So investieren Sie in Indexfonds

Indexfonds bieten Ihnen eine einfache, einfache und kostengünstige Möglichkeit, in Aktien und Anleihen zu investieren, ohne diese selbst auswählen zu müssen. Noch besser, es ist tatsächlich der empfohlen Strategie für den Vermögensaufbau für den durchschnittlichen Joe. Sie können Indexfonds als Ihre Hauptanlagestrategie verwenden, um Sie bis in den Ruhestand und darüber hinaus zu tragen.

Wenn sich das ganze auffällige GameStop-Geschäft kompliziert anfühlt, finden Sie hier eine von Beratern genehmigte Möglichkeit, durch Indexfonds Vermögen aufzubauen.

Was ist ein Index?

Ein „Index“ ist ein statistisches Instrument, das verwendet wird, um den Wert einer Branche zu messen. Der S&P 500 ist beispielsweise einer der bekanntesten Indizes und misst, wie gut die 500 besten Unternehmen in Amerika abschneiden. In diesem Fall ist es ein Index der Gesamtwirtschaft, und es ist das, was Sie jede Nacht in den Nachrichten sehen, wenn die Nachrichtensprecher darüber sprechen, dass der Markt steigt oder fällt.

Was ist ein Indexfonds?

Indexfonds sind relativ neue Erfindungen. Sie wurden zum ersten Mal 1976 von dem unbesungenen Helden der Investition in die Nerd-Kultur, Jack Bogle, populär gemacht.

Vor Bogle gab es nur eine Möglichkeit, in Aktien zu investieren, ohne sie direkt zu kaufen: indem Sie jemand anderen bezahlen, der sie für Sie auswählt, in Form eines Investmentfonds. Sie könnten einen Anteil eines Fonds kaufen, in dem Wissen, dass jemand, der schlauer ist als Sie, die Aktien auswählt, in die Sie innerhalb dieses Fonds investieren möchten.

Die Idee war, dass Sie mit der Verwaltung des Fonds eine überdurchschnittliche Rendite erzielen würden – außer, dass Sie dies in den meisten Fällen nicht tun. Investmentfonds gibt es noch heute, und das gilt immer noch: Selbst erfahrene Stockpicker verdienen im Allgemeinen weniger als der Gesamtmarkt, gemessen an Indizes wie dem S&P 500.

Das führte bei Bogle zu einem Glühbirnen-Moment: Wenn der Index sowieso die aktiv gemanagten Fonds übertrifft, warum nicht einfach einen Fonds auf Basis des Index erstellen? Ein IndexFonds, wenn du willst.

Wie sich Indexfonds von ETFs und Investmentfonds unterscheiden

Wenn Sie neu in der Anlagewelt sind, werden Ihnen häufig drei Begriffe begegnen: Indexfonds, Investmentfonds und ETFs. Es ist wichtig zu wissen, wie sie sich unterscheiden, damit Sie das richtige für Sie auswählen können.

Investmentfonds sind eine Sammlung von Aktien, von denen Sie eine Aktie kaufen können. Sie können entweder von einem lebenden Menschen oder einem Indexfonds aktiv verwaltet werden. Du hast richtig gelesen: an Indexfonds ist nur eine Art Investmentfonds, bei dem die Aktien und Anleihen nach vorgegebenen Kriterien und nicht nach einer lebenden Person ausgewählt werden.

ETFs Erfahren Sie mehr darüber, wie der Kauf und Verkauf von Investitionen tatsächlich funktioniert. ETFs werden auf dem Tagesmarkt gehandelt, anstatt wie bei Investmentfonds am Ende des Tages. Grundsätzlich können Sie ETF-Versionen sowohl von Indexfonds als auch von aktiv verwalteten Fonds kaufen. Sie haben auch niedrigere MindestanlagebeträgeWenn Sie also nur ein paar Dollar übrig haben, ist dies möglicherweise die bessere Wahl für Sie.

Arten von Indexfonds

Indexfonds waren zunächst an – na ja – an einen Index gebunden. Ein S&P 500 Indexfonds enthält beispielsweise alle im S&P 500 Index gelisteten Unternehmen. Fällt ein Unternehmen aus dem Index aus, wird auch der Indexfonds umsteigen.

Im Laufe der Zeit wurden Indexfonds jedoch weiter auf Nicht-Index-Dinge ausgeweitet. Dennoch beginnt jeder Indexfonds mit vordefinierten Regeln, welche Arten von Aktien und Anleihen in den Fonds aufgenommen werden. Die Entscheidungen über die zu wählenden Investments werden nicht wie bei aktiv verwalteten Fonds willkürlich getroffen. Hier sind die wichtigsten Arten von Indexfonds:

• Aktienfonds. Dies sind Indexfonds, die nur Aktien halten. Dabei handelt es sich um einen Überbegriff, der auch andere Indexfonds, wie beispielsweise ESG-Fonds, beschreiben kann.
• Rentenfonds. Die meisten Berater empfehlen, einige zu halten Fesseln, und das können Sie mit einem Rentenfonds tun.
• Sektor- und Spezialfonds. Diese Fonds investieren in bestimmte Wirtschaftssektoren wie die Technologiebranche, das Gastgewerbe oder die Landwirtschaft. Dies ermöglicht Ihnen ein wenig mehr Kontrolle darüber, in was Sie investieren, wenn Sie beispielsweise der Meinung sind, dass eine bestimmte Branche im Aufwind ist.
• Fonds mit Zieldatum. Berater empfehlen Ihnen, Ihre Investitionen in Aktien und Anleihen zu ändern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Stichtagsfonds erledigen dies automatisch für Sie, Sie müssen sich also nur noch für Ihr Rentenjahr entscheiden.
• ESG-Fonds. Diese Fonds investieren in Unternehmen, die eine starke Umwelt-, Sozial- und Corporate Governance (ESG)-Komponente aufweisen. Das sind Unternehmen, die der Gesellschaft nützen oder ihr zumindest nicht aktiv schaden. Wenn Sie also beispielsweise nicht in die Schusswaffen- oder die fossile Brennstoffindustrie investieren möchten, könnten diese Fonds Ihr Ticket sein.

Vor- und Nachteile von Indexfonds

Indexfonds sind nicht perfekt, und Sie geben einige Dinge auf, wenn Sie sich entscheiden, in sie zu investieren. Sie müssen die Vor- und Nachteile von Indexfonds kennen, um zu entscheiden, ob sie für Sie geeignet sind.

Vorteile

Es gibt eine Handvoll Vorteile, die Indexfonds Anlegern bieten. Hier sind die Vorteile von Indexfonds.

Billig

Die meisten Investitionen berechnen nur einen kleinen Bruchteil Ihres Portfoliobetrags als Zahlung. Es scheint nicht viel zu sein, bis Sie die Berechnungen durchführen und feststellen, dass diese Gebühren in einigen Fällen im Laufe der Zeit etwa 40% Ihrer gesamten Renditen verschlingen können.

Im Gegensatz dazu sind Indexfonds die billigste Anlage da draußen, da sie auf Autopilot laufen. Wenn Sie sie auswählen, könnten Sie im Laufe der Zeit Zehntausende (oder Hunderttausende) von Dollar mehr haben.

Kleinere Steuerrechnungen

Eine Investition in Indexfonds bedeutet nicht nur weniger Kosten, dass Sie auch weniger Steuern zahlen müssen. Das liegt daran, dass aktiv verwaltete Fonds häufig Aktien kaufen und verkaufen, und jedes Mal, wenn Sie dies tun, müssen Sie möglicherweise Steuern schulden. Indexfonds tun dies nicht so sehr, was Ihre Steuerbelastung senkt.

Einfacher, passiver Weg zum Vermögensaufbau

Sie müssen die Vor- und Nachteile des Investierens nicht kennen. Sogar deine Oma könnte das wahrscheinlich herausfinden, wenn sie genug Zeit damit verbracht hat. Und sobald du tun Wenn Sie dieses grundlegende Anlagekonzept erhalten, gibt es im Grunde keine Arbeit mehr, um es zu betreiben: Legen Sie einfach Geld in den Fonds, bis Sie in Rente gehen (oder es anderweitig benötigen) und nehmen Sie es dann heraus. Einfach. Kein Stress.

Eine gute Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren

Es ist wichtig, zu diversifizieren, damit Sie nicht alle Eier in einen Korb legen. Das Letzte, was Sie zum Beispiel tun möchten, ist, jeden letzten Cent, den Sie haben, in Tesla-Aktien zu stecken. Indexfonds bieten eine einfache Möglichkeit, diese Diversifizierung zu erreichen, ohne jedes Unternehmen persönlich überprüfen zu müssen.

Relativ sicher

Indexfonds neigen dazu, wie ein Billardspielzeug auf den Wellen des Marktes auf und ab zu reiten. Das bedeutet du kann Geld verlieren, wenn der Markt fällt. Aber Sie tun nichts Super-Risikos, wie Aktienoptionen oder Leerverkäufe.

Nachteile

Indexfonds haben zwar Vorteile, aber auch Nachteile.

Nicht so sexy

Reich werden durch in Bitcoin investieren oder GameStop-Aktien sind gerade heiß – Paris Hilton sogar heiß. Aber das Investieren in Indexfonds ist der langsame, Schildkröten-Ansatz. Es ist ungefähr so ​​sexy wie dein Opa – und wir reden jetzt darüber, nicht als er jung war. Niemand wird Ihr Anlagegenie loben (selbst wenn es sein sollte), während Sie sich zurücklehnen und im Laufe der Zeit in aller Stille einen Haufen Geld verdienen.

Nicht so viel Potenzial für hohe Renditen

Wenn Sie wirklich wissen, was Sie tun, Sie viel Disziplin haben und viel Zeit für Ihre Recherchen haben, können Sie mit aktiveren Anlagestrategien bessere Renditen erzielen. Aber das ist groß Wenn.

