Dies ist ein Gastbeitrag von Cameron Huddleston, Autor von Mama und Papa, wir müssen reden. Sie schreibt darüber, wie man alternden Eltern bei ihren Finanzen helfen kann Vorsichtig bloggen.
Es könnte eine Zeit kommen, in der die Rollen vertauscht werden und Sie bei der Pflege Ihrer Eltern helfen müssen. Es könnte finanzielle Unterstützung bedeuten, wenn sie nicht genug für den Ruhestand sparen. Oder Pflege, wenn sie aufgrund eines Gesundheitsproblems nicht in der Lage sind, sich selbst zu versorgen. Sie könnten mit zunehmendem Alter sogar Opfer von Betrug werden und anfälliger werden.
Unabhängig vom Grund müssen Sie vorbereitet sein. Sie sollten sicherstellen, dass alle ordnungsgemäßen rechtlichen Dokumente vorhanden sind. Dies ermöglicht Ihnen, finanzielle und gesundheitliche Entscheidungen zu treffen und Notfälle zu bewältigen, wenn sie auftreten.
Inhaltsverzeichnis
- Warum Sie mit Eltern über ihre Finanzen sprechen müssen
- So starten Sie das Gespräch
- Machen Sie Geschwister zu einem Teil des Gesprächs
- Was Sie über die Finanzen Ihrer Eltern wissen sollten
- Stellen Sie sicher, dass sie über wesentliche rechtliche Dokumente verfügen
- Besprechen Sie die Langzeitpflege
- Schützen Sie Eltern vor Betrug
- Abschließende Gedanken
Warum Sie mit Eltern über ihre Finanzen sprechen müssen
Laut einer Umfrage von GOBankingTarife, 73% der erwachsenen Kinder haben mit ihren Eltern keine ausführlichen Gespräche über die Finanzen ihrer Eltern geführt. Aber in der Lage zu sein, deinen Eltern zu helfen, mit diesen Gesprächen zu beginnen.
Mehr als die Hälfte gab an, dass diese Gespräche erst dann stattfinden müssen, wenn ihre Eltern in Rente gehen, gesundheitliche Probleme haben, Anzeichen dafür zeigen, dass sie Hilfe benötigen, oder tatsächlich um Hilfe bitten. Und 22% sagten, sie sollten niemals über die Finanzen ihrer Eltern sprechen, weil es sie nichts angeht.
Es ist verständlich, warum erwachsene Kinder zögern, mit ihren Eltern über die Finanzen ihrer Eltern zu sprechen. Letztendlich, Geld kann ein Tabu sein Thema. Ältere Erwachsene sehen sich jedoch mit einer Vielzahl von Problemen konfrontiert, die ihre Kinder dazu zwingen könnten, sich aktiv an ihrem finanziellen Leben zu beteiligen.
Zum Beispiel hat fast die Hälfte der Erwachsenen im Alter von 56 bis 72 Jahren nichts für den Ruhestand gespart, so eine Studie des Rentenversicherungsträgers. Obwohl die meisten Eltern ihre Kinder nicht belasten wollen, haben sie vielleicht keine andere Wahl, als ihre Kinder um finanzielle Unterstützung zu bitten.
Außerdem steigt mit zunehmendem Alter das Risiko, an chronischen Erkrankungen zu erkranken – was zu erhöhten medizinischen Kosten und dem Bedarf an Unterstützung durch Familienmitglieder führen könnte.
Wenn Menschen älter werden, benötigen sie eher Langzeitpflege. Tatsächlich werden die meisten Amerikaner, die 65 werden, irgendwann eine Langzeitpflege benötigen. nach Angaben des Ministeriums für Gesundheit und Soziales.
All dies bedeutet, dass eine wachsende Zahl von Kindern möglicherweise mithelfen muss, ihre Eltern zu unterstützen, aber möglicherweise nicht bereit ist, dies zu tun, wenn sie keine wesentlichen finanziellen Gespräche geführt haben.
Mit deinen Eltern zu warten, bis sie Probleme haben, kann dir weniger Möglichkeiten lassen, ihnen zu helfen. Gespräche werden emotionaler. Und es könnte unmöglich sein, ohne langwierige und teure Gerichtsverfahren Zugang zu den Konten der Eltern zu erhalten oder Gesundheitsentscheidungen für sie zu treffen.
