Ich war Verfolgung unseres Nettovermögens wie ein Spinner, seit ich 2003 angefangen habe zu arbeiten.
Das sind über 14 Jahre Daten. Süße süße Daten.
Dieser Beitrag wurde ursprünglich im Jahr 2017 geschrieben, aber nach dem Jahr, das wir im Jahr 2020 hatten, klingt es noch wahrer.
Diese erste Reihe ist so einfach. 2 Bankkonten, 1 Maklerkonto und was ich für einen beeindruckenden Nettowert von 8.745,69 USD hielt.
Außer ich habe es nicht richtig gemacht. Ich habe nur meine positiven Salden erfasst!
$4.519,44 waren meine Roth IRA, die ich während der High School und des Colleges angesammelt hatte. Der Rest war ein beträchtlicher Neuzugang und Umzugsbonus von Northrop Grumman. Mein Side-Hustle-Erlös spielte auch eine Rolle.
Es enthielt keine 35.000 US-Dollar an Studentendarlehen... was mein Fehler war.
Am aufschlussreichsten sind die Kommentare, die ich hinterlassen habe. Es sind kleine Notizen in einigen Zellen, die mir helfen, mich daran zu erinnern, was in diesem Monat passiert ist. Es sind typischerweise Tentpole-Momente in meinem Leben, wie ein Umzug, eine Heirat, der Verkauf eines Unternehmens oder etwas ähnlich Bedeutendes. Manchmal sind sie banal, wie das Machen
geschätzte Steuerzahlungen.Nach vierzehn Jahren hat sich vieles in meinem Verhalten geändert. Es gibt Dinge, die ich früher gemacht habe, die ich aufgehört habe. Einige von ihnen waren beabsichtigte Änderungen, die meisten nicht.
Hier sind alle Lektionen, die ich in den letzten 14+ Jahren bei der Verfolgung unseres Nettovermögens gelernt habe:
Inhaltsverzeichnis
- Versuchen Sie, langfristig zu denken
- Ich habe aufgehört, täglich Aktien zu überprüfen
- Investitionen sind wichtiger als Lohneinkommen
- Der Punkt ist nicht mehr
- Vorhersehbarkeit ist der Schlüssel
- Es geht darum, wie viel Sie behalten
- Es sind Sie vs. Du, nicht du vs. Irgendjemand anderes
- Du bist dran
Versuchen Sie, langfristig zu denken
Als ich jünger war, war ich sehr ungeduldig (wahrscheinlich immer noch). Ich verstand nicht, warum ältere Menschen so lange brauchten, um Entscheidungen zu treffen und Maßnahmen zu ergreifen – mein ungeduldiges Gehirn wollte JETZT los.
Nicht JETZT, sondern JETZT GESTERN.
Mit zunehmendem Alter habe ich meinen Entscheidungsprozess verlangsamt (meine Hinrichtung ist immer noch so ungeduldig, gehe so schnell wie möglich), weil es sich lohnt, bewusster zu sein. Zweimal messen, einmal schneiden.
Mit mehr als 14 Jahren Daten habe ich festgestellt, dass das Leben weniger ein Formel-1-Rennen ist als eine Kreuzfahrt um die Welt. Es braucht Zeit, ein Kreuzfahrtschiff zu drehen, also nehmen Sie sich ein paar zusätzliche Momente, um über den Kurs nachzudenken. Sie werden nichts verlieren.
Die (finanziellen) Entscheidungen, die Sie heute treffen, werden morgen keinen großen Einfluss auf Ihr Leben haben. Oder am nächsten Tag. Aber in zehn Jahren werden sie es tun.
Auf Drängen meines Vaters leistete ich meinen ersten Roth IRA-Beitrag in der High School. Bei weniger als 20.000 US-Dollar an Beiträgen in den letzten 15 Jahren (es wird vorgezogen, aber jeder sollte immer häufiger sparen) ist es auf fast 50.000 US-Dollar angewachsen. Die Rendite von 2011 bis heute beträgt fast 17% pro Jahr. (diese Rendite atypisch)
Das Betrachten von Zeilen und Zeilen von Daten verstärkt diese längerfristige Sichtweise.
Aber langfristig ist der richtige Begriff. Es verhindert, dass Sie kurzfristig ausflippen.
Bedenken Sie dies – Sie werden Ihr 401 (k) nicht berühren, bis Sie in Rente gehen. 65.
Wie viele Jahre sind das? 10? 20? 40?
Werfen Sie einen Blick zurück auf die Börse in einem dieser Zeiträume. Es gab mehrere große Schocks und Erholungen. Die Vergangenheit ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse, aber langfristig bewegt sich der Markt nach oben und nach rechts.
