Synchrony Bank Review: Lohnt es sich, ein Konto zu eröffnen?

Wenn Sie noch nie davon gehört haben Synchronbank, aber wenn Sie sehen, dass es überall online beworben wird, wären Sie nicht allein.

Wenn Sie vor 2014 nachgesehen hätten, hätten Sie die Synchrony Bank nirgendwo gesehen. Dann, in einem Augenblick, wie es scheint, war es überall.

Das liegt daran, dass die Synchrony Bank 2003 gegründet wurde, aber als Tochtergesellschaft von GE Capital tätig war. Es ist jetzt eine Privatkundenbank, aber sie diskutieren nicht viel über ihre Geschichte. Es würde 2014 an der NYSE mit dem Ticker SYF in Höhe von 2,88 Milliarden US-Dollar an die Börse gehen. Es ist nicht aus dem Nichts entstanden, es sei denn, Sie betrachten einen Börsengang „aus dem Nichts“.

(kommt diese Geschichte bekannt vor? Ally Bank war einst General Motors Acceptance Corporation, GMs Finanzdienstleistungszweig, und diese Geschichten reimen sich.)

Also wer ist? Synchronbank?

Über Synchrony Financial

Sie sind ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Stamford, CT, und bieten alles, was Sie von einer Bank erwarten – Einlagen, Kredite, Finanzierungen und Kredite. In Laien ausgedrückt sind das Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und dergleichen. Sie bieten auch Private-Label-Kreditkarten an (sie sind eine der größten), so dass sie das Rückgrat einiger beliebter Einzelhändler-Kreditkarten wie Amazon, Lowes, Walmart und Gap sind.

Synchrony Financial ist die Muttergesellschaft, Synchrony Bank ist die Institution, die diese Produkte anbietet. Sie sind FDIC-versichert #27314 und sie haben ihren Hauptsitz in Utah.

Synchrone Finanzen (SYF) erzielte 2016 einen Umsatz von 13,530 Milliarden US-Dollar und ist Bestandteil des S&P500-Index.

Die Synchrony Bank hat nur eine physische Filiale in Bridgewater, New Jersey – 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Die Filiale ist von Montag bis Freitag von 8 bis 15 Uhr EST geöffnet.

Sie können den Kundenservice der Synchrony Bank telefonisch unter 1-866-226-5638 erreichen (Montag bis Freitag 8:00 bis 22:00 Uhr EST, Samstag 8:00 bis 17:00 Uhr EST, Sonntag geschlossen). Der Synchrony Bank-Login ist hier.

Die Bankleitzahl der Synchrony Bank lautet 021213591.

Synchrony Bankeinzahlungsprodukte

Die Synchrony Bank bietet das vollständige Menü der Einzahlungsprodukte – Geldmarkt (ähnlich wie Scheck), Sparen, Hochzinssparen, Einlagenzertifikate und sogar IRA-Konten.

Alle angegebenen Preise gelten ab:

• Einsparungen mit hoher Rendite: Keine monatlichen Servicegebühren, 0,50% APY, kein Mindestguthaben.
• Einlagenzertifikate: Laufzeiten von 3 Monaten bis 60 Monaten, Mindesteinzahlung von 2.000 USD und die 12-monatige CD-Rendite 0,50% APY
• Geldmärkte: Keine monatliche Servicegebühr, mobile Scheckeinzahlung, kein Mindestguthaben, bis zu 0,35% APY
• IRA: Sie können ein normales IRA-Konto oder ein IRA-CD-Konto eröffnen.

Synchrony Bank Kreditkarte

Die Kreditkarte der Synchrony Bank, genannt Synchrony HOME Credit Card, ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die a Karte für Eigenheimkäufe, die eine Förderfinanzierung von 12 Monaten bis 60 Monaten bei Teilnahme bietet Einzelhändler. Meist handelt es sich um Einrichtungs- oder Heimwerkermärkte. Es bietet auch 2% Cashback für Einkäufe unter 299 US-Dollar, die als Kontoauszugsgutschrift bezahlt werden.

Die Synchrony Bank gibt auch mehrere White-Label-Kreditkarten aus, was bedeutet, dass sie von der Synchrony Bank betrieben werden, aber mit anderen Namen gekennzeichnet sind. Eine beliebte Kreditkarte mit Synchrony Bank ist Amazon Prime Store-Karte von Amazon.com – mit der Sie bei Genehmigung eine Amazon.com-Geschenkkarte im Wert von 10 USD plus 5% Cashback bei Amazon.com ohne Obergrenzen erhalten. Keine Jahresgebühr, Sonderfinanzierung bei Bestellungen ab 149 USD und alle typischen Absicherungen von Kreditkarten, wie z. B. 0 USD Haftung.