So starten Sie das Gespräch
Du denkst vielleicht, dass deine Eltern dich für neugierig oder gierig halten. Oder du machst dir vielleicht Sorgen, dass sie wütend werden und deine Beziehung beschädigt wird.
Höchstwahrscheinlich werden deine Eltern nichts davon denken. Lassen Sie sie wissen, dass Sie mit ihnen sprechen möchten, weil Sie nach ihren besten Interessen Ausschau halten. Wenn Sie das Gespräch aus Liebe und Respekt angehen und eine dieser Strategien anwenden, können sie anfangen zu reden.
Um Rat fragen: Wenn du jung bist und gerade erst damit anfängst, ist es ein natürlicher Weg, um ein Gespräch mit deinen Eltern zu beginnen, um Rat zu deiner finanziellen Situation zu fragen. Das Ziel ist es, deine Eltern dazu zu bringen, sich über die Finanz- und Nachlassplanung zu öffnen, die sie durchgeführt haben.
Fragen Sie nach „Was-wäre-wenn“-Szenarien: Ein wichtiger Grund, mit deinen Eltern über ihre Finanzen zu sprechen, ist, auf Notfälle vorbereitet zu sein. Sie könnten fragen, wie ihre Rechnungen bezahlt würden, wenn sie beispielsweise eine Weile im Krankenhaus wären. Dies könnte zu einem Gespräch führen, um sicherzustellen, dass ein System vorhanden ist, um mit Notfallsituationen umzugehen.
Verwenden Sie eine Geschichte: Erzähl deinen Eltern von jemandem, den du kennst, der sich in das finanzielle Leben seiner Eltern einmischen musste.
Vielleicht haben Sie zum Beispiel einen Freund, dessen Eltern ohne Testament gestorben sind. Dies könnte zu Diskussionen über die Bedeutung eines Testaments und anderer rechtlicher Dokumente wie einer Vollmacht führen.
Führen Sie keine Gespräche über Geld: Wenn Geld in Ihrer Familie ein Tabuthema ist, beginnen Sie das Gespräch nicht, indem Sie nach Details ihrer Finanzen fragen. Versuche stattdessen, deine Eltern dazu zu bringen, über wichtige Themen zu sprechen, wie zum Beispiel, wie sie sich ihren Ruhestand erhoffen.
Gehen Sie direkt vor: Wenn du ein gutes Verhältnis zu deinen Eltern hast und Geld kein Tabuthema ist, musst du nicht um den heißen Brei herumreden.
Du könntest einfach sagen: „Mama und Papa, du hast dich gut um mich gekümmert, als ich aufwuchs. Ich möchte in der Lage sein, dasselbe zu tun, wenn Sie jemals Hilfe von mir brauchen. Ja, ich verstehe, dass Ihre Finanzen mich jetzt vielleicht nichts angehen. Aber wenn dir etwas zustoßen sollte, könnte es meine Sache werden. Deshalb würde ich gerne ein paar Informationen von Ihnen bekommen.“
Machen Sie Geschwister zu einem Teil des Gesprächs
Bevor du mit deinen Eltern sprichst, solltest du mit deinen Geschwistern sprechen. Wieso den? Sie möchten nicht, dass Ihre Geschwister Sie ärgern oder denken, dass Sie Hintergedanken haben.
Rufen Sie ein Familientreffen an, um Ihren Geschwistern mitzuteilen, dass Sie es für wichtig halten, mit Ihren Eltern über ihre Finanzen zu sprechen. Sie können besprechen, ob einer oder alle von Ihnen an dem Gespräch teilnehmen. Sie sollten auch entscheiden, wie und wann Sie das Gespräch beginnen.
Vorsicht: Ein Festtagsessen ist nicht der richtige Zeitpunkt, um mit den Eltern über ihre Finanzen zu sprechen.
Es könnte Leute geben, die nicht Teil des Gesprächs sein müssen. Wenn jemand zu viel Wein getrunken hat, kann das Gespräch schnell bergab gehen. Und manche Familienfeiern sind schon angespannt. Das Letzte, was Sie also tun möchten, ist, über Geld zu sprechen, um die Spannung zu erhöhen.
Versuchen Sie stattdessen, eine neutrale Zeit zu finden, in der die Spannungen nicht so hoch sind.