Sehen Sie sich diesen Chart des S&P 500 Index an (Ende November 2017):
- Die rote Linie beginnt in der Nähe des Hochs von Ende 2007, bevor es nach Süden ging.
- Oktober 2007: Der S&P500 liegt bei ~1.560.
- März 2009: Der S&P 500 erreicht ein Tief von 683.
- April 2013: Der S&P 500 liegt wieder bei ~1.560.
Eine der schlimmsten Wirtschaftsrezessionen (nichts Großes an der Großen Rezession!) und unser Aktienmarkt erholte sich von seinem Tiefpunkt seit vier Jahren. VIER JAHRE!
Persönlich hatten wir Monate, in denen unser Nettovermögen mit sechsstelligen Zu- und Abnahmen gekämpft hat (nicht oft, aber es ist passiert). Wir versuchen, die Gründe dafür zu notieren (es ist fast immer die Börse und manchmal vierteljährlich geschätzte Steuern dazu) und machen dann weiter.
Mr. Market hat ein böses Temperament, hat sich aber nie verlaufen.
Ich habe aufgehört, täglich Aktien zu überprüfen
Wie alle anderen prüfe ich gerne Sachen. Du bekommst diesen Dopamin-Hit, wenn etwas Aufregendes passiert.
Egal, ob es sich um meine E-Mails, Blog-Einnahmen oder Aktienbestände bei Google Finanzen… Ich habe es mehrmals täglich überprüft. Kurz vor der Marktöffnung habe ich mir angeschaut SSO – der Ticker für den ProShares Ultra S&P500 (ETF). Es ist als 2x des S&P500 konzipiert, wird aber vorbörslich gehandelt.
Wenn der Markt öffnete, schaute ich mir mein Portfolio an, um zu sehen, was passierte.
Sobald ich "F" eintippte, füllte mein Browser den Rest von finance.google.com aus! (jetzt geht „F“ zu Facebook!)
Manchmal schaue ich und es gibt einen unerwarteten Anstieg, also bekomme ich den Dopamin-Hit. Manchmal schaue ich und es gibt einen unerwarteten Tropfen, also werde ich ängstlich.
Ich würde einige der Nachrichtenartikel lesen, ich würde mir andere Aktien ansehen, ich würde sehen, wie es dem breiteren Markt geht … aber das war es. Ich tat das, weil mir bei der Arbeit langweilig war und ich nicht mehr Arbeit finden wollte.
Vor allem war es unproduktiv. Das Überprüfen regt keine Aktion an (und sollte es auch nicht!), also habe ich daran gearbeitet, dieses Verhalten zu stoppen. Es hat es nicht vom kalten Truthahn abgeschnitten, aber ich habe es durch produktivere Aktivität ersetzt. Ich habe aufgehört, auf meine Aktien zu schauen. Jetzt, wo ich für mich selbst arbeite, habe ich es durch andere, scheinbar produktivere Dinge ersetzt (nicht Facebook!).
Außerdem ist die Überprüfung kontraproduktiv, da sie dem kurzfristigen Geschehen eine höhere Priorität einräumt. Die Bewegungen von heute werden in einem Jahr keine Bedeutung mehr haben. In fünf wird es sicherlich nicht wichtig sein. Definitiv nicht in 10+. Wenn Sie dem Trend vertrauen, dass er nach oben und nach rechts geht, können Sie die emotionalen Schwankungen kurzfristig vermeiden.
In wichtigen Zeiträumen, wie Quartalsberichten, lese ich immer noch die Nachrichten, weil sie Veränderungen im Geschäft aufdecken können, die sich auf meine Anlageentscheidungen auswirken. Meistens überprüfe ich einfach Tools in meinem Finanz-Dashboard jeden Monat und belasse es meistens dabei.
Investitionen sind wichtiger als Lohneinkommen
Als ich anfing zu arbeiten, stieg mein Nettovermögen am Zahltag und rutschte langsam ab.
Als ich älter wurde und mehr sparen konnte, stieg und fiel mein Nettovermögen basierend auf meinem Gehalt nicht mehr signifikant (prozentual). Der turbulente Aktienmarkt, insbesondere 2008, hatte einen größeren Einfluss. (5 der größten Punktgewinne im S&P waren 2008, 4 der größten Punktverluste waren auch 2008)
Ich entkam der finanziellen Schwerkraft.
Es wird eine Zeit kommen, und es wird sich seltsam anfühlen, dass der Aktienmarkt einen größeren Einfluss auf Ihr Nettovermögen hat als Ihr Arbeitseinkommen.
