Ellevest Review: Ein Robo Advisor für Frauen

Die Welt ist voll von Robo-Advisors, die geschaffen wurden, um Menschen zu helfen, verantwortungsbewusst und erschwinglich zu investieren. Die Prämisse hinter dem Robo-Advisor besteht darin, automatisierte, algorithmenbasierte Investitionen bereitzustellen, um Anlegern dabei zu helfen, Investitionsunterstützung zu erhalten.

Der Vorteil besteht darin, dass Robo-Advisor in der Regel einen Bruchteil dessen berechnen, was ein menschlicher Anlageberater berechnet.

Ellevest ist ein neuer Robo-Advisory-Service, und es kommt mit einer Wendung. In dieser Rezension erfahren Sie, was Ellevest zu bieten hat, damit Sie entscheiden können, ob die Ellevest-Investmentplattform für Sie geeignet ist.

Was ist Ellevest?

Ellevest ist ein Robo-Advisor mit einer Funktion, die wir noch nie zuvor gesehen haben: Er richtet sich an (aber nicht ausschließlich) an Frauen.

Ellevest wurde 2014 von der ehemaligen CEO von Merrill Lynch Wealth Management und Wall Street-Veteranin Sallie Krawcheck und ihrem Geschäftspartner Charlie Kroll gegründet. Als Sallie erkannte, dass traditionelle „geschlechtsneutrale“ Anlageplattformen Frauen nicht dienten, gründete sie Ellevest.

Das Ziel? Schaffen Sie eine Anlageplattform, die Frauen besser dabei unterstützt, ihre finanziellen und beruflichen Ziele zu erreichen. Sie haben sich vor kurzem auch zu einem Geldmitgliedschaftsmodell entwickelt, das Banking*, Coaching und Lernen hinzufügt.

Das Team verbrachte über 200 Stunden damit, Frauen zu interviewen, um ihre finanziellen und Lebensziele zu bestimmen, um eine Investmentgesellschaft zu gründen, die den unterschiedlichen Bedürfnissen von Frauen entspricht, die daran arbeiten, ihr Vermögen zu steigern.

Wie unterscheidet sich Ellevest?

Ellevest berücksichtigt die Unterschiede, die in Karrieren und Lebensstilen von Frauen auftreten, wenn das Unternehmen seine Investitionspläne erstellt.

Es ist zum Beispiel bekannt, dass zwischen den Löhnen von Männern und Frauen ein Lohngefälle besteht. Dieses Lohngefälle muss bei der Festlegung finanzieller Ziele berücksichtigt werden.

Darüber hinaus erleben Frauen aufgrund der Kindererziehung häufig Karriereunterbrechungen. Die Investitionsentscheidungen und -ziele einer Frau müssen diese potenziellen Karriereunterbrechungen berücksichtigen.

Wenn dies nicht der Fall ist, könnten diese Karriereunterbrechungen das Vermögen einer Frau weit hinter ihren männlichen Kollegen zurücklassen, die keine Karriereunterbrechungen machen.

Schließlich haben Frauen eine längere durchschnittliche Lebenserwartung als Männer. Dies bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass ihre Ersparnisse und Altersvorsorgeanlagen länger halten als ihre männlichen Kollegen.

All diese Fakten führen dazu, dass Frauen anders planen und investieren müssen als Männer. Das Ziel von Ellevest ist es, mehr Geld in die Hände von Frauen zu bringen – und das tun sie unter anderem durch ihre Mitgliedschaft, indem sie Frauen dabei hilft, einen Investitionsplan zu erstellen, der die oben genannten Faktoren berücksichtigt Konto.

Beginnen Sie mit Ellevest

Wie funktioniert Ellevest?

Hier sind einige Details darüber, wie Ellevest das Ziel erreicht, Frauen dabei zu helfen, ihre Anlagebedürfnisse und -ziele zu erreichen.

