Einer der beliebtesten Artikel über Wallet Hacks handelt von Die 7 passiven Einkommensströme von Millionären – es führt Sie durch meinen Rahmen zum Nachdenken über Vermögensaufbau. Aktives Einkommen, passives Einkommen, Reichtum anhäufen, finanzielle Schwerkraft – das Ganze.
Als Scott Trench mich wegen seines neuen Buches ansprach, Set für das Leben, war ich fasziniert, weil es mich sehr an diesen Beitrag erinnerte. Während ich mein mentales Modell des Vermögensaufbaus teilte, skizzierte sein Buch genau, wie man finanzielle Freiheit auf der Grundlage ähnlicher Kernprinzipien in diesem Modell erreicht. Ich mache nicht viele Buchrezensionen, ich nehme nicht viele Gastautoren auf die Seite, aber Scott ist ein scharfer Kerl und nachdem ich sein Buch gelesen hatte, wollte ich etwas von diesem Wissen mit dir teilen, denn das ist es gut.
Ich traf Scott zum ersten Mal vor fast zwei Jahren auf einer Blogging-Konferenz für persönliche Finanzen. FINCON, durch Josh Dorkin, den Gründer von GrößereTaschen
Die stärkste Idee in seinem Buch ist, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, und sein Buch skizziert umsetzbare Schritte, um sie zu erreichen.
In diesem Gastbeitrag teilt Scott die Idee einer Finanzpiste, wie Sie sie bauen (einschließlich Ihres Ansatzes) ändert sich, je nachdem, wie viel Start- und Landebahn Sie haben) und wie Sie sie verwenden, um eine sich selbst erfüllende Prophezeiung des Finanzwesens zu erstellen Freiheit.
Stellen Sie sich das am besten wie eine 30.000 Fuß lange Überführung seines Buches vor.
Nimm es weg Scott:
Finanzielle Laufsteg und den echten amerikanischen Traum leben
Stell dir das vor:
Sie sind ein Vollzeitbeschäftigter mit einem Vermögen von weniger als 10.000 US-Dollar außerhalb Ihres Altersvorsorgekontos und/oder Eigenheimkapitals. Sie haben einen soliden Job, der mit einem Medianeinkommen von 50.000 US-Dollar pro Jahr oder mehr bezahlt wird. Und Sie streben nach frühzeitiger finanzieller Freiheit.
Menschen in einer solchen Position, selbst wenn sie Hunderttausende von Dollar auf ihren Altersvorsorgekonten oder Eigenheimkapital haben, sind finanziell extrem eingeschränkt. Selbst sechs Monate ohne Arbeit können ihre dürftigen Ersparnisse zunichte machen und sie in Panik versetzen.
Betreten Sie die Finanzpiste.
Eine finanzielle Start- und Landebahn ist die Zeit, in der Sie überleben könnten, ohne dass Sie eine lohnbezahlte Arbeit oder aktive Arbeit zur Erzielung eines Einkommens benötigen.
Es hängt von zwei Variablen ab:
- Wie viel Geld Sie pro Monat oder pro Jahr ausgeben
- Auf wie viel Bargeld Sie gerade zugreifen können
Wenn Sie 5.000 US-Dollar pro Monat ausgeben und 10.000 US-Dollar auf der Bank haben oder sogar 10.000 US-Dollar in Aktien oder anderen Investitionen, die Sie jederzeit verkaufen könnten, haben Sie eine finanzielle Laufbahn von etwa zwei Monaten. Auf der anderen Seite, wenn Sie 20.000 US-Dollar in bar haben und nur 2.000 US-Dollar pro Monat ausgeben, haben Sie zehn Monate finanzielle Laufbahn.
Verwandt: Wenn das nach Budgetierung klingt, liegt es daran, dass es so ist. Sehen Sie sich unsere besten Budgetierungs-Apps an um Ihnen zu helfen, diese Zahlen herauszufinden.
Wenn Sie eine frühe finanzielle Freiheit anstreben, dann sollte Ihr Ziel meines Erachtens darin bestehen, so schnell wie möglich so viel finanzielle Laufbahn wie möglich aufzubauen. Sie müssen das Ding auf 1 Jahr bauen. Dann 4-5 Jahre. Dann müssen Sie es so erweitern, dass Ihre finanzielle Laufbahn unendlich ist.
