Acorns App Review: Aufbau Ihres Anlageportfolios aus Spargeld

Stellen Sie sich vor, Sie können jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, Geld sparen und investieren. Klingt das zu schön, um wahr zu sein? Es stimmt, wenn Sie eine Smartphone-App namens Acorns verwenden. Acorns verwendet ein Konzept, das als virtuelles Wechselgeld bekannt ist und es Ihnen ermöglicht, bei jedem Kauf, den Sie tätigen, Geld zu sparen und zu investieren. Es ist eine gute App, wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Geld zu sparen.

Aber mit Acorns können Sie nicht nur Geld sparen.

Es investiert auch dieses Geld für Sie.

Das auf Ihrem Konto angesammelte virtuelle Kleingeld wird in ein Portfolio aus professionell verwalteten Aktien und Anleihen investiert. Auf diese Weise macht Acorns sowohl das Sparen als auch das Anlegen von Geld zu einem automatischen Prozess. Sie tun, was Sie immer getan haben, und Acorns übernimmt das Sparen und Investieren.

Versuchen Sie es mit Eicheln

Was ist Eicheln?

Acorns ist teils Mikrosparplattform und teils Robo-Advisor. Es ist eine App, die Sie auf Ihrem Smartphone installieren, mit der Sie sowohl Geld sparen als auch in ein professionell verwaltetes Anlageportfolio investieren können.

Es gibt jetzt Dutzende von Robo-Advisors verfügbar, aber Acorns unterscheidet sich darin, wie Sie Ihr Konto finanzieren. Anstatt pauschale Dollareinzahlungen auf Ihr Konto zu tätigen oder sogar Gehaltsabzüge vorzunehmen – beides können Sie auch mit Acorns tun – finanzieren Sie Ihr Konto durch Ihr Ausgabeverhalten.

Bei jedem Kauf wird der Kaufbetrag auf den nächsten Dollarbetrag aufgerundet und die Differenz zwischen die aufgerundete Zahlung und der tatsächliche Kaufpreis des Produkts oder der Dienstleistung, die Sie kaufen, fließt in Ihre Investition ein Konto.

So können Sie bei jedem Einkauf Geld sparen und investieren. In Wirklichkeit bedeutet dies, dass Sie mit dem Geldausgeben reicher werden.

Wie Eicheln funktionieren

Die Eichel-App kann kostenlos heruntergeladen werden. Wenn Sie Ihrem Smartphone die Acorns-App hinzufügen, verknüpfen Sie Ihre Ausgabenkonten in der App. Dazu gehören Ihr Girokonto, Ihr PayPal-Konto und Ihre Kreditkarten. Jedes Mal, wenn Sie Geld mit einem der verknüpften Konten ausgeben, erstellt Acorns sogenannte „Round-Ups“. Das ist die Differenz zwischen einem vorgegebenen aufgerundeten Dollarbetrag und dem tatsächlichen Kaufpreis des Produkts oder der Dienstleistung, die Sie sind Kauf.

Es steht Ihnen jederzeit frei, Ihr Acorns-Konto entweder mit Pauschalbeträgen oder automatischen Lohnabzügen aufzuladen, aber Round-Ups sind die bevorzugte Methode.

Sie können wählen, wie Sie Ihre Einkäufe aufrunden möchten. Sie können beispielsweise Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar oder auf die nächsten 10 Dollar aufrunden. Wenn Sie auf den nächsten Dollar aufrunden, werden Ihrem Konto bei einem Kauf von 1,57 USD 2,00 USD belastet, während 0,43 USD Ihrem Eichel-Investmentkonto gutgeschrieben werden.

Wenn Sie die Aufrundung auf die nächsten 10 US-Dollar einstellen, wird Ihr Konto bei einem Kauf von 8,25 US-Dollar mit 10 US-Dollar belastet, wobei 1,75 US-Dollar auf Ihr Eichel-Investmentkonto gehen. Je höher der Roundup-Schwellenwert ist, desto mehr Geld werden Sie natürlich für Investitionen ausgeben.

Jedes Mal, wenn der Round-Up 5 USD ansammelt, wird das Geld auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Innerhalb des Anlagekontos wird Ihr Geld in ein vorgegebenes Anlageportfolio investiert, das in eine Gruppe von Exchange Traded Funds (ETFs) investiert wird. Dadurch profitieren Sie von einer professionellen Anlageverwaltung sowie einer völlig passiven und automatischen Möglichkeit, das Geld, das auf das Konto geht, zu sparen.

Eicheln „Geld gefunden“-Funktion

Acorns arbeitet mit Beta-Partnern zusammen, die Ihrem Acorns-Investitionskonto Geld zurückzahlen, wenn Sie bei ihnen einkaufen. Der Cashback wird in der Regel innerhalb von 30 bis 60 Tagen nach Ihrem Kauf auf Ihrem Anlagekonto gutgeschrieben.

