Top 11 der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen in den USA für 2021

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist heute eines der am meisten missverstandenen Versicherungsprodukte auf dem Markt, weshalb es nur wenige Menschen, die diese Deckung benötigen, tatsächlich haben. Die Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann jedoch die wichtigste Entscheidung sein, die Sie für Ihre Familie treffen können. Wieso den? Denn die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihre Erwerbsfähigkeit ab, wenn Sie aufgrund einer Verletzung oder gar einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit nicht arbeiten können.

Wann kann a Berufsunfähigkeitsversicherung auszahlen? Gehen wir eine hypothetische Situation durch.

Geschichte aus dem wirklichen Leben

Ein Neurochirurg in seinen späten 30ern, der gerade seine Assistenzzeit verlassen hatte, mit 2 kleinen Kindern, Schulden an der medizinischen Fakultät und Millionen von Dollar an Verdienstmöglichkeiten hatte einen Schlaganfall und wird nie wieder eine Operation durchführen. Seine Familie ist geschützt, weil er die richtige Police von einem erstklassigen Versicherer hat.

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Warum Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen

Wenn Sie relativ jung oder gesund sind, ist es leicht zu glauben, dass Sie keine Invaliditätsversicherung benötigen. Du bist praktisch unbesiegbar, oder? Leider bringt diese Denkweise Jahr für Jahr Millionen von Amerikanern in finanzielle Gefahr, hauptsächlich weil sie kein Sicherheitsnetz haben, wenn eine schwere Krankheit oder Verletzung auftritt.

Klar ist, dass eine fehlende Berufsunfähigkeitsversicherung katastrophale Folgen für Ihre Familie haben kann, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Wenn kein Gehaltsscheck eingeht, ist es wahrscheinlich, dass Sie Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen und Essen auf dem Tisch zu halten, und Sie könnten sogar Ihr Zuhause verlieren. Wenn Sie einen Ehe- oder Lebenspartner hatten, könnte dieser zukünftig als alleiniger Versorger für Ihren Haushalt bestimmt werden, was realistisch sein kann oder auch nicht.

Leider kommt es häufiger zu Behinderungen, als man denkt. Laut dem Council for Disability Awareness können mehr als 25 Prozent der heute 20-Jährigen voraussichtlich wegen einer Verletzung oder Krankheit mindestens ein Jahr arbeitsunfähig sein, bevor sie das erreichen Rentenalter. Darüber hinaus werden 5,6 Prozent der amerikanischen Arbeitnehmer in einem bestimmten Jahr eine Art kurzzeitiger Behinderung haben, wobei fast alle der häufigsten Situationen „nicht berufsbedingten“ Ursprungs sind.

Tatsächlich sind Schwangerschaft (25%), Muskel-Skelett-Erkrankungen (20%). Verdauungsstörungen (7,8%), psychische Probleme einschließlich Depressionen und Angstzuständen (7,7%) und Verletzungen wie Frakturen, Verstauchungen und Zerrungen von Muskeln und Bändern (7.5%).

Während ein beträchtlicher Prozentsatz der Arbeitnehmer über ihren Arbeitgeber eine gewisse Erwerbsunfähigkeitsversicherung hat, sind es nicht so viele, wie man meinen könnte. Die Zahlen des Bureau of Labor Statistics zeigen, dass nur 42 Prozent der Arbeitnehmer eine kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung hatten über private Arbeitgeber im Jahr 2018, verglichen mit nur 26 Prozent der Arbeitnehmer, die bei staatlichen oder lokalen Arbeitnehmern beschäftigt waren Regierungen. In Bezug auf die langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung waren 34 Prozent der Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft durch Arbeit abgesichert, verglichen mit 38 Prozent der Arbeitnehmer, die bei staatlichen und lokalen Regierungen beschäftigt waren.