Ellevest hat drei Mitgliedschaftspläne zur Auswahl: Ellevest Essential (1 USD/Monat), Ellevest Plus (5 USD/Monat), Ellevest Executive (9 USD/Monat). Sie bieten auch Private Wealth Management außerhalb der Mitgliedschaft an.

Ellevest Essential

Ellevest Essential ist das grundlegendste Mitgliedschafts- und Anlageangebot des Unternehmens. Sie zahlen nur 1 US-Dollar pro Monat, um Zugang zu Investitionen, Bankgeschäften* und Lernen zu haben. Sie können auch Coaching-Sitzungen mit einem CFP- oder Executive Coach für 20 % Rabatt erwerben.

Ellevest Plus (5 USD/Monat) bietet Ihnen Zugang zum Ruhestand, einschließlich der Hilfe bei der Übernahme alter 401(k)s, die Sie möglicherweise haben. Außerdem erhalten Sie 30 % Rabatt auf das Coaching.

Ellevest Essential bietet Ihnen unbegrenzten Zugriff auf ihre Online-Investitionstools.

Ellevest Executive

Ellevest Executive (9 USD/Monat) ist der höchste Zugang zur Mitgliedschaft. Es bietet Ihnen Zugang zu allen anderen Funktionen zusätzlich zu zielorientierten Investitionen wie dem Kauf eines Hauses oder dem Sparen, um ein Unternehmen zu gründen. Außerdem erhalten Sie 50 % Rabatt auf das Coaching.

Privatvermögen

Das Private Wealth-Programm richtet sich an Anleger, die eine persönliche, individuelle Anlageverwaltung wünschen. Mit diesem Programm haben Sie einen engagierten Finanzberater und ein Kundendienstteam.

Die Jahresgebühr für die Mitgliedschaft beträgt 1 bis 9 US-Dollar pro Monat und Sie zahlen keine zusätzlichen Verwaltungsgebühren, unabhängig von Ihrem Vermögen bei Ellevest.

Sonstige Gebühren

Beachten Sie, dass bei Ellevest Gebühren anfallen, die auch auf den ETFs basieren, in die Sie investieren. Diese Fondsgebühren können zum Zeitpunkt dieses Schreibens zwischen 0,05 Prozent und 0,19 Prozent pro Jahr liegen.

Beginnen Sie mit Ellevest

Geschlechterbewusste Anlagestrategien

Ellevest verwendet eine so genannte „geschlechterbewusste“ Anlagestrategie. Ihre Algorithmen sind so eingerichtet, dass sie finanzielle Ziele und Zielvorgaben berechnen und entwerfen, um die oben genannten Unterschiede zu erfüllen.

Mit anderen Worten, die Ellevest-Algorithmen berücksichtigen die potenziell längere Lebensdauer einer Frau.

Der Ellevest Robo-Advisor verwendet diese Informationen, um zielbezogene Anlagestrategien für Kunden zu entwickeln. Nachdem das Unternehmen Ihr angestrebtes Anlageportfolio-Bilanzziel berechnet hat, schlägt es vor, wie viel Sie beitragen sollten, um dieses Ziel zu erreichen. Abhängig von Ihrem Mitgliedschaftsplan haben Sie Zugang zu verschiedenen Zielen.

Für den Ruhestand verwenden sie dazu Ihr personalisiertes Finanzprofil, eine geschlechtsspezifische Gehaltskurve und Ihren Zielhorizont. Dies ist jedoch nicht bei allen Toren der Fall.

Die Investitions-Roadmap von Ellevest

Mit Ellevest Essential können Sie ein Konto zum Vermögensaufbau eröffnen, mit Ellevest Plus haben Sie auch Zugang zu einem Altersvorsorgekonto, und schließlich können Sie mit Ellevest Executive zusätzliche Ziele setzen, wie z. B. für ein Eigenheim sparen oder Kinder. Im Gegensatz zu vielen Anlageberatern fragt Ellevest Sie nicht nach Ihrer Risikotoleranz.