Acorns arbeitet derzeit mit 40 verschiedenen Beta-Partnern an diesem Projekt.

Zu den Partnern/Händlern gehören (aber nicht beschränkt auf):

• Casper (Matratzen)
• Jet (Online-Shopping)
• Hotel heute Abend
• Blaue Schürze (Essenspakete nach Hause geliefert)
• AirBNB
• Boxed (Online-Lebensmittelgeschäft)
• Hulu (unsere Rezension)
• Dollar Shave Club
• Warby Parker (Brille und Sonnenbrille)
• ProFlowers
• Macys
• Billshark
• Neues Gleichgewicht
• Nordstrom
• Rover.com
• Boxed
• Walmart
• Stichfix
• und mehr

Wenn Sie Einkäufe aus den von diesen Händlern vertretenen Kategorien tätigen möchten, können Sie einfach kaufen was Sie brauchen, und das Cashback, das sie bieten, fließt in Ihre Investition ein Konto. Das ist ein zweischneidiges Plus – Cashback des Verkäufers, plus der normale Acorns Round-Up.

Das Acorns-Investmentportfolio

Das Anlageportfolio von Acorns funktioniert ähnlich wie andere Robo-Advisor. Ihr Konto wird basierend auf investiert moderne Portfoliotheorie, MPT, die Diversifikation in verschiedene Anlageklassen für wichtiger hält als die Einzeltitelauswahl.

Auf diese Weise kann Acorns ein gut diversifiziertes Portfolio aufbauen, indem es in nur sechs Anlageklassen investiert: große Unternehmen, kleine Unternehmen, Schwellenländer, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Immobilien Aktien.

Dies tun sie, indem sie in sechs ETFs investieren, die jeder Anlageklasse entsprechen. Die ETFs werden bereitgestellt von Vorhut, PIMCO und Blackrock.

Zu diesen ETFs gehören derzeit:

• iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
• iShares 1-3 Jahre Schatzobligation ETF (SHY)
• Vanguard Small-Cap Index Fund ETF-Anteile (VB)
• Vanguard REIT Index Fund ETF-Anteile (VNQ)
• Vanguard 500 Indexfonds-ETF-Anteile (VOO)
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF-Anteile (VWO)

Ihr Portfolio wird durch Ihr Alter, Ihre Anlageziele, Ihren Zeithorizont, Ihr Einkommen und Ihre Risikobereitschaft bestimmt. Unter Berücksichtigung all dieser Faktoren bestimmt Acorns Ihr Portfolio dann so, dass es in eine von fünf verschiedenen Portfolioklassen passt:

• Konservativ
• Mäßig konservativ
• Mäßig
• Mäßig aggressiv
• Aggressiv

Jedes Portfolio enthält eine andere Mischung von ETF-Allokationen. Zum Beispiel besteht das konservative Portfolio zu 60 % aus Anleihen und zu 40 % aus Aktien. Das Aggressive-Portfolio ist zu 100 % in Aktien investiert, ohne eine Allokation für Anleihen. Die anderen drei Portfolios enthalten eine Mischung aus Anlageklassen, die irgendwo zwischen den beiden Extremen liegt.

Sobald Ihr Portfolio erstellt wurde, haben Sie jederzeit die Möglichkeit, die Allokation zu ändern. Wenn die App beispielsweise feststellt, dass Sie über ein Moderate-Profil verfügen, können Sie Ihre Zuweisung jederzeit in Moderately Aggressive ändern, um ein stärkeres Wachstumspotenzial zu erzielen.

Als Robo-Advisor bietet Acorns auch eine automatische Neugewichtung Ihres Portfolios an, wenn es beginnt, sich außerhalb der ursprünglichen Allokation zu bewegen. Sie bieten auch eine automatische Wiederanlage von Dividenden in Ihr Portfolio, wiederum basierend auf der spezifischen Portfolioallokation.

Die Verwendung von ETFs ermöglicht es Ihnen, selbst mit einem sehr kleinen Anlageportfolio über buchstäblich Tausende von verschiedenen Aktien und Anleihen zu diversifizieren. Aber es bietet Ihnen auch eine kostengünstige, professionelle Anlageverwaltung, für die die Leute oft Tausende von Dollar pro Jahr bezahlen.

Eicheln Gebühren

Die Acorns-App war früher kostenlos, aber wie andere auch Mikrospar-Apps, sie berechnen Ihnen jetzt 1 USD pro Monat für Guthaben unter 5.000 USD. Diejenigen über 5.000 US-Dollar zahlen eine Jahresgebühr von 0,25 %. Die Gebühren, die sie erheben, gelten für Ihr Anlageportfolio. Normalerweise können Sie bei einer traditionellen Anlageverwaltung damit rechnen, 1 % oder mehr des auf Ihrem Konto befindlichen Guthabens auszuzahlen. Darüber hinaus haben professionelle Anlageverwalter oft hohe Anforderungen an einen Mindestkontostand, wie zum Beispiel 500.000 US-Dollar oder mehr.

