen. In einem Indexfonds haben Sie ein unbegrenztes Aufwärtspotenzial für ein diversifiziertes Risiko. Diese begrenzte Aufwärtsrendite in einer dieser RealtyShares-Positionen ist meiner Meinung nach NICHT dem Risiko angemessen.
Machen Sie wie bei jeder Investition Ihre Hausaufgaben!
Wenn Sie Hilfe brauchen, hat mein Freund Robert vom College Investor dies epischer Leitfaden zum Immobilien-Crowdfunding das erklärt einiges über die nuancierten Unterschiede zwischen den einzelnen Plattformen, wie man eine ordnungsgemäße Due Diligence durchführt und vieles mehr.
Solltest du es tun?
Niemand kann die Zukunft vorhersagen und wenn wir Erfolg und Misserfolg in Bezug auf Renditen betrachten, ist nichts sicher.
Wenn Sie in die Immobilienbranche einsteigen und lernen möchten, kaufen Sie Der ultimative Anfängerleitfaden für Immobilieninvestitionen und mach mit Größere Taschen.
Wenn Sie in Immobilien einsteigen möchten und die sicherste Wette wollen – entscheiden Sie sich für einen REIT. Vanguard hat einen Indexfonds (VGSLX), die in Immobilien investiert. Niedrige Kostenquote von 0,12 %, mindestens 3.000 USD und gute Leistung. Es investiert in große langweilige Immobilienunternehmen wie die Simon Property Group (sie besitzen Einkaufszentren) und Public Storage (sie besitzen Lagereinrichtungen).
Wenn Sie etwas möchten, das sich aufregender anfühlt, Ihnen mehr Action und Aktivität bietet und viel interessanter ist, über das Sie sprechen können, dann entscheiden Sie sich für Crowdfunded-Immobilieninvestitionen.
Vor Jahren, als die Begeisterung für Peer-to-Peer-Kredite boomte, konnte ich nicht teilnehmen, weil die Einwohner von Maryland keine Kredite finanzieren durften. Diesmal kann ich das, also werde ich vielleicht ein wenig herumexperimentieren, um zu sehen, wie es ist.
Sind Sie in diese Art der Immobilieninvestition eingestiegen?