Stattdessen konzentrieren sie sich darauf, Ihnen mitzuteilen, was Sie tun müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Sie empfehlen Ihnen ein personalisiertes Anlageportfolio (hauptsächlich bestehend aus ETFs), das Ihnen in den meisten Märkten die besten Chancen bietet, Ihre Ziele zu erreichen.

Ein weiteres einzigartiges Merkmal von Ellevest ist die Möglichkeit des Unternehmens, in Ellevest Impact Portfolios zu investieren. Diese Portfolios werden im Rahmen dessen konzipiert, was Ellevest als „Gender-Lens-Investment“ bezeichnet.

Das bedeutet, dass sie darauf abzielen, Portfolios zu entwerfen, die einen positiven sozialen und ökologischen Einfluss auf die Welt haben. Die Auswahlmöglichkeiten des Impact-Portfolios enthalten beispielsweise Aktien von Unternehmen, die eine minimale Anzahl von Waffenherstellern umfassen (normalerweise weniger als 0,02 Prozent).

Gleichzeitig kombinieren die Portfolios diese positive Wirkung mit dem Ziel, die Renditen so zu maximieren, dass Sie Ihre Anlageziele erreichen.

Mit anderen Worten, sie ermöglichen es Ihnen, in ein Portfolio mit positiver Wirkung zu investieren, das dennoch solide Anlagemöglichkeiten bietet. Diese Strategie geht noch einen Schritt weiter als viele geschlechtsspezifische Investmentunternehmen, die bei einfach aufhören Auswahl von Unternehmen mit einem höheren Frauenanteil in Vorständen und im oberen Management Rollen.

Wenn diese Art von positiver sozialer Wirkung in Kombination mit zielorientiertem Investieren neu und anders klingt, liegt es daran, dass sie es ist. Die geschlechterorientierte Anlagestrategie von Ellevest berücksichtigt das Gesamtbild der sozialen Auswirkungen.

Monte-Carlo-Simulationen

Ellevest verwendet Monte-Carlo-Simulationen, um Sie bei der Gestaltung Ihrer Investitions-Roadmap zu unterstützen. So beschreibt Investopedia die Monte-Carlo-Simulation:

„Monte-Carlo-Simulationen werden verwendet, um die Wahrscheinlichkeit verschiedener Ergebnisse in einem Prozess zu modellieren, der aufgrund des Eingreifens von Zufallsvariablen nicht einfach vorhergesagt werden kann.“

Mit anderen Worten, die Verwendung von Monte-Carlo-Simulationen hilft Ellevest, Ihre potenziellen Anlageergebnisse basierend auf mehreren verschiedenen Anlagestrategien und anderen Faktoren vorherzusagen.

Für Sie bedeutet dies, dass Sie eine durchdachtere Anlagestrategie erhalten, die viele verschiedene wirtschaftliche und persönliche Möglichkeiten berücksichtigt.

Ellevest Concierge-Team

Ellevest hat ein Concierge-Team zur Unterstützung zur Verfügung. Das Concierge-Team kann Ihnen helfen, Ihre Anlageziele zu verfolgen, und kann Ihnen bei der Umstellung Ihres 401k helfen, wenn Sie in Ellevest Plus oder Executive sind.

Ist Ellevest sicher?

Bei Investitionen ist es wichtig zu fragen, ob ein Unternehmen über geeignete Sicherheitsmaßnahmen verfügt.

Ellevest ist SIPC-versichert für bis zu 250.000 USD pro Mitglied**. Darüber hinaus verwendet das Unternehmen die höchste verfügbare Verschlüsselungsstufe. Sie verwenden eine 2048-Bit-Verschlüsselung für Zertifikate und werden von Qualys, einem Unternehmen für Informationssicherheit und Compliance, mit A+ bewertet.

