Investieren ist der Prozess, Ihr finanzielles Vermögen zu vergrößern. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten: In Vermögenswerte zu investieren, die einen Cashflow, steigende Preise oder beides bieten, ist nur der naheliegendste Weg. Eine weitere Möglichkeit, die ein wachsendes Anlageportfolio ergänzt, besteht darin, die Investitionskosten niedrig zu halten. Aber möglicherweise ist die Einkommensteuer der größte Einzelinvestitionsaufwand. Was sind also die besten Möglichkeiten, die Steuern auf Investitionen zu senken?
In dieser Anleitung:
1. Kapitalgewinne sollten langfristig sein
Es gibt verschiedene Strategien, um durch kurzfristigen Handel große Anlagerenditen zu erzielen. Ein extremes Beispiel ist day-Trading, eine Praxis, mit der Sie versuchen, Ihr Geld zu hoffentlich günstigen Zeitpunkten in verschiedene Anlagen ein- und auszulagern.
Das Problem bei allen kurzfristigen Handelsstrategien ist die maximale Einkommensteuerpflicht. Kurzfristiger Handel bedeutet kurzfristig Kapitalgewinn.
Jedes Mal, wenn Sie einen Vermögenswert in weniger als einem Jahr verkaufen, wird jeder Gewinn, den Sie aus dem Verkauf erzielen, zu Ihrem Gesamteinkommen hinzugefügt und zu den üblichen Sätzen besteuert. Wenn Sie mit dem höchsten Steuersatz (39,6%) besteuert werden, nehmen die anfallenden Steuern einen großen Teil Ihres Gewinns ein.
Eine bessere Strategie – eine, die Ihnen standardmäßig höhere Gewinne einbringt – besteht darin, in langfristige Kapitalgewinne zu investieren. Selbst wenn Sie den höchsten Steuersatz haben, beträgt die Steuer auf langfristige Veräußerungsgewinne nicht mehr als 20 %.
Und wenn Sie sich in der Steuerklasse von 15 % oder weniger befinden (72.500 USD für gemeinsam angemeldete Ehepartner und 36.250 USD für Alleinerziehende), beträgt Ihre langfristige Kapitalertragsteuerpflicht null.
Alle Kapitalanlagen, die Sie außerhalb eines steuerbegünstigten Kontos halten, sollten speziell auf langfristige Kapitalgewinne abzielen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren. Sie können jederzeit herausfinden, ob Ihre Kapitalgewinne Ihren Anlageprioritäten entsprechen, indem Sie Ihre Konten von einem lizenzierten Treuhänder überprüfen lassen.
2. Bewahren Sie Ihr Portfolio in steuergeschützten Konten auf
Steuergeschützte Anlagekonten, vor allem Rentenkonten wie 401(k) s, 403(b) s und verschiedene IRA-Pläne, bieten die Möglichkeit, Ihre Investitionen steuerfrei wachsen zu lassen.
Sie sind nicht steuerfrei, aber sie sind steuerbegünstigt und ermöglicht es Ihrem Portfolio, viel schneller zu wachsen, als dies bei einem steuerpflichtigen Konto der Fall wäre. Sie müssen sich erst dann mit steuerlichen Überlegungen auseinandersetzen, wenn Sie im Ruhestand mit den Abhebungen beginnen, und bis dahin sollten Sie in einer niedrigeren Einkommensteuerklasse sein.
Dies sind die besten Konten für zins- und dividendenstarke Anlagen sowie für die Anlageart, die kurzfristige Kapitalgewinne erzielt. Ihr Geld wird akkumuliert, ohne dass die Steuerschuld entsteht, die diese Arten von Investitionen normalerweise verursachen.
3. In Kommunalanleihen investieren
Kommunalanleihen sind die einzige definitive Ausnahme vom Halten von verzinslichen Anlagen auf einem steuerbegünstigten Konto. Zinserträge aus Kommunalanleihen sind von der Bundesbesteuerung sowie von Steuern innerhalb des Emissionsstaates befreit.
Wenn Ihr Staat einen besonders hohen Steuersatz hat, sollten Sie Kommunalanleihen Ihres eigenen Staates bevorzugen. Kommunalanleihen, die aus anderen Bundesstaaten stammen, unterliegen in Ihrem Heimatstaat der Einkommensteuer.
4. Betrachten Sie Immobilieninvestitionen
Immobilieninvestition bietet das Potenzial sowohl für laufende Erträge (positive Mieteinnahmen) als auch für Wertsteigerungen in Form von steigenden Immobilienwerten. Außerdem bietet es drei wesentliche Steuervorteile:
- Einem positiven Cashflow (Miete abzüglich Aufwendungen) stehen in der Regel ertragsteuerliche Abschreibungen gegenüber.
