Lending Club Bewertungen für Investoren und Kreditnehmer

Lending Club ist ein Online Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattform, die den Banker aus dem Bankgeschäft holt. Anleger leihen Kreditnehmern über die Website direkt Geld, sodass beide von dem für jeden Kredit festgelegten Zinssatz profitieren können.

Und genauso wichtig ist, dass die gesamte Transaktion online erfolgt, wodurch manchmal peinliche persönliche Gespräche wie bei Bankkrediten entfallen. Es ist eine Win-Win-Situation, da sowohl der Investor als auch der Kreditnehmer vom Lending Club-Prozess profitieren. Lesen Sie hier weitere Informationen auf einen Kredit bekommen!

Der Lending Club ist sowohl für Investoren als auch für Kreditnehmer legitim. Diese Lending Club-Überprüfung wird im Gegensatz zu einigen anderen den Service von beiden Seiten des Deals überprüfen. Lesen Sie unten meine Erfahrungen, bevor Sie bei Lending Club investieren oder Kredite aufnehmen. Sehen Sie sich andere großartige Möglichkeiten an, um zu investieren, indem Sie unsere M1 Finanzinvestitionsüberprüfung sowie.

Kreditclub auf einen Blick

Ist der Kreditclub das Richtige für Sie?

Sind Sie ein Investor, der mehr als den üblichen Kurs verdienen möchte?

Sind Sie ein Kreditnehmer, der weniger zahlen möchte, als die Banken verlangen?

Der Lending Club hat das Bankensystem aufgrund seines Peer-to-Peer-Kreditmodells verändert, das genau diese Versprechen macht. Und nachdem ich meinen ersten Eindruck von P2P-Investitionen bekommen hatte, wurde mir klar, dass ich eine Überprüfung des Lending Club machen musste. Es ist ein Service, der für diejenigen geeignet ist, die nur 1.000 oder 20.000 US-Dollar investieren möchten. Und sie bieten eine Vielzahl von Kreditprodukten an, von privaten über medizinische bis hin zu geschäftlichen – viele davon ohne Sicherheiten.

Das heißt, es gibt einige Nachteile, oder zumindest Dinge, die man beachten sollte.

Ich werde die Vor- und Nachteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe durch den Lending Club aus drei verschiedenen Perspektiven behandeln:

• Der Investor
• Der Kreditnehmer
• Meine persönliche Erfahrung

Lending Club Review für Investoren

Mit Zinssätzen für sichere festverzinsliche Anlagen, die im Allgemeinen bei unter 1% liegen, bietet Lending Club eine echte Chance, dramatisch höhere Renditen zu erzielen. Tatsächlich können Sie durchschnittliche Renditen zwischen 5,06% und 8,74% erzielen (habe ich jetzt Ihre Aufmerksamkeit?).

Das sind attraktive Zinssätze, aber nur damit wir es klarstellen, es gibt mehr Risiken bei Lending Club-Investitionen als bei Bankeinlagenzertifikaten. Außerdem müssen Sie als Anleger bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Denken Sie daran, je höher die potenzielle Belohnung, desto höher das Risiko.

Anforderungen an Investoren

Notizen sind nicht in allen Bundesländern verfügbar. Um über die LendingClub-Plattform in Notes investieren zu können, müssen Sie in einem der folgenden Bundesstaaten oder im District of Columbia ansässig sein: Alabama, Arkansas, Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia, Washington, West Virginia, Wisconsin und Wyoming.

Wenn Ihr Bundesstaat oben nicht aufgeführt ist, sind Sie möglicherweise berechtigt, Noten über den Sekundärmarkt zu handeln. Derzeit können Einwohner von Ohio nicht in Notes investieren.

Je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben, gibt es Einkommensanforderungen, um in Lending Club zu investieren. In den meisten Bundesstaaten sind es mindestens 70.000 US-Dollar pro Jahr, obwohl es in einigen Bundesstaaten höher sein kann. Im Allgemeinen gilt die Einkommensanforderung nicht, wenn Sie ein Mindestnettovermögen von 250.000 US-Dollar haben. Die Plattform erfordert auch, dass Sie nicht mehr als 10 % Ihres Nettovermögens in Lending Club-Noten investieren.

Das Mindesteröffnungskonto bei Lending Club beträgt 1.000 USD und 25 USD ist die Mindestanforderung, um in eine einzelne Note zu investieren. Für Ruhestandskonten beträgt das Mindesteröffnungsvolumen 5.500 US-Dollar.

Leihclub IRA

Sie können auch Lending Club-Anlagen als Teil eines individuellen Ruhestandskontos (IRA) halten. Sie können dies über eine selbstverwaltete IRA des Lending Club tun. Lending Club IRA erfordert eine Ersteinzahlung von 5.500 USD. Dieser Betrag ermöglicht es Ihnen, auf einem höheren Niveau zu investieren, und macht monatliche Verwaltungsgebühren überflüssig.

Lending Club IRAs gibt es in zwei Varianten, Traditioneller IRA oder Roth IRA. Wie Sie wissen, bin ich ein großer Fan der Roth IRA. Dies ist nur eine weitere Möglichkeit, in Ihre Zukunft zu investieren. Aber ich würde nicht dein gesamtes Ruhestandsgeld dort aufbewahren. Roth IRAs sind nicht jedermanns Sache, sprechen Sie also unbedingt mit einem Finanzberater, bevor Sie sich für diese spezielle Art von Investition anmelden. Lerne mehr über Roth IRA-Beitragsgrenzen hier.

Notizen auswählen, in die investiert werden soll

Es gibt zwei Möglichkeiten, mit Lending Club zu investieren. Manuelles Investieren Hier können Sie nach verfügbaren Krediten suchen und auswählen, in welche Sie nacheinander investieren möchten. Aber du kannst auch verwenden automatisiertes Investieren in dem Sie Anlagekriterien festlegen und anhand dieser Kriterien automatisch Noten ausgewählt werden.

