Das Sparen und Investieren für den Ruhestand ohne einen bestimmten Altersvorsorgeplan ist wie das Segeln auf einem Schiff ohne Ziel.
Seien wir ehrlich, der typische Anleger ist sich der vielen Feinheiten bei der Vorbereitung auf den Ruhestand wahrscheinlich nicht bewusst. Sie werden versuchen, sich auf ein Ereignis vorzubereiten, das Jahrzehnte in der Zukunft liegen und auf dem Weg viele Variablen aufweisen wird.
Wie können Sie alles wissen, was Sie brauchen, um Ihr Ziel sicher zu erreichen?
Glücklicherweise gibt es Tools für die Altersvorsorge. Einige sind einfache Rechner, die in erster Linie die Investitionszahlen berechnen. Andere bieten eine umfassende Altersvorsorge, oft mit Unterstützung eines engagierten zertifizierten Finanzplaners. Einige sind kostenlos, andere sind mit einer einmaligen oder laufenden Gebühr verbunden.
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen kostenlosen oder einen Premium-Service entscheiden, erhöht die Verwendung eines Rentenplaners die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Pensionierung. Es liefert Ihnen nicht zuletzt eine Reihe von Zielzahlen, die Ihnen helfen, realistische Ruhestandsziele festzulegen.
Hier sind die unserer Meinung nach fünf besten verfügbaren Altersvorsorge-Tools. Wählen Sie diejenige aus, die für Ihre Situation am besten geeignet ist, und holen Sie sich die Hilfe, die Sie benötigen, um Sie auf dieser wichtigen Lebensreise zu begleiten.
Inhaltsverzeichnis
- NeuRuhestand
- Personal Capital Online-Rentenplaner
- Vanguard Ruhestands-Notgroschen-Rechner
- Betterment Rentensparrechner
- Facettenreichtum
- Endeffekt
NeuRuhestand
NeuRuhestand ist ein Dienst zur Rentenplanung und -berechnung, der monatlich von mehr als 130.000 Menschen genutzt wird. Obwohl es eine kostenlose Version bietet, gibt es auch drei Premium-Pläne, deren Preis von 96 bis 999 US-Dollar pro Jahr reicht.
Der Free Planner hilft Ihnen bei der Organisation und Erstellung eines Altersvorsorgeplans. Dazu gehört, Ihnen zu helfen, herauszufinden, wann Sie in Rente gehen können, zu bestimmen, wie viel Geld Sie benötigen und ob Ihre Ersparnisse während Ihres Ruhestands ausreichen.
Es bietet einen detaillierten Ruhestandsplan, Artikel und Ressourcen, Zugang zur Community, die am Programm teilnimmt, und die Möglichkeit, jederzeit ein Upgrade durchzuführen.
Der Hauptzweck des Free Planners besteht darin, die Frage zu beantworten: „Habe ich genug Geld, um in Rente zu gehen?“ Um das zu beantworten Frage, können Sie sich für den kostenlosen Rentenrechner anmelden, komplett mit Live-Coaching für bestimmte Fragen. Es wird Ihnen helfen zu erfahren, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, basierend auf einer Berechnung, die durch den firmeneigenen Ruhestands-Score angeboten wird. Von dort erhalten Sie einen personalisierten Aktionsplan, um Sie in die richtige Richtung zu bewegen.
Zu den auf der Plattform angebotenen Rentenrechnern gehören ein Rechner für die Sozialversicherung, ein Rechner für die lebenslange Rente und sogar ein Rechner für umgekehrte Hypotheken.
Inzwischen gibt es eine Fülle von Artikeln, die Ihnen helfen, mit einer Vielzahl von Problemen im Zusammenhang mit dem Ruhestand umzugehen. Dazu gehören die Suche nach einem Teilzeitarbeitsplatz im Ruhestand, die Suche nach einem Job nach der Pensionierung, die Freiwilligenarbeit und sogar die Gründung eines Unternehmens nach der Pensionierung.
Wenn Sie jedoch bis zu einer Premium-Version handeln möchten, erhalten Sie Zugriff auf Plan-Demos, virtuelle Finanzberatervorschläge, landesspezifische Steuerprognosen, Umzugsmodelle, Roth-Umwandlung Modellierung, Medicare-Schätzungen, die Möglichkeit, Konten mit dem Programm zu verknüpfen, Online-Meetings mit zertifizierten Finanzplanern, Überprüfungen von Pensionsplänen und personalisierte Auszahlungen Strategien.
