Über 40 Geldtipps für College-Studenten

Erinnern Sie sich an den ersten Tag des Colleges? Ich mache es auf jeden Fall.

Ich war aufgeregt. Oder Angst. Oder beides. Die Vorstellung, allein zu leben, Hunderte von Kilometern von meinen Eltern und meinen Freunden entfernt, war entmutigend. Ich war erst wenige Tage zuvor in Pittsburgh angekommen und hatte mir sogar etwas Zeit genommen, um über den größtenteils leeren Campus von Carnegie Mellon zu schlendern.

Es war 1998 kein besonders großes, heute ist es riesig, da ständig gebaut wird. Man konnte in ungefähr zwanzig Minuten von einem Ende zum anderen laufen, aber es war immer noch ziemlich einschüchternd. Nach fünf Jahren, ein paar Abschlüssen und einer wunderbaren College-Erfahrung ging ich zu den Wundern der „realen Welt“.

Als ich anfing, wünschte ich mir, ich hätte eine Liste von Dingen, die ich tun musste, um finanziell auf Kurs zu bleiben. So viele meiner Gewohnheiten wurden in den ersten Jahren der Unabhängigkeit geformt und eine Liste zu haben, auch nur eine grobe Anleitung, wäre äußerst hilfreich gewesen. Ich habe die Schule in ziemlich solider finanzieller Verfassung verlassen – keine Kreditkartenschulden und eine angemessene Summe an zinsgünstigen Studienkrediten.

Ich habe diesen Leitfaden zum ersten Mal im Jahr 2005 geschrieben, nur wenige Jahre nach dem College, als die Gedanken noch frisch in meinem Kopf waren. Jetzt, über fünfzehn Jahre später, kann ich mit einem Auge der Erfahrung zurückgehen und diesen Leitfaden für heute wirklich fertigstellen.

Inhaltsverzeichnis

1. Der wichtigste Geldtipp
2. Zweitwichtigster Geldtipp
3. Banking & Kredit
4. Geld verdienen
5. Geld sparen & anlegen
6. Geld ausgeben und sparen
7. Alles andere
8. Endlich kreativ werden!

Der wichtigste Geldtipp

Eines gilt auch aus dem Jahr 2005 – Graduiertenkolleg mit so wenig Schulden wie möglich.

Schulden sind ein brutaler Anker, der dich mehr als alles andere zurückhalten kann. Wenn Sie nur diesen einen Ratschlag befolgen, werden Sie Ihrer Peergroup weit voraus sein. Schulden bei Studiendarlehen können unvermeidlich sein, aber versuchen Sie Ihr Bestes, um Kreditkartenschulden um jeden Preis zu vermeiden (und Ihre Schulden bei Studiendarlehen auf das absolute Minimum zu beschränken).

Warum Kreditkartenschulden vermeiden? Eine Kreditkartenschuld in Höhe von 1.000 USD zu 18,90 % Zinsen kostet Sie über einen Zeitraum von 25 Monaten über 200 USD an Zinsen, wenn Sie mindestens 5 % oder 50 USD bezahlen. Das sind viele Zahlen auf einmal, aber der Punkt ist – es ist sehr, sehr teuer. Sie werden für Dinge bezahlen, lange nachdem Sie sie weggeworfen haben.

Ich wandte mich an Melissa Sotudeh, CFP® und Director of Advisory Services bei Halpern Finanz, und fragte sie nach ihren Top-Tipps für jemanden, der auf dem College ist.

Sie sagte:

1. Achten Sie auf Ihren Cashflow und erstellen Sie einen entsprechenden Ausgabenplan.
2. Vermeiden Sie Kreditkartenangebote. Die Verwendung einer Kreditkarte ist gut, wenn Sie die Disziplin haben, jeden Monat auszuzahlen und zu verstehen, warum dies wichtig ist.
3. Nehmen Sie bei Studienkrediten nicht mehr auf als nötig. Tatsächlich ist es ein gutes Ziel, Kredite auf ein geschätztes Jahresgehalt im ersten Jahr zu beschränken. Aber nehmen Sie auf keinen Fall Kredite auf, die für etwas anderes verwendet werden als für notwendige Ausgaben (Unterricht/Zimmer/Verpflegung).

