Geld und Ehe können ein heikles Geschäft sein. Eine Umfrage von SunTrust (in Kürze Vertrauensbank) festgestellt, dass Paare gaben die Finanzen als Hauptursache für Stress in ihren Beziehungen an.
Das muss bei dir nicht sein.
In den letzten Jahren habe ich Paare interviewt, die mit ihrem Geld Großes angestellt haben, wie etwa sechsstellige Schulden zu begleichen, gemeinsam ein Unternehmen zu gründen und vorzeitig in Rente zu gehen.
Ein großer Schlüssel zur Verwirklichung dieser Träume war die Möglichkeit, gemeinsam an ihren Finanzen zu arbeiten. Wenn Sie Ihr Geld zusammenführen möchten, finden Sie hier fünf entscheidende Schritte, um den Prozess reibungsloser zu gestalten.
Erstellen und gestalten Sie Ihren Traumplan
Das Wichtigste zuerst, lassen Sie uns beginnen, Ihre Ziele als Paar zu definieren. Wieso den? Zu viele Paare haben keine klare Vorstellung davon, wohin ihr Geld gehen soll. Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, weil sie versuchen, alles zu tun und am Ende nichts gut machen.
Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, weil sie versuchen, alles zu tun und am Ende nichts gut machen.
Ein Teil des Problems bei der Bewältigung ihrer Finanzen ist, wie sie damit umgehen. Für viele Paare kann es eine lästige Pflicht sein. Die Wahrheit ist oft, sie wird wie eine beschrieben. Gehen Sie in Rente.
Wie würden Sie den Ruhestand planen? Würden Sie einen dieser kostenlosen Taschenrechner mit einer Menge Fragen aufrufen, die Sie dazu bringen sollen, über alle möglichen Ausgaben und Szenarien nachzudenken?
Wenn ja, waren Sie wahrscheinlich von allem überwältigt, was Sie denken zu müssen, und überrascht von der ausgespuckten Zahl, die Sie „sparen“ müssen.
Und der Blick auf diese Zahl ist nicht wirklich motivierend, oder?
Sie beide könnten mehr tun, wenn Sie bei der Planung eines epischen Urlaubs an Ihre finanziellen Ziele denken würden.
Einer der ersten Schritte bei der Vorbereitung einer Reise besteht darin, herauszufinden, wohin Sie möchten und was Sie tun möchten.
Für uns haben wir normalerweise ein paar Orte im Sinn, also fangen wir an zu stöbern und "[Name des Ortes] + tolle Dinge zu tun" zu googeln. Dann setzen wir uns hin und besprechen unsere Möglichkeiten.
Manchmal gehen wir Kompromisse ein, manchmal überzeugen wir uns gegenseitig, warum unsere Idee besser ist. Nachdem wir ein Ziel und ein paar Ideen haben, was wir dort sehen und tun wollen, beginnen wir dann, die Reise in unser Budget einzuplanen.
Das gleiche kannst du mit deinen großen Zielen machen. Ja, sie haben eine finanzielle Komponente, aber Sie beginnen damit, zu definieren, was Sie tun möchten, und dann können Sie besprechen, wie es um das Geld geht.
Wenn Sie es noch nicht getan haben, nehmen Sie sich etwas Zeit, damit Sie beide teilen können, was Sie erreichen möchten.
Planen Sie Ihren Ruhestand ist ein kluger Schachzug, aber ich gebe zu, dass es zu weit weg erscheinen kann, um es klar darzustellen. In dieser Situation würde ich vorschlagen, das Ziel näher zu bringen und einen Plan für die nächsten ein oder zwei Jahre zu machen.
Sie haben wahrscheinlich ein paar Dinge, über die Sie sich einig sind, und damit sollten Sie beginnen. Sie können zustimmen, dass die Kreditkartenschulden Sie auslaugen und es Priorität hat, sie loszuwerden.
Einige Gewinne mit Ihrem Geld (einschließlich kleinerer) als Paar zu haben, kann Ihre Beziehung stärken und Ihnen helfen, sich in der Kommunikation wohler zu fühlen.
Erstellen Sie eine finanzielle Momentaufnahme
Der zweite Schlüssel bei der Zusammenführung Ihrer Finanzen ist zu wissen, wo Sie anfangen. Das kann beängstigend sein, besonders wenn Sie noch nie darüber gesprochen haben.