Wenn Sie 25.000 US-Dollar in Ihrem 401 (k) haben, beträgt eine 1%-Bewegung 250 US-Dollar. Das ist kein großer Schritt.
Wenn Sie 250.000 USD in Ihrem 401 (k) haben, beträgt eine 1%-Bewegung 2.500 USD. Okay, das kitzelt.
Wenn Sie 750.000 $ in Ihrem 401 (k) haben, ist eine 1%-Bewegung 7.500 $. Hmmm…
Wenn Sie 1,5 Millionen US-Dollar in Ihrem 401 (k) haben, beträgt eine 1%-Bewegung 15.000 US-Dollar. Okay, das ist wichtig.
Wenn der Markt um 1 % nach unten geht und Sie 15.000 US-Dollar im Monat verdienen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie umsonst gearbeitet haben.
(Du hast es nicht getan, aber dein Affenhirn denkt so)
Das ist gewöhnungsbedürftig, aber Sie werden es mit der Zeit und es gibt wirklich keine Möglichkeit, die Anpassung zu erzwingen.
Der Punkt ist nicht mehr
Unser Vermögen ist hoch.
Wenn wir uns ansehen Maslows Hierarchie der Bedürfnisse, deckt ein relativ hohes Nettovermögen die unteren Ebenen ab. Wir machen uns keine Sorgen um Nahrung, Unterkunft usw. Wir konzentrieren uns auf Beziehungen, Verbindung und Selbstverwirklichung. Die Arbeit, die wir machen, muss uns wichtig sein und nicht hinter einem Gehaltsscheck her zu sein, war eine Anpassung.
Als ich mich für Jobs im College interviewte, fragten mich Interviewer, warum ich den Job wollte, und meine ehrliche Antwort war „Geld verdienen“.
Ich musste essen!
Die Arbeit musste interessant sein, aber um ehrlich zu sein, musste sie gut bezahlt werden. Ich gab immer eine BS-Antwort wie „Ich programmiere gerne, weil ich gerne interessante Probleme löse und die sofortige Befriedigung, zu sehen, dass mein Code funktioniert, ansprechend ist.“
Ich hielt es für unaufrichtig, denn obwohl es ein echter Grund war (ich löse gerne interessante Probleme, aber ich mag es, wenn mein Code funktioniert, also war es keine Lüge) – der Hauptgrund ist $$$$$.
Sobald Sie die Fluchtgeschwindigkeit und keine finanzielle Schwerkraft mehr spüren, es ist Zeit, diese Freiheit zu nutzen.
Sie müssen Jobs und Projekte bearbeiten, die Ihnen aus anderen Gründen als Geld wichtig sind. Jede Arbeit kann hart sein und Sie brauchen diese Motivation, um die schwierigen Teile zu bewältigen, um erfolgreich zu sein. Ich litt unter allerlei Not, um Geld zu verdienen, weil ich es brauchte. Wenn Sie es im Moment nicht „brauchen“, müssen Sie auf andere Motivationen zurückgreifen.
Es ist ein harter Übergang… seit über 30 Jahren habe ich eine wichtige Lektion von meinen hart arbeitenden Einwanderereltern (Einwanderer) gelernt wichtig, weil es bedeutete, dass wir keine einheimische Familie als Sicherheitsnetz hatten) – einen gut bezahlten Job bekommen und ihn behalten.
Wenn Sie älter werden und sich einer freieren finanziellen Situation zuwenden, ist es an der Zeit, an anderen Bedürfnissen zu arbeiten, außer mehr Geld anzuhäufen.
Vorhersehbarkeit ist der Schlüssel
Als ich jünger war und über Models und Projekte gelesen habe, habe ich sie verspottet. Menschen sind schrecklich in Vorhersagen, aber wir tun es trotzdem. Wieso den?
Es ist besser als nichts.
Und sich an eine Vorhersage zu halten ist besser als nichts. Es ist besser, langsam, stetig und vorhersehbar zu sein als alles andere. Zu viel zu tun ist genauso schlimm wie zu wenig zu tun (vielleicht bist du zu viel Risiko eingegangen).
Deshalb lese ich auch Geschichten über Bitcon und egal. Ich brauche massive Gewinne bei einer spekulativen Wette auf Bitcoin, so wie ich brauche, dass die kleine Plastikkugel beim Roulette in einen roten Schlitz fällt.
Langfristig wird Blockchain wichtig sein. Smart Contracts werden wichtig sein. Bitcoin möglicherweise nicht. Wer weiß und es ist mir egal.
