Vor einigen Jahren habe ich in einer Flag-Football-Liga gespielt.
Nachdem ich einen Pass gefangen hatte, traf ich das offene Feld und zwischen mir und der Endzone war ein einzelner Verteidiger.
Als ich über das Feld glitt, wusste ich genau, was ich als nächstes tun würde: Ich würde einen meiner bösartigen Spin-Moves wie Barry Sanders ausführen.
Es gab nur ein kleines Problem: Ich besitze keine Barry Sanders-ähnlichen Fähigkeiten.
Oh ja, ich bin anständig sportlich. Aber es war nicht meine Stärke, einen solchen Zug auf offenem Feld zu platzen.
Als ich den Zug machte, verfingen sich meine Stollen unbeholfen am Boden und ich landete direkt auf meiner Hüfte. Das Feld, auf dem wir spielten, hatte mehrere kahle, harte Stellen und dort bin ich gelandet. Es tat weh.
Ich wusste, dass ich mich verletzen würde, aber ich würde das Spiel auf keinen Fall beenden. Am nächsten Tag waren die Schmerzen so stark, dass ich kaum noch gehen konnte, also beschloss ich, in die Notaufnahme zu gehen. Nach einer Röntgenaufnahme stellte sich heraus, dass ich nur eine sehr tiefe Knochenprellung hatte. Mir wurden Schmerzmittel verschrieben und auf den Weg geschickt.
Stellen Sie sich jetzt vor, es wäre das gleiche Szenario, aber bevor ich überhaupt Röntgenbilder bekam, empfahl der Arzt, mein Bein zu amputieren. Obwohl ich vielleicht nicht viel weiß, bin ich mir ziemlich sicher, dass dies als ärztlicher Kunstfehler angesehen wird.
In den USA kommt es häufig zu ärztlichen Kunstfehlern und wir haben alle unsere Horrorgeschichten gehört – aber was ist mit finanziell Fehlverhalten? Wie oft hören wir diese Geschichten? In einem Blogbeitrag, den ich zuvor geteilt habe, habe ich enthüllt, dass es gibt bestimmte Finanzberater Ich würde gerne ins Gesicht schlagen.
Man kann mit Sicherheit sagen, dass sie alle in irgendeiner Art von finanziellem Fehlverhalten qualifiziert sind, aber je mehr ich mich mit meinen Leser dieses Blogs und je mehr Kunden ich am Ende arbeite, desto mehr wird mir bewusst, wie oft ich auf Fälle von Finanzen stoße Fehlverhalten. So definiere ich Finanzfehler:
Finanzielles Fehlverhalten ist berufliche Fahrlässigkeit durch Handlung oder Unterlassung eines Finanzberaters, bei dem die Anlageempfehlung abgegeben wurde unter den anerkannten Standard der Finanzdienstleistungsbranche fällt und finanzielle Schäden oder einen großen Verlust für die Investor.
In dieser Situation führte ein Investor Online-Recherchen durch. Er hatte sich ein wenig über das Konzept „Bank on Yourself“ informiert. Wenn Sie jemals von diesem Konzept gehört haben, ist der allgemeine Kernpunkt, dass Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus nehmen und es verwenden und eine Art garantiertes Leben kaufen Versicherungsprodukt, in der Regel das ganze Leben, und da es eine garantierte Rendite hat, sollten Sie höhere Beträge netto als die Zinsen, die Sie für Ihr Versicherungsprodukt zahlen, verrechnen Hypothek.
Der Investor wollte mehr über das Konzept wissen, also füllte er online ein Formular aus und das nächste, was er wusste, war ein Gespräch mit einem Vertreter. Nachdem er nur kurze Zeit mit ihm telefoniert hatte, änderte der Agent am Telefon schnell seine Geschichte. Anstelle einer Lebensversicherung wechselten sie schnell und fingen an, eine feste indizierte Rente anzubieten. Insbesondere eine bestimmte feste indexierte Rente, die von der Versicherungsgesellschaft Allianz vertreten wird.
Als ich den Investor fragte, wie viele Informationen dieser Berater über ihn habe, sagte er sehr knapp. Er wusste nur, wie alt er war und wie viel er investieren musste. Wenn dieser vermeintliche Finanzberater ein Anlageprodukt – insbesondere eine feste indexierte Rente – vorstellt, ohne etwas über diesen Kunden zu wissen, würde ich dieses finanzielle Fehlverhalten in Betracht ziehen.
Jeder Berater, der sich nicht die Zeit und Mühe nimmt, seinen Kunden kennenzulernen, schadet ihm nur und fügt ihm möglicherweise weitere finanzielle Schäden zu.
Wenn Sie mit einem Finanzberater über irgendeine Art von Investition sprechen und er Ihnen einige der grundlegenden Fragen nicht stellt, springen Sie von Ihrem Sitz, schrauben Sie an Ihr Auto und holen Sie sich Dodge.
Weitere Beispiele für Finanzfehler
Ich wünschte, ich könnte sagen, dass dies das einzige Beispiel war, aber es gibt noch mehr.
