Ich habe viel über Budgetierungstools nachgedacht.
Als ich anfing zu arbeiten, führte ich eine „Budget-Bibel“, in der meine Ausgaben auf den Cent genau dokumentiert waren. Es war einfach, weil ich Single war, wenig finanzielle Verpflichtungen hatte und viel Zeit hatte.
Heute ist die Budgetierung schwieriger und da ich weniger Zeit für alltägliche Aufgaben habe, verlasse ich mich auf automatisierte Tools.
Wenn es darum geht Die besten kostenlosen Budgetierungs-Apps, denke ich, dass Mint und Personal Capital die klaren Marktführer auf diesem Gebiet sind. Ich wollte einen direkten Vergleich, um einen der älteren Teilnehmer in das Feld einzubeziehen, Beschleunigen, das in diesem Jahr seinen 34. (!!!) Geburtstag feiert, denn kostenlos ist zwar der beste Preis, aber nicht automatisch der beste Service.
Wenn Sie am meisten daran interessiert sind, ein Kopf-an-Kopf-Rennen zu sehen? Persönliches Kapital vs. Minze, klicken Sie hier (seien wir ehrlich, Quicken ist nicht wirklich im Rennen … oder?).
Inhaltsverzeichnis
- Anlageinstrumente
- Budgetierungstools
- Ruhestandsplanung
- Sicherheit
- Gesamt
Beschleunigen und Personal Capital sind die Stars in dieser Kategorie, vor allem, weil Mint keine Anlage-App ist und daher nur beiläufige Anlagedienstleistungen anbietet.
Beschleunigen. Die Starter Edition von Quicken beinhaltet keine Investitionen, aber die Premier Edition schon. Diese Edition bietet Funktionen wie ihr Portfolio X-Ray, die Leistung vs. den Markt Ihrer Investitionen und helfen bei Kauf-/Verkaufsentscheidungen. Es bietet auch aktuelle Portfoliowerte und verfolgt Kostenbasis und Kapitalgewinne.
Beschleunigen hilft auch, die Steuern auf Ihre Investitionen zu minimieren. Sie verfügen über ein Tool namens Capital Gains Estimator, mit dem Sie den Wertpapierverkauf optimieren können, um die höchste Rendite nach Steuern zu erzielen.
Minze. Mint ist die schwächste der drei Plattformen in der Kategorie Investieren, vor allem, da es sich in erster Linie um eine Budgetierungs-App handelt. Sie verfolgen Ihren Portfoliowert wie bei anderen Konten, bieten jedoch keine spezifischen Tools, die Sie bei Ihren Anlageaktivitäten unterstützen.
Persönliches Kapital. Investieren ist das, was Personal Capital am besten kann. Die kostenlose Version verfügt über eine Fülle von Anlagetools, darunter einen Net Worth Calculator und einen Cashflow-Analysator. Die App verfolgt Ihr Portfolio, gleicht Ihre Portfolio-Allokationen und wichtigen Bestände aus und listet Ihre Top-Gewinner und -Verlierer auf.
Sie bieten auch einzigartige Tools wie ihren Gebührenanalysator an. Sie können es verwenden, um Ihre Anlagekonten zu analysieren, um zu sehen, welche Gebühren Sie für das Konto zahlen. Dies kann Maklergebühren sowie Gebühren von Investmentfonds umfassen, die Ihre Nettoanlagerendite reduzieren können.
Gegen Gebühr bietet Personal Capital auch eine professionelle Vermögensverwaltung an. Sie können ein Portfolio zu einem geringeren Preis erstellen, pflegen und verwalten lassen, als es kosten würde, Ihr Portfolio von einem traditionellen Anlageberater verwalten zu lassen.
Besuchen Sie Personal Capital
Gewinner:Persönliches Kapital Da es mehr bietet als ein Tracking-Tool, können Sie die kostenlosen Analysetools für einen relativ tiefen Einblick in Ihre Investitionen verwenden. Sie werden Ihnen ihre Anlageberatung anbieten, so werden die Rechnungen bezahlt, aber Sie müssen sie nie in Anspruch nehmen. Beschleunigen vor allem angesichts der Steuersenkungsinstrumente bewundernswert abschneidet, aber einfach nicht Schritt gehalten hat.
Alle drei Dienste bieten Budgetierungsfunktionen, und obwohl sie Ähnlichkeiten aufweisen, gibt es viele Unterschiede, die es wert sind, erwähnt zu werden.