Ich unterteile diese Reise in drei Teile.
- Teil I beinhaltet den Aufbau der ersten 25.000 US-Dollar oder des ersten Jahres der finanziellen Laufbahn für eine sparsame Person.
- Teil I beinhaltet den Aufbau einer finanziellen Laufbahn für vier bis fünf Jahre, oder vielleicht 100.000 Dollar für die sparsame Person.
- In Teil III geht es darum, die Reise zur finanziellen Freiheit zu beenden, damit Ihre Landebahn unendlich ist.
Jeder Teil erfordert eine andere Herangehensweise und Denkweise.
Teil 1: Die ersten 25.000 US-Dollar oder das ganze Jahr des Finanzstarts sind die schwierigsten
Als Vollzeitbeschäftigter mit wenig Freizeit und wenig zu investierendem Vermögen ist Ihr Weg nach vorne klar, um die ersten 25.000 US-Dollar zu generieren. Beginne, zu sparen. Aggressiv.
Sie werden keine frühe finanzielle Freiheit erlangen, wenn Sie 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, aber 60 US-Dollar ausgeben. Sie müssen so wenig wie möglich ausgeben.
Offensichtlich werden Sie nicht dorthin gelangen, indem Sie Ihre Lattes ausschneiden.
Nein, die Art und Weise, wie Sie Ihre Ausgaben wirklich bewältigen, besteht darin, die großen Teile Ihres Budgets zu streichen. Ich spreche über Wohnen, Transport und Ihr Essensbudget. Das sind zwei Drittel der amerikanischen Ausgaben genau dort. Streichen Sie das aus Ihrem Budget, und Sie werden wirklich große Schritte in Richtung einer frühen finanziellen Freiheit machen. Tun Sie dies nicht, und ich hoffe, Sie mögen Ihren Job, denn Sie werden jahrzehntelang dort sein.
Es gibt zwar viele Möglichkeiten, dies kreativ zu tun, aber für viele Leute, die nicht in New York, San Francisco oder leben Los Angeles, der offensichtliche Ansatz, um 50% oder mehr Ihrer Ausgaben zu eliminieren, ist das Hacken von Häusern in der Nähe von Arbeit.
Was bedeutet das? Das bedeutet, dass Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie mit zusätzlichen Einheiten (wie Duplex, Triplex oder Quad oder sogar ein Einfamilienhaus mit zusätzlichen Schlafzimmern) kaufen und die Miete des Mieters verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Richtig gemacht und mit sorgfältiger Recherche können Sie Ihre Wohnkosten vollständig eliminieren.
Ich habe dies in den letzten 3 Jahren hier in Denver, CO, getan, einem der teureren Märkte des Landes. Du kannst auch. Meine Wohnkosten sind negativ. Ich sammle jeden Monat Bargeld. Und ich bin nah genug an meinem Arbeitsplatz, um jeden Tag 8 km mit dem Fahrrad zur Arbeit zu fahren, ohne ins Schwitzen zu geraten. Obwohl ich ein Single bin und normalerweise für junge Leute schreibe, können Familien dies mit ähnlichen Ergebnissen nachahmen – denken Sie daran, wie in einem Reihenhaus zu leben.
Wie auch immer Sie es tun, kommen Sie an den Punkt, an dem Sie weit über 50% Ihres Einkommens sparen, wenn Sie in 12 Monaten oder weniger ein Jahr finanzielle Laufbahn aufbauen möchten.
Und Sie können weiterhin frei für all die lustigen Dinge wie Unterhaltung, Alkohol, Urlaub und mehr ausgeben. Es sind nicht die kleinen Dinge, die sich summieren, es sind die großen Teile Ihres Budgets, die Sie daran hindern, sich schnell in Richtung einer frühen finanziellen Freiheit zu bewegen.
Und ich bin hier, um Ihnen zu sagen, dass diese großen Ausgaben völlig optional sind.
Teil 2: Bauen Sie 25.000 USD -> 100.000 USD auf dem Finanz-Runway
Angenommen, Sie können mit 25.000 US-Dollar oder weniger recht zufrieden sein und einen gut bezahlten Job haben, Sie verlängern Ihre finanzielle Laufbahn ganz automatisch, nachdem Sie etwa ein Jahr lang smart gemacht haben Wahlen.
