Wenn Sie sich die Zeit nehmen, meine Worte zu lesen, stehen die Chancen gut, dass Sie bereit sind, mehr zu verdienen – um Wege zu finden, um die Art von langfristigem Vermögen aufzubauen, die Ihr Leben verändern kann. Vertrau mir, wenn ich sage, dass ich es weiß exakt wie sich das anfühlt.
Ich bin nicht mit viel aufgewachsen und wusste kaum, wie Geld funktioniert, bis ich auf dem College war und überlegte, was ich mit meinem Leben anfangen sollte. Glücklicherweise hat eine Reihe von Ereignissen dazu geführt, dass ich in relativ kurzer Zeit eine Menge über Geld gelernt habe. Ich hatte auch die richtige Einstellung, um Vermögen aufzubauen, was mir nicht einmal bewusst war. Mehr dazu in einer Minute.
Hier ist die gute Nachricht – die Tatsache, dass Sie immer noch lesen, bedeutet, dass Sie bereits einen Vorsprung haben, wenn es um wachsendes Vermögen geht.
Die meisten Menschen denken an das Leben als etwas, das passiert zu ihnen statt einer Realität können sie sich weitgehend selbst kontrollieren. Die Tatsache, dass Sie Finanzinhalte lesen, bedeutet, dass Sie bereit sind, die Zügel in die Hand zu nehmen, also ist dies ein ausgezeichneter Ausgangspunkt.
Ändern Sie Ihre Denkweise: Behoben vs. Wachstum
Wenn Sie jedoch vorankommen möchten, müssen Sie von hier aus etwas mehr Arbeit leisten. Wieso den? Denn Sie brauchen einen „Mindset-Switch“, der Sie in die Lage versetzt, anders über Geld nachzudenken.
Wenn Sie nach Lesestoff suchen, der Ihnen helfen kann, kann ich das Buch wärmstens empfehlen Denkweise: Die neue Psychologie des Erfolgs von Carol S. Dweck.
Egal, ob Sie dieses Buch gelesen haben oder nicht, Sie sollten sich die Zeit nehmen, den Unterschied zwischen a feste Haltung vs. ein Wachstumsmentalität.
Eine feste Denkweise ist etwas, mit dem Sie möglicherweise gerade zu tun haben. Mit dieser Denkweise vermeiden Sie Herausforderungen um jeden Preis und neigen dazu, anderen die Schuld für Ihre Situation zu geben. Ich bezeichne dies oft als gebrochene Denkweise, weil Sie niemals Reichtum erlangen werden, wenn Sie sich erlauben, hier festzusitzen.
Mit einer wachstumsorientierten Denkweise lernen Sie andererseits, Herausforderungen zu genießen, und Sie finden gerne Wege, um Hindernisse zu überwinden, die Ihnen den Weg versperren.
Lesen Sie dieses Buch oder nicht, aber Sie brauchen eine wachstumsorientierte Denkweise, um dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten. Hier sind einige weitere Ratschläge, die helfen können:
Hören Sie auf, in den Rückspiegel zu schauen.
Denken Sie über Dinge nach, die in Ihrem Leben passiert sind, aber lassen Sie sie nicht definieren, wer Sie heute sind.
Einer meiner Mentoren, Dan Sullivan, sagt: „Mach deine Zukunft immer größer als deine Vergangenheit“, was die Konzentration auf persönliches Wachstum verkörpert.
Sie werden nicht wirklich vorankommen, bis Sie all die negativen Gefühle und Ängste loslassen, die Sie zurückhalten. Tun Sie in diesem Sinne alles, was Sie tun müssen, um Ihre Einstellung zum Vermögensaufbau zu ändern. Vertrauen Sie mir – es wird sich lohnen!