Die Realität ist, dass die meisten Menschen gegen kurz- oder langfristige Arbeitsunfähigkeit gar nicht oder zumindest stark unterversichert sind. Jüngste Berichte zeigen, dass mindestens 51 Millionen erwerbstätige Erwachsene keine andere Erwerbsunfähigkeitsversicherung haben als die Möglichkeit, sich für die Sozialversicherung zu qualifizieren. Und wir alle wissen, dass die meisten Amerikaner nicht genug Ersparnisse haben, um ihre Rechnungen zu decken, wenn sie plötzlich den Zugang zu ihrem Einkommen verlieren.

Die wichtigsten Faktoren beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Wo eine kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung normalerweise von einem Arbeitgeber angeboten wird und normalerweise nur 3 bis dauert 6 Monate oder bis zu einem Jahr, die langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann zwei Jahre bis zur Pensionierung dauern Alter.

Eine andere Art der Berufsunfähigkeitsversicherung, die als Hypothekeninvaliditätsversicherung oder Hypothekenzahlung bezeichnet wird Versicherungsschutz, tritt ein, um Ihre Hypothekenzahlungen zu decken, wenn Sie aufgrund einer Verletzung nicht arbeiten können oder Behinderung.

Eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Art von Deckung, die Sie kaufen können, um die Lücke zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung Ihres Arbeitgebers und Ihren tatsächlichen finanziellen Bedürfnissen zu schließen. Zu den zusätzlichen Behindertenrichtlinien, von denen Sie wahrscheinlich gehört haben, gehören die von Aflac.

Bevor Sie eine Invalidenversicherung abschließen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Art von Versicherungsschutz Sie bereits über einen Arbeitgeber haben (falls vorhanden). Wenn Ihr Arbeitgeber eine solide kurz- und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet, benötigen Sie möglicherweise nur eine Zusatzpolice oder eine Hypotheken-Invaliditätsversicherung.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen des Jahres 2021

Jedes der Unternehmen auf dieser Liste wird von den großen Ranking-Agenturen respektiert und hoch bewertet, was bedeutet, dass Sie sich darauf verlassen können, dass sie Ihre Invalidenversicherung wie versprochen auszahlen. Wenn Sie auf dem Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen sind, sollten Sie Ihre Suche hier beginnen.

• Brise
• Sicherheit
• Wächterleben
• Illinois Gegenseitigkeit
• PIU (Petersen International Underwriter)
• MasseMutual
• Gegenseitigkeit von Omaha
• Ohio National
• Hauptfinanzgruppe
• Der Standard
• Ameritas

Brise

Brise ist eine Online-Invaliditätsversicherung, die darauf abzielt, eine langfristige Invaliditätsversicherung erreichbar und erschwinglich zu machen. Sie können sich in weniger als 15 Minuten online bewerben, und dieses Unternehmen verspricht keinen Papierkram, keine Schmerzen und keinen Druck während des gesamten Prozesses.

Für Personen im Alter von 18 bis 60 Jahren stehen Langzeit-Behinderungspolicen zur Verfügung, und es können Wartezeiten zwischen 30 Tagen und einem Jahr gelten. Sie können auch eine Deckung im Wert von 500 bis 20.000 USD erwerben, und Ihre Police ist bis zum Alter von 65 oder 67 Jahren garantiert erneuerbar.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Zu den integrierten Funktionen der Invaliditätsrichtlinien von Breeze gehören Teilinvalidität, mutmaßliche Behinderung, Wohnungsumbau, eine Hinterbliebenenleistung, berufliche Rehabilitation und eine Organspendenleistung. Sie können auch Fahrer für katastrophale Behinderung, garantierte Versicherbarkeit, schwere Krankheit und mehr hinzufügen.