Ich mag die Regel „Gehalt im ersten Jahr“ sehr, aber ich wollte mehr wissen.

Was ist, wenn jemand mehr Kredite benötigt, um die gewünschte Schule zu besuchen?

Melissa sagte: „Der wichtigste Punkt bei Krediten ist, umsichtig zu sein. Zum Beispiel Sozialarbeiter oder Künstler zur Schule gehen (denken Sie an niedrige Einstiegsgehälter) – Sie möchten nicht mit 6-stelligen Schulden das Studium abschließen. Was ist auch, wenn Sie keinen Abschluss machen oder in ein lukratives Feld einsteigen, möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Schulden überschaubar sind. Dann kommen wir zurück auf die Betrachtung von Schulen aus der Perspektive der finanziellen Sicherheit. Versuchen Sie, eine Schule mit niedrigerem Kreditniveau beim Abschluss zu betrachten; diejenigen, die mit Nicht-Darlehenshilfe großzügig sind. Oder versuchen Sie es in den ersten Jahren an einer günstigeren Schule und wechseln Sie dann zu der Schule, an der Sie Ihren Abschluss machen möchten.“

Anschließend fragte ich, ob sich ihr Rat aufgrund der Covid-19-Pandemie geändert hat und nicht: „Die Beratung vor und nach der Pandemie muss sich darauf konzentrieren, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben und Schulden zu vermeiden.“

Da haben Sie es – sogar die Experten sind sich einig – Schuldenvermeidung ist wirklich der Tipp Nr.

Zweitwichtigster Geldtipp

Habe Spaß.

Du wirst dieses Maß an Freiheit (keine Eltern!) und Richtung (OK, aber trotzdem zum Unterricht) nie haben, nutze es aus. Sie werden kein Problem haben, Wege zu finden, um gesellschaftlich Spaß zu haben, aber auch beruflich zu experimentieren. Untersuchen Sie verschiedene Bereiche, stellen Sie die Annahmen Ihres Hauptfachs in Frage.

Verlasse deine Komfortzone und probiere Dinge aus, von denen du denkst, dass sie dir nicht gefallen werden… du wirst dich vielleicht selbst überraschen. (nur auf Nummer sicher gehen!)

Nun zu den restlichen Tipps.

Banking & Kredit

Lassen Sie uns ein starkes Fundament für Bankgeschäfte und Kredite schaffen, die beiden Eckpfeiler Ihrer finanziellen Zukunft.

• Ein Bankkonto eröffnen: Ich habe ein Hub-and-Spoke-Modell, wenn es um meine geht Finanzkarte. Die Drehscheibe, in der alle Aktionen stattfinden, ist ein Bankkonto. Früher habe ich ein lokales Bankkonto empfohlen, weil es schön ist, Zugang zu einem Geldautomaten und Einzahlungsschecks zu haben, aber Sie können eine Online-Bank mit einer guten App (oder einem Bank speziell für College-Studenten). Sie haben auch niedrige Mindestbeträge ($1) und keine Gebühren. Zahlen Sie niemals Gebühren.
• Besorgen Sie sich eine Kreditkarte: Der Aufbau Ihres Kredits ist entscheidend und der einfachste Weg ist mit einer Kreditkarte. Wenn Sie noch nicht 18 sind, warten Sie, bis Sie es sind. Dann verwenden Sie es mit Bedacht, indem Sie die Abrechnung immer jeden Monat auszahlen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie es nicht mit Bedacht verwenden können, legen Sie Ihre ständige Adresse als Ihre Eltern fest und verwenden Sie sie nicht. Es ist nicht so gut wie es zu benutzen und es sich auszuzahlen, aber es ist besser als nichts.
• Bleiben Sie bei nur einer Kreditkarte: Sie brauchen zu diesem Zeitpunkt nicht mehr als einen, Sie werden nur durch den Zugang zu etwas, das sich wie kostenloses oder billiges Geld anfühlt, in Versuchung geraten.
• Geben Sie Ihre Informationen nicht weiter, es sei denn, sie sind verschlüsselt. Als ich auf dem College war, füllte ich einen Kreditkartenantrag auf Papier aus. Das war so so so dumm. Alle Informationen, die ein Identitätsdieb brauchte, waren auf diesem Stück Papier… und es wurde einfach mit den anderen Saugnäpfen in einen Stapel gelegt. Geben Sie Ihre Informationen nicht weiter, es sei denn, sie gehen in ein verschlüsseltes System.
• Verwenden Sie Ihre Studienkredite nur für Studiengebühren: Wenn Sie Ihr Studiendarlehen direkt auf Ihr Bankkonto oder ein anderes Nicht-Hochschulkonto überweisen, machen Sie sicher, dass Sie es nur für Studiengebühren, Lehrbücher, Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung oder andere ähnliche Notwendigkeiten ausgeben. Keine Pizza. Nicht Bier. Keine Playstation.
• Automatisieren Sie Ihre Rechnungszahlungen: Richten Sie ein System ein, um Rechnungen pünktlich zu bezahlen und sich nie darum zu kümmern – das geht heutzutage ganz einfach und ist sinnvoll. Dies ist am sinnvollsten für Rechnungen, die sich nicht stark ändern, wie Ihr Mobiltelefon, und nicht für solche, bei denen es möglicherweise mehr Schwankungen gibt. Ich lasse mir auch Rechnungen elektronisch zuschicken, wenn ich die Rechnungen selbst bezahlen kann, wenn ich die E-Mail bekomme.