Ein Blog-Leser kontaktierte mich einmal und erzählte mir, wie ein „Berater“ ihr sagte, sie solle ihre 401(k) auszahlen und das Geld in eine indexierte universelle Lebensversicherung investieren. Sag was? Der Berater erwähnte nie andere Optionen, wie zum Beispiel, das Geld in eine Roth IRA zu stecken! Sprechen Sie über Finanzfehler! Diese Art von Geschichte macht mich wütend und sollte Sie auch aufregen.
Schauen Sie sich die vollständige Geschichte an, die ich auf dem geteilt habe Good Financial Cents Facebook-Seite:
Deshalb werde ich bei anderen „Finanzberatern“ abgehakt. Blog-Leser kontaktiert mich, weil sie sich nicht richtig fühlt... [Weiterlesen]
Geschrieben von Gute Finanz-Cents an Dienstag, 9. Juni 2015
Sind Sie bereit für ein weiteres Beispiel?
Hier ist eine weitere von meiner Facebook-Seite, die zeigt, wie Provisionen einige Finanzberater dazu bewegen können, das zu tun, was in Ordnung ist ihr bestes Interesse – nicht das beste Interesse ihrer Kunden.
Beachten Sie in dieser Geschichte, wie der Kunde die richtige Frage gestellt hat:
Ich bin mir nicht sicher, ob das das Gerede von gestern über den „Finanzberater“ alias schmieriger Verkäufer übertrifft, aber es ist verdammt…
Geschrieben von Gute Finanz-Cents an Mittwoch, 10. Juni 2015
Was Sie wissen müssen, bevor Sie sich durch finanzielles Fehlverhalten verbrennen
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, um zu verhindern, dass Ihnen finanzielle Missstände passieren.
Wenn es Ihnen passiert, sollten Sie wissen, wie Sie reagieren sollen.
Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie durch finanzielles Fehlverhalten verbrannt werden. Passt auf!
So führen Sie eine Hintergrundüberprüfung Ihres Beraters durch
Glücklicherweise können Sie sich den Hintergrund der meisten zertifizierten Finanzberater ansehen.
Aber die traurige Wahrheit ist, dass viele Menschen nicht in den Hintergrund ihrer Finanzberater schauen. Da der Berater ein Geschäft und ein Büro hat und von einem Freund an sie verwiesen wurde, denken sie, dass sie jemand sind, dem sie vertrauen sollten, um ihre Finanzen zu verwalten.
Dies ist nicht immer der Fall.
Während einige Berater das getan haben, was ich als finanzielles Fehlverhalten bezeichnen würde, ist es manchmal kein Fehlverhalten – es ist einfach nicht das Beste, was sie für ihre Kunden tun können.
Seien wir ehrlich. Finanzberater müssen ihren Lebensunterhalt verdienen. Aber sie sollten nur davon leben, wenn sie besser das Leben ihrer Kunden – schadet nicht dem Leben ihrer Kunden.
Ich habe die treuhänderische Verantwortung, die Interessen meiner Kunden über meine eigenen zu stellen – hier schlägt mein Herz und ich werde das Wohl meiner Kunden nicht für das schnelle Geld opfern.
Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Möglichkeiten, den Hintergrund Ihres Finanzberaters zu überprüfen.
Wichtige Fragen an einen potentiellen Berater
Wenn Sie schon dabei sind, stellen Sie jedem Finanzberater, den Sie erwägen, ein paar schwierige Fragen zu stellen.
Ihr Finanzberater sollte Sie beispielsweise auf einige Fallstudien hinweisen können, die zeigen, dass er weiß, wovon er spricht. Wenn Ihr Ziel darin besteht, für den Ruhestand zu sparen, fragen Sie Ihren Finanzberater, wie er Ihnen beim Erreichen Ihres Ruhestandsziels helfen und zeigen könnte, wie dies in Ihrer finanziellen Situation machbar wäre.
Stellen Sie sicher, dass sie nicht nur nach einigen Fallstudien fragen, sondern auch erklären, wie sie entschädigt werden. Hier grassiert finanzielles Fehlverhalten. Stellen Sie sicher, dass sie so bezahlt werden, dass ihre Ziele mit Ihren Zielen übereinstimmen. Dazu etwas später mehr... .
Hier sind einige weitere Fragen, die Sie einem potenziellen Berater stellen sollten, bevor Sie ihn einstellen.
So reichen Sie eine Beschwerde gegen einen Berater ein
Nehmen wir an, Sie haben einen Berater eingestellt, von dem Sie glauben, dass er seine Arbeit nicht erledigt hat – er hat finanzielles Fehlverhalten geübt. Was tun?
Zunächst ist es wichtig zu verstehen, was Finanzberater kann und kann nicht tun.
Finanzberater kann geben konkrete Empfehlungen zu bestimmten Investitionen – daher „Berater“ im Titel. Diese Empfehlungen sollten – und müssen es oft – in Ihrem besten Interesse sein.