Während Sie in einzelne Kredite investieren können, ist es im Allgemeinen am besten, sie in Bruchteilen (die als bezeichnet werden) zu kaufen Anmerkungen). Sie können Noten in Schritten von 25 $ kaufen. Zumindest können Sie einen Bruchteil der Zinsen in 200 Darlehen mit einer Gesamtinvestition von 5.000 US-Dollar erwerben. Auf diese Weise können Sie das Risiko minimieren, das mit der Investition in einen einzelnen Kredit verbunden ist.

Sammeln von Anlagerenditen

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Schuldverschreibungen, in die Sie investieren, keine Einlagenzertifikate sind. Jede Note stellt ein Darlehen dar, das Ihnen über die Laufzeit des Darlehens zurückgezahlt wird. Diese Zahlungen umfassen sowohl Zinsen als auch Kapital.

Das bedeutet, dass das Darlehen am Ende der Kreditlaufzeit vollständig ausgezahlt wird (einschließlich 100% Ihres ursprünglich investierten Kapitals). Aus diesem Grund müssen Sie erhaltene Zahlungen kontinuierlich reinvestieren, wenn Sie Zahlungen erhalten.

Darlehensarten und Krediteinstufung für Clubs

Die Kreditlaufzeiten betragen entweder 36 Monate oder 60 Monate und sind fest verzinst. Mehr als 80 % der Kredite des Lending Club dienen der Refinanzierung bestehender Kredite und Kreditkartensalden. Ähnlich wie andere Peer-to-Peer-Kredite, Kreditnehmer werden bewertet – und Kredite werden bewertet – basierend auf Kredit- und Kredit-Scores, Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), der Länge Ihrer Kredithistorie und Ihrer jüngsten Kreditaktivität.

Jedem Kredit wird eine Kreditstufe zugeordnet, die von „A“ (höchste) bis „G“ (niedrigste) reicht. Je höher die Note, desto niedriger die Rate.

Innerhalb jeder Buchstabenstufe vergibt der Lending Club auch einen numerischen Rang zwischen 1 und 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Diese numerischen Unterstufen werden um andere Faktoren wie Kreditgröße und Kreditlaufzeit angepasst. Beispielsweise würde ein Kreditbetrag von 5.000 US-Dollar als geringes Risiko angesehen und führt tatsächlich zu einer Verbesserung der Unterbewertung. Im Gegensatz dazu ist der maximale Kredit von 35.000 US-Dollar ein höheres Risiko und könnte eine B1-Klasse in eine B4- oder B5-Klasse verwandeln, was zu einem etwas höheren Zinssatz führt.

Noten kaufen und verkaufen, bevor sie reifen

Lending Club bietet seine Notenhandelsplattform durch Folio-Investitionen wo Sie unter bestimmten Umständen den verbleibenden Teil einer Note verkaufen können. Dies ist ein Marktplatz, auf dem Anleger Lending Club-Noten untereinander kaufen und verkaufen können.

Um an diesem Marktplatz teilnehmen zu können, müssen Sie auch ein Folio Investing-Handelskonto über Lending Club eröffnen. Es fallen keine Gebühren an, wenn Sie Noten auf der Handelsplattform kaufen, aber es wird eine Gebühr von 1% erhoben, wenn Sie eine Note verkaufen.

Risiken bei der Kreditvergabe und wie man sie minimiert

Es ist wichtig zu erkennen, dass die über Lending Club gehaltenen Investitionen keine Bankvermögen sind und daher nicht von der FDIC versichert sind. Einzelne Kredite können in Zahlungsverzug geraten, und wenn dies der Fall ist, verlieren Sie diesen Teil Ihrer Investition.

Darüber hinaus bedeutet eine versäumte Zahlung eines Kreditnehmers, dass Sie die Zahlung für diesen Kredit in diesem bestimmten Monat nicht erhalten. Lending Club verwendet „Best Practices“, um Zahlungen von säumigen Kreditnehmern einzuziehen, aber einige werden trotzdem in Verzug geraten.

Wenn eine Zahlung überfällig ist, zahlen Sie als Anleger eine Inkassogebühr von 18 %, wenn das Darlehen mindestens 16 Tage überfällig ist, aber kein Rechtsstreit im Gange ist. Wenn ein Rechtsstreit erforderlich ist, müssen Sie 30 % der Stundenhonorare eines Anwalts zuzüglich Anwaltskosten bezahlen.

Wenn die Inkassobemühungen fehlschlagen und der Kreditnehmer offensichtlich nicht zurückzahlen kann, wird der Kredit nach Ablauf von 150 Tagen ausgebucht. In diesem Fall wird der verbleibende Kapitalsaldo der Note vom Kontostand des Anlegers abgezogen. Alle später aus den notleidenden Krediten wiedereingezogenen Mittel werden anteilig an die Anleger zurückgezahlt. Dies ist ein bekanntes Risiko, wenn Sie in Lending Club investieren, und Sie sehen es selten in irgendwelche Beschwerden dass die Leute über die Website haben.

Genau wie bei der Investition in ein Portfolio aus Aktien und Anleihen gibt es Möglichkeiten, wie Sie in Lending Club investieren können, um Ihr Gesamtrisiko zu reduzieren. Die naheliegendste Strategie ist natürlich, Ihre Investition auf viele verschiedene Kredite zu verteilen – Hunderte, wenn Sie dazu in der Lage sind.