Was Sie über die Finanzen Ihrer Eltern wissen sollten
Je mehr Details Sie über Ihre Finanzen sammeln können, desto besser. Wenn sie ungern reden, versuchen Sie zumindest, ein Gefühl dafür zu bekommen, wo sie finanziell stehen. Dies wird Ihnen helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie erwarten können, dass sie Sie im Alter um Unterstützung bitten.
Wenn sie bereit sind, Informationen zu teilen, finden Sie zunächst heraus, wie sie ihre Rechnungen bezahlen. Verwenden sie die automatische Rechnungszahlung oder stellen sie jeden Monat Schecks aus? Wenn letzteres der Fall ist, ermutigen Sie sie, automatische Zahlungen einzurichten. Auf diese Weise werden ihre Rechnungen weiterhin bezahlt, auch wenn ihnen etwas zustoßen sollte.
Dann graben Sie etwas tiefer. Holen Sie sich wenn möglich folgende Informationen:
- Einkommensquellen
- Wo die Bank deiner Eltern ist und welche Konten sie haben
- Welche Arten von Schulden haben sie?
- Art der Versicherungspolicen, die sie haben und wo die Policen aufbewahrt werden
- Arten von Anlagekonten, die sie haben
- Immobilien, die sie besitzen
- Monatliche Rechnungen, die bezahlt werden müssen
- Namen und Kontaktdaten der Finanzexperten, mit denen sie zusammenarbeiten
Weitere nützliche Informationen wären:
- Sozialversicherungsnummern
- Benutzernamen und Passwörter
- Erkrankungen und Vorgeschichte
Dies alles ist erforderlich, wenn Sie eine Bezugsperson für einen Elternteil werden.
Auch wenn deine Eltern noch nicht bereit sind zu reden, bitte sie zumindest, eine Liste der Konten, Versicherungspolicen und Rechtsdokumente zu erstellen, die sie haben. Bitten Sie sie, Ihnen zu sagen, wo Sie diese Liste im Notfall finden können.
Wenn sie dafür offen sind, ziehen Sie so etwas in Betracht ICE Binder von Smart Money Mamas. (oder du kannst ein machen Ordner für den Notfall selbst) Es ist ein Arbeitsbuch, das Sie durch alles führt, was Ihre Lieben wissen müssen, nachdem Sie gestorben sind. Deine Eltern brauchen einen… und du auch.
Stellen Sie sicher, dass sie über wesentliche rechtliche Dokumente verfügen
Auch wenn deine Eltern nur ungern über ihre Finanzen sprechen, versuche zumindest herauszufinden, ob sie über Nachlassplanungsunterlagen verfügen wie:
- ein Wille
- Vollmacht
- Patientenverfügung
Ein Testament legt fest, wer was bekommt, wenn er stirbt. Wenn sie ohne einen sterben, bestimmt das Landesrecht, wie ihr Vermögen verteilt wird.
Noch wichtiger als ein Testament sind jedoch die Vollmachts- und Patientenverfügungsunterlagen.
Eine Vollmacht ermöglicht es deinen Eltern, jemanden (oder mehr als eine Person) zu benennen, um finanzielle Entscheidungen für sie zu treffen, wenn dies nicht möglich ist. Die Vollmacht ist vielleicht das wichtigste Dokument, um es richtig zu machen. Leider kann es verwirrend sein, da es eine Handvoll verschiedener Typen gibt und jeder Bundesstaat leicht unterschiedliche Gesetze hat.
Du kannst Lesen Sie hier mehr über Vollmachten.
Eine Patientenverfügung – auch Patientenverfügung genannt – legt fest, welche Art von medizinischer Unterstützung am Lebensende sie wünschen oder nicht. Es ermöglicht ihnen auch, einen Gesundheitsvertreter zu benennen, der medizinische Entscheidungen für sie trifft, wenn dies nicht möglich ist.
Sie müssen befähigt sein, diese Dokumente zu unterzeichnen. Wenn Ihren Eltern etwas zustoßen würde, bevor sie unterschreiben können, müssten Sie vor Gericht gehen und von einem Richter ernannt werden, um diese Entscheidungen für sie zu treffen.
Wenn deine Eltern dir diese Befugnisse jetzt vielleicht nur ungern übertragen. Wenn dies der Fall ist, lassen Sie sie wissen, dass Sie keine Befugnisse haben, es sei denn, Sie haben die tatsächlichen Dokumente zur Hand. Sie können die Dokumente bei sich behalten, aber stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Sie sie im Notfall finden.