Finanzberater kann auch Wertpapiere für Sie kaufen und verkaufen. Sie haben die Kontrolle. Sie tun nichts, womit Sie sich nicht wohl fühlen. Beachten Sie jedoch, dass einige Verträge Finanzberatern die Kontrolle über die Wertpapiere geben, die sie ohne Ihre vorherige Genehmigung zum Kauf oder Verkauf für Sie kaufen oder verkaufen.
Merken: Finanzberater sollten – und können dies oft nicht – aufgrund Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Anlagehistorie keine unangemessenen Empfehlungen abgeben. Wenn ein Berater Sie nicht gründlich interviewt, bevor er Sie bei einer Investition verkauft, ist das eine rote Flagge.
Finanzberater dürfen auch keine falschen Angaben oder Auslassungen in Bezug auf eine von ihnen empfohlene Anlage machen.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Finanzberater sich eines finanziellen Fehlverhaltens schuldig gemacht hat, Erfahren Sie, wie Sie eine Beschwerde einreichen.
Warnzeichen, die Sie brauchen, um Ihren Finanzberater zu entlassen
Wenn Sie eine Beschwerde gegen Ihren Finanzberater einreichen, werden Sie ihn wahrscheinlich auch entlassen.
Es gibt viele andere Warnzeichen als die oben genannten, die Sie dazu veranlassen sollten, Ihren Finanzberater zu feuern.
Wenn Ihr Finanzberater beispielsweise aufdringlich ist und versucht, Sie zu schnellen Entscheidungen bezüglich Ihrer Investitionen zu bewegen, gehen Sie so schnell wie möglich in die entgegengesetzte Richtung. Gute Finanzberater möchten, dass ihre Kunden verstehen, warum sie ihre Empfehlungen abgeben. Das Letzte, was sie wollen, ist, dass ihre Kunden im Dunkeln gelassen werden!
Wenn Ihr Finanzberater Sie im Dunkeln hält, indem er Sie zu einer schnellen Entscheidung drängt, entscheiden Sie sich schnell, so schnell wie möglich einen anderen Berater zu finden.
Ein weiteres Warnzeichen dafür, dass Ihr Finanzberater finanzielles Fehlverhalten begeht, ist, wenn er Ihr gesamtes Geld in eine einzige Investition investiert. Diversifikation sollte ein Eckpfeiler jedes Portfolios sein, und wenn Ihr Berater dies nicht glaubt, müssen Sie weitermachen.
Es gibt viele weitere Warnzeichen, die Sie brauchen, um Ihren Finanzberater zu feuern. Werfen Sie einen Blick auf weitere Warnzeichen und schützen Sie sich vor finanziellen Fehlverhalten.
Wie Finanzberater bezahlt werden
Haben Sie einen Finanzberater? Wissen Sie, wie sie bezahlt werden? Nein? Nun, es ist Zeit zu lernen, wie!
Hier ist das Ding. Finanzberater zahlen sich in der Regel aus Ihren Anlagen aus. Daran ist nichts auszusetzen – es ist praktisch für ihre Kunden. Aber es ist ein Problem, wenn ihre Kunden nicht verstehen, wie oder wie viel sie bezahlt bekommen.
Einige Finanzberater verkaufen beispielsweise Anteile der Klasse A. Dies sind Arten von Investmentfonds, die einen Ausgabeaufschlag haben – eine Gebühr für den Kauf der Fonds. Viele Finanzberater verdienen damit ihren Lebensunterhalt – aber ist es das Richtige für Sie als Kunde? Es gibt bessere Zahlungsmodalitäten.
Ein weiteres Beispiel: Einige Finanzberater erhalten einen jährlichen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. Das Schöne an dieser Zahlungsvereinbarung ist, dass, wenn Ihre Investitionen gut laufen, auch das Geschäft Ihres Finanzberaters funktioniert. Mit anderen Worten, Ihre Ziele sind aufeinander abgestimmt: Sowohl Sie als auch Ihr Finanzberater haben einen finanziellen Anreiz, die Anzahl der Fonds in Ihrem Portfolio zu erhöhen.
Das ist ein so wichtiges Thema, ich habe einen Podcast darüber aufgenommen. Hören Sie, wie Finanzberater wirklich bezahlt werden!
Warum einen CFP einstellen?® Profi ist so wichtig
Bevor Sie einen Finanzberater beauftragen, vergewissern Sie sich, dass er über Anmeldeinformationen verfügt. Aus diesem Grund sollten Sie meiner Meinung nach einen CFP einstellen® Profi wie ich!
Abschließende Gedanken
Hören Sie, Sie müssen nicht Opfer eines finanziellen Fehlverhaltens werden. Je mehr Sie wissen, desto weniger wahrscheinlich kann Ihnen ein korrupter Finanzberater schaden.
Ich nehme mir gerne die nötige Zeit, um meinen Kunden zu erklären, wie Geldanlagen funktionieren. Jeder gute Finanzberater sollte dasselbe tun.
Lassen Sie niemanden Ihr Geld anfassen, es sei denn, Sie fühlen sich wohl, nachdem Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben.
Investieren Sie, aber investieren Sie mit Bedacht mit einem Finanzberater, der Ihr Bestes im Sinn hat!