Beschleunigen:Beschleunigen bietet ein vollständige Budgetierungssuite. Sie können Rechnungen in der App sehen, verfolgen und bezahlen. Es zeigt sowohl Bank- als auch Kreditkartensalden an und importiert Banktransaktionen sicher. Die App organisiert Ihre Ausgaben in Kategorien, projiziert dann Einnahmen und Ausgaben und hilft Ihnen, ein Budget zu erstellen. Wie die anderen Dienste erinnert Sie Quicken auch daran, wenn Ihre Rechnungen fällig sind.
Minze: Mint fühlt sich an, als wäre es für Millennials entwickelt worden. Anstatt nur zu verfolgen, hilft es bei der Budgetierung und dem Schuldenmanagement. Es bietet eine Aufschlüsselung der Ausgaben nach Kategorien und ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausgaben in jeder Kategorie zu begrenzen. Mint gibt dann Empfehlungen, um Geld zu sparen. Diese Angebote, die man sich wirklich als Werbung vorstellen kann, helfen, den Service zu bezahlen, können aber auch Geld sparen. Dies kann auch Angebote für Versicherungen, Kreditkarten, Bankzinsen und Kreditkarten umfassen. (wir halten es für die beste Personal Capital-Alternative für eine kostenlose Budgetierungs-App)
Die App kann sich mit buchstäblich Tausenden von Finanzinstituten verbinden, darunter Banken, Kreditkarten, verschiedene Kreditgeber und Anlagemakler. Auf diese Weise können Sie Ihre finanziellen Aktivitäten automatisch verfolgen und das alles in einer App. Es wird Ihnen auch Benachrichtigungen anzeigen, um Sie an bevorstehende Fälligkeitstermine für Rechnungen zu erinnern, damit Sie verpasste Fristen vermeiden können.
Persönliches Kapital: Dieser Dienst hat eine begrenztere Budgetierungskapazität, da er in erster Linie als Investment-Management-Plattform mit einigen Budgetierungsdiensten eingerichtet ist. Die App wird mit Ihren Bankkonten, Kreditkonten und Anlagekonten verknüpft. Es bietet Kontostände und Transaktionen, Ausgaben nach Konto und Ausgabenkategorie, Einnahmen- und Ausgabenberichte. Wie die anderen Dienste benachrichtigt Sie Personal Capital über anstehende Rechnungen.
Es ermöglicht Ihnen auch, ein monatliches Ausgabenziel festzulegen und leicht zu sehen, wo Sie über oder unter Ihrem Plan liegen.
Gewinner:Minze ist der klare Gewinner. Mint ist so mächtig wie Quicken, aber ohne die Kosten. Personal Capital schneidet bewundernswert ab, aber ihr Budgetierungstool ist relativ neu und hat nicht so viele Funktionen wie Mint oder Quicken.
Besuchen Sie Mint.com
(Eine gute Alternative für die Budgetierung ist Jeder Dollar, es wird keine der anderen auf dieser Liste erwähnten Dinge tun, aber es ist ein gutes grundlegendes Budgetierungstool)
Ruhestandsplanung
Die Altersvorsorge ist eine Erweiterung der Investitionstätigkeit, so dass auch hier wieder Quicken und Personal Capital die Nase vorn haben.
Beschleunigen:Beschleunigen hilft Ihnen bei der Planung Ihres Ruhestands, indem Sie Ihre Ruhestandsziele festlegen. Es verwendet Planungsannahmen aus anderen Anlagezielen, wie der Planung für das College oder Investitionen für besondere Zwecke. So können Sie ohne zusätzliche Angaben zur Altersvorsorge wechseln.
Sie bieten eine Lifetime-Planner-Funktion, die erwartete Rentenleistungen und andere Einkünfte sowie Inflationserwartungen, Ersparnisse, Investitionen, Rendite, gegenwärtige Wohnungen und Vermögenswerte und zukünftige Wohnungen und Vermögenswerte.
Minze: Nicht zutreffend, Mint hat keine Altersvorsorgefunktion.
Persönliches Kapital: Mit seiner robusten Anlagefähigkeit sollte Personal Capital auch bei der Altersvorsorge stark sein und das ist es auch. Es verfügt über eine Altersvorsorgefunktion, mit der Sie ermitteln können, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, und dies kostenlos. Es wird Ihnen auch sagen, ob Sie auf dem richtigen Weg zu Ihren Ruhestandszielen sind, und Sie können sogar „Was-wäre-wenn“-Szenarien durchführen.