Acorns hat kein Kontominimum – Sie können Ihr Konto ohne Geld eröffnen. Und ihre Gebühren betragen nur einen Bruchteil dessen, was traditionelle Anlageverwalter verlangen.

Acorns hat eigentlich drei verschiedene Gebührenstrukturen:

• Kontostände unter 5.000 USD, 1 USD pro Monat
• Kontensalden über 5.000 USD, 0,25% des Kontostands
• Studenten investieren kostenlos für 4 Jahre ab dem Datum der Registrierung

Basierend auf dieser Gebührenstruktur können Sie ein Portfolio von weniger als 5.000 USD professionell für 12 USD pro Jahr verwalten lassen. Ein Portfolio von 10.000 US-Dollar würde für nur 25 US-Dollar verwaltet. Und wenn Sie Student sind, wird Ihr Portfolio natürlich kostenlos verwaltet. Acorns liebt Studenten und hält sie für Investoren der nächsten Generation.

(Um als Student zu gelten, müssen Sie Ihren Beruf als Student angeben, unter 24 Jahre alt sein und sich mit einer E-Mail-Adresse anmelden, die auf .edu endet.)

Außer den oben aufgeführten Verwaltungsgebühren fallen keine weiteren Gebühren an.

Versuchen Sie es mit Eicheln

Mit Eicheln anmelden

Sie können sich entweder über den Apple App Store oder bei Google Play für die Eichel-App anmelden, und auch hier ist die Installation kostenlos.

Die Anmeldung beinhaltet die Angabe der folgenden Informationen:

1. Eine gültige E-Mail-Adresse
2. Ihre Online-Banking-Anmeldeinformationen, um Ihre Konten mit Round-Up-Kleingeld zu verknüpfen und Ihre Investitionen zu finanzieren.
3. Wenn Sie nicht bei Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union oder Wells Fargo benötigen Sie außerdem Ihr Girokonto und Ihre Bankleitzahl.
4. Ihre physische Adresse – dies sollte Ihre dauerhafteste Adresse sein, da sie keine Postfächer oder Geschäftsadressen akzeptieren können.
5. Ihre Sozialversicherungsnummer.
6. Allgemeine Profilinformationen wie Ihre finanziellen Ziele, Beruf und Einkommen. Dies hilft bei der Empfehlung des richtigen Portfolios für Sie.
7. Laden Sie ein Foto Ihres amtlichen Personalausweises oder andere Dokumente hoch, die Ihnen helfen, Ihre Identität zu überprüfen.

Sobald Sie sich bei der App angemeldet haben, können Sie so viele Ausgabenkonten hinzufügen, wie Sie möchten, und schon können Sie loslegen.

Sollten Sie Eicheln ausprobieren?

Es hängt wirklich davon ab. Wenn es Ihnen ernst ist, Geld zu sparen und es zu investieren, tut Acorns nicht genug. Hier oder da ein paar Cent zu sparen und dann 1 US-Dollar pro Monat für das Vergnügen zu bezahlen, macht nicht viel Sinn. Selbst wenn Sie über 5.000 USD kommen, ändert die Zahlung der 0,25% (das sind mehr als 1 USD pro Monat) nichts an der Wirtschaftlichkeit.

Acorns ist eine nützliche App, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld zu sparen und zu investieren, aber dafür eine Prämie zahlen. Es macht den gesamten Prozess automatisch, vom Ansparen und Ansammeln von Anlagegeldern bis hin zur tatsächlichen Abwicklung der Anlageaktivitäten auf Ihrem Konto.

Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Round-Ups und Ihre verbundenen Ausgabenkonten festzulegen, Ihr Portfolio zu bestimmen und Acorns erledigt den Rest. Dazu gehören die Anlageauswahl und -verwaltung, die Neugewichtung von Konten und sogar die Wiederanlage von Dividenden.

Acorns bietet einen Mehrwert, ist aber zu einem geringen Preis erhältlich, vergleichbar mit anderen ähnlichen Apps.

Versuchen Sie es mit Eicheln

Eicheln

7

Produktbewertung

7.0/10

Stärken

• Gefundenes Geld-Funktion
• Automatisierte Ersatzinvestitionen
• Mindestens $0 Konto
• College-Studenten erhalten bis zu 4 Jahre gratis

Schwächen

• Keine Rentenkonten
• 1 $ monatliche Gebühr unter 5000 $
• 0,25 % Gebühr für Guthaben über 5000 $

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