- Der Wert der Immobilie kann über viele Jahre hinweg steigen, unterliegt jedoch bis zum Verkauf der Immobilie keiner Einkommensteuer.
- Sobald die Immobilie verkauft wird, hat sie den Vorteil, dass sie als langfristiger Kapitalgewinn gilt, vorbehaltlich niedrigerer Einkommenssteuern.
Immobilien sind nicht die liquidesten Vermögenswerte, aber sie haben sich im letzten halben Jahrhundert solide entwickelt. Und die Kombination von steuerlichen Vorteilen, die es bietet, kann mit einem steuergeschützten Portfolio vergleichbar sein.
5. Finanzieren Sie Ihren 401 (k) über Ihren Arbeitgeber-Match hinaus
Für die meisten Menschen mit einem Vollzeitjob, a 401(k)-Konto ist die erste Investition, auf die sie als Erwachsener stoßen. Es ist ein 403(b)-Konto, wenn sie im Bildungswesen oder einer gemeinnützigen Organisation arbeiten. Und ein 457-Konto, wenn sie in einer Regierungsposition arbeiten. In jedem Fall ist es eine Möglichkeit, Steuern zu sparen.
Viele Menschen entscheiden sich dafür, den Arbeitgeber-Match zu nutzen, erhöhen aber ihre Beiträge nicht darüber hinaus. Das Beitragslimit für dieses Konto im Jahr 2019 beträgt 19.000 USD. Die meisten sparen deutlich weniger. Die meisten Experten schlagen vor, mindestens 10 bis 15 % Ihres jährlichen Bruttolohns (vor Steuern und Abzügen) auf einem Altersvorsorgekonto anzusparen.
401(k) s, 403(b) s und 457 Konten verwenden Vorsteuer-Dollar. Das bedeutet, dass Sie auf den Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen, keine Einkommensteuer zahlen. Stattdessen zahlen Sie im Ruhestand Steuern, vermutlich zu einem niedrigeren Steuersatz, wenn Sie keinen Vollzeitjob haben.
6. Maximieren Sie Ihre IRA-Einsparungen jedes Jahr
Unabhängig davon, ob Sie eine 401(k)- oder andere Altersvorsorge haben oder nicht, Sie können in a traditionelles oder Roth IRA-Konto. IRAs (individuelle Ruhestandskonten) haben eine jährliche Beitragsgrenze von 6.000 USD, vorbehaltlich der Einkommensgrenzen.
Eine traditionelle IRA verwendet Dollar vor Steuern, genau wie eine 401 (k). Ein Roth IRA ermöglicht es Ihnen, mit Nachsteuerdollars zu investieren, aber es gibt keine Kapitalertragssteuer, wenn Sie in Zukunft abheben. Dies bedeutet, dass Ihre Investitionen als steuerfreie Anlageform wachsen können, bei der Sie alle Gewinne behalten. Wir empfehlen die Verwendung Blüte um Ihre IRA zu maximieren.
Möchten Sie noch mehr Möglichkeiten zum Steuern sparen erfahren und verstehen, wie Steuern auf Investitionen funktionieren? Dann erwägen Sie einen Steuerkurs mit Cofield's Concepts, eine Bildungsseite des Finanzberaters Carter Cofield. In seinem Steuerkurs lernen Sie alles Wissenswerte über die Inanspruchnahme von Abzügen und die Funktionsweise von Kapitalanlagesteuern.
Weiterlesen: Unsere Cofield's Concepts-Überprüfung
7. Profitieren Sie von einem HSA, wenn Sie können
Das einzige wirklich steuerfreie Konto ist ein Gesundheitssparkonto oder HSA. Dieses Konto wird verwendet, um medizinische Ausgaben wie Arzttermine, Krankenhausbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente zu sparen und zu bezahlen. Sie müssen eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben, um sich für ein HSA zu qualifizieren.
Aber wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie von einem HSA steuerfreie Beiträge und steuerfreie Abhebungen. Das heißt, Sie können qualifizierte Krankheitskosten komplett steuerfrei einbringen und bezahlen. Sie können auch viele Jahre warten, bis Sie sich die medizinischen Kosten selbst erstattet bekommen. Das macht die HSA zu dem, was effektiv die bestes Rentenkonto verfügbar.