Sicherheit

Sicherheit ist eine der beliebtesten Optionen für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dieses Unternehmen bietet verschiedene Optionen für die Berufsunfähigkeitsversicherung an, einschließlich Optionen, die schützen Sie kurz- oder langfristig, wenn Sie plötzlich verletzt oder behindert sind und nicht in der Lage sind Arbeit. Auch Assurity ist seit mehr als 120 Jahren im Geschäft, so dass dieses Unternehmen auf eine lange und bewährte Tradition in der Erfüllung seiner Verpflichtungen zurückblickt.

Warum dieses Unternehmen die Liste erstellt hat: Ein Grund, warum sich Assurity vom Wettbewerb abhebt, sind die Möglichkeiten der Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Bewerber. Wenn Sie Ihr Unternehmen besitzen oder selbstständig sind, dann ist Assurity ein ausgezeichnetes Unternehmen, um Ihre Suche zu beginnen.

Sie können einen Plan erwerben, der eine erschwingliche monatliche Abdeckung und Flexibilität in Bezug auf den Bezug von Leistungen bietet. Einige ihrer Invalidenversicherungen zahlen sich sogar aus, wenn Sie bis zu zwei Jahre lang nicht in der Lage sind, in Ihrem alten Job zu arbeiten, Sie aber trotzdem einen anderen Job an einem anderen Ort ausüben können.

Wächterleben

Wächterleben ist keine kleine Operation. Sie haben über 2.750 Agenten und 58 Agenturen im ganzen Land. Bevor Sie mit dem Erwerb einer Berufsunfähigkeitsversicherung beginnen, sollten Sie wissen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherungspläne tatsächlich von einer ihrer Tochtergesellschaften, der Berkshire Life Insurance Company of America, angeboten werden. Berkshire Life hat vier Arten von Invaliditätspolicen: Einzelpläne, Gruppenpläne, Invaliditätsversicherung für Geschäftsinhaber und Zusatzpläne.

Warum dieses Unternehmen die Liste erstellt hat: Guardian wurde 1860 gegründet und hat die beste Bewertung sowohl von A.M. Beste und die BBB. Sie haben nicht nur hervorragende Ratings, sondern sind auch ein globales Fortune-250-Finanzdienstleistungsunternehmen.

Illinois Gegenseitigkeit

Möglicherweise haben Sie noch nichts davon gehört Illinois Gegenseitigkeit Sie müssen sie jedoch in Ihre Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung einbeziehen. Wie der Name vermuten lässt, wurden sie vor über 100 Jahren in Peoria, Illinois, gegründet. Heutzutage hat Illinois Mutual über 1.000 unabhängige Versicherungsagenten im ganzen Land.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Ihre Paycheck Power-Invaliditätsversicherung kann Ihnen helfen, Ihre monatlichen Ausgaben zu bezahlen, wenn die Sozialversicherung nicht ausreicht. Wie bei den meisten anderen Plänen ist ihre Police bis zum 67. Lebensjahr garantiert verlängerbar. Solange Sie die Prämien zahlen, können sie Ihre Police nicht kündigen.

Darüber hinaus bietet der Business Expense Power-Plan dieses Unternehmens den Unternehmensinhabern eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn Ihnen etwas zustoßen würde, würde Ihr Geschäft schließen? Dieser Plan gibt dem Unternehmen das Geld, um alle Geschäftsausgaben zu bezahlen, um die Türen zu öffnen und sicherzustellen, dass alles reibungslos läuft.

PIU (Petersen International Underwriter)

Petersen International Underwriter ist wahrscheinlich das am wenigsten bekannte Unternehmen auf unserer Liste, aber Sie sollten sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht übersehen. Trotz ihres fehlenden landesweiten Bekanntheitsgrades hat PIU eine noble Geschichte sowie ein A+-Rating beim Better Business Bureau (BBB).

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: PIU zeichnet sich durch die Bereitstellung einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Gutverdiener aus, was bedeutet, dass sie sich auf die Arbeit mit Kunden spezialisiert hat, die viel Einkommen verlieren würden, wenn sie nicht mehr arbeiten könnten. Eine weitere Kategorie, in der PIU glänzt, sind Kunden, die zum Zeitpunkt der Bewerbung bereits einen Gesundheitszustand haben. Sicher, die Raten sind vielleicht nicht die niedrigsten, aber PIU bietet Behindertenrichtlinien an, wo andere Unternehmen dies nicht tun.