Sehen Sie sich unsere vollständige Rezension zu NewRetirement an.
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Personal Capital Online-Rentenplaner
Persönliches Kapital ist eine vielfältige Finanzplattform, die von kostenlosen persönlichen Finanzinstrumenten bis hin zu umfassender Vermögensverwaltung alles bietet.
Wenn Sie möchten – und wenn Sie über das Portfolio verfügen – können sie für eine einzige geringe Jahresgebühr sowohl Anlageverwaltung als auch Finanzberatung anbieten. Der Service umfasst selbstverständlich auch die formelle Altersvorsorge.
Aber auch wenn Sie nicht über die erforderliche Mindestinvestition verfügen oder sich nicht für die Teilnahme an ihrem Vermögensverwaltungsprogramm entscheiden, können Sie dennoch den Vorsorgeplaner nutzen. Es ist ein Bestandteil ihrer kostenlosen Finanzinstrumente und steht jedem offen.
Sie beginnen damit, Ihre verschiedenen Finanzkonten mit dem Personal Capital Dashboard zu verknüpfen. Dazu gehören Ersparnisse, Investitionen, Vorsorgekonten, Kredite und Kreditkarten. Der Zweck der Einbeziehung Ihrer Finanzkonten besteht darin, eine ganzheitliche Sicht auf Ihr gesamtes Finanzleben zu ermöglichen.
Mit all Ihren Finanzkonten an einem Ort können Sie mit dem Personal Capital Retirement Planner verschiedene Szenarien durchspielen, wie z.B. die Auswertung verschiedener Rententermine oder des jährlichen Alterssparbeitrags Beträge.
Es ermöglicht Ihnen auch, Änderungen Ihrer finanziellen Situation in Ihre Altersvorsorge einzubauen. Sie können beispielsweise zusätzliche Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten einkalkulieren. Sie können aber auch die Auswirkungen größerer Ausgaben auf Ihre Altersvorsorge ändern. Dazu gehören Veranstaltungen wie Sparen für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder.
Und während der Schwerpunkt der Altersvorsorge typischerweise auf der Ansammlung von Geldern liegt, hilft Ihnen der Personal Capital Retirement Planner bei der Entwicklung eines Altersvorsorgeplans.
Denn wenn man weiß, wie viel man im Ruhestand leben muss, wird die Altersvorsorge präziser.
Sie bieten sogar einen Rezessionssimulator an, um zu projizieren, wie Ihr Rentenplan ein wichtiges Ereignis wie eine Rezession oder eine Finanzkrise bis zum Renteneintritt überstehen wird.
Sehen Sie sich unseren vollständigen Personal Capital Review an.
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Vanguard Ruhestands-Notgroschen-Rechner
Vanguard ist die weltweit größte Quelle von Investmentfonds und der zweitgrößte Anbieter von Exchange Traded Funds (ETFs). Obwohl sie keine Altersvorsorgefunktion haben, ist es natürlich, dass sie eine Vielzahl von Ruhestandsplanungstools anbieten.
Eine davon ist die Seite „Maximierung Ihrer Sozialversicherungsleistungen“. Es bietet Ihnen einen Überblick über die Funktionsweise der Sozialversicherung sowie die Möglichkeit, Ihre Sozialversicherungsschätzungen direkt von der Sozialversicherungsverwaltung zu erhalten. Sie bieten auch Beratung zur Erwerbstätigkeit während des Sozialversicherungsbezugs, zur Zahlung Ihrer Medicare-Prämien und zu den Auswirkungen der staatlichen Renten auf Ihre Leistungen.
Ein praktischeres Tool ist jedoch der Ruhestandsnotgroschenrechner. Es wird Ihnen helfen zu bestimmen, wie lange Ihr Ruhestandsnotizgeld hält und wie viel Ihre Investitionen basierend auf verschiedenen Variablen wachsen können.
Sie berücksichtigt beispielsweise, wie viele Jahre Ihre Ersparnisse die letzten Jahre benötigen, Ihr aktuelles Altersguthaben und Ihre jährlichen Ausgaben. Es berücksichtigt auch Ihre aktuelle Anlageallokation und führt dann Simulationen durch.
