In einem anderen Leben habe ich Prozessmanagement-Software für große Regierungsorganisationen geschrieben. Diese Organisationen hatten Prozesse, die sich aus jahrelangen persönlichen Beziehungen und massiven Ordnern mit drei Ringen „entwickelten“. (Erst bei diesem Job habe ich gelernt, dass Excel-Tabellen die Zeilen und Spalten in einem Blatt begrenzt haben!)
Die Prozesse waren extrem schwer zu handhaben, mit häufigen Fehlern, weil sie zu kompliziert waren. Es stützte sich auf Erinnerung und Beziehungen. Die Verantwortlichen der Organisationen haben dies erkannt und uns mit der Lösung dieses Problems beauftragt.
Immer wenn wir mit einer neuen Organisation zusammenarbeiteten, bestand unsere erste Aufgabe darin, deren Prozesse zu dokumentieren. Dann haben wir es vereinfacht. Dann haben wir ein Prozessmanagement-Paket erstellt, das ihnen dabei half, einen besseren Einblick in ihren Prozess zu erhalten.
Als ich mir meine persönlichen Finanzen ansah, wurde mir klar, dass ich vor einer ähnlichen Herausforderung stand.
Ich habe Konten eröffnet, wann immer ich sie brauchte. Ich habe sie zufällig verbunden. Ich habe mich angemeldet für Bankaktionen auf Schritt und Tritt. Ich habe Kreditkarten besorgt und alte in eine Schublade geworfen, damit sie meiner Kreditwürdigkeit nicht schaden. Es war eine Katastrophe.
Heute, mein finanzielles Fundament sieht gut gestaltet aus. Aber so fing es nicht an.
Wie Michaelangelo berühmt über die Davidstatue sagte, hackt man einfach alles weg, was nicht die Davidstatue ist. Äh.
Das habe ich also gemacht!
So können Sie dasselbe tun.
Zeichnen Sie Ihre Finanzkarte
Bevor Sie etwas verbessern können, müssen Sie es verstehen.
(Diese Karte ist von vor Jahren – Tradeking wurde 2016 von Ally übernommen – und hilft mir so zu vereinfachen, ohne dass ich etwas tun muss!)
Der erste Schritt ist zu Zeichne deine Finanzlandkarte. Eine Finanzkarte ist eine Zeichnung aller Ihrer Finanzkonten und ihrer Beziehungen zueinander. Es zeigt Ihnen, welche Konten verbunden sind, durch Online-Links, die es Ihnen ermöglichen, Überweisungen zu initiieren, die Rollen der einzelnen und hilft Ihnen, dieses Modell aus Ihrem Kopf zu bekommen.
Es identifiziert auch Bereiche, in denen Sie Konten haben, die Sie nicht benötigen, und kann Ihnen sogar dabei helfen, sich an Konten zu erinnern, die Sie vergessen haben. So viele Fälle von fehlendem Geld werden Bankkonten vergessen, nachdem sie umgezogen sind.
Gestalten Sie Ihre Finanzkarte neu
Ihre Karte kann wie ein Durcheinander aus Pfeilen und Kreisen aussehen. Kein Problem.
Bevor Sie vereinfachen, möchten Sie Ihr System innerhalb des bestehenden Durcheinanders einrichten. Es klingt kontraintuitiv, aber Sie werden Konten abschneiden. Sie möchten nicht gleichzeitig Konten trennen und wieder verbinden.
Sie möchten Ihre Karte so gestalten, wie Sie es am Ende haben möchten. Sie tun dies, damit Sie, wenn Sie beginnen, Konten zu schließen, keine Probleme damit haben, dass die Leute Sie bezahlen oder Sie andere Leute bezahlen usw.
Sie möchten a. auswählen Girokonto als Ihren Hub und gewöhnen Sie sich an, ihn als Hub zu verwenden. Unsere Gehaltsschecks gehen in diesen Hub und alle unsere Rechnungszahlungen werden von diesem Konto aus bezahlt. Ich mag es, ein einzelnes Konto als Hub festzulegen, damit ich alles an einem Ort sehen kann. Sie können sich für alles entscheiden, was Sie möchten, aber das Ergebnis ist, dass diese Konten Inhaber sind.
Schließen Sie Konten
Sobald Ihr Hub eingerichtet ist und Sie einige Monate oder sogar ein Jahr warten können, um sicherzugehen, können Sie mit der Schließung von Konten beginnen. Für die Schließung eines Bankkontos fallen keine Kosten oder Strafen an.
Mit Maklerkonten, können Kosten für eine Kontoübertragung anfallen. Das System heißt ACATS, was für Automated Customer Account Transfer Service steht, und einige Broker erheben eine geringe Gebühr für die Übertragung von Konten. Auf diese Weise können Sie Vermögenswerte als Vermögenswerte übertragen, anstatt sie zu liquidieren und Bargeld zu übertragen. Dies kann besser sein, da eine Übertragung keine steuerlichen Auswirkungen hat, während die Liquidation dies tut. (viele Broker bieten a Bonus für neues Konto um diese Kosten auszugleichen)
Sie müssen nicht alles auf einmal stornieren oder übertragen. Sie können sich dafür entscheiden, zuerst die einfachen Dinge wie Bankkonten zu erledigen und die komplizierteren wie Maklerfirmen auf später zu verschieben. Oder Sie können wie ich Glück haben und Ally Bank TradeKing erwerben lassen und sich nie damit beschäftigen. 🙂
Wie für Kreditkarten, Sie haben ein paar Möglichkeiten, wenn Sie sich Sorgen machen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie beabsichtigen, Ihre Punktzahl zu benötigen (ein Haus, ein Auto usw. kaufen), tun Sie noch nichts damit. Wenn Sie ein Auto und ein Haus besitzen und keinen kurzfristigen Kreditbedarf haben, können Sie einen kleinen Schlag einstecken, indem Sie eine Kreditkarte schließen. Entscheiden Sie sich zuerst für die neueren, damit Sie die durchschnittliche Historie so hoch wie möglich halten, oder die kleineren Kreditlimits, damit Sie Ihre Auslastung niedrig halten.
