Ihre erste Kreditkarte zu bekommen ist eine echte „Catch-22“-Situation. Schließlich benötigen Sie Kredit, um eine Kreditkarte – oder jede andere Art der Finanzierung – zu erhalten. aber Sie können keinen Kredit erhalten, bis Sie eine Kreditkarte erhalten. Wie baut man also ohne Kreditkarte Kredit auf?
Es besteht kein Zweifel, Kreditkarten sind eine der schnellsten Möglichkeiten, um Kredite aufzubauen – vor allem, wenn Sie zwei oder drei haben. Aber an diesen Punkt zu kommen, ist die Herausforderung.
Wenn Sie sich gerade an diesem Punkt befinden, wird Ihnen eine der sieben folgenden Strategien dabei helfen, dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten. Wenn Sie zwei oder mehr verwenden können, können Sie Kredite besser und schneller aufbauen.
Inhaltsverzeichnis
- Vermeiden Sie schlechte Kredite
- Probieren Sie Experian Boost aus
- Holen Sie sich ein gesichertes Darlehen
- Holen Sie sich ein „Credit Builder“-Darlehen
- Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
- Nehmen Sie einen Bundesstudienkredit auf
- Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person
- Häufig gestellte Fragen
- Endeffekt
Vermeiden Sie schlechte Kredite
Dies ist der eigentliche Ausgangspunkt für jeden, der neu in der Kreditbranche ist. Und wenn man logisch nachdenkt, macht es durchaus Sinn. Letztendlich, Das einzige, was schlimmer ist, als keine Kreditwürdigkeit zu haben, ist eine schlechte Kreditwürdigkeit.
So seltsam es klingt, es ist überhaupt nicht ungewöhnlich. Sie sehen, bei vielen Zahlungssituationen gibt es eine nicht-reziproke Vereinbarung. Viele Anbieter, wie Versorgungsunternehmen, Vermieter sowie Internet- und Kabeldienste, werden Ihre gute Zahlungshistorie nicht an die Kreditauskunfteien melden. Aber sie werden Ihr Konto melden, wenn es abgebucht wird oder in die Sammlung geht.
Wenn Sie einen Kredit aufbauen möchten, müssen Sie diese Situation mit Ihren Zahlungsvereinbarungen vermeiden. Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich und vermeiden Sie das gefürchtete keine Kredit/schlechte Kredit-Kombination. Es ist ein noch größeres Loch, aus dem man herausklettern kann, als eine einfache Situation ohne Kredit.
Probieren Sie Experian Boost aus
Experian ist eine der drei großen Kreditauskunfteien (tatsächlich ist es die größte) und sie bieten ihre Experian-Boost Programm, das Ihnen hilft, Ihr Guthaben aufzubauen oder zu verbessern.
Sie können sich kostenlos für das Programm anmelden. Sobald Sie dies tun, scannen sie Ihre Kontoauszüge nach wiederkehrenden Zahlungen. Dazu können Zahlungen für Versorgungsunternehmen, Telefondienste, Internet und Streaming-Dienste gehören. Sie fügen diese Zahlungen dann Ihrer Kreditauskunft hinzu.
So gut das klingt, es gibt ein paar Einschränkungen. Erstens erscheint die Bonitätsverbesserung nur in Ihrer Experian-Kreditauskunft, nicht jedoch in den von Equifax und TransUnion ausgestellten. Zweitens wird es nicht viel helfen, wenn Sie ein Muster von verspäteten Zahlungen auf diesen Rechnungen haben. Drittens soll das Programm eine bestehende Kreditwürdigkeit erhöhen. Es ist nicht klar, wie viel Nutzen es für jemanden ohne Kredit bietet.
Bewerten Sie Ihren Zahlungsverlauf sorgfältig, bevor Sie sich für den Dienst anmelden.
Hier ist unser Vollständige Rezension zu Experian Boost.
Holen Sie sich ein gesichertes Darlehen
Überraschenderweise kann es tatsächlich einfacher sein, einen gesicherten Kredit als eine Kreditkarte zu erhalten. Der Grund liegt im Wort „gesichert“. Das bedeutet, dass das Darlehen durch Sicherheiten besichert ist, was es für den Kreditgeber weniger riskant macht.
Beispiele hierfür sind die Aufnahme eines Kredits für den Kauf eines Autos, Computers oder Möbels. Der Kreditgeber wird Ihnen wahrscheinlich einen Ratenkredit gewähren, was bedeutet, dass Sie feste monatliche Zahlungen leisten, bis der Kredit vollständig beglichen ist.