Das heißt, ich werde nie eine Wette abschließen, die groß genug wäre, um einen signifikanten Gewinn zu erzielen. Wenn es nicht signifikant ist, warum wetten? Wenn ich keine Freude über einen Sieg habe und trotzdem den Verlust spüre, wenn ich verliere, ist das eine schlechte Wette! (Verlustaversion ist etwas, was Menschen hassen)
Es geht darum, wie viel Sie behalten
Eines der Blätter in meinem Nettowert-Rekord sammelt Daten aus meiner Steuererklärung (ich schreibe mir die Zeilennummer auf, weil ich das nur einmal im Jahr mache und nicht danach suchen möchte!):
- Gesamteinkommen – Zeile 22
- Bereinigtes Bruttoeinkommen – Linie 37
- Steuerpflichtiges Einkommen – Zeile 43
- Löhne – Zeile 7
- Zinsen – Linie 8
- Dividenden – Zeile 9
- Kapitalgewinne – Linie 13
- Geschäftseinkommen – Zeile 17
- Gesamtsteuer – Zeile 61/63
- Effektivsteuersatz – Gesamtsteuer / AGI
Es ist faszinierend, wie sich unsere Finanzen im Laufe der Jahre verändert haben. Am Anfang standen die größten Zahlen in der Lohnspalte. Die Löhne sind großartig, aber sie kommen nicht passiv – Sie müssen arbeiten, um diese Löhne zu verdienen.
Einer der Schätze der Bewegung für finanzielle Unabhängigkeit / vorzeitige Pensionierung (FIRE) ist, dass sie den Menschen gezeigt hat, dass man früher in Rente gehen kann, wenn man fleißig spart. Sie können ein Anlageportfolio aufbauen, das Einkommen generiert, um Ihr Lohneinkommen zu ersetzen. Dieser Einkommensstrom gehört Ihnen, unabhängig davon, wie viele Stunden Sie arbeiten, und das ist eine starke Idee.
Jedes Jahr bekommen wir unsere Dividenden und Zinsen, egal was passiert. Ich betrachte es als unsere eigene Form des Grundeinkommens. Der Unterschied besteht darin, dass es aus dem Geld stammt, das durch aktive Arbeit verdient wird, aber es ist völlig passiv. (und, bei qualifizierten Dividenden günstig besteuert)
In meinen ersten drei Arbeitsjahren hatte ich etwa hundert Dollar Bankzinsen und 0 Dollar Dividenden. Im Jahr 2016 machten die Dividenden 40% unseres bereinigten Bruttoeinkommens aus (zugegeben, angesichts der Höhen und Tiefen kleiner Unternehmen sind unsere Lohneinkommen ziemlich niedrig). Es ist kein kostenloses Geld, da es auf Ersparnisse in den vergangenen Jahren angewiesen ist, aber wir müssen nicht dafür arbeiten.
Es sind Sie vs. Du, nicht du vs. Irgendjemand anderes
Schließlich, und dies wird durch die sozialen Medien noch verschlimmert, vergleichen Sie Sie vs. Sie von vor einem Jahr. Im Gegensatz zu Ihnen vor fünf oder zehn Jahren. Vergleiche dich nicht mit deinen aktuellen Freunden, deinen Highschool- und College-Freunden oder dem Ex deines Partners. 🙂
Social Media hat uns die Highlights aller gegeben. Die tolle Reise, die sie gemacht haben, das tolle Essen, das verrückte Auto, das sie gekauft haben, das Haus, in dem sie leben, die Familie, die sie hervorgebracht haben, was auch immer – es heißt, mit allen Joneses auf einmal Schritt zu halten und es wird dich antreiben Nüsse.
Es ist viel besser zu üben heimlicher Reichtum, aus verschiedenen Gründen, aber der wichtigste Grund ist Ihre eigene psychische Gesundheit. Diese Art von Wettbewerb und auffällige Demonstrationen von Reichtum sind einfach nicht gesund.
Wenn ich mir die letzten 14 Jahre anschaue, sehe ich ein Wachstum, das oft ungleichmäßig ist, aber nach oben tendiert. Mein Ziel ist es nicht, jemand anderen zu schlagen, sondern vor Yesterday Me zu bleiben.
Es ist wie an der Börse. Verlieben Sie sich nicht oder vergleichen Sie sich nicht mit den Bitcoins der Welt, sondern verlieben Sie sich einfach in das Vorwärts- und Aufwärtswachstum. Machen Sie jeden Tag einen Schritt und Sie werden es schaffen. Konzentriere dich darauf und du wirst deinen Verstand behalten.
Versuchen Sie, mit anderen Schritt zu halten, und Sie werden sich selbst zerlumpen.
Du bist dran
Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen schon seit einiger Zeit?
Was haben Sie dabei gelernt?