In meinem YouTube-Video teile ich hier einige persönliche Einblicke, wie ich eine Wachstumsmentalität entwickelt habe:
Okay, Zeit zum Stapeln…
So bauen Sie Ihren Vermögensstapel auf
Sobald Sie in der richtigen Stimmung sind, können Sie beginnen, etwas aufzubauen, das ich Stück für Stück als „Wealth Stack“ bezeichne. Dieser Stack ist ein Rahmen für den Aufbau des Finanzlebens, das Sie sich schon immer gewünscht haben, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie versuchen sollten, nicht vorzuspringen!
Der Wealth Stack ist so aufgebaut, dass Sie mit jedem Teil das nächste bauen können, sodass es selten gelingt, zur letzten Phase zu springen. Wenn Ihr Ziel darin besteht, ein Vermögen aufzubauen, mit dem Sie Ihrem 9-to-5-Job entkommen können, mehr Zeit haben, Ihren Hobbys nachzugehen oder sich einfach keine Sorgen um Geld zu machen, schlage ich Ihnen Folgendes vor.
Schritt 1: Richten Sie Ihren CYA-Fonds ein
Das erste, was Sie tun sollten, ist, Ihren CYA-Fonds aufzubauen, was bedeutet „bedecken Sie Ihren Arsch“ und nicht „bis später“.
Manche Leute würden diesen Fonds als einen Notfallfonds, was auch funktioniert. Es ist egal, wie Sie es nennen.
Eine wichtige Lektion, die ich im Laufe der Jahre gelernt habe, ist die Tatsache, dass das Leben passiert und immer überraschende Rechnungen auftauchen. Leider habe ich diese Lektion wirklich auf die harte Tour gelernt. Tatsächlich hatte ich erst nach meiner Heirat und meiner Entsendung in den Irak ein Sparkonto. Ich hatte bis dahin nur ein Girokonto und erfuhr nur, wie viel Geld ich hatte, wenn ich Bargeld am Geldautomaten abhob.
Wie Sie sich vorstellen können, war es ein Rezept für eine Katastrophe, ein laufendes Konto über mein Guthaben über Geldautomaten zu führen. Ich habe ein paar Schecks geplatzt und über mehrere Jahre hinweg einiges an Überziehungsgebühren bezahlt.
Zwanzig Jahre und vier Kinder später weiß ich mit Sicherheit, dass ein Notfallfonds ein enormes Maß an Seelenfrieden und Freiheit bringt. Sie müssen über einige Bargeldreserven verfügen, um alles abzudecken, was in Ihrem Leben ansteht, egal ob Sie plötzlich mit überraschenden Autoreparaturen, unerwarteten Arztrechnungen oder etwas anderem konfrontiert sind.
Aber wie viel brauchen Sie? Ich würde vorschlagen, mit 1.000 US-Dollar zu beginnen und es dann über einen beliebigen Zeitraum auf 5.000 US-Dollar aufzubauen. Einige Experten schlagen vor, drei bis sechs Monate an Ausgaben in einem E-Fonds anzulegen, und das ist großartig, aber der Punkt ist, einfach mit dem anzufangen, was Sie haben.
Vermeiden Sie auch die Versuchung, Ihren CYA-Fonds in eine Investition zu investieren, die sich nicht garantiert auszahlt. Sie möchten, dass dieses Geld da ist, wenn sich Ihr Kind ein Bein bricht oder Sie plötzlich Ihren Job verlieren, also parken Sie es in einem hochverzinsliches Sparkonto und vor allem lass es in Ruhe.
Schritt 2: Eröffnen Sie eine Roth IRA – Tax Free Lovin’
Eröffnung eines Roth IRA ist ein weiterer wichtiger Schritt, den Sie frühzeitig unternehmen sollten, und dafür gibt es mehrere Gründe. Erstens gibt Ihnen die frühzeitige Eröffnung dieser Art von Konto mehr Zeit, damit Ihre Investitionen wachsen und sich vermehren können. Zweitens bedeutet das Erlernen des Vermögensaufbaus, dass Ihr Einkommen erheblich wachsen könnte, und die Regierung lässt Sie nicht mehr zu einer Roth IRA beitragen, wenn Sie zu viel verdienen. Frag mich, woher ich das weiß!