Geld verdienen

Wenn Sie nicht alles von Ihrer Kreditkarte belasten oder Ihre Schecks für Studienkredite ausgeben sollten, woher sollen Sie dann Geld zum Leben bekommen?

• Ihr erster Job ist der Abschluss: Bevor Sie darüber nachdenken, einen Job anzunehmen, denken Sie daran, dass Sie jedes Jahr Tausende von Dollar (oder Zehntausende) zahlen, um aufs College zu gehen. Ihre Aufgabe ist es, Ihren Abschluss zu machen. Tatsächlich würde ich argumentieren, dass Ihr Ziel darin besteht, Ihren Abschluss so schnell wie möglich zu machen, um den Preis für das College so viel günstiger zu machen! Wenn Sie arbeiten, kann dies Ihre Klassenarbeit nicht beeinträchtigen – es ist wie das Tauschen von Dollar gegen Pfennige. Oder besser gesagt, Dollar zu bezahlen, um Pfennige zu verdienen.
• Ausbildungsplatz suchen oder Networking-Möglichkeit Arbeitsplätze: Versuchen Sie, Stellen zu finden, die Sie in eine Ausbildung mit Experten oder Professoren in Ihrem Bereich bringen, um Ihre Fähigkeiten zu verbessern, aber auch Ihr berufliches Netzwerk zu verbessern. Manchmal brauchen Sie einen Gehaltsscheck, um über die Runden zu kommen, aber wenn Sie das Glück haben, die Mittel zu haben, versuchen Sie, einen Ausbildungs- / Netzwerkjob vs. ein strikter Gehaltsscheck.
• Suchen Sie nach explorativen Jobs. Der zweitwichtigste Tipp war, Spaß zu haben und zu erkunden, also überlege dir Jobs in Bereichen, die dich faszinieren, aber möglicherweise außerhalb deines akademischen Schwerpunkts liegen.
• Suchen Sie nach Jobs mit persönlicher Entwicklung: Suchen Sie nach einem Job, der Sie bei der persönlichen Entwicklung unterstützt und Ihren Horizont erweitert. Sie sind Meeresbiologe, möchten aber vielleicht in einer Bäckerei arbeiten und sehen, wie das Foodservice-Geschäft aussieht – Es ist unwahrscheinlich, dass Sie Bäcker werden, aber die Erfahrung wird Ihnen Spaß machen und Ihnen helfen, die Welt ein wenig zu sehen anders.
• Versuchen Sie, Empfehlungsschreiben zu erhalten: Diese sind nicht annähernd so wertvoll wie früher, aber wenn Sie einen lebenslaufwürdigen Job annehmen, holen Sie sich Empfehlungsschreiben von Ihren Vorgesetzten, wenn Sie wichtige Leistungen erbringen.
• Maaaaaybe, gründe dein eigenes Geschäft: Im College hatte ich viel Zeit und ich hatte einige kleine Nebenbeschäftigungen, die ich früher gemacht habe, einschließlich des Wiederverkaufs von Produkten bei eBay. Wenn Sie jemals darüber nachgedacht haben, ein Unternehmen zu gründen, probieren Sie es aus, denn Sie wissen nie, was passieren wird. Ihre Zeit ist, so sehr es auch wehtut, wirklich nicht viel wert, also was haben Sie zu verlieren? Außerdem könnte es das nächste Google sein. (du könntest immer einen Blog starten!)
• Gehen Sie jedes Jahr auf Jobmessen: Ich denke, einer der wertvollsten Karriereaufbauten und Interview Fähigkeiten ist die Fähigkeit, sich mit einem Fremden zu unterhalten, ohne gestresst zu werden. Das geht am besten durch Üben – also gehen Sie jedes Jahr auf Jobmessen und sprechen Sie mit den Leuten an den Ständen. Es schadet nie, zu reden und herauszufinden, worum es bei Unternehmen geht oder was sie suchen.
• Suchen Sie weiter nach Stipendien: Sicher, die Schule hat begonnen, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht weiter nach Stipendien, Stipendien und Auszeichnungen suchen sollten. Es gibt viele kleinere Stipendien mit begrenztem Wettbewerb, wenn Sie danach suchen.