Als wir verlobt waren, war es ein Augenöffner, und ich gebe zu, es war unangenehm, aber dieses erste Gespräch half uns zu erkennen, woran wir arbeiten mussten, und es war eine Gelegenheit, zusammenzukommen.
Wissen Sie Reinvermögen ist nicht kompliziert (grundsätzlich Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten), aber wenn Sie mehrere Konten zwischen Ihnen haben, kann es umständlich sein.
Heutzutage gibt es viele kostenlose und kostengünstige Tools, mit denen Sie Ihre Konten abrufen und Ihre Zahlen schnell und einfach angeben können.
Einige meiner Lieblingsentscheidungen da draußen sind jetzt:
- Persönliches Kapital – kostenloses Finanz-Dashboard
- Pinne – hilft Ihnen, Ihre Tabellenkalkulationen zu automatisieren (unsere Rezension zu Tiller)
- Minze – werbefinanziertes Budgetierungstool
Für welches System Sie sich entscheiden, liegt ganz bei Ihnen, aber stellen Sie sicher, dass es sich um ein System handelt, das Ihnen leicht fällt. So werden Ihre Geldtermine reibungslos ablaufen.
Erstellen Sie ein Budget Beide Liebe
Budgets und Ausgabenpläne – sie scheinen die Leute zu stressen. Egal wie Sie es nennen, wissen Sie einfach, dass dies Ihr Plan für Ihr Geld ist. Sie können es so detailliert oder groß bebildert machen, wie Sie möchten.
Der Schlüssel ist ein Budget, das für Sie leicht zu verwalten ist und zu Ihrer Persönlichkeit passt.
Wenn Sie kein Fan traditioneller Budgets sind und diese zu schwer nachverfolgen können, finden Sie hier einige Ideen, die möglicherweise besser zu Ihnen passen.
- 50/20/30: Mit diesem Drei-Eimer-System können Sie sich um die Rechnungen kümmern, für Ihre Zukunft sparen und jetzt Spaß haben. Wenn Sie bestimmte Bereiche im Auge behalten müssen, z. B. Essen gehen, Apps wie Qube-Geld kann helfen.
- Nullbasiert: Jeder Ihrer Dollar hat einen Zweck in diesem Plan. Während es manuell ein bisschen viel sein kann, gibt es einige großartige Tools wie EveryDollar, Sie brauchen ein Budget, und Pinne das kann den Prozess viel einfacher und ziemlich automatisch machen.
- One Income Living: Wenn Sie beide früher in Rente gehen möchten, ist es der einfachste Weg, all Ihre wesentlichen Dinge unter einem Einkommen zu budgetieren. Justin und seine Frau von Root of Good konnten mit Anfang 30 in Rente gehen, weil sie ihre Ausgaben niedrig hielten. Sie können dieses zweite Einkommen verwenden, um zahle deine Schulden schneller ab, für ein Haus sparen und Ihren Rentenbeitrag erhöhen.
Auch wenn einer von Ihnen gerne das Budget erstellt und aktualisiert, sollten Sie beide auf dem Laufenden sein. Es wird Sie beide zur Rechenschaft ziehen und Sie können Vorschläge machen, um das Budget besser zu gestalten.
Geld zusammenführen (wenn Sie möchten)
Sie sind jetzt an einem großartigen Ort – Sie haben ein oder zwei Ziele, auf die Sie sich freuen, und Sie haben sich auf ein Budget geeinigt, das sich um das Wesentliche kümmert und Sie Ihren Träumen näher bringt.
Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Konten abzugleichen. Ein System zu haben, das Ihr Geld automatisch dorthin bringt, wo Sie hin möchten, kann ein kluger Schachzug sein.
Die meisten Paare, die ich kenne, sind beschäftigt. Sie führen ein erfülltes Leben und wenn sie etwas nicht haben, vergessen sie leicht die langweiligen, aber wichtigen Dinge. Wenn Sie Ihre Rechnungszahlung einrichten, vermeiden Sie Verspätungsgebühren, sodass mehr von Ihrem Geld bei Ihnen bleibt.
Die Automatisierung unseres Geldes war eine enorme Hilfe für uns. Wenn wir uns im Laufe der Jahre auf unsere Lieben oder Arbeitsprojekte konzentrieren mussten, haben wir uns beruhigt, zu wissen, dass die wichtigen Dinge mit unseren Finanzen erledigt werden.