Ich empfehle, nur eine oder zwei Kreditkarten zu verwenden. Halten Sie Ihr Leben einfach. Der Zusatznutzen einer dritten, vierten oder fünften Karte lohnt sich selten. Sie können den Rest in eine Schreibtischschublade stecken, wenn Sie sich Sorgen über eine niedrigere Punktzahl beim Abbrechen machen.
Schließlich, wenn Sie Karten stornieren, stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditlimits erhöhen der anderen, um den geringen Schaden zu begrenzen.
Zeichnen Sie Ihre Finanzkarte neu und verbessern Sie sie
Sobald Sie etwas Fett abgebaut haben, zeichnen Sie Ihre Karte neu und überlegen Sie, wie Sie sie verbessern können.
Ich versuche nicht gerne, einen Prozess zu verbessern, während ich ihn vereinfache, weil man im Unkraut stecken bleiben kann. Es mag verlockend sein, hier und da etwas zu optimieren, aber all die Zeit, die Sie mit der Recherche verbringen, kann den Vereinfachungsprozess verlangsamen.
Die einzige Ausnahme hiervon ist, wenn Sie sich für einen neuen Girokonto-Hub entscheiden. Wenn Sie eine stationäre Bank mit einem lächerlich niedrigen Zinssatz verwendet haben (das tun sie alle), ist es sinnvoll, zu einer Online-Bank das könnte dir mehr bieten. Da Sie Ihre anderen Konten aktualisieren, ist dies eine Verbesserung, die ich nachvollziehen kann.
Vereinfachen Sie weiter
Gehen Sie von Zeit zu Zeit zu Ihrer Karte zurück, aktualisieren Sie sie und vereinfachen Sie in Bereichen, in denen Sie keinen Vorteil für diese Komplexität sehen.
Wenn Sie Ihre Finanzlandkarte zeichnen – senden Sie sie an uns! Wir würden es gerne sehen!
Automatisieren Sie so viel wie möglich
Nachdem Ihre Finanzkarte aufgeräumt wurde, müssen Sie so viel wie möglich automatisieren. Ein einfaches System ist großartig. Ein einfaches System, bei dem Sie so viel wie möglich automatisiert haben, ist noch besser.
Ich automatisiere mein Sparen, indem ich automatische Überweisungen einrichte, wo immer sie hin müssen, und ich automatisiere meine Rechnungen. Ich tue dies für monatliche Rechnungen, wie meine Nebenkosten, sowie für meine Kreditkartenzahlungen. Wir führen kein Guthaben und unser monatliches Guthaben ist ungefähr gleich (I Transaktionen überwachen so überrascht mich die Aussage nicht), also ist das für uns ziemlich Routine. Es gibt keinen Grund mich in mein Bankkonto einloggen und bezahlen zu müssen Strom-und Gasrechnung oder eine Kreditkarte. Das ist nur eine andere Sache, die man möglicherweise vergessen kann.
Die einzigen Rechnungen, die ich manuell bezahle, sind die, die ich nur jährlich sehe, wie eine Heizöllieferung oder Propanlieferung. Alles andere ist automatisch.
Digitalisieren Sie Ihre Unterlagen (insbesondere Papier)
Mein Beitrag auf So organisieren Sie Ihre Finanzdokumente gibt eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie die Masse an Papier organisieren, die Sie möglicherweise von Ihren Finanzinstituten erhalten, aber die wichtigsten Regeln sind einfach.
- Alles digitalisieren.
- Bewahren Sie das Original auf, wenn es behördlich ausgestellt, notariell beglaubigt, persönliches Eigentum, steuer- oder kreditbezogen ist. Den Rest zerkleinern.
99,9 % des Papiers, das Sie erhalten, ist nutzlos. Und das ist, nachdem Sie sich für papierlose/elektronische Kontoauszüge angemeldet haben.
Ich scanne es, wenn ich es nicht herunterladen kann und behalte das Original, wenn das Original wirklich schwer zu bekommen ist.
Schneiden Sie Dienste, die Sie nicht benötigen
Als Sie Ihre Finanzkarte erstellt oder Ihre Rechnung automatisiert haben, haben Sie wahrscheinlich einige Dienstleistungen gesehen, für die Sie bezahlt haben. Erwägen Sie, Ihr Leben zu vereinfachen, indem Sie diese weglassen.
Indem Sie diese Ausgaben reduzieren, reduzieren Sie eine andere Sache, über die Sie sich Sorgen machen müssen, Sie sparen ein wenig zusätzliches Geld und Ihre Finanzen sind nur ein wenig schlanker nach Ihren Wünschen.
Es kann wie ein nie endender Prozess erscheinen, das ist in Ordnung, bleib einfach dran und dein Leben wird einfacher und einfacher.
Und eines Tages wirst du zurückschauen und eine Statue sehen. 🙂
Was werden Sie als nächstes tun, um Ihre Finanzen zu vereinfachen?