Sie können Ihr Risiko minimieren, indem Sie bestimmte Kreditanforderungen festlegen. Sie können sich beispielsweise dafür entscheiden, eine Kreditwürdigkeit festzulegen, die um einiges höher ist als die vom Lending Club geforderte (derzeit 660). Sie können auch Kredite hervorheben, bei denen Kreditnehmer bestehende Schulden refinanzieren, anstatt neue Schulden aufzunehmen. Auch die Beschäftigungsstabilität ist ein Faktor. Eine Person, die seit mehreren Jahren in ihrem Bereich beschäftigt ist, ist wahrscheinlich besser erwerbsfähig als eine Person, die gerade erst anfängt.

Ein niedriger DTI ist ebenfalls ein positiver Faktor. Sie können beispielsweise sicherstellen, dass die Kreditnehmer, in deren Kredite Sie investieren, einen DTI von beispielsweise weniger als 30% haben. Dies bedeutet, dass ihre festen monatlichen Ausgaben, einschließlich ihrer Wohnkosten, der neuen Kreditzahlung und anderer fester Zahlungen, 30 % ihres gesamten monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten.

Anlegergebühren

Beim Lending Club werden den Anlegern Gebühren in Rechnung gestellt. Die Gebühren werden jedoch erst erhoben, wenn Sie eine Zahlung von einem Kreditnehmer erhalten. Beispielsweise wird für jede eingegangene Zahlung eine Servicegebühr von 1% erhoben.

Eine Investition über den Lending Club kann Ihnen eine hervorragende Diversifikation mit hohem Einkommen in einem festverzinslichen Portfolio bieten. Allein durch die Anlage eines Teils Ihres festverzinslichen Anteils in Lending Club Notes können Sie die Gesamtrendite Ihrer festverzinslichen Anlagen steigern.

Lending Club Review: Für Kreditnehmer

Sie können nicht nur mit Lending Club investieren, sondern auch mit Lending Club Kredite aufnehmen! Was auch immer Ihre Bedürfnisse sind, Sie können über den Lending Club ein fantastisches Angebot erhalten.

Sie können bei Lending Club in der Regel niedrigere Zinssätze für Kredite erhalten als bei einer Bank. Sie können auch einen Kredit beantragen, ohne Ihr Zuhause zu verlassen. Alles wird online über die Website erledigt, wodurch ein unangenehmes persönliches Treffen in den Bankbüros praktisch überflüssig wird. Und wenn Ihr Kredit genehmigt wird, wird Ihr Geld innerhalb weniger Tage ankommen.

So funktioniert der Kreditvergabeprozess für Clubs

Dies ist ein einfacher mehrstufiger Prozess, der in etwa so aussieht:

1. Füllen Sie einen Antrag auf LendingClub.com aus.
2. Ihr Antrag wird bewertet und Ihre Kreditwürdigkeit wird gezogen (dies ist eine „weiche Anfrage“, die sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt).
3. Wie im vorherigen Abschnitt beschrieben, wird Ihnen ein Risikograd zwischen A1 (höchste Bewertung, niedrigste Quote) und G5 (niedrigste Bewertung, höchste Quote) zugewiesen. Auch hier basiert diese Note auf einer Kombination aus Ihrer Kreditwürdigkeit und Kredithistorie, Beschäftigung, Einkommen und Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI).
4. Ihr Darlehen wird entsprechend Ihrer Risikostufe verzinst.
5. Ihnen werden verschiedene Kreditangebote präsentiert.
6. Die Anleger werden Ihre Kriterien und Kreditwürdigkeit überprüfen und entscheiden, ob sie darin investieren möchten.
7. Sobald alle Parteien der Transaktion zugestimmt haben, läuft der Kredit durch und Ihr Geld steht innerhalb weniger Tage zur Verfügung.

Wenn Sie während des Bewerbungsprozesses Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes haben, müssen Sie dies nicht sein. Die Anleger des Lending Club werden Ihre Identität nie erfahren, sodass Sie völlig anonym Kredite aufnehmen können. Die Website verspricht auch, Ihre Informationen niemals zu Marketingzwecken an Websites Dritter zu verkaufen, zu vermieten oder zu verteilen.

Profil der Darlehensnehmer des Clubs

Der Lending Club überprüft Kreditnehmer und Unternehmen mit ihrem Kreditprüfungsprozess.

Sie müssen mindestens eine Kreditwürdigkeit von 600 haben, um überhaupt berücksichtigt zu werden. Sie werden diese Informationen nirgendwo auf LendingClub.com finden, da sie ihre Kreditkriterien nicht offen teilen. Sie können sicher sein, dass Sie bei einer guten Kreditwürdigkeit, einer Kredithistorie von mehreren Jahren und einem angemessenen Verhältnis von Schulden zu Einkommen eine Genehmigung für einen Kredit erhalten.

Nach den neuesten verfügbaren Daten hatte der durchschnittliche Kreditnehmer bei Lending Club:

• Kreditwunde – 699
• Einkommen – $74.414
• Kredithistorie – 16,2 Jahre
• Nicht-Hypothekenschulden-Einkommens-Verhältnis – 17,9 %

Denken Sie daran, dass viele Kleinunternehmer Kredite über den Lending Club aufnehmen. Wenn Sie diese Durchschnittswerte nicht erreichen, sollte dies Sie nicht davon abhalten, sich zu bewerben.

Welche Kreditarten gibt es?

Die meisten P2P-Kreditseiten vergeben entweder Privatkredite oder Geschäftskredite, aber nur sehr wenige machen beides. Der Lending Club bietet sowohl Geschäfts- als auch Privatkredite an und vergibt auch speziell entwickelte medizinische Kredite.

Hier ist eine Übersicht über die Arten von Krediten, die von Lending Club angeboten werden.