Das Anpassen Ihres Portfolios ist nicht so einfach

Sie können aus vielen verschiedenen Arten von Indexfonds wählen. Sie können Anleihenfonds erhalten. Sie können ESG-Fonds erhalten. Du kannst sogar bekommen Fonds mit Millenial-Thema und lebende Rinder- und Schweinefonds falls Sie es wollen. Aber Sie können den Inhalt nicht anpassen.

Dazu müssen Sie die Aktien selbst auswählen. Das ärgert manche Leute, wenn sie beispielsweise einen ESG-Indexfonds kaufen und feststellen, dass dieser immer noch in Unternehmen investiert, mit denen sie nicht einverstanden sind. Sie können jedoch jederzeit den Prospekt des Fonds überprüfen, um zu sehen, was in der Mischung enthalten ist.

Wie investiere ich in Indexfonds?

Sind Sie schon davon überzeugt, dass die Investition in Indexfonds der richtige Weg ist? So können Sie in vier einfachen Schritten loslegen:

1. Wählen Sie eine Anlagevermittlung

Sie können Aktien eines Indexfonds über eine Anlagevermittlung, und sogar durch einige Apps investieren. Der erste Schritt ist also, tatsächlich bekommen ein Konto bei einem Anlagevermittler. Dies ist normalerweise so schwierig wie die Eröffnung eines Bankkontos (das Sie nach der Eröffnung Ihres Maklerkontos verbinden müssen).

Einige Broker bieten auch eigene Indexfonds an. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie bei diesen Fonds bleiben möchten, anstatt später aus einer breiteren Palette von Optionen auswählen zu können, ist es möglicherweise auch eine gute Idee, stattdessen hier ein Konto zu eröffnen. Der Vorteil ist, dass es in der Regel günstiger ist.

2. Wählen Sie einen Indexfonds

Wählen Sie als Nächstes den gewünschten Indexfonds aus. Dies ist der häufigste Ort, an dem viele Menschen stecken bleiben.

Wenn Sie sich wirklich nicht sicher sind, welche Indexfonds Sie wählen sollen, ist ein guter Anfang ein Zielfonds, basierend auf dem Datum, an dem Sie in Rente gehen möchten (z. B. Fonds "Zielpension 2050").

Sie können dies sogar für kurzfristige Ziele verwenden. Wenn Sie beispielsweise in 10 Jahren ein Haus kaufen möchten, können Sie einen Fonds für die Altersvorsorge 2030 auswählen, damit dieser entsprechend zugewiesen wird, wenn Sie Ihrem kurzfristigeren Ziel näher kommen. Sie müssen sie nicht unbedingt nur für den Ruhestand verwenden, obwohl dies ihr beliebtester Zweck ist.

Eine andere Möglichkeit ist die Einstellung eines kostenpflichtigen Finanzberaters für einen einmaligen Finanzplan. Sie können bestimmte Fonds empfehlen, in die Sie investieren können, damit Sie von dort aus Ihre Altersvorsorge aufbauen können.

3. Platzieren Sie Ihre Bestellung

Die Details dazu, wie Sie den Indexfonds tatsächlich kaufen – z. B. auf welche Schaltflächen Sie klicken müssen – variieren je nach gewähltem Anlagevermittler.

Hier kann sich die Wahl eines Maklerunternehmens mit gutem Kundenservice als nützlich erweisen. Eine intuitive digitale Benutzeroberfläche oder die Möglichkeit, die Support-Hotline anzurufen, um eine Komplettlösung zu erhalten, kann dazu beitragen, dass Sie ein optimiertes Erlebnis haben.

4. Rebalancieren Sie Ihr Portfolio

Wenn Sie mehr als einen Indexfonds gekauft haben, müssen Sie entscheiden, welchen Prozentsatz Ihres Geldes Sie in jedem Fonds behalten möchten. Wenn Sie beispielsweise zwei Fonds haben, können Sie sich für eine 50/50-Zuteilung, 70/30 usw.

Im Laufe der Zeit werden sie von diesen Zielen abweichen, die Sie festgelegt haben, und Sie müssen sie korrigieren. Sie können dies tun, indem Sie Anteile an diesen Fonds kaufen und verkaufen, um dies auszugleichen, oder indem Sie einfach mehr Geld auf das dahinterliegende Konto einzahlen. Die meisten Experten empfehlen, sich mindestens einmal im Jahr hinzusetzen.

Ist die Investition in Indexfonds das Richtige für Sie?

Das Investieren in Indexfonds ist eine komplette Anlagephilosophie, bei der es darum geht, den langsamen, gemessenen und praxisorientierten Ansatz zu verfolgen, um statistisch verifizierte Renditen zu erzielen. Anstatt den Börsentickern und dem Rauschen zu folgen, konzentrieren Sie sich auf die durchschnittliche Trendlinie, die im Laufe der Zeit nach oben geht.

Wenn also Ihr Vermögensaufbau mit weniger Stress und konstanten Renditen nach Ihrem Anlagestil klingt, könnten Indexfonds das Richtige für Sie sein.