MasseMutual

MasseMutual ist auf dem Versicherungsmarkt nicht neu, sondern bereits seit 1851 in Betrieb. Sie sind nicht nur seit weit über 100 Jahren auf dem Markt, sondern verfügen auch über Qualitätsbewertungen einschließlich A+ von A.M. Am besten und von der BBB.

Zu den Grundlagen ihres Versicherungsschutzes gehören Ausschlussfristen von 60 Tagen bis 730 Tagen, Leistungsfristen von 2 Jahren bis 10 Jahren und ein Höchstalter von 70 Jahren. Dieses Unternehmen definiert Behinderung auch als in Bezug auf Ihren eigenen Beruf, dh Sie sind zu verletzt, um Ihre Arbeit zu erledigen, nicht irgendeine Arbeit. Mit MassMutual können Sie einen True Own Occupation-Fahrer erhalten, der die Qualifikationen für die Auszahlung des Plans ändert.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Ein einzigartiger Faktor von MassMutual-Plänen ist die wiederkehrende Behinderungsfunktion. Wenn Sie eine neue Invalidität erleiden, die auf einen früheren Anspruch zurückzuführen ist, entfällt die Beseitigungsfrist.

Gegenseitigkeit von Omaha

Gegenseitigkeit von Omaha wurde mehrmals auf Good Financial Cents vorgestellt, und das aus gutem Grund. Was macht Mutual of Omaha so besonders? Größtenteils zeichnet sich dieses Unternehmen durch seine zusätzlichen Vorteile und Fahrer aus.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Mutual of Omaha hat eine Handvoll verschiedener Vorteile, die in ihre Pläne integriert sind, und andere, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, wenn Sie mehr Deckung wünschen. Ihre langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherungen haben eine Gesamtleistung aus dem Erwerbsunfähigkeitseinkommen, einen Verzicht auf Premium-Fahrer, eine anteilige Invalidenrente, und sie sind garantiert erneuerbar, bis Sie Ihr Lebensjahr vollendet haben 67.

Nach 67 können Sie noch bis zum Alter von 75 Jahren versichert sein, wenn Sie noch Vollzeit arbeiten. Dies sind nur einige der integrierten Funktionen, aber es gibt viele andere, darunter Leistungen bei unheilbaren Krankheiten, Rehabilitationsleistungen, Hinterbliebenenleistungen und mehr. Sie können auch Fahrer für Lebenshaltungskosten, schwere Krankheiten und Prämienrückerstattung hinzufügen. Wenn Sie nach einem Unternehmen suchen, das einen anpassbaren Plan hat, ist Mutual of Omaha eine ausgezeichnete Option.

Ohio National

Ohio National erhält ausgezeichnete Rankings von Drittagenturen, darunter ein A+-Rating von A.M. Best, die BBB und der S&P. Es ist beruhigend zu wissen, dass diese externen Rating-Unternehmen Ohio National als finanziell sicheren Anbieter eingestuft haben.

Schauen wir uns die ContinuOn Income Solutions-Police von Ohio National an, eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung, die allen im Alter von 18 bis 70 Jahren zur Verfügung steht. Diese Police ist nicht kündbar und garantiert erneuerbar. Sie haben Ausschlussfristen von 60 Tagen bis 365 Tagen und Mindesteinkommen von bis zu 30.000 US-Dollar.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Neben dem Grundeinkommensschutz bietet ihr Plan auch einige zusätzliche Vorteile wie a Restfahrer, der einen Teil der Police auszahlen kann, wenn Sie noch arbeiten können, aber einen Verlust haben Einkommen. Sie haben auch eine Hospizleistung, und bei Invalidität des Versicherungsnehmers entfällt die Ausschlussfrist, wenn sie Hospizleistungen beziehen.