Im Gegensatz zu einem flexiblen Ausgabenkonto (Flexible Spending Account, FSA) wird bei HSA-Konten keine „Use it or lose it“-Regel auferlegt. Mit HSAs können Sie auf einem Sparkonto sparen, das wie ein Bankkonto funktioniert. Viele HSA-Anbieter bieten Ihnen auch eine Investitionsoption, und unser empfohlener Service ist lebhaft So können Sie mit einem HSA steuerfrei investieren.
8. Betrachten Sie einen 529 für Bildungsausgaben
Ein 529-Konto ist ein steuerbegünstigtes Konto für Bildung. Während die Beiträge weder vorsteuern noch steuerlich absetzbar sind, Investitionen in ein 529-Konto wachsen steuerfrei. Vorausgesetzt, Sie investieren gut, bedeutet dies, dass Sie einen steuerfreien Anlagegewinn erzielen.
Der Nachteil eines 529 ist, dass Sie die Mittel nur für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden können. Die Entnahme für jede andere Verwendung zieht eine Steuerstrafe nach sich. Auf der positiven Seite können Sie jedoch den Namen auf einer 529 in ein Geschwister oder einen anderen nahen Verwandten ändern. Das heißt, wenn Ihr ältestes Kind nicht alle Mittel verwendet, können Sie es für ein jüngeres Kind verwenden.
Sie können das Geld sogar auf Ihren eigenen Namen übertragen und ein paar Kurse belegen, um Ihre Fähigkeiten zu erweitern und Ihre Interessen zu fördern, damit Sie Ihre 529 ohne Strafe ablassen können.
9. Testen Sie Indexfonds
Überraschung, Indexfonds ist eine großartige Möglichkeit, die Steuern auf Investitionen zu senken. Nicht viele Anleger denken auf diese Weise an Indexfonds, aber es ist tatsächlich eine ihrer besten Funktionen.
Sie sind nicht steuerfrei, sie sind nicht einmal steuerbegünstigt, aber sie qualifizieren sich mit Sicherheit als steuereffiziente Investitionen. Da Indexfonds so eingerichtet werden, dass sie dem zugrunde liegenden Index entsprechen – beispielsweise dem S&P 500 – handeln sie keine einzelnen Aktien, bis der Index eine Umschichtung vornimmt. Dies passiert nicht allzu häufig, daher wird der Handel auf ein Minimum beschränkt.
Alles andere im Portfolio wird konstant gehalten. Dies bedeutet einen sehr geringen Verkauf von Aktien und die damit verbundene Steuerbelastung. Und selbst wenn sie verkaufen, es erwirtschaftet steuerbegünstigte langfristige Kapitalgewinne.
Vergleichen Sie diese mit aktiv verwalteten Fonds, die häufig mit Aktien handeln, um den Markt zu schlagen. Diese Arten von Fonds werden nicht nur Kapitalgewinne erzielen, sondern oft auch kurzfristige Kapitalgewinne, die nicht die gleichen Steuervorteile genießen wie die langfristigen Fonds.
Indexfonds können über viele Jahre hinweg mit geringen Auswirkungen auf die Einkommensteuer wachsen.
10. Erwägen Sie eine wohltätige Spende von Aktien
Wenn Sie einmal eine großartige Aktienauswahl getroffen haben und auf einem riesigen Kapitalgewinn sitzen, klicken Sie noch nicht auf die Schaltfläche Verkaufen. Möglicherweise können Sie diese Aktie oder einen Teil davon steuerfrei an eine beliebte Wohltätigkeitsorganisation geben und sogar den vollen Wert steuerlich absetzen.
Nehmen wir an, Sie haben eine Aktie für 1.000 US-Dollar gekauft und sie ist jetzt 2.000 US-Dollar wert. Wenn Sie es verkaufen, müssen Sie auf den Gewinn von 1.000 US-Dollar Kapitalertragsteuer zahlen. Wenn Sie es an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden, können Sie den Wert von 2.000 USD pro Aktie abziehen. und Niemand muss den Gewinn von 1.000 US-Dollar versteuern. Das ist eine Win-Win-Situation für Sie und Ihre bevorzugte gemeinnützige Organisation.
Entsprechend investieren
Berücksichtigen Sie die Auswirkungen von Steuern auf alle Ihre Investitionen und investieren Sie entsprechend. Es gibt Möglichkeiten, die meisten anlagebedingten Steuerbelastungen zu umgehen oder zumindest auf ein absolutes Minimum zu reduzieren.
Um wirklich sicherzustellen, dass Sie die Steuern auf Ihre Investitionen senken, sprechen Sie mit einem Fachmann. Wir mögen es sehr Facettenreichtum. Sie erhalten nicht nur Hilfe bei der Steuerplanung, sondern können Ihnen auch bei Ihrer Altersvorsorge, Versicherung und mehr helfen.