NAPFA, was für National Association of Personal Financial Advisors steht, ist ein Berufsverband für gebührenpflichtige Finanzberater. NAPFA arbeitet an Verbrauchern helfen, konfliktfreie Finanzberatung zu suchen.
THeutzutage stehen viele Verbraucher vor der schwierigen Entscheidung, wer ihr Geld verwaltet.
Diese Wahl wird durch die Vielzahl von Finanzberatern erschwert. Einige dieser Leute geben sich als Finanzberater aus und geben Ihnen eine Überfrachtung mit Informationen sowie ein Verkaufsargument für ein Produkt, das möglicherweise nicht zu Ihrem Vorteil ist.
Diese „eigennützigen“ Berater, die in ihrem eigenen Interesse handeln, sind der Grund, warum NAPFA gegründet wurde.
Was ist ein Treuhänder?
Diese gebührenpflichtigen Berater sind treuhänderisch tätig. Ein Treuhänder ist eine Person, die rechtmäßig ernannt und befugt ist, Vermögenswerte für eine andere Person treuhänderisch zu verwahren. Der Treuhänder verwaltet das Vermögen für die „Nutzen“ der anderen Person und nicht zu ihrem eigenen Vorteil (
investopedia.com). Dieser unterscheidet sich von einem normalen Finanzberater dadurch, dass einige Berater nicht immer zum Wohle des Kunden investieren. Die meisten Finanzberater werden ganz oder teilweise durch Provisionen bezahlt, das bedeutet, dass sie einen Anreiz haben, Produkte zu bewerben, die ihr Einkommen maximieren.Die NAPFA ist stolz darauf, dass diese Vereinigung im besten Interesse des Kunden achtet. Daher nimmt NAPFA nur Berater auf, die den höchsten Standards ihrer Organisation entsprechen. Diese Standards sind:
- Sie müssen strenge Qualifikations- und Bildungsanforderungen erfüllen.
- Sie müssen in erster Linie als ganzheitliche Finanzberater (und nicht nur als Anlage- oder Steuerberater) tätig sein.
- Sie müssen die strengsten Weiterbildungsanforderungen der Branche erfüllen.
- Sie müssen sich einer externen professionellen Überprüfung unterziehen, um sicherzustellen, dass sie nicht in Interessenkonflikte geraten, die Kommissionen mit sich bringen.
- Sie müssen einen Finanzplan zur Prüfung durch Gleichgesinnte vorlegen, bevor sie aufgenommen werden können.
Definition des gebührenpflichtigen Finanzplaners
Was genau definiert, dass ein Finanzplaner nur kostenpflichtig ist?
Diese registrierten Berater verkaufen keine Produkte auf Kommission und haben daher keinen externen Interessenkonflikt. Sie werden direkt von den Kunden entschädigt. NAPFA-Berater haben ein gemeinsames Ziel: die besten finanziellen Interessen ihrer Kunden.
Bei den NAPFA-Beratern ist mir aufgefallen, dass sie sehr stolz auf ihre Organisation sind und diese sehr ernst nehmen. Ein Blogger-Kollege und CFP®-Profi, Roger Wohlner, ist in der NAPFA-Community sehr aktiv. Ich bat ihn, ihm mitzuteilen, warum ihm die NAPFA-Mitgliedschaft so wichtig ist. Folgendes hatte er zu sagen:
„NAPFA ist eine Organisation von anderen nur gebührenpflichtigen Beratern, die sich einheitlich dafür einsetzen, das Beste zu tun für unsere jeweiligen Kunden und jeder von uns erklärt dies durch die Unterzeichnung eines Treuhandeids, den wir erneut bekräftigen jährlich."
„Darüber hinaus besteht die Organisation aus einer sehr heterogenen Gruppe von Beratern, die über einen reichen Wissens- und Erfahrungsschatz verfügen, den sie gerne mit anderen Mitgliedern teilen. Wenn ich eine Frage zu einem Kundenproblem habe, poste ich diese Frage häufig im NAPFA-Diskussionsforum und erhalte immer eine Reihe nützlicher Antworten. In anderen Fällen werde ich mich direkt an ein anderes Mitglied wenden und habe immer festgestellt, dass es mit seiner Zeit und seinem Fachwissen großzügig ist.“
„Kurz gesagt, ich finde, dass meine Mitgliedschaft bei NAPFA es mir ermöglicht, das Wissen meiner Kollegen zum Nutzen der Kunden zu nutzen. Diese zusätzliche Wissensbasis ist besonders wichtig für diejenigen von uns, die Solopraktiker sind.“
Mehr über Roger findet ihr auf seinem Blog Wohlner Finanz oder seine Firma Vermögensstrategie-Berater.
So finden Sie einen NAPFA-Berater
Wenn Sie daran interessiert sind, einen NAPFA-Berater einzustellen, besuchen Sie am besten zuerst seinen Webseite. Von dort aus sehen Sie auf der Homepage den Spot Find a Advisor. Sie können entweder nach Adresse, Postleitzahl oder Name suchen und nach Auswahl von "Suchen" erhalten Sie eine Liste der nächstgelegenen NAPFA-registrierten Berater in Ihrer Nähe.
NAPFA-Ressourcen
Auf der NAPFA-Website, sie haben viele hilfreiche Links und Ressourcen. Sie können Ihnen helfen, einen qualifizierten NAPFA-Berater in Ihrer Nähe zu finden. Sie haben auch hilfreiche Schulungsmaterialien, die Ihnen bei der Auswahl des für Sie geeigneten Finanzberaters helfen. NAPFA bietet pädagogische Webinare von qualifizierten Beratern zu vielen verschiedenen Themen an.
Die NAPFA veranstaltet auch Bildungskonferenzen. Diese Konferenzen bieten Kurse für Berater, die der NAPFA beitreten möchten, sowie Kurse für Berater, die ihre Fähigkeiten verfeinern möchten.
Über die Zeitschrift Personal Finance von NAPFA und Kiplinger bietet die Website mehrmals im Jahr kostenlose Finanzberatung. Sie können nach bevorstehenden Terminen suchen oder den Live-Video-Chat über ihre Website ansehen und Kiplingers Facebook-Seite.