Hauptfinanzgruppe

Schulleiter Die Geschichte reicht bis ins Jahr 1879 zurück, was bedeutet, dass dieses Unternehmen schon lange existiert. Sie haben in ihrer langen Geschichte eine Handvoll Auszeichnungen erhalten, darunter den Adviser’s Choice Award für Beraterunterstützung.

Die individuelle Erwerbsunfähigkeitsversicherung des Principals ist sowohl als individueller Plan als auch als Leistung an Arbeitnehmer erhältlich. Ein einzigartiges Merkmal dieser Richtlinien ist, dass sie Arbeitnehmern zur Verfügung stehen, die mindestens 20 Stunden arbeiten, was weniger restriktiv ist als einige konkurrierende Unternehmen anbieten.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Mit Principal erhalten Sie ein vereinfachtes Underwriting für bis zu 6.000 USD pro Monat. Wenn Sie sich mehr Schutz sichern möchten, müssen Sie das vollständige Underwriting durchlaufen. Jeder Antragsteller ist anders und jede Person wird unterschiedliche Preise erhalten, aber der Auftraggeber gibt einige verlockende Beispielangebote für eine Police von 1.000 USD pro Monat. Wenn Sie ein 40-jähriger Mann sind, der die Police kaufen möchte, zahlen Sie etwa 25 US-Dollar pro Monat.

Eine gleichaltrige und gleichaltrige Frau zahlt knapp 40 Dollar. Dies sind ausgezeichnete Preise für diese Menge an Schutz.

Der Standard

Wenn Sie nach Optionen suchen, Der Standard hat Sie abgedeckt. Dieser Berufsunfähigkeitsversicherungsanbieter bietet Ihnen mehrere Möglichkeiten, aus denen Sie wählen können, obwohl seine Hauptoption für die individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung Platinum Advantage ist.

Eine Sache, die diese Police von der Masse abhebt, sind die kostenlosen Mitfahrer und Vorteile, einschließlich der Familienpflegeleistung. Sollten Sie einmal zur Pflege eines schwer erkrankten Familienmitglieds eine Auszeit nehmen müssen und dabei 20 % Ihres Einkommens verlieren, können Sie eine monatliche Leistung erhalten. Dies ist ein Vorteil, den Sie nirgendwo anders finden.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Andere Fahrer, die dieses Unternehmen für berechtigte Bewerber einschließt, sind Fahrer mit automatischer Erhöhung und Fahrer mit Leistungserhöhung. Der Fahrer mit automatischer Erhöhung erhöht die monatliche Leistung in den ersten sechs Jahren jedes Jahr um 4%.

Der Leistungserhöhungsreiter ermöglicht es Ihnen, alle drei Jahre nach dem Kauf Ihres Plans mehr Deckung zu erwerben, ohne den medizinischen Versicherungsprozess erneut durchlaufen zu müssen.

Ameritas

Ameritas wurde ursprünglich 1887 unter einem anderen Namen gegründet, der Old Line Bankers Life Company of Nebraska. Sie fusionierten mit Acacia Life und der Union Central Mutual Holding Company aus Cincinnati, Ohio. Nach den beiden Fusionen wurde das Unternehmen als Ameritas bekannt.

Ameritas verkauft derzeit zwei Arten von Invaliditätsversicherungen: DInamic Foundation und DInamic Fundamental.

Der Plan der DInamic Foundation verfügt über mehrere in die Police integrierte Funktionen, die Sie genießen können, einschließlich der Funktion „Nicht-Behinderungsverletzung“, die medizinische Kosten erstattet.

Ein weiterer einzigartiger Aspekt des Plans ist die COBRA-Prämienleistung, die Ihre Prämien erstattet, wenn Sie aufgrund Ihrer Behinderung den Krankenversicherungsschutz verlieren.