Persönliche Darlehen

Privatkredite des Lending Clubs kann für fast jeden Zweck verwendet werden. Dazu gehören Kreditkartenrefinanzierung, Schuldenkonsolidierung, Heimwerken, größere Anschaffungen, Eigenheim Kauf, Autofinanzierung, Ökokredite, Kredite für Geschäftszwecke, Urlaub und Umzug und Verlegung. Sie können sogar einen Privatkredit aufnehmen, um ein Schwimmbad in Ihrem Garten installieren zu lassen.

Die Refinanzierung per Kreditkarte ist vielleicht am interessantesten unter den Privatkreditangeboten. Wenn Sie mehrere Kreditkartensalden zu einem einzelnen Privatkredit zusammenfassen, es führt normalerweise zu einer Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit. Denn die Auszahlung der Kreditkartensalden führt sowohl zu einem geringeren Kreditausnutzungsgrad als auch zu einer geringeren Anzahl von Schulden bei offenen Kontoständen. Beide Ergebnisse haben einen positiven Einfluss darauf, wie die Auskunfteien Ihre Kreditwürdigkeit berechnen.

Die meisten anderen P2P-Kreditseiten begrenzen ihre persönlichen Darlehensbeträge auf 35.000 US-Dollar; Der Lending Club hat kürzlich sein Limit auf 40.000 USD erhöht. Darüber hinaus sind alle Privatkredite, die über den Lending Club vergeben wurden keine Sicherheiten verlangen. Das schließt sogar Privatkredite ein, die für den Kauf von Autos verwendet werden.

Alle Kredite, die über die Plattform vergeben werden, sind Ratenkredite, die einen festen Zinssatz mit festen Zahlungen haben und am Ende der Kreditlaufzeit vollständig ausgezahlt werden. Diese Laufzeiten können zwei Jahre, drei Jahre oder fünf Jahre betragen.

Geschäftskredite

Viele P2P-Kreditgeber bieten Geschäftskredite an, aber was sie wirklich sind, sind Privatkredite, die für geschäftliche Zwecke verwendet werden können. Lending Club hat ein aktuelles Kreditprogramm für Unternehmen. Tatsächlich handelt es sich nicht nur um Geschäftskredite, sondern auch um Geschäftskredite.

Unternehmenskredite sind festverzinsliche, monatliche Ratenkredite mit Laufzeiten zwischen einem Jahr und fünf Jahren. Die Business-Kreditlinie funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte oder eine Home-Equity-Kreditlinie, und Sie erhalten eine Kreditlinie, auf die Sie bei Bedarf zugreifen können. Zinsen werden nur auf den ausstehenden Saldo erhoben. Und wenn Sie den Restbetrag begleichen, geben Sie die Leitung für zukünftige Kreditzwecke frei.

Diese Darlehen und Linien sind in Beträgen bis zu 300.000 US-Dollar verfügbar. Der Lending Club verlangt keine Geschäftspläne oder Prognosen oder Wertgutachten und Titelversicherungen. Wenn Sie jemals einen Geschäftskredit von einer Bank aufgenommen haben, wissen Sie, dass diese Anforderungen praktisch Industriestandards sind.

Darüber hinaus sind für Kredite und Kreditlinien, die für weniger als 100.000 US-Dollar aufgenommen wurden, keine Sicherheiten erforderlich. Bei höheren Kreditsummen werden in der Regel Sicherheiten durch ein allgemeines Pfandrecht am Unternehmen sowie persönliche Bürgschaften der Eigentümer des Unternehmens gestellt.

Der Verwendungszweck von Darlehen und Linien ist nahezu unbegrenzt. Sie können sie zur Schuldenkonsolidierung verwenden, um bestehende Schulden zu refinanzieren, Inventar zu kaufen, Ausrüstung zu erwerben, einen neuen Geschäftsstandort zu errichten, Ihr Geschäft umzugestalten oder Marketingausgaben zu bezahlen.

Medizinische Kredite

Dies ist eine Kreditart, deren Zeit wirklich gekommen ist!

Angesichts steigender Selbstbehalte und Mitversicherungsrückstellungen bei der Krankenversicherung bietet Ihnen Lending Club Personal Solutions die Möglichkeit, ungedeckte Krankheitskosten zu finanzieren. Und hier noch etwas Interessanteres: Das Darlehen kann sogar für Verfahren wie Haarwiederherstellung, Gewichtsverlustchirurgie, Fruchtbarkeit und Zahnbehandlung verwendet werden – Verfahren, die in der Regel von den meisten Krankenkassen ausgeschlossen sind.

Der Lending Club bietet hierfür drei Arten von Darlehen an:

• Festpreisplan
• Werbeplan ohne Zinsen
• Aktionspreisplan

Lending Club arbeitet mit Tausenden von Gesundheitsdienstleistern zusammen, die Finanzierungsvereinbarungen über die Plattform akzeptieren. Es ist immer wichtig, sicherzustellen, dass ein Anbieter einer dieser Teilnehmer ist, bevor Sie Verfahren durchführen.

Automatische Refinanzierung

Laut Lending Club „besteht eine automatische Refinanzierung, wenn Sie Ihren bestehenden Autokredit abbezahlen und durch einen neuen ersetzen, der normalerweise von einem anderen Kreditgeber stammt. Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen. Oder Sie können Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, indem Sie die Länge Ihrer Kreditlaufzeit anpassen und so Geld für andere finanzielle Verpflichtungen freisetzen.“

Im Durchschnitt sparen Kunden, die ihre Autokredite bei Lending Club refinanzieren, 80 USD pro Monat.

Um sich für die automatische Refinanzierung zu qualifizieren, muss Ihr Auto:

• 10 Jahre alt oder neuer
• Unter 120.000 Meilen
• Ein Auto, das für den persönlichen Gebrauch verwendet wird.