Die meisten Kreditgeber melden Ihre Zahlungshistorie an die großen Kreditauskunfteien, um Ihnen beim Aufbau von Krediten und einer Kreditwürdigkeit zu helfen. Ihr Bonitätsprofil wird noch stärker, wenn Sie einen Ratenkredit abbezahlt haben. Denn die Auskunfteien beurteilen einen bezahlten Kredit als einen der stärksten Indikatoren für eine gute Kreditwürdigkeit.
Bei besicherten Krediten sind einige Punkte zu beachten:
- Da Sie keinen Kredit haben, müssen Sie dauerhaft mit einem Einkommensniveau beschäftigt sein, das die monatliche Zahlung bequem aufnehmen kann.
- Möglicherweise müssen Sie Ihrem ersten besicherten Darlehen einen Mitkreditnehmer hinzufügen.
- Eine Hypothek ist ein Beispiel für ein besichertes Darlehen, und Sie können sich möglicherweise auch dann qualifizieren, wenn Sie keinen Kredit haben. Hypothekenbanken haben Programme speziell für Kreditnehmer, die keinen Kredit verwenden.
- Gehen Sie langsam mit Ratenkrediten. Nehmen Sie einen und zahlen Sie ihn aus, bevor Sie einen zweiten nehmen. Jeder Kredit wird mit einer guten Zahlungshistorie auf dem vorherigen einfacher zu bekommen sein.
Abgesehen davon sind die Strategien 3 und 4 unten Arten von besicherten Krediten, die speziell für Menschen ohne Kredit entwickelt wurden.
Holen Sie sich ein „Credit Builder“-Darlehen
Diese Kredite werden häufig von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten, um ihren Einlegern beim Aufbau von Krediten zu helfen. Sie arbeiten, indem sie einen Kredit gegen Ersparnisse aufnehmen, die bei der Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegt sind. Aber keine Sorge, Sie können einen Kreditaufbaukredit auch dann erhalten, wenn Sie kein Geld für ein Sparkonto haben.
Es funktioniert so:
Sie beantragen ein Kredit-Builder-Darlehen in Höhe von beispielsweise 2.000 US-Dollar. Der Kreditgeber genehmigt Ihren Antrag und richtet einen 24-monatigen Ratenkredit zu 7% ein.
Aber anstatt den Krediterlös an Sie zu überweisen, werden sie stattdessen auf ein Sparkonto in Ihrem Namen eingezahlt. Das Sparkonto dient als Sicherheit für das Kreditaufbaudarlehen, sodass Sie kein Geld abheben können, solange das Darlehen aussteht.
Ihre Aufgabe besteht ausschließlich darin, die monatlichen Zahlungen zu leisten, die die Bank oder Kreditgenossenschaft an die großen Kreditauskunfteien meldet. Im Laufe der Zeit werden Sie beginnen, eine Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrem guten Zahlungsverhalten aufzubauen.
Sie erhalten auch Hilfe bei der Zahlung. Sie können sie monatlich von Ihrem Sparkonto abheben lassen. Sie sind nur dafür verantwortlich, den Zinsanteil des Darlehens zu decken – der Kapitalbetrag wird vollständig von Ihrem Sparkonto bezahlt.
Hier ist Weitere Informationen zu diesem Kontotyp.
Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Ähnlich wie Kreditaufbaudarlehen werden gesicherte Kreditkarten immer beliebter. Sie werden von einer wachsenden Zahl von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten.
Gesicherte Kreditkarten funktionieren ähnlich wie Kreditaufbaudarlehen, außer dass Sie für die Kaution aus eigener Tasche kommen müssen. Die Höhe Ihres Kreditlimits entspricht in den meisten Fällen der Einzahlung.
Wenn Sie beispielsweise eine Einzahlung von 1.000 USD tätigen, erhalten Sie ein Kreditlimit von 1.000 USD auf der Kreditkarte. Und in vielen Fällen können Sie Ihr Kreditlimit durch eine zusätzliche Einzahlung erhöhen.
Wenn Sie die Karte verwenden und Ihre monatlichen Zahlungen tätigen, werden sie den Kreditauskunfteien gemeldet, um Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Einige ausstellende Banken werden sogar die Kautionspflicht mit einem zufriedenstellenden Zahlungsverlauf für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 12 Monate, aufheben. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihnen Ihre Anzahlung zurückerstattet.
Das Entdecken Sie es Gesicherte Kreditkarte ist ein Beispiel für eine gesicherte Kreditkarte. Sie zahlen sogar jedes Quartal 2 % Cashback auf bis zu 1.000 US-Dollar bei Einkäufen an Tankstellen und Restaurants sowie unbegrenzt 1 % auf alle anderen Einkäufe.