Besprechen Sie die Langzeitpflege
Wenn du von deinen Eltern Details zu ihren Finanzen einsammelst, finde heraus, ob sie einen Plan haben, dafür zu bezahlen Langzeitpflege.
Mehr als die Hälfte der Erwachsenen, die heute 65 Jahre alt werden, wird eine Behinderung entwickeln, die eine Langzeitpflege erfordert. nach Angaben des US-Gesundheitsministeriums.
Die Kosten reichen derzeit von etwa 4.000 US-Dollar pro Monat für die Pflege durch eine häusliche Krankenhilfe oder in einer Einrichtung für betreutes Wohnen bis zu mehr als 8.000 US-Dollar pro Monat für die Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung. laut Genworth Cost of Care Survey.
Sie können einen Pflegeversicherungsmakler über die American finden Website des Vereins für Langzeitpflege. Oder sie finden einen Finanzplaner über das Mitgliederverzeichnis der Financial Planning Association unter PlannerSearch.org einen Plan für die Pflegekasse zu erstellen.
Das müssen Sie beim Abschluss einer Pflegeversicherung wissen.
Schützen Sie Eltern vor Betrug
Auch wenn deine Eltern keine finanzielle oder pflegerische Unterstützung benötigen, musst du dich im Alter möglicherweise trotzdem um ihre Finanzen kümmern.
Um sie zu schützen, können Sie die folgenden Schritte ausführen:
Warnen Sie sie vor betrügerischen roten Flaggen. Sag ihnen, sie sollen nie Geld überweisen oder ihre persönlichen Daten an unaufgeforderte Anrufer weitergeben. Erinnere sie daran, wenn es zu schön ist, um wahr zu sein. Zum Beispiel zeitlich begrenzte Angebote, um Geld zu verdienen, und Angebote von renditestarken Investitionen ohne Risiko.
Stellen Sie außerdem sicher, dass sie verstehen, dass Regierungsbehörden wie IRS, Medicare oder Social Security Administration keine Anrufe tätigen. Regierungsbehörden kommunizieren per Post, nicht per Telefon oder E-Mail. Wenn sie einen Anruf von der Regierung erhalten, schlagen Sie vor, dass sie Sie anrufen, bevor Sie Geld überweisen.
Geben Sie ihnen ein Skript, mit dem sie bei unerwünschten Anrufen auflegen können damit sie sich nicht unhöflich fühlen. Zum Beispiel: „Es tut mir leid. Ich habe gerade einen Besucher.“
Helfen Sie ihnen, Telefonmarketing-Anrufe zu vermeiden indem sie ihre Privat- und Handynummer kostenlos bei der National Do Not Call Registry registrieren unter dontcall.gov.
Helfen Sie ihnen, ihre Finanzkonten zu überwachen indem sie sie dazu ermutigen, einen Online-Zugang einzurichten, damit sie regelmäßig Konten überprüfen können, anstatt einmal im Monat auf einen Kontoauszug zu warten.
Ermutigen Sie sie außerdem, Benachrichtigungen auf ihren Bankkonten einzurichten. Dies kann ihnen helfen, betrügerische Belastungen schnell zu erkennen.
Helfen Sie ihnen, ihre Kreditauskünfte zu überprüfen für Kreditlinien, die sie nicht geöffnet haben. Dies könnte ein Zeichen dafür sein, dass sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind. Sie können kostenlose Kopien ihrer Kreditauskünfte erhalten bei AnnualCreditReport.com.
Weisen Sie sie auf Ressourcen hin, so wie die AARP Fraud Watch Network, der Federal Trade Commission Betrugswarnungen, und die „Security and Exchange Commission“Ein Leitfaden für Senioren.”
Abschließende Gedanken
Denken Sie daran, dass das Ziel darin besteht, sich um das Wohl Ihrer Eltern zu kümmern.
Es kann einige Zeit dauern, bis sie sich wohl fühlen, Informationen mit Ihnen zu teilen. Lassen Sie sich nicht frustrieren. Seien Sie geduldig und probieren Sie verschiedene Ansätze aus, bis Sie diejenige gefunden haben, die funktioniert.
Dieser Leitfaden wurde in Zusammenarbeit mit. erstellt Vorsichtig, ein neues Unternehmen, das digitale Dienstleistungen für Finanzpflegekräfte entwickelt – diejenigen, die für das tägliche finanzielle Wohlergehen eines geliebten Menschen verantwortlich sind.