Darüber hinaus muss Ihr aktueller Autokredit Folgendes aufweisen:

• Ein ausstehender Saldo von 5.000 bis 55.000 US-Dollar
• Wurde vor mindestens 1 Monat initiiert
• Mindestens 24 Monate Restzahlung

Kreditbedingungen und Preise

Sie können einen beliebigen Betrag bis zu 40.000 USD leihen, und während die Kredite normalerweise zur Refinanzierung von Schulden verwendet werden oder Schuldenkonsolidierung, können Sie auch für andere Zwecke Kredite aufnehmen, z. B. für den ungesicherten Heimwerker Darlehen. Bei den laufenden Laufzeiten handelt es sich um Festzinsdarlehen von 36 Monaten oder 60 Monaten.

Wie viel Sie an Zinsen und Gebühren zahlen müssen, hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie suchen, sowie von Ihrer Darlehensklasse.

Persönliche Darlehen

Wie oben erwähnt, basiert Ihr Zinssatz auf Ihrer Bonität, die zwischen einem Höchstwert von A1 und einem Tiefstwert von G5 liegen kann. A1 hat einen minimalen effektiven Jahreszins von 10,86 % effektiven Jahreszins. Der derzeit höchstmögliche Zinssatz beträgt 35,89 %.

Lending Club erhebt keine Antragsgebühr, jedoch eine für P2P-Kreditgeber typische Bereitstellungsgebühr. Die Bereitstellungsgebühren des Lending Club liegen in einem Bereich. Überprüfen Sie daher die aktuellen Bedingungen, um zu sehen, ob sie für Sie geeignet sind. Die Gebühr wird vom Krediterlös abgezogen, wird also nur erhoben, wenn Sie den Kredit tatsächlich aufnehmen.

Der Lending Club erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigung für seine Kredite.

Geschäftskredite

Diese Kredite haben eine völlig andere Preisstruktur. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Finanzkraft Ihres Unternehmens liegen die Zinssätze für Unternehmenskredite zwischen 9,77 % effektiver Jahreszins und 35,89 % effektiver Jahreszins.

Geschäftskredite und Kreditlinien erfordern ebenfalls eine Bereitstellungsgebühr. Diese liegt zwischen 3,49 % und 7,99 % der Kreditsumme. Auch hier gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigungen für Geschäftskredite und Kreditlinien.

Darlehen für Patientenlösungen

Da unter Patient Solutions drei Kreditarten zur Verfügung stehen, gibt es auch drei Preisarten.

• Festpreispläne – Dieser Plan bietet 4,99%-24,99% effektiven Jahreszins basierend auf dem finanzierten Betrag und der Kredithistorie des Antragstellers für Laufzeiten von 24, 36, 48, 60, 72 oder 84 Monaten. Die Preise beginnen bei 105 USD pro Monat für einen Fall von 5.000 USD bei 8,99 % effektivem Jahreszins über 60 Monate.
• Werbelose zinslose Pläne – Dieses Kreditprogramm bietet 0% effektiven Jahreszins für Laufzeiten von 6, 12, 18 oder 24 Monaten und für Kreditbeträge von nur 499 US-Dollar bis zu 32.000 US-Dollar. Nach Ablauf der zinslosen Laufzeit gilt ein variabler Zinssatz von 26,99 % effektiver Jahreszins auf den Restbetrag (dieser ist ähnlich wie bei CareCredit, jedoch zu einem niedrigeren Zinssatz nach den anfänglichen 0% Zinsperiode). Und wenn Sie das Darlehen innerhalb der 0%-Zinslaufzeit abbezahlen können, können Sie Geld für medizinische Eingriffe erhalten, ohne die Kosten einer ohnehin teuren Operation verzinsen zu müssen.
• Aktionstarifpläne– Dieser Plan bietet 17,90% effektiven Jahreszins für 24, 36, 48 oder 60 Monate für Kreditbeträge zwischen 1.000 und 32.000 US-Dollar. Kaufen Sie danach einen effektiven Jahreszins von 26,99%. Der Mindesteinkauf beträgt 1.000 USD für 24, 36 und 48 Monate und 2.500 USD für 60 Monate. Die Zahlungen beginnen bei 127 US-Dollar pro Monat für eine Behandlung von 5.000 US-Dollar in 60 Monaten. Die Gesamtkosten betragen 7.620 US-Dollar.

Das Beste daran ist, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits entscheiden.

Antragsverfahren für Clubdarlehen

Sie starten den Kreditantragsprozess, indem Sie Ihren Zinssatz überprüfen. Dies erfordert nur allgemeine Informationen und sollte nicht länger als ein paar Minuten dauern. Dieser Schritt hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie die Kreditkriterien erfüllen, werden Ihnen mehrere Kreditangebote angezeigt. Sie können dann das Angebot auswählen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Anschließend stellen Sie Ihren Antrag und Ihr Darlehen wird dann zur Prüfung durch Investoren gelistet. Die Anleger sind diejenigen, die das von Ihnen verwendete Kapital als Darlehen gebucht haben. Ihre persönliche Identität wird bei diesem Vorgang geschützt. Ihr Name und andere personenbezogene Daten erscheinen nicht in Ihrem Eintrag.

Nach der Einrichtung findet der Verifizierungsprozess (siehe unten) statt, der Kredit wird einer abschließenden Prüfung unterzogen und anschließend werden die Kreditunterlagen erstellt.

Der Kreditantragsprozess kann nur drei Tage dauern, basierend auf etwa 60% der Kreditnehmer, die nach den neuesten Daten Angebote über LendingClub erhalten haben. Die Dauer der Finanzierung Ihres Darlehens kann variieren.

Überprüfungsprozess

Der Lending Club benötigt Dokumente, um Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung zu überprüfen. Einkommensdokumente können Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, W-2s, Pensionszusagen, 1099s für Kapitalerträge oder Einkommensteuererklärungen erfordern. Um die Beschäftigung zu überprüfen, kann Lending Club Ihren Arbeitgeber kontaktieren.