Geld sparen & anlegen

Wenn Sie das Glück haben, ein wenig Geld zu verdienen und es zu sparen, möchten Sie es vielleicht auch investieren.

• Geld sparen ist wichtig: Ein paar Dollar hier und ein paar Dollar dort wegzulegen, mag nicht viel erscheinen... aber es tut es. Zinseszins und die Zeit wird Sie zum Millionär machen, wenn Sie fleißig sind. Nutzen Sie immer Werbegeschenke und Rabatte für College-Studenten!
• Öffnen Sie eine Roth IRA: Ein Roth IRA ist eine Art von Anlagekonto (IRA steht für Individual Retirement Arrangement), bei dem Ihre Gewinne steuerfrei sind. Wenn Sie im Laufe des Jahres Geld verdient haben, können Sie zu einer Roth IRA beitragen. Wir haben nicht genug Platz, um über alle Vor- und Nachteile zu sprechen, aber googeln Sie es und holen Sie sich so schnell wie möglich einen.
• Starten Sie ein Notfallfonds: Manche nennen es einen Fonds für regnerische Tage, manche nennen es einen „oh sh*t“-Fonds, aber legen etwas Geld auf ein Konto für die Notfälle, die unweigerlich passieren werden. Es ist besser, als es mit einer Kreditkarte aufzuladen und viele Jahre später dafür zu bezahlen.
• Versuchen Sie, 10% von dem zu sparen, was Sie verdienen: Erinnerst du dich, als ich sagte, Gewohnheiten werden im College begonnen? Beginnen Sie damit, Geld zu sparen, denn je mehr Sie jetzt sparen, desto mehr wird es wachsen und desto früher können Sie in Rente gehen. Es ist nur eines von vielen Geldverhältnisse Sie sollten versuchen, sich daran zu halten, und es könnte einer der wichtigsten sein.
• Beginnen Sie, sich über das Investieren zu informieren: Du kannst während des Studiums investieren. Investieren kann kompliziert sein, aber lassen Sie sich nicht einschüchtern, Sie können es verstehen, wenn Sie sich die Zeit nehmen. Vorerst sollten Sie beim Index-Investment bleiben. Verdammt, Sie werden vielleicht feststellen, dass Indexinvestitionen alles sind, was Sie jemals brauchen werden. Die meisten meiner Investitionen, jetzt 15 Jahre später, sind in Indexfonds.
• Wenn Sie Aktien handeln möchten, handeln Sie zuerst auf dem Papier: Jeder ist schlecht in Auswahl von Aktien. Wenn Sie es wirklich tun wollen, tun Sie es zuerst auf Papier. Marktbeobachtung hat ein kostenloses Börsenspiel, das Sie spielen können.
• Lesen Sie über Investitionen (außerhalb des Aktien- und Rentenmarktes): Sie können in alles investieren und obwohl ich es nicht empfehle, ist es dennoch wichtig, es zu verstehen. Immobilien waren schon immer beliebt, aber Optionen, Derivate und Angel Investing sind nur einige Begriffe, mit denen Sie vertraut sein sollten. Ich würde mich noch nicht mit ihnen beschäftigen, aber Sie müssen wissen, dass sie existieren.