Mit anderen Worten, sie unternehmen die notwendigen Schritte, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen und Ihre Privatsphäre gut geschützt sind.

Wie schneidet Ellevest im Vergleich zu anderen Robo-Advisors ab?

Wie bereits erwähnt, gibt es viele andere Robo-Advisors. Einige von den beliebtesten Robo-Advisor sind Betterment, Wealthfront und Personal Capital. Was hat Ellevest zu bieten, was einige dieser anderen Unternehmen nicht bieten?

Gender-Linsen-Investitionen

Das wahrscheinlich faszinierendste Merkmal von Ellevest im Vergleich zu anderen ähnlichen Robo-Advisors ist seine Gender-Linsen-Investitionsfokus – das bedeutet, dass sie einzigartige Dinge berücksichtigen, die Frauen betreffen, wie z Lebensdauer.

Darüber hinaus arbeiten sie, wie oben erwähnt, daran, Fonds zu schaffen, die „Impact Investing“-Optionen bieten, die sich darauf konzentrieren, auch in der Welt etwas zu bewegen.

Sie wissen, dass es Frauen nicht nur wichtig ist, in ihrer Karriere voranzukommen, sondern auch sozial ethisch zu handeln – selbst wenn es um Investitionen geht.

Coaching von Führungskräften

Ein weiteres interessantes Feature von Ellevest sind die Ellevest Coaching Sessions des Unternehmens. Diese Sitzungen sind für Mitglieder mit einem Rabatt erhältlich, die mit einem CFP- oder Executive-Coach erworben werden können. Sie können Mitglieder bei wichtigen Karriereentscheidungen, Gehaltsverhandlungen usw.

Coaches helfen Ihnen dabei, Verhandlungsgeschick zu schärfen und Ihre Karriereschritte so zu planen, dass sie mit Ihren Lebenszielen in Einklang stehen.

Beginnen Sie mit Ellevest

Ellevest Vor- und Nachteile

Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie über eine Investition mit Ellevest nachdenken.

Vorteile

• Entwickelt für die einzigartigen Anlagebedürfnisse von Frauen
• Niedrige Kontominimum und Gebühren
• Spezialisiertes Karriere- und Finanzcoaching für Premium-Mitglieder mit Rabatt
• Anlageentscheidungen mit geschlechtsspezifischer Ausrichtung

Nachteile

• Strategien zur Vermeidung von Steuerverlusten, die Anlegern helfen, die Kapitalertragssteuern zu minimieren
• Keine 529 Anlagemöglichkeiten

Eine solide Anlageoption

Alles in allem hat Ellevest viel zu bieten. Es ist ziemlich konkurrenzfähig mit anderen Robo-Advisors, was Programme und Gebühren angeht. Sowohl für Männer als auch für Frauen ist die Möglichkeit, wirkungsorientiert in sozial und ökologisch verantwortliche Investitionen zu investieren, attraktiv.

Und die Art und Weise, wie Ellevest Frauen bei ihren Zielen unterstützt, indem sie Karriereunterbrechungen und Gehaltslücken bei bestimmten Zielen berücksichtigt, ist eine erfrischende Interpretation des Investierens.

Schließlich sind die zum Kauf angebotenen Coaching-Dienste ein nettes Feature für Männer und Frauen. Rat zu bekommen, wie man Gehälter und Stellenangebote besser verhandeln kann, ist ein Vorteil, den die meisten nutzen können. Auch Nichtmitglieder können Coachings buchen.

Ellevest ist eine solide Anlageoption für einen breiten Anlegerkreis.

Beginnen Sie mit Ellevest

Offenlegung
*Bankprodukte und -dienstleistungen werden von der Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC, gemäß der Lizenz von Mastercard International bereitgestellt.
**Die Ellevest Spend and Save-Konten sind bis zu 250.000 USD pro Einleger durch die Coastal Community Bank, Mitglied der FDIC, FDIC-versichert.