Wenn Sie jedoch einen praktischeren Ansatz wünschen, können Sie die Vorteile nutzen Persönliche Beratungsdienste von Vanguard. Es handelt sich um eine persönliche Beratung, die speziell für Vorruheständler und Rentner konzipiert wurde. Es handelt sich jedoch um einen Anlageverwaltungsdienst, und Sie benötigen für die Teilnahme mindestens 50.000 US-Dollar. Aber Sie erhalten Zugang zu einem Team von Finanzberatern und haben sogar einen engagierten Finanzberater, wenn Sie über 500.000 US-Dollar oder mehr verfügen.
Sehen Sie sich unseren vollständigen Überblick über die persönlichen Beraterdienste von Vanguard an.
Erste Schritte mit Vanguard Personal Advisor Services
Betterment Rentensparrechner
Verbesserung hat einen Altersvorsorge-Rechner, der ähnlich funktioniert wie der von Personal Capital.
Sie geben grundlegende Informationen zu Ihren Altersvorsorgeplänen an und synchronisieren dann Ihre verschiedenen Finanzkonten innerhalb der Betterment-Plattform, sodass Sie an einem Ort auf Ihr gesamtes Finanzleben zugreifen können.
Betterment prognostiziert Ihr Renteneinkommen, analysiert Ihre Nicht-Betterment-Konten und erstellt einen Plan, der Ihnen hilft, Ihr Ziel zu erreichen. Sie können dann Ihren Fortschritt verfolgen, um zu sehen, wie nah Sie Ihrem Rentenziel sind.
Und da Betterment ein Robo-Advisor ist, können Sie einen Teil (oder alle) Ihrer Altersvorsorge vom Service professionell verwalten lassen. Mit einer niedrigen Beratungsgebühr von nur 0,25 % pro Jahr können Sie 100.000 US-Dollar für nur 250 US-Dollar vollständig verwalten. Dazu gehört die Portfolioerstellung – basierend auf Ihren langfristigen Zielen – die Wertpapierauswahl, die regelmäßige Neugewichtung und die Wiederanlage von Dividenden.
Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr(e) Rentenkonto(s) zu finanzieren, und Betterment übernimmt die gesamte Anlageverwaltung für Sie.
Sehen Sie sich unsere vollständige Rezension von Betterment an.
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Facettenreichtum
Facettenreichtum ist selbst kein Ruhestandsplaner, sondern dient als Online-Marktplatz für Finanzplaner und Finanzplanungsressourcen.
Facet Wealth ermöglicht es Ihnen, sich mit einem engagierten zertifizierten Finanzplaner in Verbindung zu setzen, der mit Ihnen persönlich zusammenarbeitet. Dies ist ein großer Vorteil, wenn Ihr Hauptaugenmerk auf die Altersvorsorge und nicht auf die allgemeine Anlageverwaltung gerichtet ist.
Sie können aus einer Vielzahl von Finanzplanern wählen und online mit ihnen in Kontakt treten. Sie lernen Sie und Ihre spezifischen Bedürfnisse kennen und entwickeln dann einen Plan, der speziell auf diese Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Einer der großen Vorteile ist die Gebührenstruktur. Anstatt einen Prozentsatz Ihres verwalteten Vermögens zu berechnen oder auf Provision zu arbeiten, arbeiten sie stattdessen mit einer Pauschalgebühr. Diese Gebühr richtet sich nach der Komplexität Ihrer finanziellen Situation und dem Zeit- und Detailaufwand, der für die Erstellung eines umfassenden Plans erforderlich ist. Aber diese Gebührenregelung zwingt den Finanzplaner, sich ganz auf den unmittelbaren Bedarf zu konzentrieren, der die Altersvorsorge sein wird.
Sie haben bei Bedarf Zugriff auf Ihren Finanzplaner sowie eine Plattform, die Sie bei der Erreichung Ihrer Ziele unterstützt. Sie können aber auch abonnementbasierte Servicemodelle und kostengünstige Anlageportfolios wählen, wenn Sie dies bevorzugen.
Beginnen Sie mit Facet Wealth.
Endeffekt
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen, sollten Sie auf jeden Fall ein Instrument zur Altersvorsorge in Anspruch nehmen. Aber selbst wenn Sie denken, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, ist es nie eine schlechte Idee, sich regelmäßig „checken“ zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
Abhängig von Ihren persönlichen Umständen sollte jedes der oben genannten Instrumente zur Altersvorsorge in der Lage sein, die Arbeit für Sie zu erledigen.