Geld ausgeben und sparen

Du weißt, was man über einen Narren und sein (oder ihr) Geld sagt…

• Budget: Die Budgetierung ist im College einfacher, weil Sie wahrscheinlich weniger Ausgaben haben, als wenn Sie anfangen würden zu arbeiten. Versuchen Sie, eine Budgetierungsmethode zu finden, die für Sie funktioniert, und bauen Sie sie in Ihre Gewohnheiten ein.
• Getrennte Wünsche und Bedürfnisse: Dies ist eine Fähigkeit, die Sie muss im College entwickeln, weil es Ihre Ausgabenentscheidungen für den Rest Ihres Lebens beeinflussen kann. Das kapitalistische System, in dem wir leben, wird Sie mit Marketingbotschaften bombardieren, wie Sie dies oder das brauchen, obwohl Sie dies in Wirklichkeit nicht tun. Beginnen mit Maslows Hierarchie der Bedürfnisse um zu verstehen, was man zum Überleben braucht…
• Der Massenkauf ist Ihr Freund: Früher habe ich mit meinen Freunden die ganze Zeit Produkte gekauft, um Geld zu sparen. Die Geschäfte berechnen Ihnen etwas weniger pro Einheit, wenn Sie mehr Einheiten kaufen. Eine einzige Coca-Cola bringt Ihnen mehr pro Flasche, als wenn Sie ein Dutzend auf einmal kaufen. Seien Sie kein Trottel, kaufen Sie in großen Mengen. Wenn Sie nicht alles nutzen können oder es sich nicht leisten können, suchen Sie sich ein paar Freunde, die mit Ihnen mitmachen.
• Teile teilen: Es gibt keinen Grund, warum Sie Dienste wie Kabelfernsehen nicht teilen können (oder Sie können das Kabel komplett durchschneiden und ohne es leben!) oder Internet, und teilen Sie die Kosten. Ich hatte Freunde, die in nahegelegenen Wohnungen wohnten, die sich das gleiche drahtlose System teilten und ein Bündel sparten.
• Holen Sie sich diese Rabattkarten für das Geschäft: Scheint einfach, aber melden Sie sich für diese Rabatt- / Treuekarten an – es wird Ihnen unsichtbar Geld sparen. Warum mehr für Sachen bezahlen, nur weil Sie sich nicht für etwas angemeldet haben! Und denken Sie daran, Ihre Telefonnummer zu verknüpfen. Wenn Sie die Karte vergessen, können Sie ihnen einfach die Nummer geben.
• Kaufen Sie gebraucht, wenn Sie können (und angemessen ist): Gebraucht ist immer billiger als neu und das College ist voller gebrauchter Sachen. Sie können einige fantastische Angebote erhalten, wenn Sie herausfinden, wo Sie gebrauchte Sachen kaufen können.
• Unbedingt gebrauchte Lehrbücher kaufen: Finden Sie heraus, welche Lehrbücher Ihre Klassen verwenden und kaufen Sie sie gebraucht, niemals gebraucht kaufen (es sei denn, Sie haben keine andere Wahl).
• Gehen Sie am Auszugstag „einkaufen“: Früher habe ich es geliebt, am Auszugstag durch die Wohnheime zu gehen, weil viele Studenten, insbesondere internationale Studenten, Dinge zurücklassen, die immer noch wertvoll sind, aber nicht wertvoll genug, um sie mit nach Hause zu nehmen. Im besten Fall verwenden Sie es, im schlimmsten Fall verkaufen Sie es.
• Kaufen Sie nicht viel: Auf der anderen Seite wirst du irgendwann deinen Abschluss machen und möglicherweise nicht in der Gegend bleiben. Sammeln Sie nicht tonnenweise Sachen an, die Sie bewegen oder, noch schlimmer, billig verkaufen oder entsorgen müssen.
• Verschieben Sie jeden nicht dringenden Einkauf 48 Stunden lang: Ich führe gerne eine Liste mit Dingen, von denen ich weiß, dass ich sie brauche, und wenn es ein gutes Angebot gibt, kaufe ich sie. Auf alles andere warte ich mindestens 48 Stunden. Meistens vergesse ich, dass ich es „brauchte“ und ich gebe dieses Geld nicht unnötig aus.
• Listen Sie Lehrbücher eine Woche vor dem Finale auf: Vor dem Ende des Semesters möchten Sie versuchen, Ihre Bücher abzuwerfen, bevor alle anderen anfangen, darüber nachzudenken. Listen Sie sie auf, verwenden Sie sie weiter, bis sie verkauft sind, und versenden Sie sie dann. Ich schaue zu Amazon (um direkt zu verkaufen) und Buchhändler verkaufen.
• Nutzen Sie den Nahverkehr: Ein Auto im College zu haben, klingt großartig, bis Sie feststellen, dass Sie der persönliche Fahrer Ihres Freundeskreises werden und das Parken teuer werden kann. Der Nahverkehr ist großartig, dein Studentenausweis kann dir sogar ermäßigte oder kostenlose Fahrten verschaffen, also lerne, ihn zu benutzen.
• Entdecken Sie die lokalen Studentenrabatte: Viele Orte haben Mitleid mit Ihrem Studentenstatus, weil wir alle dort waren und mit einem winzigen Budget lebten. Versuchen Sie herauszufinden, wo Sie die Vorteile nutzen können, und nutzen Sie es dann!!!
• Viel Spaß beim günstigen Preis: Auch wenn es keine Studentenrabatte gibt, gibt es trotzdem eine Menge Dinge, die du günstig oder kostenlos tun kannst. Sie müssen sie nur suchen!
• Oh, aber denk daran, verantwortungsbewusst Spaß zu haben: Es ist großartig, Geld zu sparen, aber lassen Sie es nicht auf Kosten Ihrer College-Erfahrung gehen. Genießen Sie Ihre Zeit, aber tun Sie dies verantwortungsbewusst, Sie müssen nicht alles tun, also wählen Sie aus und gehen Sie nicht in Kreditkartenschulden, um dies zu tun!

