Bereit für gute Nachrichten? Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, können Sie dies tun, ohne sich Gedanken über eine Senkung machen zu müssen.
Warum ist es so üblich zu glauben, dass dies passieren wird?
Es ist leicht zu erkennen, woher die Verwirrung kommt. Schauen wir uns also an, was eine Kreditwürdigkeit ist, warum die Überprüfung einer Kreditwürdigkeit keine schlechte Sache ist und woher Kreditschäden tatsächlich kommen können.
Kreditwürdigkeit: Eine Auffrischung
Das Wichtigste zuerst: Eine Kreditwürdigkeit ist eine auf einer Kreditauskunft basierende Zahl, die Gläubigern hilft, festzustellen, wie riskant es wäre, einem Kreditnehmer Geld zu verleihen.
Das Risikoniveau beeinflusst, ob einem Antragsteller ein Kredit gewährt wird, und wenn ja, die Konditionen und der Zinssatz. Eine hohe Kreditwürdigkeit kann die Aufnahme eines Kredits und die Erzielung günstigerer Zinssätze oder die Genehmigung zur Anmietung einer Wohnung erheblich erleichtern.
Die Informationen in einer Kreditauskunft bestimmen eine Kreditwürdigkeit. Folgende Faktoren beeinflussen eine Kreditwürdigkeit:
- Zahlungshistorie
- Restbeträge
- Länge der Kredithistorie
- Beantragung neuer Kreditkonten
- Arten von Kreditkonten (wie Hypotheken oder Kreditkarten)
Verbraucher haben nicht nur eine Kreditwürdigkeit; sie haben mehrere. Scores werden von Kreditauskunfteien berechnet, die Kreditauskünfte erstellen. Kreditgeber können auch ihre eigenen internen Kreditbewertungssysteme verwenden.
Verringert sich die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit?
NÖ.
Es gibt viele Missverständnisse bezüglich der Kreditwürdigkeit, und einer der größten ist, dass die Überprüfung der Kreditwürdigkeit diese senkt. Dies ist einfach und glücklicherweise nicht wahr.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit einmal oder sogar mehrmals überprüfen, wird sie nicht beschädigt. Das Anfordern einer Kopie einer Kreditauskunft schadet auch nicht der Kreditwürdigkeit.
Tatsächlich ist es gut, Ihre Kreditauskunft und Ihren Score genau im Auge zu behalten. Es kann besonders hilfreich sein, gelegentlich eine Kreditauskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorliegen, die dazu führen können, dass der Score sinkt.
Was kann eine Kreditwürdigkeit senken?
Bestimmte Kreditanfragen von externen Parteien wie Kreditgebern und Kreditkartenausstellern wirken sich auf eine Kreditwürdigkeit aus.
Sie haben wahrscheinlich schon von sanften und harten „Ziehen“ gehört oder, formell, von sanften und harten Anfragen. Nur harte Anfragen – eine vollständige Überprüfung der Kredithistorie – wirken sich auf eine Kreditwürdigkeit aus.
Beispiele für weiche Anfragen
• Sie prüfen Ihre eigene Kreditauskunft
• Ein Versicherer zieht Kredit für ein Angebot ein
• Ein Unternehmen sieht sich während einer Hintergrundprüfung eine Kreditauskunft an
• Sie suchen zu sein präqualifiziert für einen Privatkredit oder eine Hypothek
• Ein Kreditkarten- oder Versicherungsaussteller sendet ein vorab geprüftes Angebot – manchmal auch als „vorab genehmigtes“ Angebot bezeichnet
Beispiele für harte Anfragen
Sie beantragen eine:
• Hypothek
• Autokredit
• Kreditkarte
• Studiendarlehen
• Privat Darlehen
• Vermietung
Harte Anfragen können zwei Jahre lang in einer Kreditauskunft verbleiben, obwohl sie normalerweise nur ein Jahr lang die Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit könnten einen Kunden risikoreicher erscheinen lassen, da dies auf die Absicht hindeuten könnte, Schulden anzuhäufen.