Personal Capital bietet auch einen 401(k) Gebührenanalysator an. Auf diese Weise können Sie feststellen, welche Fonds in Ihrem Rentenplan Sie am meisten kosten, und Sie können Ihre Gebühren mit anderen Optionen senken.
Gewinner: Beschleunige und Persönliches Kapital sind in dieser Kategorie zu naheliegend, obwohl Personal Capital Beratungsdienste gegen Aufpreis anbietet. Es ist nicht fair, das mit einem Softwarepaket zu vergleichen, für das Sie nur einmal bezahlen, aber beides hilft Ihnen bei der Altersvorsorge.
Besuchen Sie Personal Capital
Sicherheit
Ein großes Anliegen bei der Veröffentlichung all dieser Finanzdaten ist die Sicherheit.
Beschleunigen:Beschleunigen speichert die Daten lokal und ist der einzige der drei, der dies tut. Während es sich mit Ihrer Bank verbindet, um Informationen zu sammeln, wird nichts davon an anderer Stelle gespeichert. Das bedeutet, dass Sie immer noch vorsichtig sein müssen mit dem Gerät, auf dem Quicken installiert ist, wie Ihrem Laptop, Sie müssen sich jedoch keine Sorgen machen, dass ein Server oder ein Dienst eines Drittanbieters und Ihre Daten gehackt werden gestohlen.
Minze: Mint ist jetzt im Besitz von Intuit, die TurboSteuer, QuickBooks, und waren die ehemaligen Besitzer von Quicken; und kennen sich mit Sicherheit aus. Mint verwendet eine Verschlüsselung für die Datenübertragung und bietet eine Multi-Faktor-Authentifizierung, die für jede sensible Anmeldung ein Muss ist. Auf Ihrem Handy gibt es eine 4-stellige PIN und/oder Touch ID, um auf Ihre Daten zuzugreifen.
Persönliches Kapital: Personal Capital verschlüsselt die gesamte Kommunikation mit ihren Servern (dies ist Standard) und verschlüsselt Ihre Daten mit AES-256 mit mehrschichtigem Schlüsselmanagement, einschließlich rotierender benutzerspezifischer Schlüssel und Salze. Es gibt auch interne Zugriffskontrollen, sodass niemand bei Personal Capital auf Ihre Informationen zugreifen kann.
Gewinner:Beschleunigen, indem es Daten lokal speichert, ist hier der Gewinner, solange keine klebrigen Finger mit Ihrem Gerät weggehen. Mint und Personal Capital sind gleichberechtigt, obwohl Personal Capital einen größeren Wert darauf legt, alle Sicherheitsmerkmale aufzuzählen, die sie bieten. Personal Capital verlässt sich wie ein Großteil der Finanzaggregationsbranche auf Yodlee und deren Sicherheit für die Pflege Ihrer Daten.
Gesamt
Wenn Sie ausschließlich über die Budgetierungs-App nachdenken, ist Mint der klare Gewinner in dieser Kategorie. Mit Budgets, Warnungen und anderen Tools hat Mint den Budgetverfolgungsbereich wie kein anderer in die Enge getrieben. Ein sehr enger Konkurrent ist Sie brauchen ein Budget (Lesen Sie unsere Sie benötigen eine Budgetüberprüfung), die äußerst mächtig ist, um Ihr Ausgabeverhalten zu ändern. Wenn Sie mehr ausgeben als Sie sparen und Hilfe benötigen, ist YNAB ein Service, den Sie in Betracht ziehen sollten (allerdings nicht kostenlos).
Wenn Sie Mint nicht für die Budgetierung benötigen und nicht für YNAB bezahlen möchten, kann EveryDollar eine gute Option in der Kategorie einfache Budgetierung, aber kostenlos sein. Wir vergleichen Minze vs. Jeder Dollar.
Wenn Sie eine Spesenverfolgung wünschen und eine bessere Suite von Tools zur Betrachtung von Investitionen, Persönliches Kapital ist das Werkzeug für Sie. Das ist warum ich von Mint zu Personal Capital gewechselt bin, nachdem ich SigFig kurz für das Investment-Tracking "datiert" hatte, und ich habe es nie bereut.
Beschleunigen, wird leider von diesen neueren Firmen zurückgelassen (Mint ist 11 Jahre alt!). Sie können es jedoch nicht beschuldigen, es hat nicht das gleiche Maß an technischem Support wie diese neueren, wohl "sexigeren" Unternehmen, in die man investieren kann. Wir pflegen a Liste der Quicken-Alternativen die sie übertreffen.
Besuchen Sie Personal Capital
Was ist dein Favorit von den dreien?