Der Ruhestand geschieht selten aus Versehen. Für die meisten Leute, schließlich Das endgültige Verlassen der Arbeit ist das Ergebnis eines langsamen Aufstiegs – ein Aufstieg, bei dem bestimmte Bewegungen durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass die finanziellen Mittel ausreichend sind – und an einem sicheren Ort versteckt.
Wenn Sie in Bezug auf den Ruhestand noch unsicher sind und sich ziemlich sicher sind, dass Sie bereit sind, ist es jetzt an der Zeit, die Dinge in Gang zu setzen. Mit ein paar klugen Schritten können Sie nicht nur Ihre Bereitschaft zum Ruhestand beweisen, sondern auch sicherstellen, dass Ihr Ruhestand wirklich angenehm und frei von Sorgen und Stress ist.
Steht der Ruhestand dieses Jahr auf Ihrer Agenda? Hier sind sechs wichtige Handlungsschritte, die Sie heute unternehmen sollten:
#1: Identifizieren Sie Ihre Ruhestandsziele und bewerten Sie Ihr Einkommen.
Offensichtlich ist die größte Sorge der meisten Rentner, ob sie genug Geld zum Leben haben. Wie viel Geld erhalten Sie in Form von Altersbezügen, Renten oder Sozialversicherungen? Wie viel Bargeld haben Sie auf der Bank verstaut und wie lange reicht es?
Neben der Berechnung Ihres Ruhestandseinkommens hilft es, Ihre Ruhestandsziele aufzulisten. Können Sie es sich leisten, Ihre Träume im Ruhestand zu verwirklichen?
„Wenn Sie Ihre Ziele identifizieren, können Sie bestimmen, wie hoch Ihr Zieleinkommen sein sollte, um Ihre Ziele zu erreichen“, sagt Finanzberater von Orange County Tony Montenegro. Mit Ihrem Einkommen und Ihren Rentenzielen können Sie feststellen, ob Ihre Ersparnisse ausreichen, um die gewünschte Altersvorsorge zu verwirklichen.
#2: Erstellen Sie einen umsetzbaren Ruhestandsplan.
„Entwickeln Sie einen personalisierten Finanzplan“, sagt der kalifornische Finanzplaner Joseph A. Azzopardi von Der gut geplante Ruhestand. Idealerweise möchten Sie mehrere Einnahmequellen die Ihnen einen komfortablen Ruhestand, aber auch möglichst geringe Ausgaben ermöglichen.
Wie Azzopardi feststellt, übersieht man zu leicht die kleinen Dinge, die auf lange Sicht einen enormen Einfluss auf unser finanzielles Leben haben können. „Steuern, Inflation, Annahmen über die Langlebigkeit, medizinische Versorgung und Nachlassplanung sind die häufigsten Punkte, die Kunden bei der Überprüfung von Altersvorsorgeplänen übersehen.“
Während es möglich ist, Ihr Einkommen und Ihre Ziele selbst zu erarbeiten, kann es auch ein kluger Schachzug sein, sich mit einem Finanzplaner in den Ruhestand zu setzen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Geld reicht, kann Ihnen ein Finanzberater eine definitive Antwort geben.
#3: Reduzieren Sie Ihre Ausgaben.
Unser zweiter Tipp geht Hand in Hand mit unserem ersten. Wenn Sie bedenken, wie viel Geld Sie im Ruhestand ausgeben müssen, ist es genauso wichtig, Erstellen Sie ein Budget, das tatsächlich funktioniert. Von dort aus können Sie Ihre geplanten monatlichen Ausgaben mit Ihrem Einkommen vergleichen. Und wenn die Zahlen nicht übereinstimmen und Sie im Ruhestand mit einer Geldknappheit rechnen, müssen Sie Wege finden, Ihre Ausgaben zurückzuschrauben.
„Viele Leute wissen immer noch nicht genau, wohin ihr ganzes Geld fließt, aber es ist ein kritischer und einfacher erster Schritt für jeden Vorruhestand“, sagt Shane Sullivan, Finanzplaner von Texas von Escaping Financial Schwere.
Auch wenn die Budgetierung kompliziert klingen mag, ist es nur so schwer, wie Sie es machen. Um ein einfaches Starterbudget zu erstellen, nehmen Sie ein Blatt Papier und erstellen Sie zwei Spalten. Schreiben Sie alle Ihre Einkommensströme auf die eine Seite der Seite und alle Ihre festen, geschätzten und schwankenden Ausgaben auf die andere. Zahlen vergleichen (Einkommen vs. Kosten), um zu sehen, wo Sie stehen. Suchen Sie dann nach Ausgaben, die Sie nach Ihrer Pensionierung sparen können.