Wie bei den meisten Kreditgebern, ob P2P oder traditionell, benötigen sie in der Regel Kopien von Dokumenten zu Identifizierungszwecken, um das Bundesrecht einzuhalten.

Alle Unterlagen können durch Hochladen auf die Lending Club-Plattform bereitgestellt werden.

Mehrere Kredite des Lending Club

Der Lending Club ermöglicht es Ihnen, zwei aktive Privatkredite gleichzeitig zu haben. Sie müssen für Ihr bestehendes Lending Club-Darlehen 12 Monate pünktliche Zahlungen geleistet haben und Sie müssen die aktuellen Kreditkriterien für das zweite Darlehen erfüllen.

Kreditrückzahlungsmethoden

Lending Club richtet Ihre Zahlungen so ein, dass sie automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht werden – Sie erhalten einige Tage vorher eine Erinnerung per E-Mail. Sie können Ihre Zahlungen per Scheck vornehmen, aber für jede solche Zahlung wird Ihnen eine Bearbeitungsgebühr von 7 US-Dollar berechnet.

Wie investiere ich mit dem Lending Club

Was ich heute wirklich tun möchte, ist, Ihnen zu erklären, wie ich mit Lending Club investiere. Wir haben zwar bereits Details zu Investitionen und Krediten mit Lending Club behandelt, aber ich dachte, ich zeige Ihnen ein wenig meiner persönlichen Erfahrungen mit Investitionen mit dem Peer-to-Peer-Kreditgeber.

Ich investiere seit einigen Jahren mit Lending Club. Ich habe nicht viel investiert, und das werden Sie hier in einer Minute sehen, weil ich es wirklich nicht verstanden habe und es zuerst testen wollte. Ich wollte es testen, bevor ich 1) mehr Geld hineinstecke und 2) bevor ich Leuten empfahl, es sich anzusehen.

Unten sehen Sie einen Screenshot der Website. Ich habe mich angemeldet, damit Sie sehen können, wo ich mich gerade befinde. Im Moment habe ich insgesamt 2.200 $ investiert, also keine große Investition.

Meine annualisierte Nettorendite beträgt 10,83 %. Sie können also sofort sehen, dass ich bereits mehr verdiene, als der durchschnittliche Investor bei Lending Club verdient – ​​fast einen ganzen Prozentpunkt mehr. Das liegt nicht daran, dass ich ein einzigartig großartiger Investor bin. Ich wähle meine Notizen eigentlich sehr passiv aus, die ich Ihnen gleich hier zeigen werde.

Ich habe derzeit 525 US-Dollar in bar auf meinem Lending Club-Konto, die ich investieren muss, und genau das werde ich heute verwenden, um Ihnen zu zeigen, wie man investiert.

Ich liebe Lending Club, weil sie die Dinge einfach halten. Für diejenigen, die nicht gerne viel Zeit mit Recherchen verbringen, machen sie es sehr, sehr einfach, indem Sie Option eins, Option zwei oder Option drei wählen können. Nehmen wir einfach an, Sie haben eine hohe Risikotoleranz und betrachten die Zahl von 17%. Sieh dir diese Nummer an. Sie sabbern darüber. Du willst es. So viel willst du machen.

Wenn Sie schnell auf diese Option klicken, wird Ihnen angezeigt, wo Sie Ihre Geldscheine anlegen (die Vereinbarungen, die Sie mit den Personen haben, denen Sie Ihr Geld leihen). Sie sind ähnlich wie ein Zeugnis oder eine Anleihe eingestuft.

Anfänglich werden Sie feststellen, dass Sie die aggressivere Richtung gehen, in der Sie keinen der A- oder B-Typ-Investoren haben. Dies sind Ihre Personen mit einer höheren Kreditwürdigkeit. Es ist weniger wahrscheinlich, dass ihr Kredit ausfällt, daher ist dies definitiv eher ein hochverzinslicher Ansatz, wenn es um Peer-to-Peer-Kredite geht.

Von den 525 US-Dollar, die ich investieren muss, fließen 100 US-Dollar in C-Noten, 200 US-Dollar in D-Noten, 150 US-Dollar in E-Noten und 75 US-Dollar in F. Lending Club schlüsselt es sofort automatisch für Sie auf. Und ich kann dir gar nicht sagen, wie sehr ich das liebe! Das ist eigentlich meine Strategie. Die dritte Option wähle ich nicht aus. Normalerweise wähle ich Option eins, aber sofort brechen sie die Notizen für Sie auf.

Sie zeigen Ihnen auch, dass Ihr durchschnittlicher Zinssatz 17,9 % beträgt (in diesem Beispiel), aber weil einige von Diese Leute werden mit ihren Krediten in Verzug geraten, sie schätzen, dass Sie 4,42% verlieren werden, basierend auf Ursprünglich.

Dann gibt es noch die Gebühr von Lending Club in Höhe von 0,52 %, so dass Ihre prognostizierte Rendite nach allem Gesagten ungefähr 12,25 % betragen wird. Und das ist ungefähr. Vielleicht zahlen Ihnen all diese Leute es zurück, wo es Ihnen gut geht und Sie tatsächlich mehr verdienen, aber das sollte Ihnen nur eine Idee geben.

Clubnotizen ausleihen

Gehen wir ganz schnell zum nächsten Schritt. Hier ist ein weiterer Bereich, in dem Sie sehen können, wofür einige dieser Kredite verwendet werden. Sie können beispielsweise aufgelistet sehen: Kreditkarten, Kredite zur Schuldenkonsolidierung, Kredite für kleine Unternehmen und mehr. Sie können tatsächlich sehen, was diese Notizen sind.