Sie versorgen auch andere Einzelhandelskarten wie American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam's Club, Toys "R" Us, Walmart und mehr. Wenn Sie eine dieser Karten haben, haben Sie es vielleicht gesehen SYNCB erscheint in Ihrer Kreditauskunft. Ich hatte SYNCB/PPC und war überrascht, es zu sehen, weil ich nicht wusste, dass es für Synchrony Bank / PayPal Credit steht! Ist aber normal, sieht nur komisch aus.

Gebühren und Strafen der Synchrony-Bank

Wie bei vielen Online-Banken gibt es für ihre Spar- oder Geldmarktkonten kein Mindestguthaben. Es fallen auch keine monatlichen Servicegebühren an.

Was selten ist, ist, dass sie dir nichts in Rechnung stellen eine Gebühr, wenn Sie in einem Abrechnungszyklus sechs Abhebungen/Überweisungen überschreiten. Viele Banken werden dies berechnen, weil Sie (laut der Federal Reserve) ein Sparkonto nicht wie ein Girokonto behandeln sollten, aber Synchrony wird dies nicht tun. Sie behalten sich wie andere Banken das Recht vor, Ihr Konto zu schließen, wenn es zu oft passiert.

Bei deren CDs fällt eine vorzeitige Kündigungsgebühr an, wenn Sie Ihre CD vor dem Fälligkeitsdatum abheben:

• Laufzeit 12 Monate oder weniger: 90 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz
• Laufzeiten von mehr als 12 Monaten aber weniger als 48 Monate: 180 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz
• Laufzeiten von 48 Monaten oder mehr: 365 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz

Diese Zinsstrafen sind ziemlich normal – es ist genau das Gleiche, was die Bank of America und jede andere Großbank verlangen würden.

Der Goldstandard für CD-Strafen ist die Ally Bank:

• Laufzeit 24 Monate oder weniger: 60 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz
• Laufzeiten von mehr als 24 Monaten aber weniger als 36 Monate: 90 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz
• Laufzeiten von mehr als 36 Monaten aber weniger als 48 Monate: 120 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz
• Laufzeiten von 48 Monaten oder mehr: 150 Tage einfache Zinsen zum aktuellen Zinssatz

Es ist fast unfair, die Strafen mit der Ally Bank zu vergleichen, denn sie sind bei weitem die niedrigsten für vorzeitige Auszahlungen.

Treuevorteile

Die Synchrony Bank bietet auch „Loyalty Perks“, die Sie fürs Sparen belohnen.

Während die meisten Institutionen, wie Kreditkarten, Sie für Ihre Ausgaben belohnen, belohnt Synchrony Sie für das Sparen.

Die Perks-Stufen basieren auf deinem Guthaben und deiner Zeit mit Synchrony:

• Basic: Guthaben unter 10.000 USD UND weniger als 1 Jahr
• Silber: Guthaben von 10.000 $ – 49.999,99 $ UND 1+ Jahre
• Gold: Guthaben von 50.000 $ – 99.999,99 $ UND 2+ Jahre
• Platin: Guthaben von 100.000 USD – 249.999,99 USD ODER 3+ Jahre
• Diamant: Guthaben von 250.000+ ODER 5+ Jahre

Vor-und Nachteile

Die Hauptvorteile sind bei anderen Online-Banken ähnlich – Sie erhalten niedrige/keine Gebühren, ein breites Geldautomatennetz aufgrund von Partnerschaften, Debitkarten, viel höhere Zinssätze und die Smartphone-Apps sind leistungsfähiger. Sie bieten kostenlose Schecks für das Geldmarktkonto an und es gibt 5 US-Dollar an Geldautomatenrückerstattungen. Die Loyalty Perks sind ein nettes Add-On, das wir nirgendwo anders sehen

Die Nachteile sind auch ähnlich – es gibt keine Filialen, die Sie besuchen können und alles geschieht über die App (oder vielleicht Mail) oder online. Sie müssen sich damit wohlfühlen, mit einer Bank vollständig online zu arbeiten, wenn Sie sich für Synchrony Bank entscheiden. Ich persönlich habe kein Problem, aber wenn Sie sich nicht wohl fühlen, wäre die Synchrony Bank keine gute Option für Sie.

Abschluss

Synchrony Bank ist in Ordnung, aber reizt mich nicht wirklich.

Ich schlage niemals vor, nach Raten zu jagen, die Banken zu wechseln, um die besten Preise zu erzielen, aber wenn Sie die Nummer 1 sind, ist die Bank eine alte stationäre Bank mit miserablen Zinsen… ein Blick auf diese hochverzinslichen Spareinlagen lohnt sich Konto.

Besuchen Sie die Synchrony Bank