Ich konnte schon lange nicht mehr wirklich zu meiner Roth IRA beitragen, was ein gutes Problem ist. Ich verdiene einfach viel zu viel Geld! Mein Roth-Geld wächst jedoch immer noch und arbeitet für mich. Ich glaube, ich habe damals insgesamt 11.000 US-Dollar zu meiner Roth IRA beigetragen, und jetzt ist dieses Konto über 250.000 US-Dollar wert. Ich habe kürzlich mein Roth IRA-Portfolio und eine große Veränderung, die ich in meinem Portfolio vorgenommen habe, in diesem Video enthüllt:
Die Roth IRA ist ein entscheidendes Finanzinstrument, da Sie mit diesem Konto Geld nach Steuern anlegen können, das im Laufe der Zeit steuerfrei wächst. Noch wichtiger ist, dass Sie im Ruhestand Ausschüttungen vornehmen können, ohne Einkommensteuern zu zahlen. Grundsätzlich zahlen Sie jetzt Steuern und vermeiden später Steuern.
Das Eröffnen einer Roth IRA ist auch eine Lektion für sich, da Sie es tatsächlich selbst tun müssen vs. einfach Geld über die Gehaltsabrechnung auf ein 401(k)-Konto am Arbeitsplatz hinzufügen. Dies bedeutet, dass Sie Schritte unternehmen müssen, um zu recherchieren, welche Plattform Sie verwenden möchten, und dann müssen Sie die Investitionen auswählen, die in Ihre Roth IRA eingehen. Sie können in einzelne Aktien, Indexfonds, ETFs und mehr investieren, aber Sie müssen diese Wahl treffen.
Sie müssen nicht einmal viel investieren, um loszulegen, und Roth IRA-Beitragsgrenzen sind nicht einmal so hoch. Im Jahr 2021 können die meisten Menschen bis zu 6.000 US-Dollar zu einer IRA beitragen, während Personen ab 50 Jahren zusätzliche 1.000 US-Dollar an Nachholbeiträgen für insgesamt 7.000 US-Dollar leisten können.
So oder so, erhalten Sie dieses Geld jetzt auf Ihr Konto, damit es wachsen und sich vermehren und in Ihrem Namen arbeiten kann. Wenn Sie in den Ruhestand kommen, ist dies die beste steuerfreie Einkommensquelle, die Sie haben können.
Schritt 3: Starten Sie einen persönlichen Aktienfonds
Dieser Schritt mag kitschig erscheinen, aber er ist absolut entscheidend! Der Personal Equity Fund ist ein wichtiger Bestandteil des Wealth Stack, da er Ihnen die Möglichkeit gibt, zu lernen und zu wachsen.
Dieses Konto basiert auf der Idee, dassdu bist deine beste investition. Es klingt so klischeehaft, aber es ist absolut wahr. Wenn Sie in der Lage sind, sich zu verbessern oder neue Fähigkeiten zu erlernen, wird der Vermögensaufbau plötzlich viel einfacher.
Sie können Ihren Personal Equity Fund bei einer regulären Bank eröffnen oder wo immer Sie möchten. Der wichtige Teil ist, etwas Geld zu bekommen.
Wie geben Sie dieses Geld für sich selbst aus? Sie können es im Grunde für alles verwenden, was Sie tun möchten, um zu lernen und zu wachsen. Ein Beispiel könnte die Teilnahme an einer Konferenz sein, die Ihnen helfen könnte, neue Fähigkeiten zu erlernen oder es einfacher macht, mit einem Mentor in Kontakt zu treten, den Sie schon immer treffen wollten.