Hinweis: Sie sollten wissen, dass ich diesen Prozess in Echtzeit durchführe, damit ich sicherstellen kann, dass ich Ihnen meine Denkprozess auf dem Weg und Sie erhalten eine echte Lending Club-Rezension, während ich von Bildschirm zu Bildschirm gehe.

Der verbleibende Betrag ist, wie viel mehr die Person aufnehmen muss, um die Schulden zu begleichen. Wenn Sie noch einen Schritt weiter gehen möchten, können Sie jetzt mehr über die Person sehen, ihr Bruttoeinkommen pro Monat, wenn sie ein Hausbesitzer oder nicht, ihre Beschäftigungsdauer, ihr derzeitiger Arbeitgeber, ihr Wohnort, ihre Verschuldung im Verhältnis zum Einkommen und ihre Kreditwürdigkeit Score-Bereich. Es gibt Ihnen nur viel mehr Details über den Kreditnehmer.

Wenn Sie möchten, können Sie ihnen sogar Fragen stellen, wenn Sie sich nicht sicher sind oder einfach nur etwas Bestätigung brauchen.

Lending Club gibt Ihnen tatsächlich einige direkte Fragen, die Sie stellen können. Sie haben das in den letzten Jahren ein wenig geändert (ich denke wegen eines Datenschutzgesetzes), aber sie geben Ihnen viele der guten grundlegenden Fragen, die Sie stellen können.

Eine Sache, die ich nicht erwähnt habe, ist, dass von den 525 US-Dollar, die ich investieren muss, normalerweise nur 25 US-Dollar für jeden fließen individuelle Note, hier kommt also die Diversifikation ins Spiel, wo man nicht alle Eier in einem steckt Korb.

Ich werde Möglichkeit eins versuchen. Ich fühle mich mit dieser Option viel wohler. Meine prognostizierte Rendite wird niedriger sein, aber wie Sie sehen, schneide ich tatsächlich besser ab als vorhergesagt. Ich denke, ich hätte am Anfang vielleicht einige risikoreiche Investitionen getätigt, aber normalerweise bin ich bei Option eins geblieben. Sie können sehen, dass ich viel mehr von den B-Kreditnehmern habe und keine auf der F- und G-Seite. Ich halte nicht viel von der hohen Ausbeute. Ich mag es, in diesem Aspekt etwas konservativer zu sein. Sofort brechen sie es auf und es sieht so aus, als würde ich meinen letzten Eintrag überschneiden, also mal sehen, ob wir das in Ordnung bringen können.

Die andere Sache ist auch, dass Sie den Begriff der Notiz tatsächlich wählen können. Lending Club startete zunächst mit einer 36-monatigen und dreijährigen Anleihe. Sie bieten jetzt eine 60-Monats-Note an, also ist das tatsächlich ein bisschen mehr Rendite, aber Sie sind an Ihr eigenes Geld gebunden. Sie können diese Noten auch verkaufen. Wenn Sie sie also nicht bis zur Fälligkeit halten möchten, können Sie einen Käufer finden – genau wie beim Verkauf von Aktien auf dem freien Markt.

Notizoptionen auswählen

Okay, mal sehen, ob ich das endlich rausbekomme. Ich möchte nur investieren. Ich hätte mit der ersten Option beginnen sollen. Lasst uns noch einmal von vorne anfangen. Das tut mir leid.

Gehen wir mit Option eins durch. Ich kann tatsächlich hineingehen und Noten selbst auswählen. Ich kann einer Banknote mehr Geld hinzufügen, einer anderen Banknote etwas Geld wegnehmen usw. Sie haben diese Fähigkeit! Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre eigenen Portfolios von Grund auf neu zu erstellen. Wenn Sie also all die verschiedenen verfügbaren Notizen durchgehen möchten, können Sie dies ebenfalls tun. Ich persönlich habe kein Interesse daran, also nicht. Mit 525 US-Dollar werde ich also in 21 verschiedene Banknoten investieren und meine durchschnittliche Rendite beträgt etwa 9,58%. Ein kurzer Blick auf die Notizen und wir werden die Bestellung aufgeben.

Anschließend können Sie Ihrem Portfolio einen Namen geben. Ich habe das nicht sehr gut verwaltet, also weise ich es einfach "Portfolio 10" zu und wir können von dort aus weitermachen. Ich bekomme bald eine Bestätigung.

Eine bemerkenswerte Sache ist, dass ich gerade 525 US-Dollar in 21 einzelne Noten investiert habe. Höchstwahrscheinlich werden nicht alle diese Notizen die gesamte Finanzierung erhalten. In einigen Fällen erhalten Sie nicht die Investition, die Sie ursprünglich wollten. In diesem Fall erhalten Sie eine Rückerstattung. Von dort aus kannst du rausgehen und neue Notizen finden. Es wird höchstwahrscheinlich passieren, nur damit Sie es wissen.

So weit ist es, mit Lending Club zu investieren. Es ist so einfach! Soweit würde ich dies empfehlen – dies ist kein Sparkonto-Ersatz. Dies ist keine Bescheinigung über den Pfandersatz. Auch wenn Sie eine Drei- oder Fünfjahresnote erhalten können, können Sie sich das als Drei- oder Fünfjahres-CD vorstellen.

Wie der Kreditclub in mein Gesamtportfolio passt

Wie kann ich den Lending Club in meinem gesamten Anlageportfolio anzeigen? Nun, wir haben bereits unseren Notfallfonds und wir haben unser Sparkonto – das ist nur eine Ergänzung zu meinen Aktien. Wie gesagt, ich habe jetzt nur eine kleine Investition, aber nach meiner ersten Überprüfung des Lending Club planen wir, noch mehr Geld dorthin zu verschieben.