Die Entscheidung, ob Sie mit Gemeinschaftskonten All-In gehen, die Dinge getrennt halten oder eine Mischung aus beidem möchten, liegt bei Ihnen. Für uns haben wir neben unseren persönlichen Girokonten (für Geschenke, Spaßgeld und Essen) gemeinsames Giro- und Sparkonto.
Wenn Sie bereit sind, gehen Sie wie folgt vor, um Ihr Geld zusammenzuführen.
- Eröffnen Sie gemeinsame Giro- und Sparkonten (oder fügen Sie Ihren Ehepartner zu Ihrem hinzu). Gemeinschaftskonten können die Dinge einfacher machen und Ihnen ermöglichen, zu sehen, was vor sich geht. Zumindest teilen Sie sich viele alltägliche Ausgaben und haben einige Meilensteine, die Sie gemeinsam angehen möchten. Wenn Sie Ihr Geld bewegen, stellen Sie sicher, dass es bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft liegt, die über Funktionen verfügt, die Sie benötigen und wünschen. Sie werden möglicherweise feststellen, dass eine lokale Kreditgenossenschaft oder Gemeindebank den von Ihnen bevorzugten Service ohne unnötige Gebühren anbietet.
- Benachrichtigen Sie Ihren Ansprechpartner in der Personalabteilung und lassen Sie Ihre Einlagen aktualisieren. Sie möchten, dass dieses Geld auf die Gemeinschaftskonten fließt, und wenn Sie dies noch nicht getan haben, lassen Sie automatische Überweisungen in Ersparnisse vornehmen.
- Nehmen Sie sich einen Nachmittag Zeit, um Ihre Rechnungen, Überweisungen und Rentenbeiträge einzurichten. Ich brauchte weniger als eine Stunde, um alles mit der Bank zu planen und zu budgetieren. Die gute Nachricht ist, dass Sie nach Abschluss nur etwa 10 Minuten brauchen, um die Dinge zu überprüfen.
- Nach etwa einem Monat können Sie die alten Konten schließen und Ihren Prozess überprüfen. Halten Sie Ihre alten Konten offen, um sicherzustellen, dass Sie keine unregelmäßigen Rechnungen wie Lebensversicherungen überspringen. Sobald die Dinge klar sind, schließen Sie die unnötigen Konten. Sie möchten keine Gebühren durch Inaktivität erhalten.
Gehen Sie zu regulären Geldterminen
Sie haben das schwere Heben erledigt, möchten aber immer noch den Überblick behalten. Regelmäßige Geldtermine sind nicht nur effektiv, sondern auch eine wunderbare Möglichkeit, sich zu verbinden.
Anstatt über Tabellenkalkulationen zu gießen, können Sie die oben genannten Apps verwenden, um Ihre Zahlen schnell und einfach zu erfassen.
Wir versuchen, unsere Gelddaten positiv und produktiv zu halten. Wie bei einem typischen Date versuchen wir, es zu etwas Besonderem zu machen, vielleicht gehen wir aus oder bleiben es manchmal und plaudern bei einem Drink. Am Anfang haben wir mehr Zeit damit verbracht, die Zahlen durchzugehen, aber jetzt haben wir einen Rhythmus gefunden und sehen ihn als Möglichkeit, uns gegenseitig zu motivieren und zu ermutigen.
Am Anfang haben wir mehr Zeit damit verbracht, die Zahlen durchzugehen, aber jetzt haben wir einen Rhythmus gefunden und sehen ihn als Möglichkeit, uns gegenseitig zu motivieren und zu ermutigen.
Wir alle wachsen und verändern uns, seien Sie also nicht überrascht, wenn Sie sich entscheiden, die Dinge in Richtung neuer Träume und Ziele zu verschieben. Da Sie bereits über ein System verfügen, müssen Sie in der Regel ein paar Dinge protokollieren und anpassen.
Wir nutzen unsere Daten, um uns gegenseitig zu informieren, was mit dem Budget passiert ist, um alle Siege zu feiern, die wir hatten, und die Dinge nach Bedarf anzupassen. Wir haben unsere monatlichen, aber Sie beide können sie so oft machen, wie Sie möchten.
Wie auch immer Sie mit Ihren Finanzen umgehen, ich hoffe, Sie beide finden ein System, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Stärken auszuspielen.
Elle Martinez ist Gründerin und Gastgeberin von Paar Geld. Ihr neues Buch, Starten Sie Ihre Ehe und Ihr Geld, ist als vierwöchiger Ratgeber konzipiert, der Paaren dabei hilft, ihr Vermögen gemeinsam aufzubauen!