Wenn Sie jedoch einen Autokredit oder eine Hypothek kaufen, werden mehrere Anfragen im Allgemeinen für einen bestimmten Zeitraum – normalerweise 14 bis 45 Tage – als eine gezählt. Die Ausnahme gilt grundsätzlich nicht für Kreditkartenanfragen.
Verbraucher können diese Anfragen in ihrer Kreditauskunft sehen.
Wann ist eine Kreditauskunft zu prüfen
Verbraucher sollten in Erwägung ziehen, ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorhanden sind, die ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, und dass ihr Bericht vollständig auf dem neuesten Stand ist. Regelmäßige Kontrollen können Verbraucher auch auf Betrug und Identitätsdiebstahl aufmerksam machen.
Es kann auch klug sein, eine Kreditauskunft zu überprüfen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen, für den ein Darlehen erforderlich ist.
Dies kann sogar bei der Jobsuche hilfreich sein, da einige Arbeitgeber bei der Einstellung die Kredithistorie überprüfen.
Sind kostenlose Kreditauskünfte sicher?
Verbraucher haben einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose (und absolut sichere!) Kreditauskunft bei den drei großen Kreditauskunfteien:
- Equifax
- Erfahrung
- TransUnion
Es gibt mehrere Möglichkeiten, auf diese kostenlosen Berichte zuzugreifen.
Online unter AnnualCreditReport.com.
Telefonisch bei (877) 322-8228.
Per Mail. Nach dem Herunterladen und Ausfüllen des Antragsformulars für die jährliche Kreditauskunft können Verbraucher das ausgefüllte Formular an folgende Adresse senden:
Jährlicher Kreditauskunfts-Anfrageservice
Postfach Kasten 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Hinweis: Diese kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte enthalten keine Kredit-Scores. Sie sollen es einer Person ermöglichen, die Richtigkeit zu gewährleisten und auf Identitätsdiebstahl zu überprüfen.
Um die Kreditwürdigkeit das ganze Jahr über zu überwachen, kann es eine gute Idee sein, die Anfragen für diese kostenlosen Berichte zu verteilen, aber alle auf einmal anzufordern ist völlig in Ordnung.
Nachdem Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft für das Jahr von einem bestimmten berichtenden Unternehmen erhalten haben, können Sie später einen weiteren Bericht anfordern, für den Sie jedoch bezahlen müssen.
Zusätzliche kostenlose Berichte sind für diejenigen verfügbar, die aufgrund ihrer Kreditauskunft eine „Nachteilige Maßnahme“ erlebt haben, arbeitslos sind und bestimmte andere Situationen haben.
Das wegnehmen
Verringert die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit diese? Überhaupt nicht, und tatsächlich ist es eine gute Idee, Ihre Kreditlandschaft im Auge zu behalten. Ihre eigenen Anfragen unterscheiden sich von externen harten Pulls.
Was ist besser als eine kostenlose Kreditauskunft? Kostenlose Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit mit wöchentlichen Updates. Was ist noch besser? Ein Ort, um dies zu tun und alle Ihre Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und finanziellen Ziele zu verwalten.
Das ist SoFi-Relais, eine App mit vielen Vorteilen.
Hier ist ein weiteres: ein kostenloses Gespräch mit einem Finanzplaner, der Ihr Bestes im Auge behalten muss.
Diese Geschichte erschien ursprünglich auf SoFi.
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Überprüfen Sie Ihre Preise: Um zu überprüfen, für welche Tarife und Bedingungen Sie sich qualifizieren können, führt SoFi einen sanften Kredit-Pull durch, der Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst. Wenn Sie sich nach der Vorqualifizierung für ein SoFi-Produkt bewerben, ist ein harter Kredit-Pull erforderlich, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
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