Alles andere

Hier sind ein paar Tipps und Ideen, die sonst nirgendwo hinpassten…

• Gründen Sie Ihren eigenen Verein: Du bist ein Fan von etwas, aber es gibt noch keinen Club dafür? Starten Sie einen! Und dann finden Sie andere Leute, die sich Ihnen anschließen! Und dann versuchen Sie, Geld von Ihrer Schule dafür zu bekommen! Auch wenn es nicht klappt, wird es ein tolles Erlebnis.
• Benutze dieses Fitnessstudio: Eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio kann zwischen 30 US-Dollar pro Monat und mehreren hundert Dollar kosten, je nachdem, wo du lebst und wie schick es ist. Nutze das Fitnessstudio, für das du bereits bezahlst (irgendwie) und werde dabei ein bisschen stärker.
• Bezahlen Sie so wenig wie möglich für Wohnen: Einige der besten Zeiten, die ich auf dem College hatte, waren, als ich mit meinen Freunden zusammenlebte. Diese Erfahrung wird sich nicht wiederholen. Das Beste daran ist, dass das Teilen eines Hauses mit ein paar anderen Menschen den Mietpreis senkt, aber auch den Spaß erhöht, den Sie haben werden. Außerdem lernt man das Zusammenleben mit anderen Menschen und die damit verbundenen Herausforderungen. Es wird dir gut tun und das ist es, was ich am College am meisten vermisse.

Endlich kreativ werden!

Du wirst nicht viel Geld haben, aber du wirst dein Noggin haben. Benutze es!

Kreativität macht, wie man sagt, erfinderisch, also nutzen Sie den Überfluss an Zeit, um kreativ zu werden, wenn Sie ein Problem lösen müssen. Es könnte ein lustiges erstes Date sein, das nicht viel kostet, um beliebte Treffpunkte zu besuchen, um Essen (und T-Shirts! Finden Sie diese kostenlosen T-Shirts!). Sie können Geld sparen, indem Sie zur richtigen Zeit am richtigen Ort sind. Diese Fähigkeit wird sich auf lange Sicht auszahlen, selbst nachdem Sie das große Geld eingefahren haben.