Wir bauten ein Haus, hatten einige andere Verbesserungen, die wir machten, und bekamen ein drittes Kind, also wollten wir mehr Geld haben, als wir wahrscheinlich sollten, aber wir fühlten uns dabei einfach wohler. Jetzt, da wir einige dieser Dinge aus dem Weg geräumt haben, fühle ich mich definitiv viel wohler, etwas mehr Geld in den Lending Club zu bringen und mehr Interesse zu wecken.

Ich sollte auch sagen, dass ich bis zu diesem Zeitpunkt noch nie einen Zahlungsausfall bei Lending Club hatte. Ich mache es seit etwas mehr als zwei Jahren, und ich glaube und hatte noch keinen Ausfall. Ich sage nicht, dass ich es nicht tun werde, aber ich hatte noch keine. Wenn ja, werde ich es auf jeden Fall melden.

Wenn Sie weitere Fragen haben, lassen Sie es mich wissen. Sie werden einen Affiliate-Link finden. Wenn Sie also klicken und ein Konto eröffnen, verdiene ich ein bisschen Geld dafür. Sie können auch direkt zu LendingClub.com gehen. Ich bekomme die Provision nicht und das ist auch in Ordnung für mich.

Wenn Sie weitere Fragen zu meiner Lending Club-Rezension haben oder Erfahrungen gesammelt haben, teilen Sie diese bitte mit. Ich würde gerne mehr darüber hören, da dies für viele Menschen zu einem Mainstream-Investitionsansatz wird.

Wie vergleicht Lending Club?

Egal, ob Sie ein Investor sind, der eine überdurchschnittliche Rendite sucht, oder ein Kreditnehmer, der nach günstigeren Kreditprogrammen sucht, bei Lending Club werden Sie fündig. So vergleicht Lending Club mit einigen Konkurrenten.

Denken Sie daran, dass nur Sie selbst entscheiden können, was für Sie richtig ist, wenn es um Peer-to-Peer-Kredite geht. Ich würde nicht empfehlen, alle Eier in den Korb des Lending Club zu legen, aber es ist sicherlich eine geeignete Wahl für etablierte Investoren oder Kreditnehmer, die etwas Geld benötigen.

Weitere Informationen finden Sie in einer vollständigen Rezension von Gedeihen und Sofi.

Die Quintessenz

Lending Club ist wirklich auf Kreditnehmer mit guten bis sehr guten Kredit-Scores ausgerichtet. Ihre Kredite sind ein echter Segen für Kleinunternehmer und andere, die von der Verschärfung aller Kreditkriterien der Banken betroffen sind.

Die Größe des Unternehmens und die mittlerweile mehrjährige Erfahrung als Kreditmarktplatz lassen sowohl Kreditnehmer als auch Investoren wissen, dass sie mit einem soliden Unternehmen zusammenarbeiten. Der Genehmigungsprozess dauert zwar etwas länger als bei einigen anderen P2P-Kreditgebern, aber das liegt daran, dass sie gewidmet, damit Einzelpersonen die Kredite auswählen können, in die sie investieren möchten, anstatt einen großen Geldpool vorzubehalten Investoren.

Schauen Sie sich den Lending Club an heute und sehen Sie, ob es das Richtige für Sie ist!

Bitte beachten: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links, die dazu führen können, dass ich eine Provision bekomme, wenn du dich für die aufgeführten Dienste anmeldest. Trotzdem sind meine Meinungen meine eigenen und ich würde Sie nicht falsch steuern.

Haftungsausschluss: Alle Kredite von WebBank, Mitglied FDIC. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit sowie der Kreditnutzung und -historie ab. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 6,95 % und 35,89 %*. Die Bereitstellungsgebühr liegt zwischen 1% und 6% des ursprünglichen Kapitalbetrags und wird von Ihrem Krediterlös abgezogen. Sie könnten beispielsweise ein Darlehen von 6.000 USD mit einem Zinssatz von 7,99 % und einer 5,00 %igen Bereitstellungsgebühr von 300 USD für einen effektiven Jahreszins von 11,51 % erhalten. In diesem Beispiel erhalten Sie 5.700 USD und leisten 36 monatliche Zahlungen von 187,99 USD. Der zurückzuzahlende Gesamtbetrag beträgt 6.767,64 USD. Ihr effektiver Jahreszins wird basierend auf Ihrem Kredit zum Zeitpunkt der Antragstellung bestimmt. Die durchschnittliche Originierungsgebühr beträgt 5,49% im ersten Quartal 2017. In Georgien beträgt die Mindestkreditsumme 3.025 US-Dollar. In Massachusetts beträgt der Mindestkreditbetrag 6.025 USD, wenn Ihr effektiver Jahreszins über 12% liegt. Es gibt keine Anzahlung und keine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Abschluss Ihres Darlehens hängt von Ihrer Zustimmung zu allen erforderlichen Vereinbarungen und Offenlegungen auf der Website www.lendingclub.com ab. Alle Kredite über LendingClub haben eine Mindestlaufzeit von 36 Monaten. Der Kreditnehmer muss ein US-Bürger sein, einen ständigen Wohnsitz haben oder sich mit einem gültigen Langzeitvisum in den Vereinigten Staaten aufhalten und mindestens 18 Jahre alt sein. Ein gültiges Bankkonto und eine Sozialversicherungsnummer sind erforderlich. Gleiche Wohnungsgeber. Alle Kredite bedürfen der Kreditzusage. Die physische Adresse von LendingClub lautet: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

†Per Bewertungen, die von Bazaarvoice in Übereinstimmung mit den Bazaarvoice-Authentifizierungsanforderungen gesammelt und authentifiziert wurden, unterstützt durch Betrugsbekämpfungstechnologie und menschliche Analyse. Alle Bewertungen können unter eingesehen werden Lendingclub.com