Sullivan schlägt auch vor, einige Monate von Ihrem „Altersvorsorgebudget“ zu leben, bevor Sie den Abzug betätigen.
„Es kann einige unangenehme Anpassungen geben, auf die Sie sich vorbereiten müssen jetzt um sicherzustellen, dass Sie bereit sind zu gehen“, sagt er.
# 4: Reduzieren Sie Ihr Anlagerisiko.
Laut dem Finanzberater Matthew Jackson von Colorado Solide Vermögensberater, müssen zukünftige Rentner ihre Investitionen innerhalb weniger Jahre nach der Pensionierung genau prüfen. Auf diese Weise können sie zumindest einen Teil ihrer Altersvorsorge von risikobehafteten und unsicheren Akkumulationsstrategien auf kapitalerhaltende Erhaltungsstrategien umstellen.
Vielleicht möchten Sie eine Rente kaufen für garantiertes Einkommen oder verschieben Sie einfach den Großteil Ihrer Anlagen von risikoreichen Fonds in neue Optionen mit weniger Risiko und Volatilität.
„Stark in den Aktienmarkt investiert zu sein, könnte ein Rezept für eine Katastrophe sein, wenn es zu einer unvorhergesehenen Korrektur am Markt kommt“, sagt Jackson. "Und niemand will wegen Verlust der Altersvorsorge wieder arbeiten müssen."
Obwohl keiner von uns eine Kristallkugel hat, haben wir die Möglichkeit, Vermögenswerte vor großen Verlusten zu schützen. „Heutzutage muss man nicht auf gute Renditen für die Sicherheit verzichten“, sagt er.
„Es ist möglich, einen großen Teil Ihrer Ersparnisse zu sichern und trotzdem eine gute Rendite zu erzielen.“
#5: Erstellen Sie einen Plan für Ihre Zeit.
Während einige Leute davon ausgehen, dass der Ruhestand ein absolutes Glück sein wird, stellen viele neue Rentner fest, dass sie zu viel Leerlaufzeit haben, sagt Albuquerque Finanzplaner José Sanchez.
Manchmal schafft das Verlassen der Arbeit eine „unerwartete Lücke“, die neue Rentner deprimiert und ängstlich machen kann, etwas zu tun.
„Lass den Erfolg des Ruhestands nicht ein leerer Sieg sein“, sagt Sanchez. Nachdem die anfängliche Aufregung über den Ruhestand nachgelassen hat, müssen Sie etwas tun.
Um einen Ruhestand zu planen, der Ihrem Leben Substanz verleiht, sollten Sie eine Liste von Aktivitäten erstellen, in die Sie eintauchen können. Fragen Sie sich: "Wofür ziehe ich mich zurück?"
Vielleicht können Sie in Teilzeit an einem Leidenschaftsprojekt arbeiten, sich ehrenamtlich für eine Sache engagieren, die Ihnen am Herzen liegt, oder ein neues Hobby perfektionieren. Wie auch immer Sie sich entscheiden, planen Sie Aktivitäten, die Ihrem Ruhestand Substanz verleihen.
Sie haben jetzt alle Zeit der Welt. Was wirst du damit machen?
#6: Erfahren Sie mehr über soziale Sicherheit und Medicare.
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es wichtig, die Art der Leistungen in den Griff zu bekommen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. Erstellen Sie ein Konto bei www.socialsecurity.gov und machen Sie sich mit den Leistungsrechnern der Website vertraut.
„Und vergessen Sie dabei nicht, Ihren Leistungsnachweis auszudrucken“, sagt Finanzplaner Benjamin Brandt von Ruhestands-Podcast Ruhestand beginnt heute Radio. „Die Papierauszüge wurden Mitte 2011 eingestellt und im September 2014 wieder aufgenommen.“
Haben Sie eine Rente oder andere arbeitgeberfinanzierte Leistungen? Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten zur Ehegatten- und Krankenversicherung. In der Zwischenzeit ist es genauso wichtig, etwas darüber zu erfahren Medicare-Ergänzungspläne und Ihre Optionen dort, wenn Sie sich dem Alter von 65 nähern.
„Ihre Vorteile zu kennen ist ein entscheidender Schritt zum Aufbau eines umfassenden Altersvorsorgeplans“, sagt Brandt. Auch wenn Sie noch keinen Anspruch haben, ist es wichtig zu wissen, wie alle Ihre Altersleistungen in den kommenden Jahren zusammenwirken.
Wie immer ist es am besten, im Voraus zu planen.
Dies erschien ursprünglich auf US-Nachrichten.