Hier geht's weiter wie man mit gesicherten karten kredit aufbaut.
Nehmen Sie einen Bundesstudienkredit auf
Diese Strategie gilt speziell für Bundesstudiendarlehen, da Bonität ist kein Qualifikationskriterium. Bei privaten Studienkrediten – in der Regel von Banken vergeben – ist jedoch eine Kreditqualifizierung erforderlich.
Bundesstudiendarlehen sind speziell für Menschen konzipiert, die gerade erst ins Leben einsteigen. Wenn Sie die anderen Zulassungskriterien erfüllen, spielt Ihre Kredithistorie keine Rolle.
Aber sobald Sie einen Studienkredit aufnehmen und Zahlungen leisten, werden Sie beginnen, Kredite und eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person
Obwohl dies eine beliebte Strategie ist, um Kredite ohne Kreditkarten aufzubauen, ist sie nicht so zuverlässig wie andere auf dieser Liste.
Wenn Sie ein autorisierter Benutzer werden, gewährt Ihnen eine andere Partei das Recht, ihre Kreditkarte für Einkäufe zu verwenden. Es verpflichtet Sie jedoch nicht, Zahlungen auf das Konto zu leisten.
Da Sie nicht für Zahlungen verantwortlich sind, viele Kreditkartenaussteller melden das Konto nicht in Ihrem Namen. Wenn Sie jedoch einen finden, der dies tut, kann dies eine hervorragende Möglichkeit sein, den Kreditaufbauprozess zu starten.
Allerdings birgt diese Strategie ein großes Risiko, auch und gerade wenn das Kreditkartenunternehmen dies unter Ihrem Namen meldet. Wenn der Hauptbenutzer eine fehlerhafte oder schlechte Zahlungsbilanz hat, wird dies auch in Ihre Kreditauskunft aufgenommen. Sie werden vom Status des autorisierten Benutzers einen Schub bekommen, aber Sie werden von den verspäteten Zahlungen einen großen Schlag bekommen. Gehen Sie mit diesem leicht vor.
Häufig gestellte Fragen
Der schnellste Weg zum Aufbau von Krediten ist wahrscheinlich die Verwendung einer der besicherten Kreditstrategien. Sei es ein besicherter Ratenkredit, wie ein Autokredit, ein Kreditgeber oder ein besicherter Kredit Karte ermöglicht Ihnen die sofortige Zahlungsbilanz den Aufbau von Krediten in kürzester Zeit Zeit.
Am anderen Ende des Spektrums können staatliche Studienkredite langsam sein. Denn sie gehen in der Regel mit einem Zahlungsaufschub einher, der mehrere Jahre dauern kann.
Leider ist die Antwort nein. Das liegt daran, dass Debitkarten keine Finanzierungsvereinbarungen sind. Sie geben Ihnen einfach Zugang zu den Geldern, die Sie bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegt haben. Es sind keine Zahlungen an die Auskunfteien zu melden.
Wenn Sie derzeit keinen Kredit haben, sollten Sie nach der Umsetzung einer der Strategien in diesem Leitfaden mindestens sechs Monate vergehen, um erste Ergebnisse zu erzielen.
Bevor die Auskunfteien eine Kreditwürdigkeit berechnen können, müssen Sie zunächst die Fähigkeit zur regelmäßigen Zahlung nachweisen. Das dauert in der Regel mindestens sechs Monate.
Aber auch nach Ablauf von sechs Monaten haben Sie möglicherweise nur eine geringe Kreditwürdigkeit. Das liegt daran, dass ein einzelner Kredit nur geringe Auswirkungen hat. Im Allgemeinen wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht in den mittleren oder oberen Bereich der 600er steigen, bis Sie mindestens zwei oder drei ausstehende Kreditlinien mit einer Zahlungshistorie von mindestens 12 Monaten haben.
Endeffekt
Wie Sie sehen, kann der Aufbau eines Kredits ohne Kreditkarte ein langsamer Prozess sein. Wenn es Ihr Ziel ist, Kredite aufzubauen, sollten Sie noch heute damit beginnen. Zum Glück brauchen Sie nicht viel, um einen Kredit zur Kreditvergabe zu erhalten, also gibt es keinen Grund zu zögern.
Je früher Sie Ihren ersten Kredit aufnehmen, desto eher beginnen Sie mit dem Kreditaufbau. Und während Sie dies tun, müssen Sie keine Kreditkarten beantragen – die Kreditkartenunternehmen beginnen, Ihren Briefkasten mit Kreditkartenangeboten zu füllen.