Es ist an der Zeit, sich auf Ihr Einkommen zu konzentrieren.
Leider wird Sie Ihr Vollzeitjob in vielen Fällen zurückhalten. Sehen Sie, Sie wissen mit Sicherheit, dass das beste Szenario für Ihren typischen „Datenbankspezialisten II“ ist wird nächstes Jahr eine Beförderung zum „Senior Database Analyst“ und eine Gehaltserhöhung von 65.000 USD pro Jahr auf 72.000 USD pro Jahr geben Jahr. Das ist das beste Szenario.
Aber das ist kein Weg in Richtung finanzielle Freiheit.
Sie brauchen etwas, das mehr Skalierbarkeit bietet und an dem Sie in Vollzeit mit Ihren besten Kräften arbeiten können. Es ist zwar möglich, nach einem ganzen Arbeitstag ein Nebengeschäft oder Unternehmen aufzubauen, aber für mich macht dieser Ansatz wenig Sinn. Warum den größten Teil des Tages mit einem Job verschwenden, der so wenig Vorteile bietet, und nachts an seiner wahren Leidenschaft arbeiten?
Nun, der Typ mit weniger als einem Jahr finanzieller Laufbahn kann nichts Neues ausprobieren. Er gibt seinen ganzen Gehaltsscheck aus und hat keine Landebahn mehr. Wenn er seinen Job verliert, ist er am Arsch. Du aber nicht. Sie leben sparsam und haben mehr als 25.000 $ gespart. Sie könnten leicht mit der Hälfte Ihres Gehalts auskommen. Oder ein ganzes Jahr lang kein Gehalt.
Sie können jetzt Gelegenheiten nutzen. Wenn dieser Job eine 20%ige Reduzierung des Grundgehalts bietet, aber ein süßes Optionsgeschäft oder eine Chance auf ernsthafte Verkaufsprovisionen auf Sie zukommt, können Sie sich darauf stürzen. Sie können versuchen, das große Geld zu verdienen und Ihre Träume zu verwirklichen. Sie können dies aufgrund Ihrer finanziellen Laufbahn und des kostengünstigen Lebensstils, den Sie für sich selbst entwickelt haben, tun.
Teil 3: Übergang von 100.000 US-Dollar zu früher finanzieller Freiheit durch den Erwerb von „echten“ Vermögenswerten
In Ordnung. Jetzt rollt der Ball. Sie verdienen viel Geld ($ 100.000 pro Jahr oder mehr, abhängig von Ihren lokalen Lebenshaltungskosten) und geben sehr wenig Geld aus. Es ist an der Zeit, wirklich mit der Gestaltung eines effektiven Portfolios zu beginnen, das eine frühe finanzielle Freiheit aufrechterhalten kann.
Es geht nicht darum, ein Notgroschen zu bauen. Es geht nicht darum, mit 65 reich zu werden.
Tatsächlich hindern amerikanische Mittelklasse-Häuser die Menschen daran, eine frühe finanzielle Freiheit zu erlangen.
Der Typ mit einem Haus von 400.000 Dollar und einer Hypothek von 300.000 Dollar, 2.000 Dollar pro Monat, zerstört seinen finanziellen Laufsteg. Er wird diese 100.000 Dollar nicht einsetzen, um davon zu leben, während er ein Geschäft aufbaut, oder gar investiere es, um passives Einkommen zu erzielen. UND, er begrenzt seine Sparrate mit der Hypothek um 2.000 $ pro Monat! Das gleiche gilt für Rentenkonten.
Um dies ein wenig einzuschränken, ist es nicht schlecht, Eigenheim- oder Altersvorsorgekonten zu haben. Es ist besser, Geld in einem 401 (k) zu haben, als kein Geld in einem 401 (k) zu haben. Bitte interpretieren Sie dies nicht falsch.