Sie können diesen Fonds auch verwenden, um:
- Kaufen Sie einen Kurs, der Ihnen eine neue Fähigkeit beibringt
- Stellen Sie einen Business-Coach ein, der Ihnen hilft, eine Idee auf den Weg zu bringen
- Kaufen Sie Selbstverbesserungsbücher, die Sie schon immer lesen wollten
- Erhalten Sie eine Zertifizierung, die Ihnen helfen kann, Ihr Gehalt zu erhöhen
- Nehmen Sie an einem kostenpflichtigen Mastermind-Kurs teil
Grundsätzlich funktioniert alles, was Ihnen helfen kann, Erfahrungen und Kenntnisse zu sammeln, die Sie vorher nicht hatten. Wenn Sie dieses Geld weglegen, geben Sie sich selbst die Erlaubnis, in sich selbst zu investieren. Und glauben Sie mir, diese Art von Investition wird sich immer auszahlen.
Schritt 4: Eröffnen Sie ein Anlagekonto
Eine der besten Möglichkeiten, um etwas über das Investieren zu lernen, ist das einfache Trial-and-Error-Verfahren. Sie eröffnen ein Konto und spielen mit ein paar Ideen, die Sie hatten. Plötzlich lernen Sie, was funktioniert und was nicht, und Sie bauen einen Wissenskern auf, den Sie im Laufe der Zeit weiter ausbauen können.
Ich lernte zuerst, wie man investiert, indem ich ein Konto eröffnete und meine erste Investition kaufte, einen Investmentfonds. Ich hatte damals nicht viel zu investieren, aber ich begann mit nur 25 Dollar pro Monat.
Als ich anfing Lernen über Kryptowährung, habe ich mein Wissen erweitert, indem ich ein Coinbase-Konto eröffnet und nur 1.000 US-Dollar investiert habe, um zu beginnen. Das ist kein lebensveränderndes Geld, aber so habe ich mich entschieden, einzutauchen – kopfüber.
So habe ich auch andere Anlageplattformen kennengelernt. Ich habe angefangen, bei Betterment zu investieren, nachdem ich ein Konto eröffnet und etwas Geld hineingeworfen habe, und das gleiche gilt für Fundraising und Leihclub.
Der Punkt ist, dass Sie ein Anlagekonto eröffnen sollten, sobald Sie diesen Teil Ihres Vermögensstapels erreicht haben. Es kann mit einer der Plattformen sein, die ich bereits erwähnt habe, aber es könnte auch mit Plattformen sein wie Robin Hood, Verbündeter Invest oder M1 Finanzen.
Es spielt keine Rolle, solange Sie ein Konto eröffnen und loslegen. Sie lernen auch, wie Sie im Laufe der Zeit investieren, und lesen hoffentlich so viel wie möglich. Im Laufe der Zeit erfahren Sie, was funktioniert und was nicht und wie Ihr individueller Anlagestil und Ihre Risikobereitschaft zum Tragen kommen.
Schritt 5: Öffnen Sie ein selbstgesteuertes 401 (k)
Haben Sie schon einmal von der Idee des „Cashflow-Quadranten“ von Robert Kiyosaki gehört? Das Reicher Vater, armer Vater Autor hat tatsächlich ein ganzes Buch darüber: Der CASHFLOW-Quadrant von Rich Dad: Rich Dads Leitfaden zur finanziellen Freiheit.
Laut Kiyosaki gibt es vier grundlegende Quadranten, die zu Wohlstand führen – Angestellter, Selbständiger, Unternehmer und Investor.
Er sagt, dass Sie mit jedem Schritt neue Fähigkeiten erlernen und sich ein neues Maß an Freiheit kaufen können. Sie können jedoch Jahre damit verbringen, dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten, und das ist in Ordnung.
So oder so, sobald Sie einen Weg gefunden haben, sich selbstständig zu machen oder ein Unternehmer zu werden, können Sie eine neue Auswahl an Rentenkonten freischalten, mit denen Sie mehr Geld steuerbegünstigt verstauen können. Wenn Sie diese Konten nutzen und maximieren, können Sie Ihr Vermögen viel schneller wachsen lassen und auch am Front-End von Steuervorteilen profitieren.