Die andere Option, die DInamic Fundamental, ähnelt der Foundation-Policy, verfügt jedoch über einen vereinfachten Underwriting-Prozess, der eine schnelle Genehmigung erleichtert. Wenn Sie jedoch Anspruch auf die Fundamental-Policy haben möchten, müssen Sie mindestens 30 Stunden pro Woche in einem Job arbeiten, der nicht als risikoreich gilt.

Warum dieses Unternehmen in unsere Liste aufgenommen wurde: Ameritas hat ausgezeichnete Rankings von Drittanbietern, darunter ein A+-Rating mit BBB, ein A-Rating mit A.M. Best und ein A+ Rating bei Standard & Poor’s.

Wie wir die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen des Jahres 2021 gefunden haben

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen haben mehrere Eigenschaften, die ihnen helfen, sich abzuheben, darunter hervorragende Rankings von Drittagenturen wie dem Better Business Bureau, A.M. Beste und Standard & Armen. Für unser Ranking haben wir uns nur Anbieter angesehen, die über solide Rankings für Finanzkraft und eine lange Geschichte der Business Excellence verfügen.

Obwohl jedes der von uns profilierten Behindertenunternehmen eine eigene Auswahl an Policen mit unterschiedlichen Anforderungen und Merkmalen anbietet, haben wir Anbieter bevorzugt, die klare und präzise Beschreibungen ihrer Versicherungsleistungen online sowie die Möglichkeit, mit einem Versicherungsfachmann zu sprechen und Fragen telefonisch oder online zu stellen Plaudern.

Wir glauben, dass alle Berufsunfähigkeitsversicherungen in unserem Ranking Policen anbieten, die schützen können Sie im Falle einer schweren Behinderung oder Verletzung, die Sie daran hindert, zu arbeiten und zu verdienen Gehaltsscheck. Da jedes Unternehmen jedoch unterschiedliche Versicherungseinschlüsse, -grenzen und -pläne anbietet, sollten Sie einige Zeit damit verbringen, alle Ihre Optionen zu vergleichen und nach Angeboten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu suchen.

Wie viel Berufsunfähigkeitsversicherung benötige ich?

Die Höhe der Invaliditätsversicherung, die Sie benötigen, hängt von einer Reihe verschiedener Faktoren ab, einschließlich Ihres Einkommens, Ihrer Verbindlichkeiten und monatlichen Rechnungen sowie der Anzahl Ihrer Angehörigen. In den meisten Fällen sollten Sie sich jedoch bemühen, eine ausreichende Invaliditätsversicherung abzuschließen, damit Ihre Familie Ihre Rechnungen im Falle einer Arbeitsunfähigkeit decken und einen regelmäßigen Gehaltsscheck einbringen kann.

Es gibt zwar nicht für alle die „richtige“ Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung, aber die meisten Menschen sollten versuchen, sich abzusichern ausreichender Versicherungsschutz, um im Falle einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit mindestens 50 Prozent ihres Einkommens zu ersetzen oder Verletzung.

Denken Sie auch daran, dass Sie eine kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung benötigen, wenn Sie diese nicht beruflich haben. Sie können entweder selbst eine kurzfristige Invaliditätspolice abschließen oder sich selbst versichern, indem Sie einen angemessenen Notfallfonds mit mindestens sechs Monaten Lebenshaltungskosten haben.

Bevor Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, können Sie eine Liste Ihrer regelmäßigen Rechnungen und monatlich wiederkehrenden Ausgaben für Lebensmittel, Benzin, Unterhaltung und Versorgungsunternehmen erstellen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie genügend Versicherungsschutz erwerben, damit alle Ihre wichtigen monatlichen Ausgaben gedeckt sind, aber versuchen Sie, Ihre Police mit etwas mehr aufzufüllen, wenn Sie können.