Ich sage nur, dass Sie nicht in jungen Jahren finanziell frei werden können, wenn der gesamte oder der größte Teil Ihres Vermögensaufbaus an diesen beiden Orten stattfindet! Ich trage ein wenig zu meinem 401 (k) bei und nehme definitiv alle Streichhölzer mit, die ich bekommen kann. Ich spare einfach viel mehr als das außerhalb meines 401 (k) und verwende das, um in Dinge zu investieren, die echten, nutzbaren Reichtum und Cashflow liefern können.
Bauen oder kaufen Sie „echte“ Vermögenswerte.
Zu den Sachwerten gehören Dinge wie Unternehmen, Aktien, Mietimmobilien, Schulden oder Alternativen Investitionen, die sowohl heute einen auszahlbaren Cashflow erzeugen als auch schneller ansteigen als Inflation. Entwerfen Sie Ihre Anlagestrategie rund um die Produktion und Ansammlung dieser Vermögenswerte, und Sie werden den Weg zur frühen finanziellen Freiheit schnell beenden.
Der Grund, warum Sie Ihre Anlagestrategie und die Anhäufung von Sachwerten zum Schluss aufheben können, ist, dass Investitionen keine wirklich große Wirkung haben, bis Sie einen beträchtlichen Notgroschen gespart haben. Das Sparen Ihres Geldes ist immer noch wichtig, aber die Besessenheit von Investitionen ist es nicht.
Herauszufinden, wie man eine jährliche Rendite von 25 % (eine absurd hohe Rendite) von 1.000 US-Dollar erzielt, wird im Laufe eines Jahres nur 250 US-Dollar produzieren. Das ist großartig, aber Sie können Ihren Job nicht kündigen, umziehen, ein neues Auto kaufen oder wirklich alles tun, was Ihr Leben mit nur 250 US-Dollar erheblich beeinflussen wird. Sie können nicht einmal wirklich einen lebensverändernden Unterschied machen mit einer Rendite von 25 % auf eine Investition von 10.000 US-Dollar!
Investieren Sie jedoch 100.000 USD und erzielen Sie eine jährliche Rendite von 12 %, und Sie generieren 1.000 USD pro Monat. Das ist immer noch eine hohe Rendite, aber nicht absurd für jemanden, der bereit ist, etwas Arbeit und Hektik zu machen. Ein zusätzlicher Betrag von 1.000 US-Dollar pro Monat kann durchaus einen echten Einfluss auf Ihr Leben haben und Ihnen ermöglichen, Entscheidungen zu treffen, die Sie sonst möglicherweise nicht treffen könnten.
Abschluss
Hart arbeiten. Gib so wenig wie möglich aus. Investieren Sie die Differenz in Sachwerte. Bereiten Sie sich so früh wie möglich auf das Leben vor.
Wenn Sie dies früh genug im Leben tun, haben Sie eine gute Chance, einen weitaus größeren Einfluss auf die Welt zu haben, als Sie es könnten, wenn Sie versagen. Sie erweitern Ihre Möglichkeiten, Ihren Leidenschaften und Interessen kreativ nachzugehen. Sie können arbeiten, wann Sie wollen, nicht wenn Ihr Chef es will.
Geben Sie sich nicht mit dem mittelmäßigen Plan zufrieden, einen mittleren Job zu haben, 10-15% in einem 401(k) zu sparen und nach einer 30- oder 40-jährigen Karriere in den Ruhestand zu gehen. Sparen Sie stattdessen so viel wie möglich und nutzen Sie Ihre sparsame Position mit einem großen Geldpolster, um den echten amerikanischen Traum zu riskieren.
Diese Diskussion über die frühe finanzielle Freiheit ist eine kurze Zusammenfassung vieler der Punkte, die in Set for Life diskutiert werden. Das Buch geht viel detaillierter auf die Besonderheiten der Ausgabenkürzung, Haus-Hacking, Erhöhung des Einkommens und Einstellung ein sich für den beruflichen Erfolg einsetzen und natürlich den Erwerb und die Verwaltung von Beteiligungen und Sachwerten, die die Finanzen beschleunigen Freiheit.
Ich hoffe, dass Set for Life Ihnen hilft, Ihre finanzielle Laufbahn schnell auszubauen und Chancen und frühe finanzielle Freiheit so effizient wie möglich zu nutzen. Set for Life jetzt bestellen Amazonas, Buchgeschäft, und Barnes und Noble.