Zum Beispiel können Sie mit dem grundlegenden 401 (k) -Plan, den Sie durch Ihren Job erhalten, im Jahr 2021 nur bis zu 19.500 USD beitragen. Das ist viel, aber als Selbstständiger können Sie noch viel mehr tun.
Mein erstes Altersvorsorgekonto für Selbständige war zum Beispiel ein SEP IRA, obwohl ich schließlich auf einen Solo 401 (k) umgestiegen bin. Mit einer SEP IRA können Sie bis zu 25 % Ihrer Vergütung mit einem Maximum von 58.000 USD im Jahr 2021 beitragen.
Mit einem Solo 401(k), andererseits tragen Sie als Geschäftsinhaber dazu bei und als ein Angestellter. Auf Arbeitnehmerseite können Sie 2021 bis zu 19.500 US-Dollar Ihres Gehalts aufschieben. Auf der Seite des Geschäftsinhabers können Sie bis zu 25 % der in Ihrem Plan festgelegten Vergütung bis zu einer maximalen Gesamtgrenze von 58.000 USD im Jahr 2021 beitragen.
Stellen Sie sich vor, wie viel mehr Geld Sie für den Ruhestand haben könnten, wenn Sie innerhalb eines Jahres 58.000 US-Dollar statt 19.500 US-Dollar einzahlen würden. Verdammt, jeder Geldbetrag, der über die reguläre Beitragsgrenze von 401 (k) hinaus investiert wird, könnte Ihre Ergebnisse verbessern, insbesondere wenn Sie die Aufzinsung berücksichtigen.
Und genau wie bei der Roth IRA können Sie bei Ihrem Vorsorgekonto für selbständige Erwerbstätigkeit wählen, welche Anlagen Sie einbeziehen möchten. Ich habe zum Beispiel Tesla-, Google- und Facebook-Aktien in meinem. Sie können aber auch den einfachen Weg gehen und in Indexfonds, Investmentfonds oder ETFs investieren. Es liegt wirklich an dir.
Schritt 6: Schützen Sie Ihre Assets
Dieses nächste Thema ist ziemlich langweilig, aber genauso wichtig wie der Rest. Sie benötigen alle Arten von Versicherungen, um Ihr Vermögen zu schützen. Wenn Sie dies nicht tun, machen Sie sich anfällig für den Verlust eines Teils des von Ihnen geschaffenen Reichtums.
In diesem Schritt spreche ich davon, sicherzustellen, dass Sie über eine ausreichende Krankenversicherung verfügen, Autoversicherung, sowie eine Hausrat- oder Mieterhaftpflichtversicherung. Ein weiterer wichtiger Bestandteil ist Lebensversicherung, die sehr günstig zu kaufen sein kann, wenn Sie sich für eine grundlegende Vertragslaufzeit entscheiden.
Schauen Sie auch in ein Regenschirmversicherung, eine Art von Deckung, die mit mehr Schutz eintreten kann, wenn Ihre anderen Versicherungspolicen abgezapft werden. Wenn Sie beispielsweise eine Autoversicherung haben und in ein schreckliches Wrack geraten, das Ihre Schuld ist, könnten Sie Ihre Policengrenzen schnell ausschöpfen. Von da an hat die andere Person im Wrack das Recht, Sie auf mehr Geld zu verklagen. Hier kommt eine Regenschirmversicherung ins Spiel.
Zum Glück ist die Regenschirmversicherung wahnsinnig günstig! Möglicherweise können Sie für ein paar hundert Dollar pro Jahr eine Deckung von 1 Million US-Dollar oder sogar höhere Policenlimits für etwas mehr erhalten.
Wenn Sie sich die Zeit genommen haben, Vermögen aufzubauen, müssen Sie Ihr Vermögen schützen. Mit dem Versicherungsschutz können Sie genau das tun, aber nur, wenn Sie die erforderliche Deckung kaufen Vor du brauchst es.