Langfristig vs. Kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung

Es gibt zwei Hauptarten der Berufsunfähigkeitsversicherung, die Sie kennen sollten, die Deckung für die kurzfristige und die langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie können den Unterschied wahrscheinlich anhand der Namen erraten, aber Sie müssen genau wissen, wie diese Pläne funktionieren, bevor Sie Ihren eigenen Versicherungsschutz erwerben.

Hauptsächlich, kurzfristige Behinderung Versicherung zielt darauf ab, Ihren Gehaltsscheck für die ersten paar Wochen oder Monate nach einer Verletzung oder Krankheit zu ersetzen. Diese Policen werden normalerweise von Arbeitgebern angeboten, Sie können jedoch auch Ihre eigenen erwerben.

Auf der anderen Seite, Langzeitbehinderung Die Versicherung ist so konzipiert, dass sie nach Ablauf der kurzfristigen Versicherungspolice in Kraft tritt. Langfristige Pläne sollen sicherstellen, dass Sie das Einkommen haben, um Ihre Hypothek, Lebensmittel und andere Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie monate- oder sogar jahrelang arbeitslos sind. Manche Langzeit-Invalidenversicherungen gelten nur für wenige Jahre oder ein Jahrzehnt, andere bis zum Rentenalter.

Kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung	Langzeitversicherung bei Erwerbsunfähigkeit
Versicherungsdauer	Normalerweise 3-6 Monate oder ein Jahr	2 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre oder bis zum Rentenalter
Deckungssumme	In der Regel bis zu 80 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens	In der Regel 40 bis 60 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens
Durchschnittskosten	1% bis 3% des Jahresgehalts	1% bis 3% des Jahresgehalts
Verfügbarkeit	Über einen Arbeitgeber Versicherungsschutz erhalten, sich selbst versichern oder eine Police abschließen	Über einen Arbeitgeber Versicherungsschutz erhalten oder eine Police abschließen

Welche Art von Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen Sie? Einfach gesagt, Sie brauchen wahrscheinlich beides. Wir haben bereits erwähnt, wie es möglich ist, sich gegen Kurzzeitinvalidität selbst zu versichern, wenn Sie einen großen haben Notfallfonds, aber es gibt wirklich keine Möglichkeit, sich für eine langfristige Behinderung selbst zu versichern, es sei denn, Sie sind unabhängig Reich.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihre Familie jetzt und später zu schützen, schlage ich vor, zu prüfen, welche Policen Ihr Arbeitgeber anbietet, und dann mehr Invaliditätsversicherung zu kaufen, um die Lücken zu schließen.

Andere Möglichkeiten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten

Während Ihr Arbeitgeber als Teil Ihres Entschädigungspakets möglicherweise einen Teil der Invalidenversicherung anbietet, können Sie bei vielen auch eine weitere Invalidenversicherung als freiwillige Leistung erwerben. In diesem Fall würden Sie wahrscheinlich mehr Berufsunfähigkeitsversicherung durch Lohnabzug bezahlen, was ziemlich bequem sein kann. Ein Vorteil des Abschlusses einer zusätzlichen Deckung durch Ihren Arbeitgeber ist die Tatsache, dass seine Policen billiger sein können, da er Versicherungsschutz zu einem ermäßigten Gruppentarif abschließt.

Wenn Sie aufgrund Ihres Berufs einer Berufsgenossenschaft angehören, können Sie über diese Mitgliedschaft möglicherweise auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung erwerben. Zum Beispiel die American Dentists Association (ADA), die American Bar Association (ABA) und die Financial Planning Association (FPA) bieten alle eine optionale Berufsunfähigkeitsversicherung an, die ihre Mitglieder können kaufen.

Zusammenfassung: Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen 2021

• Brise
• Sicherheit
• Wächterleben
• Illinois Gegenseitigkeit
• PIU (Petersen International Underwriter)
• MasseMutual
• Gegenseitigkeit von Omaha
• Ohio National
• Hauptfinanzgruppe
• Der Standard
• Ameritas