Schritt 7: Erstellen Sie ein selbstverwaltetes einkommensproduzierendes Asset
Dieser letzte Schritt ist im Grunde der Heilige Gral des Reichtumsstapels. Ich spreche von der Schaffung eines einkommensschaffenden Vermögenswerts, von dem Sie im Grunde genommen für den Rest Ihres Lebens leben können.
Manchmal einkommensschaffende Vermögenswerte sind passiv, und manchmal sind sie es nicht. In meinem Fall habe ich mehrere einkommenserzeugende Vermögenswerte aufgebaut, die viel Arbeit erforderten, um in Gang zu kommen. Sie wurden jedoch mit der Zeit passiver, was die ganze Zeit mein Ziel war.
Ein Beispiel für einen selbstverwalteten einkommensschaffenden Vermögenswert könnte sein:
- Ein Portfolio von Mietobjekten mit monatlichen Einnahmen
- Ein Portfolio von Dividendenaktien
- Ein von Ihnen erstelltes Produkt, das Sie immer wieder verkaufen können
- Ein Geschäft, entweder stationär oder online
Derzeit ist mein selbstverwaltetes einkommensschaffendes Vermögen meine eigene Website – Good Financial Cents. Davor war es meine Praxis für Finanzplanung, die ich vor einigen Jahren verkauft habe.
Denken Sie daran, dass keines dieser Geschäfte für mich lange Zeit passiv war, wie es normalerweise funktioniert. Mit meiner Finanzplanungspraxis arbeitete ich mir ein Jahrzehnt lang den Schwanz ab, bevor ich weniger arbeiten und das Leben mehr genießen konnte, um es schließlich ganz zu verkaufen.
Das gleiche gilt für meinen Blog, den ich 2008 gestartet habe. Erst im Jahr 2015 begann ich, eine beträchtliche Menge Geld zu verdienen, und da beschloss ich, meine Finanzpraxis zu verkaufen, um mich ganz auf das Bloggen zu konzentrieren.
Ich nehme meine Website immer noch ernst, aber sie ist viel passiver als früher. Mein Blog ist an diesem Punkt angekommen, weil ich ein Team von Leuten habe, die mit mir arbeiten und mir helfen, meine Ziele zu erreichen.
Da ich viele der Aufgaben auslagere, die erforderlich sind, um mein Online-Geschäft am Laufen zu halten, kann ich reisen, wann ich möchte, und ich muss mir keine Gedanken darüber machen, wer meine Schicht übernimmt oder ob ich Einnahmen habe.
Wenn Sie in der Lage sind, ein Geschäft aufzubauen, das Geld verdient, wenn Sie schlafen, dann haben Sie endlich das Sagen in Ihrem Leben. Du arbeitest immer noch hart und strebst danach, das Beste zu sein, was du sein kannst, aber jetzt läuft alles zu deinen eigenen Bedingungen.
Was sollten Sie jetzt tun?
Alle Schritte des Wealth Stack sind wichtig, aber aus unterschiedlichen Gründen. Einige Schritte versetzen Sie in die Lage, Vermögen aufzubauen, während andere Sie dazu zwingen, wichtige Lektionen zu lernen, die Sie nicht erhalten können, ohne etwas selbst zu tun. Viele von uns sind darauf angewiesen, nach Verknüpfungen zu suchen, aber Sie müssen alles durchgehen, um dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten.
Also, was sollten Sie jetzt tun? In den meisten Fällen sollten Sie sehen, wo Sie sich im Wealth Stack befinden, und von dort aus gehen. Wenn Sie noch bei Schritt eins sind, ist das völlig in Ordnung. Wir alle müssen irgendwo anfangen – auch wenn das irgendwo der Anfang ist. .
Was auch immer Sie tun, verschieben Sie den Vermögensaufbau nicht auf eine weitere Woche oder einen weiteren Tag. Dein Imperium baut sich nicht von selbst auf und das Leben, das du wirklich willst, wartet auf dich.